Одни деньги инвестируют, другие тратят. А что делает Максим? (автор сего поста). Инвестирует через траты на жизнь. Совершает обычные покупки, но обязательно с кэшбэком и всё полученное вознаграждение направляет в фондовый рынок на формирование своей кэшбэк-пенсии.
А чтобы ускорить процесс превращения в полноценного пенсионера, Максим ищет способы получать повышенный кэшбэк от своих трат. Такая стратегия позволяет кратно увеличить свой кэшбэк-доход (или кэшбэк не доход?) и выйти на пенсию на несколько лет раньше / с большим капиталом (нужно подчеркнуть). Своего рода движение Fire на минималках.
Дальше расскажу про:
- абсолютный рекорд эксперимента;
- мой средний размер кэшбэк за все покупки;
- как я инвестирую используя ПУП;
- достижение микроцели.
Про мой эксперимент кратко.
Завел отдельный инвестиционный портфель (мини Fire-кэшбэк портфель), в который инвестирую все средства, полученные практически из воздуха: кэшбэки, бонусы полученные от участия в акциях брокеров / банков и прочие легкие деньги.
Зачем? Чтобы видеть текущий финансовый результат от полученной "халявы". Иметь мотивацию продолжать заниматься этим дальше.
Куда инвестирую - БПИФ DIVD - с дивидендной стратегией.
ЦЕЛЬ №1! Пассивный доход с портфеля сопоставимый с минимальной пенсией в РФ.
Цель №2. Показать, что можно практически без денег, со временем обеспечить себя второй пенсией!
Цели №3 .... пока не придумал )))
Путь самурая ...
За прошлый месяц намолотил 26 088 рублей! (для меня это абсолютный рекорд)
- Кэшбэк-карты принесли мне 25'450;
- кредитки - 638 рубля;
- участие в акциях брокеров - не было.
Весь свой "заработок" сразу инвестирую в дивидендный фонд DIVD. Без ловли дна и собственного мнения о том, дорого сейчас покупать или дешево. Такой подход устраняет необходимость постоянно принимать решения о покупке под давлением нестабильности рынка.
На Западе подобная стратегия называется DCA (Dollar-cost averaging) - усреднение долларовой стоимости. Мы можем обозвать ее ПУП - постоянные усредняющие покупки.
На текущий момент результаты моего эксперимента следующие:
- Срок эксперимента - 7 месяцев.
- Капитал на бирже - 131 017 руб. (+24 225 руб., по сравнению с прошлым месяцем).
- Куплено 100 паев DIVD (+20 паев)
- Текущая див. доходность DIVD - 9,85% (месяц назад было - 10,13%) (где смотреть данные? + скрин ниже)
- Дивидендный поток в год = 12 905 рублей. (+2 087 руб. за месяц)
- Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 8,41% (месяц назад было 7,05%)
Интересный факт. Дивидендный доход от сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить целый месяц (30,7 дней).
Текущая дивидендная доходность индекса IRDIV
Откуда деньги?
Немного подробностей про возникший кэшбэк за месяц.
Кредитный кэшбэк. Традиционно оплачиваю кредитками с длинным беспроцентным периодом налоги, связь, ЖКХ, прочие бескэшбэчные покупки. В арсенале карты Открытия, Сбера, ГПБ позволяющие брать в долг на 120 - 200 дней без процентов. Отсрочка платежа дает возможность за время грейса держать свои деньги на накопительных счетах и заработать определенный процентик прибыли. Что собственно эквивалентно кэшбэк за покупки. По моим подсчётам отсрочка эквивалентна 3-4% кэшбэк.
Профит за месяц - 639 рублей.
Кэшбэк-карты.
Львиная доля кэшбэк была получена по дебетовым картам Газпромбанка, где в рамках акции банк раздает феноменальный 25% кэшбэк за популярные категории: супермаркеты, такси, аптеки, рестораны, кафе и АЗС. И это помимо стандартного кэшбэк 1,5% за все. Не знаю с чем связано такое разбрасывание денег направо и налево, но я с удовольствием участвую в этой халяве (и вам советую). Праздник продлится до конца июля, и еще есть время поучаствовать в легальном "ограблении" банка. Присоединяйтесь. Если заказать карту по специальной ссылке, получите от банка 1000 рублей. Нюансы по использованию карты разбирал в этой статье.
С трех карт ГПБ в семье за месяц получил больше 13 тысяч кэшбэк.
Из примечательного, по свой новой карте от ОТП банка получил первый кэшбэк - 693 рубля. В основном взял карту в коллекцию для оплаты ЖКХ - карта дает 5% кэшбэк. Также из интересного по карте 5% на кафе, рестораны и фастфуд - объединение категорий на одной карте позволяет исключить риск неполучения кэшбэк. А то часто бывает, платишь какой-нибудь картой с повышенным кэшбэк за рестораны, а покупка проходит, как фастфуд или кафе и ты пролетаешь с кэшбэком. Имеем три категории на одной карте - и можем спокойно прикладывать одну карту во всех без страха потерять потенциальный бонус за покупки.
Кому нужна такая карта, можете заказать по моей пригласительной ссылке, получите 500 рублей, когда потратите 3'000 рублей.
10 тысяч рублей кэшбэк получил на покупку полиса Смарт плюс.
Не совсем покупка, скорее инвестиции. Вложил деньги в Смарт плюс на 3 месяца под 19% годовых. Тем не менее я оплатил полис "правильной картой" за которую мне начислили кэшбэк - 2%. С учетом кэшбэк, доходность инвестиций увеличилась до 27% годовых. Подробности писал в своем телеграм канале. Подписывайтесь, там много полезного контента и коротких заметок, финхаков который я не публикую на блоге.
Ну и остальное по мелочи. Ничего выдающегося. Стандартные траты со стандартным небольшим кэшбэком. Детальную информацию смотрите в таблице ниже.
Эффективность стратегии
Инвесторы меряются доходностями, сколько-то там процентов годовых заработанных на своих вложениях. Я традиционно считаю свой средний размер кэшбэк за месяц. Тоже своего рода пузомерка, позволяющая понять эффективность моей кэшбэк-стратегии.
Если не брать во внимание кэшбэк за покупку полиса Смарт (так как это лучше отнести к инвестициям), то ...
средний кэшбэк за реальные траты на жизнь за месяц составил 11,98%.
Статистика моего среднего кэшбэк по месяцам (начал вести с начала года):
- апрель - 11,98%;
- март - 14,8%;
- февраль - 17,09%;
- январь - 11,57%.
Усредненный кэшбэк за четыре месяца: 13,86%.
p/s/ - в поисках Главкарты
Сейчас нахожусь в поиске Главкарты - карта, которая будет давать повышенный кэшбэк за всё. Ворох карт, конечно, иметь хорошо, но нужно постоянно думать, чем оплачивать ту или иную покупку с повышенным кэшбэк. Наличие Главкарты сильно упрощает жизнь. А в некоторых случах позволяет иметь одну карту почти на все случаи жизни и получать сопоставимый кэшбэк, который дают банки (типа Альфы, Тинькофф) в повышенных категориях. Буду признателен, если дадите наводку на интересную карту.
Ранее роль Главкарты у меня выполняла кредитка от Открытия "Все что надо". С учетом стандартного кэшбэк и длинного грейса у меня выходило около 7% на все. Скоро она уйдет в утиль (банк закрывает программу лояльности). У меня есть на примете несколько вариантов, позволяющих выжимать 4-6% кэшбэк на всё. Скоро поделюсь результатами своих поисков. Возможно и вам будет полезно.
у меня сейчас ВТБ и если дадут новую- Альфа
Максим, мне тут сообщили, что Сбер прикрыл лавочку по переводу в грейс кредитных денег на Финуслуги. Добавили МСС-код в список исключений. Делюсь вот, чтобы не попали на проценты. 😉
спасибо за заботу.
Сбер запретит ФУ с 7 июня. Еще есть время на последний аккорд )))
Это не совсем так, Максим. Недавно я подробно уточнял в поддержке как это будет работать. Даже если сейчас совершить такую покупку по СБП с таким МСС-кодом, то льготный период на эту покупку будет действовать с даты покупки и вплоть до 07.06.2024 г, затем на эту покупку будут насчитаны проценты.
спорить не буду, но мне кажется — вводить комиссии задним числом не совсем законно.
У нас в чатике в телеге люди специально интересовались в Сбере — проходит ли данная покупка в грейс — ответ был положительный.