Два из трех моих российских брокеров попали под санкции. Открытие и ВТБ оповестили клиентов, что теперь им недоступна покупка валютных активов. А это все иностранные акции на СПБ и ETF номинированные в валюте (типа фондов на США - FXUS, VTBA).
Пресс-релиз по Открытию здесь, по ВТБ - здесь.
Помимо Открытия и ВТБ, также в санкционный список попали:
- Сбербанк;
- Альфа-банк;
- Совкомбанк;
- Промсвязьбанк;
- МКБ.
И у меня возникает резонный вопрос: А что делать? Куда податься бедному российскому инвестору, которые хочет иметь у себя в портфеле иностранные акции и фонды на валютные активы?
Нужно срочно искать выгодную альтернативу. Хорошо, что третьего моего брокера Тинькофф санкции не коснулись. Но я на всякий случай решил подстелить себе соломки на случай форс-мажоров. И поискать еще одного резервного брокера. А то и двух. Чтобы в случае чего было пространство для маневра.
Важно! Все свои российские активы (акции, облигации, БПИФ на РФ) находящиеся на счетах у санкционных брокеров (ВТБ, Открытие), я оставляю на месте. Ничего с ними не произойдет.
Новые критерии выбора брокера
Раньше, одним из условий выгодности и надежности, было принадлежность брокера к государству. Теперь, как выясняется - это жирный минус. Нам нужны только независимые коммерческие структуры, не связанные с государством. Которые с меньшей долей вероятности получат бан от Запада.
Второй критерий отбора - это более-менее надежный брокер. Всякая мелочь мне точно не интересна.
Третий критерий - это тарифы. Походу прошли те времена, когда при выборе брокера склонялись к тому, у кого тарифы за операции были на сотые доли процента меньше, чем у конкурента. По сути выбирали между 0,06%, 0,05% или 0,04%. А уж все что было выше 0.1% считалось грабежом.
Ок. Давайте поищем, кто подойдет под наши условия.
Начнем с крупняка. На сайте Московской биржи есть рейтинг брокеров по количеству активных клиентов. Топчик состоит из 25 компаний. Но я думаю, глубоко на дно погружаться не нужно. Достаточно ограничиться первой десяткой или пятнашкой.
Из ТОП-15 сразу исключаем брокеров, попавших под санкции.
И что у нас остается? Всего шесть кандидатов.
- Тинькофф
- БКС
- Финам
- Райффайзенбанк
- Атон
- Фридом Финанс
Дальше остается только разобраться с тарифами.
Тарифы брокеров
По сути большинство брокеров предлагают линейку из двух тарифов: для тех у кого большой месячный оборот и кто совершает редкие сделки на малые суммы.
Tinkoff
Тинькофф имеет два основных тарифа:
- инвестор - 0,3% (без аб. платы);
- трейдер - 0,04%. Аб. плата - 290 рублей в месяц. Бесплатно при наличии на счетах от 2 млн. или обороте 5 млн. в предыдущий месяц.
Если у вас есть 3 миллиона, то можете подключить себе бесплатный Премиум. Комиссия всего 0,025% за сделку.
Жирный плюс Тинькофф - это наличие большой линейки собственных биржевых фондов. В том числе и на иностранные активы. За операции с ними, брокер не берет плату за операции купли-продажи. То есть по сути, даже имея дорогой тариф Инвестор - можно экономить на комиссиях (или не платить их совсем).
Тарифы на брокерское обслуживание
БКС
Тариф Инвестор - 0,1% на все. Без абонентской платы.
Тариф Трейдер - 0,01%. Аб. плата: при наличии сделок - 299 рублей в месяц. Сделок нет - плата ноль.
До конца марта у брокера БКС акции - все операции с ценными бумагами и валютой без комиссии.
Финам
У брокера длинная тарифная сетка (ссылка на тарифы), но думаю для большинства будет интересен тариф FreeTrade, действующий для новых клиентов.
FreeTrade - 0,05% за операции на СПБ бирже. И нулевые комиссии за покупку российских акций и облигаций с Московской биржи (кроме ETF и депозитарных расписок) .
Из неприятного замечена минимальная комиссия в 50 рублей за сделку!!!
Райффайзен
Дочка австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International. Есть ненулевая вероятность, что может свернуть свою деятельность в РФ.
Тарифы на брокерское обслуживание (ссылка):
- Самостоятельный - 0,3% на все. Без аб. платы.
- Активный 2.0 - 0,05% + 249 рублей за активные месяцы в которых были сделки.
Думаю, нет нужды менять шило на мыло. Лично мне в случае реализации риска (ухода брокера) не хочется потом снова переносить иностранные активы куда-нибудь. Этот вариант отметаю.
Атон
В нищебродском тарифе под названием "Первый" установлена такса за сделки в 0,035%. И ежемесячная плата за депозитарий - 150 рублей. Но ... нет доступа на СПБ. Только Мосбиржа.
Остальные тарифы (Второй, Третий, Четвертый) дают доступ к иностранным акциям, но предназначены для квалифицированных инвесторов и имеют минимальный порог входа от 10 млн. рублей.
Я для себя Атон точно вычеркиваю.
Фридом Финанс
У брокера несколько тарифов. Самый оптимальный (для среднего инвестора) тариф Стандартный - 0,12% за сделки и без абонентской платы. Другие тарифы либо имеют слишком жирные комиссии 0,5%, либо ежемесячную обязательную плату от 600 рублей в месяц.
Подводим итог
Свел все тарифы брокеров в табличку для наглядности. Также посчитал (в крайней левой колонке) при каком месячном обороте выгоднее выбирать у каждого брокера тот или иной тариф.
По сути выбирать то не из кого. Помимо Тинькофф остается только БКС, Финам и Фридом Финанс. Во всех кандидатах меня прельщает отсутствие аб. платы. Можно открыть счет на пробу, чтобы посмотреть что-там внутри.
Я, помимо Тинькофф, однозначно сделаю ставку также на БКС и может быть Финам (не рекомендация).
Удачных инвестиций с "правильными" брокерами!
Планируете сменить брокера? К кому пойдете?
Сбер же попал под частичные санкции. Там все можно продавать и покупать.
А вы не допускаете мысли, что санкции могут ужесточить позже? Сбер тоже в группе риска…
Про сбер мысли:
1. Представим, ужесточили санкции (какие не знаю), допустим, и сбер отключили от SWIFT.
2. Это банк с гос. Участием (как денег, так и решений, пример госдумское заседание по продажи из одного кармана в другой)
3. Утонуть Сберу и Газпрому не дадут
4. Сбер дает доступ только на Мосбиржу покупка / продажа акций и облигаций за рубли.
5. ИНВЕСТИРОВАТЬ через СберБрокера все равно можно только, по сути, в русские бумаги (про иностранные в рублях для меня это авантюра какая-то с валютными качелями).
6. Отсюда да же если и введут санкции на сбер, то как они повлияют на расплату в рублях на территории РФ или бумаги российские? Банк находиться на территории РФ, купля/продажа в рублях, бумаги РФ компаний.
7. ИМХО изначально СберБрокер можно рассматривать было только для ИНВЕСТИРОВАНИЯ, для торговли (ТРЕЙДИНГА) он изначально херовый.
Максим, прокомментируйте мой пост, ваши мысли.
Ну так если брать всё российское (акции, облигации), да к тому же обращающиеся на Мосбирже — то можно использовать ЛЮБОГО российского брокера. Не только Сбер. Но и санкционные ВТБ и Открытие.
Я же в статье выбираю брокера именно для торговли американскими акциями и прочими буржуйскими бумагами. И говоря про риски я имею ввиду возможный запрет на их торговлю в будущем.
А почему вы ГПБ -Инвестиции не рассматриваете?
Тарифы конкурентные и торгует всеми продуктами
Большая часть банка принадлежит Газпрому (напрямую и через прочие компании). Газпромом на +50% владеет государство.
Как вы думаете какие шансы ГПБ попасть под санкции в будущем? Они выше или ниже, чем у частных брокерских домов? Я не хочу себе потом заморозку иностранных активов как в Открытии и ВТБ.
Максим, добрый день. Пишите: Важно! Все свои российские активы (акции, облигации, БПИФ на РФ) находящиеся на счетах у санкционных брокеров (ВТБ, Открытие), я оставляю на месте. Ничего с ними не произойдет.
А что если у меня в ВТБ американские акции по стратегии Dow, а также FXUS и FXCN? Что порекомендуете с ними делать?
Думаю через несколько дней должны выдать точную инфу что делать и что будет.
Пока лучше никаких действий не совершать. У меня тоже FXUS в ВТБ, да еще и на ИИС. Сижу. Жду.
То же самое! У меня в ВТБ все долларовые ЕТФы и половинка Доу. Пока сижу и пытаюсь ловить дзен
БКС и Открытие трубки не брали в «кровавые дни», т.е оставили трейдера один на один с рынком.
БКС: недели две звонил перевести внутри БКС с одного счета на другой акции: не дозвонился, обещали перезвонить-не перезвонили.
Тинек: 28 февраля не пускал купить валюту, пустил когда все движения прошли.
Фридом Финанс: сам не знаю, но через чур много отрицательных отзывов работы эти «кровавые дни».
А если ничего не делать с условным FXUS в ВТБ? Лежит себе и пускай лежит,а продать можно потом,через три года например.А чтобы покупать сейчас FXUS — открыть счет у другого брокера.
Как вам такой вариант?
ВТБ должен разродиться на днях, что делать с иностранными активами. Возможно они «типа переведут» брокерский дом в другую управляющую «типа не связанную с банком ВТБ», чтобы вывести долларовые активы на счетах клиентов из под санкций. И все будет по старому. Очень надеюсь на подобный исход. Жду ….. пока никаких действий не предпринимаю.
Вроде как разговор идёт про ПочтаБанк, «спаситель» ВТБ инвестиции. Посмотрим. Тоже надеюсь на хороший исход. Вообще для себя решил — однозначно сливаться по иностранным инвестициям, и то если получится. Не паника, а разумное решение. На росте курса валюты вполне компенсирую свои «долгосрочные инвестиции» в лучший фондовой рынок в мире. А с IB как дела обстоят?
Максим, подскажите что решили с etf finex в ВТБ и Открытии?
У меня тоже ИИС и там и там, и там и там куплены etf finex. Я не хотел продавать эти etf, а наоборот пополнять. Но тут пришло письмо от Открытия по каким-то ограничениям с 26.03.22.
Подскажите может вы разобрались с этими вопросами:
1) Что будет с бумагами finex у брокеров втб/открытия после 26.03? Нельзя будет продать/вывести средства по ним?
2) По скольку биржа закрыта, то можно будет только перевести бумаги другому брокеру?
3) если бумаги на ИИС то перевод=закрытие ИИС?
Пока ждем. Открытие же написало, что будет полный алгоритм действий по переносу от них к другому брокеру по упрощенной схеме.
По ИИС пока не знаю. У меня самого в ВТБ ИИС завис с фондами Finex
БКС я бы нафиг послал. Просто из-за их любви к звездочкам, мелким шрифтам и другим подобным «надувательствам» клиентов.
Бкс: сильно истерили по акции «пик в подарок», напрямую обвиняли, что я вывожу деньги, хотя «обещала инвестировать». Родственникам также ежедневно звонили. Я для себя отмела.
Финам: работала несколько лет, потом с перерывом еще несколько лет. В прошлом году ушла от них в ВТБ. Мин.комиссию 50р берут за заявку. То есть можно выставить заявку на 1000 лотов, исполнится 100 — возьмут комсу. Выставишь остаток 900 — там исполнится 10, тоже возьмут. Дико не понравилось. Ну и вывод — 2 вроде дня занимает. Плюс баксы не снять без отлежки. В общем, много нюансов.
ВТБ песня 🙂
по иностранцам IB юзала, пока запрет не вышел. Сейчас тоже в раздумьях.
Спасибо за инфу по финаму. Минимальные комиссии у них конечно жесть ….
В Финаме, получается, торговля российскими акциями и облигациями самая выгодная (Максим, в табличке поправьте, не 0,50%, а 0,05, по Мосбирже сноска на минимальную мзду в 50 руб. за поручение по сделкам с иностранными акциями, ETF и депозитарными расписками. По СП-бирже чистая комса 0,05%, и сносок насчет «не менее сколько-то рублей» никаких нет. Сказано лишь: «Комиссия за урегулирование сделок — 0,01 % от оборота + 0,004 $ за каждую ценную бумагу»
По иностранным биржам чуть сложнее — не менее 90 рублей за поручение плюс комса соответствующих бирж. Если все так, как нарисовано, то Финам для покупки ино-акций через СП-биржу — вне конкуренции.
Я с ВТБ на Газпромбанк инвестиции перешел. Тариф инвестор, комиссия 0,06%, при активах больше 50000р. абонентской платы нет.
Ну такое. Банк тесно связан с государством. В случае чего его тоже быстро могут прихлопнуть …
Сегодня у Открытия со счетов пропали все иностранные бумаги, в т.ч. и акции фондов Finex (их не видно в отчете). Проверка показала, что брокер стал переводить бумаги на внебиржевой рынок.
Ответ брокера такой:
Открытие Инвестиции:
Иностранные ценные бумаги были переведены в депозитарий ТРАСТ, чтобы вернуть клиентам опцию продажи иностранных ценных бумаг. При сохранении их в НРД, такое решение было невозможно.
Вывод бумаг из НРД без запроса со стороны клиента разве не нарушает условия договора?
Максим, а что будет с дивидендами иностранных компаний купленных в ВТБ — поступят ли они на брокерский счет?
Не будет дивидендов, ВТБ отключили от SWIFT.
С тиньком есть один нюанс. Его высказывания о нашей замечательной операции в/на Украине
могут наши забанить
БКС не выдает наличную валюту с текущих счетов
Максим, спасибо за статью!)) как всегда всё чётко, логично и по сути! Я пользовалась ВТБ и Тинькофф, дополнительно открыла сейчас в БКС)
Максим, а от Фридом Финанс почему отказались? аб. платы нет, комиссия за сделки сравнительно небольшая (меньше чем у Тинькофф)
Отзывы клиентов не очень хорошие. Плюс у меня субъективная неприязнь к ним. Которая усилилась, когда Турлов(глава ФФ) хвастался, как они нагрели клиентов с недавно прошедшим IPO Санкт-Петербургской биржи — продали им акции на десятки процентов дороже их истинной стоимости. Погуглите эту историю, если интересно.
Максим, спасибо за полезную и супер оперативную информацию. А почему Фридом Финанс не рассматриваете? Абонентской платы нет, комиссии средние (меньше чем у Тинькофф)
О причине — ответил на пару комментариев выше
БКС дно. У меня на брокерском была валюта, вывел на банковский, позвонил менеджеру, сказал выдаём только рубли никакой валюты!!!
Сейчас такое предписание у целого ряда финансовых организаций. Знакомые (разные) с таким столкнулись у Тинькофф и при получении перевода в Western Union.
брокер Открытие увеличил комиссию за сделки до 0.08%
Жесть. От них народ валит, а они комиссии увеличивают. Как это по русски, переложить свои потери на клиентов.
1. У Райффа нигде не написано, что есть доступ к СПБ. Есть прямой выход на нью-йорускую биржу и насдак, но для квалов
2. У БКС везде пишут о финансовых проблемах у данной компании с их нотами, поэтому тут вопрос что безопаснее риск ухода райфа или пузырь
Согласен. Доступа к СПБ нет — не обратил внимание.
Еще вопрос про Уралсиб, он мелкий, но больно хорошие отызывы в интернете, что тоже подозрительно для меня
Пару-тройку лет назад Уралсиб был на грани банкротства. Сейчас все хорошо (по крайней мере было хорошо до 22 февраля). Что будет в будущем — ХЗ. А банкам будет очень плохо = факт.
УРалсиб в системно значимые банки страны не входит. И спасать его в случае чего — скорее всего не будут. Брокерские дела возможно не пострадают, но определенные сложности у клиентов-инвесторов возникнуть могут. Поэтому я не рассматриваю этого брокера как основного (не рекомендация, мое субъективное мнение).
А брокер УБРР не рассматривали?
Нет.
Я ежемесячно покупаю активы с зарплаты, до этого всё было в ВТБ, а с марта перешел на БКС. Пополнение счета через СБП мгновенное (карта сбер мастеркард), вывод средств на счет в Сбере — тоже, причем без комиссии. Огорчает пока то, что уже неделю рассматривают моё заявление на присвоение квала на основе оборотов в ВТБ. Но не сильно, т.к. указано что может занять до 10 дней и сейчас скорее всего там аврал. Мобильное приложение визуально похоже на ВТБ, разве что графики не понравились — например не отображается изменение стоимости в % за период.
Ну и ещё такой нюанс — хотел открыть карту в БКС Банке, чтобы были мгновенные переводы (по факту они и так оказались такими без неё), но для этого нужно обращение в отделение, а сеть по городам очень скудная, например нет Воронежа.
Максим, извини за офтоп. Вопрос: Если образовывается налог из-за валютной переоценки, то его же можно уменьшить за счёт обратного откупа акций? Например: 20 тыс налог, и на 20 тыс Сбер в просадке, если Сбер скинуть, то на вывод налог ноль будет?
Да.
Спасибо. Что все-таки с ВТБ происходит? Надо ли срочно снимать кэш с брокерского счета? Сам общался с поддержкой, честно говоря не в восторге. Никто ничего не знает. Очково как то становится.
Говорят, что ВТБ брокер скоро будет работать через Почта-банк чтобы избежать санкций. И все операции, в том числе с долларами будут доступны.
За кэш я бы вообще не переживал в ВТБ. Банкротство банку точно не грозит.
Как вариант реализации риска — принудительная конвертация валюты в рубли. С одной стороны — маловероятно. С другой — смотрю как банки одним за другим вводят заградительные комиссии за вывод валюты со счетов клиента (5-10%) и думаешь, что в жизни все может быть …
Сегодня прущупывал путь вывода с ВТБ на БКС. Блин, там всё ровно — люди торгуют на СПб. Если на следующей неделе такое же молчание от ВТБ будет, то начинаю действовать. Потерять пару тысяч ради спокойного сна — не жалко))).
Здравствуйте, почему не вспоминаете брокера IB? Там тоже есть ряд проблем, например с вводом/выводом средств.
По бкс ещё напишите что не отдают наличку… а так , да- классный брокер
Не отдают $ или ₽? Вообще, как БКС пополнять, если нет желания их карту иметь? Тинек, хомяк , (ВТБ) имеются.
Спасибо за обзор! Сам застрял в втб — акции пусть там и лежат. Обломно, когда зависишь от воли российских бирж: хотим откроем, хотим закроем. Хочется, напрямую иметь выход на загранку. Как я понял, Фридом, БКС и Финам это позволяют. Но туда, надо как-то доллары перегнать. Думаю открою карту Тинькофф, говорят через них удобно валюту переводить по реквизитам.
Доступ на заграничные биржи? Нью-йоркская есть?
Получается нет ни одного надёжного брокера.
Максим, вы не поверите, но главная опасность не санкционной брокер, а фонды finex!!!
А откуда инфа что Альфа под санкциями ? не нашёл такой, кажется его тоже стоит включить в обзор
Товарищ Фридман (главный акционер) попал под санкции.
Ну вроде касаемо самого Альфа-банка нечего не нашёл такого. Иначе тогда в чем смысл перевода с ВТБ в Альфу? Максим, поизучайте пож. ситуацию с Финексом — там что-то не весело у них дела идут, с фондами их будут большие проблемы после открытия торгов. Возможное форс-мажорное расформирование по самым низким ценам, как вариант, инфа от ВТБ Привелегий.
Максим, очень нужен ваш совет. Вчера получила письмо от ВТБ насчет перевода иностранных акций в Альфа банк, не знаю, как поступить сейчас: согласится на перевод или отказаться и направить поручение на перевод к Тинькову?
И с Открытием тоже пока не понимаю: подавать поручение или ждать, чтобы они сами перевели.
Я соглашаюсь. Свои доводы изложил здесь
Да, спасибо большое, увидела!
Спасибо за развёрнутое сравнение. Помогает ориентироваться.
Что насчёт Ак Барс Финанс? Комиссия — 0,05%, обслуживание — 0 (вроде как).
С 16 мая 2022 года вступают в силу новые комиссии у Тинькофф брокера: Инвестор — 0,9%, Трейдер — 0,4%, Премиум — 0,3%
Ошибся. Это тарифы только по валюте.
Спасибо огромное за всё, что вы делаете!
Я начинающий инвестор, поэтому решил начать с небольших сумм.
Присмотрелся к БКС Брокеру, и нашёл в тарифах плату за пользование терминалом:
1. QUIK или webQUIK бесплатно при условии что на счету более 30000р.
для меня подходит, но я планировал использовать приложение
2. Мобильное приложение QUIK бесплатно при условии, что на счету более 100000р. что меня уже не устраивает
Поэтому думаю, стоит сделать сноску в вашем калькуляторе, на ежемесячную оплату 200р/мес
А чем вас обычное мобильное приложение не устраивает?
По мне QUIK — это моветон. И подходит только для трейдеров. Я уже забыл когда им пользовался последний раз. В мобильном приложении (которое не квик, а именно приложение из маркета (гугл и прочие play)) есть же весь необходимый функционал. Все бесплатно.