Финансовый кризис - это плохо? С одной стороны да. Происходит замедление роста экономики, рост безработицы, повышение уровня инфляции. Но с другой стороны - кризис дает возможность заработать. Не случайно, с китайского, слово "кризис" переводится как "возможность". Именно во времена кризиса происходит значительное перераспределение капиталов, кто-то разоряется, становится беднее, а кто-то, если знает правила игры, значительно увеличивает свое состояние.
Как же можно заработать в кризис? Конечно до возможностей финансовых воротил нам далеко, но поверьте, даже с небольшими суммами можно заработать. О миллионах речь здесь не идет, но тем не менее, почему бы не воспользоваться текущим экономическим положением и получить дополнительную копеечку.
Куда вкладывать в кризис обычному человеку?
Сделаем небольшое отступление. Нужно понимать для чего вы будете вкладывать деньги. Варианта обычно всего два: сохранение средств или их приумножение. Также для начала вам необходимо определиться для себя, понадобятся ли вам эти деньги в ближайшее время или вы можете спокойно забыть о них на несколько лет, тем самым давая прибыли спокойно расти. От вашего выбора будет зависеть конечная доходность инвестиций.
Вложения в криптовалюту
Инвестиции в криптовалюту последние 10 лет показывают себя весьма удачным выбором. Прибыль от вложений в Биткоин в 12 000 раз превысила таковую от компаний индекса Nasdaq в США (по данным за 2011-2020 год). Биткоин, конечно, не единственная криптовалюта, но рост коснулся почти всех.
Способ вложить средства в криптовалюту, доступный любому обывателю - воспользоваться обменником. Например, на Матби представлены к покупке, продаже и обмену друг на друга следующие монеты: Биткоин, Litecoin, DASH, ZEC, Ethereum, BCH, LINK, OMG, WAVES, XMR. Доходность они могут показать, судя по прошлому опыту, просто космическую. Но и риски, конечно, тоже есть. Например, закрытие онлайн-сервиса, где хранились цифровые активы. Поэтому, нужно выбирать надежный кошелек. Упомянутый выше Матби заслужил доверие, функционируя с 2013 года.
Матби - это онлайн сервис, включающий в себя кошелек и обменник. Однако, Матби защищает вклады своих клиентов трехфакторной аутентификацией. Наверняка вам встречалась аутентификация по номеру телефона (в онлайн-банках). Или по коду из письма на электронный адрес. Или как банкоматах - по pin-коду, вводимому с клавиатуры. Матби использует все три способа одновременно, что дает хороший уровень защиты.
Итак, криптовалюты - доходное, но весьма волатильное и рискованное направление инвестиций. Снизить риски помогает возможность технически обеспечить высокий уровень безопасности для своих вложений. В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда Матби подготовила подробную видеоинструкцию.
Вложения в банковские вклады (депозиты)
Это первое, что приходит на ум в первую очередь. Заработать на них вам вряд-ли удастся. Доходность по депозитам находится на уровне текущей инфляции. Или даже немного ниже.
Открывая банковский вклад, обычно преследуют две цели:
1. Спасти деньги от обесценивания (инфляции)
2. Формирование подушки безопасности или денег на "черный день"
Действительно, именно банковские депозиты одни из самых ликвидных финансовых инструментов. Вы можете закрыть вклад в любое время и забрать деньги сразу. Единственным минусом - это возможная потеря начисленных процентов, если вы не дождались срока окончания вклада. Избежать этого поможет лесенка депозитов. Так, по крайней мере, в случае непредвиденных ситуаций вы сможете сохранить большую часть начисленной прибыли. Есть и другие рекомендации по открытию вкладов в банке.
Все что вам нужно - это найти вклад с максимальными ставками.
К дополнительным плюсам банковских депозитов относится 100% защищенность ваших средств от потери. Все вклады (до 1 млн. 400 тыс.) застрахованы государством. Если у вас сумма несколько больше, то можно распределить ее по нескольким банкам, но лучше использовать более доходные варианты вложений.
Открываем валютные депозиты
Те же самые банковские депозиты, но открытые в иностранной валюте. Если вы хотите заработать на этом, то скорее всего вам это не удастся. Данный тип вложений направлен в первую очередь на защиту капитала.
Никто не знает как поведет та или иная валюта по отношению к национальной. И поэтому не следует рассматривать этот способ как верный способ увеличить свои капиталы на разнице курсов.
Стратегия. Открываете несколько вкладов в разных валютах. Классика - это рубли, доллары и евро. Обычно в равной пропорции. Если хотите, можете добавить британский фунт, швейцарский франк и японскую йену с китайским юанем. Главное, чтобы это были мировые общепризнанные валюты.
Это позволит вам застраховать себя от обесценивания национальной валюты. А также избежать различных скачков валют. Обычно, все валюты взаимосвязаны, и ослабление одной ведет к усилению другой. Например, если евро резко будет обесцениваться, то также резко будут укрепляться остальные валюты. В итоге такая валютная диверсификация позволит вам быть уверенным за сохранность своих сбережений.
Обычно, доходность по валютным вкладам не столь высока по отношению к рублевым и составляет до 3-4% годовых.
Покупаем облигации
Между вкладами и облигациями много общего. И хотя наиболее популярны именно депозиты, вложение денег в облигации позволяют получать более высокий доход. Какой?
Обычно доходность по облигациям выше на 20-40%, чем по банковским вкладам.
Почему, же такой вид инвестирования не пользуется у инвесторов популярностью? Все дело в отсутствии информации. Многие или не знают про них, либо что-то слышали, но не знают как и где эти самые облигации покупать.
На самом деле все просто. Нужно найти брокера для торговли на фондовом рынке, который предоставить вам доступ к покупке облигаций, внести деньги и ..... собственно все - выбирайте облигации и покупайте их.
Для тех кто-вообще "чайник" в этом деле - можно проконсультироваться у брокера, он вам посоветует, что выбрать, не стесняйтесь - это их работа, они за это деньги получают.
Стоимость одной облигации обычно составляет 1 000 рублей.
Как ведь обычно бывает у депозитов. Если вы досрочно сняли деньги, даже всего лишь за 1-2 дня до окончания срока, то прибыли вам не видать. Вам вернуть только основную вашу сумму, которую вы изначально положили на депозит.
Прелесть облигаций в том, что вы можете их продать или купить в любое время (высокая ликвидность) и в отличии от банковских вкладов, вы не потеряете начисленных процентов, так называемый купонный доход, который начисляется ежедневно на стоимость облигации.
Т.е. если вы купили облигаций на 100 000 рублей с доходностью 15% годовых, то каждый день ваши облигации увеличиваются в стоимости на сумму равную 41 рублю. КАЖДЫЙ ДЕНЬ! И если вы решите продать, все или часть, то вы также получите и всю начисленную прибыль.
Как заработать на облигациях в кризис?
Обычно в период кризиса ставка рефинансирования повышается, вслед за этим и растут ставка по депозитам. Но это временное явление. Стране не выгодна высокая процентная ставка. Поэтому с течением времени ЦБ плавно понижает эту ставку.
Стратегия. Покупайте долгосрочные облигации со сроком погашения 5, 10, 15 лет с фиксированной выплатой по купону (доходностью). Таким образом, вы обеспечите себя высокой доходностью в размере около 15% годовых и выше на долгое время. И даже если ставка ЦБ снизится (и соответственно и доходность по вкладам в банке) хоть до 1%, вы все равно будете получать свои 15% каждый год.
Я хочу быть акционером ОАО Газпром или покупаем акции
Кризис дает прекрасную возможность получить хорошую доходность при инвестировании в фондовый рынков. Стратегии всего две.
При обесценивании курса национальной валюты, компании, ориентированные на поставку за пределы страны (импорт) начинаю получать дополнительную прибыль и причем немалую. Затраты у них остались прежние (внутренняя стоимость, такая как зарплаты, материалы осталась на прежнем рублевом уровне), а доходы они получают в иностранной валюте. Это отрасли машиностроения, добычи и обработки металлов (золото, удобрения, железо и т.д.), нефтегазовый сектор и прочие.
Покупая акции подобных компаний, вы имеете право на получение части прибыли от их деятельности. Дополнительным видом дохода становиться рост стоимости подобных компаний. Так как интерес у инвесторов в такое время просто огромный.
Вторая стратегия - это дождаться падения цен на акции других компаний. Обычно в кризис, стоимость акций сильно падает и может достигать 30-40%, иногда даже 80% (как в 2008 году). Главное условие - это должны быть крупнейшие компании, голубые фишки, риск банкротства которых минимален. Маленькая компания, может и не выдержать последствий кризиса и благополучно обанкротиться. Таким гигантам, как Газпром, Сбербанк, Магнит - думаю это не грозит.
Далее, после падения, спустя определенное время цены на акции резко "выстреливают" вверх, достигая докризисных уровней и даже превышая их. Таким, образом потенциальная доходность от ваших вложений может составлять 25-30% за год и даже выше.
Пример. В 2008 году акции Сбербанка со 100 рублей меньше чем за год упали до 15 рублей. Падение составило 85%. Никто не хотел их покупать. Все только продавали. Затем в течение всего лишь 3 лет рост составил 730%. Если вы вложили 1 миллион, в то время когда их никто не покупал, то через 3 года вы заработали бы более 6 миллионов чистой прибыли. По 2 миллиону за год!!!
Инвестирование в акции относится к долгосрочным вложениям. Вы должны забыть про свои инвестиции на длительный срок. Поэтому, если вам могут понадобится деньги в скором времени - этот вид вложений не для вас. Ведь стоимость акций после покупки может еще больше упасть и при их продаже вы будете в убытке.
Вложения в ПИФы
Этот способ подходит для тех, кто ничего не понимает в акция и не хочет в них разбираться. Все что вам нужно - это доверить все это дело профессионалам, которые сделают все работу за вас. Не за бесплатно конечно, а за определенный процент.
Плюсом инвестиций в ПИфы является то, что за относительно небольшие деньги у вас будет сразу несколько акций различных компаний.
Минус - это конечно комиссионные. Не зависимо от результатов, получили вы прибыль или находитесь в убытке, с вас ежегодно будет удерживаться определенная сумма. Обычно она составляет от 1 до 5%.
Инвестиции в золото, серебро
Золото во все времена было защитным активом во времена финансовых потрясений. Люди искали тихую гавань, в которой они могли бы переждать финансовую бурю. С тех пор мало что изменилось. Во времена кризиса - многие инвесторы уходят в золото.
Что это значит для нас?
Во-первых, вы гарантированно защищаете свои сбережения от обесценивания. Ведь по сути, золото мировая валюта, которая используется во всех странах. И если в стране сильное обесценивание национальной валюты, то на золото это никак не влияет. Его стоимость будет расти пропорционально падению. Составила инфляция в стране 30% за год, за это же время стоимость золота вырастет на 30% по отношению к национальной валюте.
Во-вторых, ввиду повышенного спроса среди инвесторов, мировые котировки золота начинают расти. Конечно, это происходит не за один день, и даже не за месяц. Но тенденция определенно будет прослеживаться.
Как купить золото?
Вариантов на самом деле много, от самых простых и доступных до дорогостоящих и требующих определенных знаний и опыта. Подробнее о вложениях в золото можете прочитать в этой статье....
Инвестиции в недвижимость
Вкладывать в недвижимость деньги во время кризиса смысла нет. С единственной оговоркой, в начале кризиса.
Дело в том, что цены на недвижимость в эти непростые времена всегда понемногу (а в некоторых случаях и помногу) падают. В идеале, деньги в недвижимость нужно вкладывать именно на дне кризиса. Но как определить это дно?
На 100% этого вам никто не скажет. Но есть определенные предпосылки того, что пора покупать недвижимость:
- цены на жилье "просели" от своих до кризисных значений на 30% и более.
- начался небольшой рост экономики
- стоимость недвижимости начинает потихоньку расти (по крайне в течение 2-3 месяцев подряд)
Именно, тогда инвестиции в недвижимость имеют высокий потенциал роста.
В заключение
Подведем итоги. Если ваша цель сохранить ваши средства, и возможно немного заработать, причем с высокой степенью сохранности, то ваш выбор - депозиты (рублевые или валютные) либо облигации.
Если вы надеетесь на максимальную отдачу от ваших средств - это фондовый рынок в виде покупки акций или ПИФов. Но тут нужно принять как должное, возможную просадку в 30-40% от ваших вложений и длительность инвестиций. Зато - это самый перспективный и высокодоходный способ вложения денег в кризис.
Золотой серединой инвестиций в кризис выступают недвижимость и золото (серебро). С одной стороны они позволяют получать прибыль, превышающую вложения в депозиты и облигации, с другой стороны риски потери на таких вложениях намного ниже чем у акций и ПИфов.
Как видите, способов вложить деньги в кризис достаточно. И каждый человек, с любым уровнем дохода может подобрать для себя именно подходящий ему финансовый инструмент позволяющий получить дополнительный доход от своих вложений.
Особо популярен данный финансовый инструмент стал в период кризиса. Ведь когда ты вкладываешь деньги на растущем рынке и постоянно получаешь хорошую прибыль – это одно, но когда ситуация на рынках не стабильная, особенно во время кризисов, то многие инвесторы пытаются найти надежные способы вложения средств, которые при этом дадут им большую прибыль, нежели банковские депозиты.