В этой статье мне хотелось бы поговорить как наиболее выгодно выбрать металлические счета в качестве инвествложений. На первый взгляд все просто - нашли где дешевле и купили десятков (сотен) грамм драгоценного металла. Однако многие не задумываются об одном маленьком нюансе, позволяющим немного увеличить доходность от вложений в ОМС. Все что нужно - это буквально пару минут дополнительного времени.
Рассмотрим для начала покупку валюты, того же доллара. Проанализировав предложения по продаже этой валюты, вы выяснили, что наиболее низкие курсы у 3-х банков:
1-й банк - 67 рублей за доллар
2-й банк - 68 рублей
3-й банк - 67,5 рублей
Где вы купите? Конечно в 1-м банке, ведь курс покупки наиболее выгоден, ответят все. И будут правы!
А теперь вы желаете открыть металлический счет и купить себе немного серебра. Рассмотрим курсы на текущую дату по двум самым популярным банкам: ВТБ и Сбербанк.
- Сбербанк продает серебро по 34 рубля за грамм
- ВТБ предлагает купить у него за 35 рублей
Куда несем деньги? Ответ вроде очевиден! Опять первый банк - Сбер!
В этом то и кроется главная ошибка.
При покупки валюты, вы можете покупать и продавать валюту в любом финансовом учреждении (банке). Купили в одном, продали в другом, где наиболее выгодно и так далее.
С металлическими счетами немного не так. Все драгоценные граммы, купленные в одном месте, вы можете продать только там. И по предложенной банком цене покупке. Не получиться купить золото в Сбербанке и потом продать его в ВТБ. Это сродни открытию депозита. Вы открываете счет, вносите деньги и забрать их можно только в этом банке.
Для дальнейшего анализ понадобиться и цена покупки, которую предлагает банк.
Картина следующая.
| Банки | Цена покупки | Цена продажи |
| Сбербанк | 30 | 34 |
| ВТБ | 32 | 35 |
Где берем серебро? В каком банке?
Нам нужно установить спред, т.е. разницу между покупкой и продажей в каждом банке.
- Сбербанк - 4 рубля
- ВТБ - 3 рубля.
Получается что покупая и продавая металл в Сбербанке, мы теряем на каждом грамме 4 рубля. Вроде бы сумма небольшая, просто сказать смехотворная. Однако такая экономия становится гораздо существенней при больших суммах покупки/продажи. Если речь идет о сумме в 100 000, то потери составят около 3 000 рублей, при вложениях в миллион - потеря 30 000 рублей. Просто за неправильно выбранный банк.
Полученная нами разница между покупкой и продажей - абсолютная величина. Гораздо важнее знать относительную разницу курсов продажи и покупки. А именно на сколько процентов цена продажи отличается от цены покупки.
В результате нехитрых вычислений получаем:
| Банки | Цена покупки | Цена продажи | Разница в % |
| Сбербанк | 30 | 34 | 13 |
| ВТБ | 32 | 35 | 9 |
Для тех кто плохо учился в школе. Механизм расчета:
цена продажи / цена покупки х 100 = разница или (34 / 30) х 100 = 13%
Соответственно получаем, что у ВТБ по сравнению со Сбербанком металлический счет в серебре выгоднее на 4%. Вот так в результате простых математических действий можно выявить наиболее выгодный с точки зрения наименьшего спреда, металлический счет, позволяющий экономить определенную сумму денег на операциях купли продажи.
Извините, но что-то не совсем понятно по расчету. Ведь 34-30=4 (рубля). Это спред. А правильнее расчитать процентовку наверное будет так: 4х100/30=13,3 %. И если я куплю 10 гр у Сбера, то затрачу 340 руб, а продав эти же граммы, буду в убытке на 340 -300=40 руб. А купив у ВТБ 10 грамм, затрачу 350 руб, а выручу при продаже 350 — 320=30 руб. В принципе выгоды нет, но у ВТБ убытков будет меньше. Скажите прав я? Спасибо.
Да, была опечатка. Конечно же спред будет 4 рубля. По поводу формулы: правильны обе и ваша и моя, просто алгоритм расчета разный. По моей также получится спред 13,3%. Просто не стал показывать цифры после запятой.
Для того чтобы получить прибыль от инвестиций нужно как минимум чтобы курс вырос более чем на 13%. Поэтому срок инвестиций должен быть более значительным. Несколько месяцев. С начала этого года золото и серебро уже показало значительный рост в несколько десятков процентов.
Если интересно, я инвестирую в ОМС через банк Открытие. Спреды самые минимальные среди крупнейших банков. По серебру 4%, по золоту около 5% (по последним данным). А это уже более приемлемые условия. Сбербанк еще грешит не совсем честными курсами. Когда при значительном росте стоимости металлов расширяет спред, т.е. если цена мировых биржах будет значительно расти в течении, допустим 2-х недель подряд, то разбег между покупкой и продажей может увеличиваться до 20%.
Я к сожалению, не специалист, но мне кажется ваш пример с процентами уместен для краткосрочных вложений, но если допустим покупать в течение нескольких лет, а потом на пике цены продать… Ведь у банка может измениться разница(спред).. Я наверно выгляжу совсем валенком..Извините, плохо получается сформулировать то, что крутится в голове.Но одно я поняла,вложения ОМС выгодны в долгосрочной перспективе, главное когда будешь на пике цены.Спасибо.
лучше выбирать надежный банк с госучастием, а это сбер, нежели частную лавочку втб. вспомните таатта-банк — летом 2018 года украли все вклады и счета клиентов, а центробанк ему в этом и не помешал, только в посл момент опомнились, когда было уже поздно.
От себя вставлю небольшие «5 копеек» — ВТБ — это тоже гос. банк