С начала июля 2019 года брокер ВТБ запустил новый тариф - "Мой онлайн". Главное его отличие от базового (и самого популярного) Инвестор-стандарт - полное отсутствие комиссии за депозитарное обслуживание.
Тариф Мой онлайн
На сайте брокера на странице с тарифами выложена информация по новому тарифу.
Звучит красиво, чтобы быть правдой. Начал изучать тарифы на брокерское обслуживание (Приложение № 9 к Регламенту). Вдруг брокер что-то недоговаривает. Ан нет. Все так. Депозитарная комиссия полностью отсутствует. Без каких-либо скрытых условий.
Как и заявленная фиксированная плата за торговый оборот - 0,05%.
В нагрузку брокер ввел платные торговые и неторговые поручения (на старом тарифе они отсутствовали, или было какое-то бесплатное количество).
Подача неторговых поручений за 150 рублей можно пережить. Наверное даже большинство из вас не знают что-это такое.
Подача торговых поручений (а по простому, указание брокеру, что и сколько купить-продать на бирже) тоже не очень популярная услуга. В банк наверное никто не пойдет лично, для покупки акций. Все работают через приложение или торговые программы.
По телефону ... За всю свою жизнь, я подавал поручение брокеру по телефону только один раз. И то, когда занимался активным трейдингом (нужно было срочно закрыть позицию, а инет вылетел).
Считаем выгоду
Итак, у нас нет допозитарки. Но взамен выросли комиссии за сделки.
По "Инвестор-Стандарт" было - 0,0413%.
"Мой онлайн" - 0,05%.
"Потери" при переходе на новый тариф составляют аж 0,0087% с торгового оборота. Или 87 копеек с каждых 10 тысяч рублей.
Но взамен получаем экономию на депозитарных услугах.
Базовая ставка депозитария - составляла 150 рублей в месяц. Если хотя бы купить 1 лот акций ВТБ (примерно на 400 рублей), она снижалась до 105 рублей.
Дабы просто сравняться по суммарным комиссиям, клиент должен совершать месячный оборот, на сумму не менее 1,2 миллиона рублей.
Если ухитриться и купить 1,5 млн. акций ВТБ (в районе 50-60 тысяч рублей) - депозитарная комиссия падает до 60 рублей в месяц. Для получения выгоды на комиссиях, по сравнению с новым тарифом - нужен оборот от 690 тысяч в месяц.
Выводы.
Тариф от ВТБ Мой онлайн идеален для небольших частных инвесторов. Либо совершающих редкие сделки.
Дополнение
Пытался целый день дозвониться до брокера. Дабы прояснить некоторые вопросы. Совершил наверное звонков 15.
Голос сообщал типа "Ваш звонок важен для нас. Все специалисты заняты. Расчетное время соединения - 10 минут....
Если начинаешь ждать .... каждую минуту - осталось 9 минут, 8 минут, снова 10 минут, 9 минут. И так по кругу.
Ближе к вечеру все таки прорвался.
Специалист подтвердил все вышеописанные мной условия.
Тариф будет бессрочным. Нет минимально необходимой суммы для открытия счета.
Единственный минус - смена тарифа (для действующих клиентов) производится только при личном посещении офиса.
Онлайн, из личного кабинета, пока услуга по смене недоступна. Представители брокера обещали скоро добавить возможность. Только неизвестно когда это будет.
Для новых клиентов, тариф подключается сразу.
Мой онлайн от ВТБ можно смело включать в список-сравнение выгодных тарифов для инвесторов, стремящихся оптимизировать торговые издержки.
Удачных и малозатратных инвестиций!
Тинькофф берет 90 рублей один раз за месяц и коммисию в десятых долях со сделки. Мне кажется это выгодным
У тинькофф вроде раз в месяц 99 руб. плюс комса за сделку 0,3%. ВТБ повыгоднее будет.
Тема актуальна для меня. Я на стандарте. В начале месяца (в теч. 3 дней) покупаю на 30 000 руб. Стоит ли мне переходить на онлайн сейчас (сейчас 105 р. т.к есть акции втб)?
Вам решать. )))
Я точно буду переходить на новый тариф.
Хорошая новость. Собираюсь по осени открыть ИСС в ВТБ, а пока присматриваюсь. Использую Альфа депозитарий, оплата небольшая. Единственно, напрягает отсутствие бесплатной карты(перевод на депозит), немного тормозящая Альфа Директ, ну и уровень обслуживания в ВТБ выше.
Добрый день, я так понимаю, что данный тариф возможен только для ИИС? Или для обычного брокерского счета тоже доступен?
П.С.: спасибо Вам за Ваш блог. Читаю его больше полугода — очень полезные вещи узнал. Прочитав Ваш блог как раз созрел на открытие ИИС в Открытии, и на Халву созрел. И на ОТП кредитку семейную. В общем, человеческое спасибо за информацию и отличное её изложение!!!
Пока оставил ИИС на Открытии, так как сделки совершаю очень редко (но хотелось бы чаще), а с депозитаркой наверное теперь буду только раз в год. Если у ВТБ этот тариф будет работать и на ИИС, и на обычном брокерском счете, то он для долгосрочного инвестора с ежемесячными пополнении станет лучшим, тем более есть вывод на карту, работа на СПБ по единой комиссии с МБ.
Нашел в статье сравнения тарифов, что такой тариф и для ИИС, и для обычного счета. Спасибо.
Это только для иис? А то по описанию на первом скриншоте кажется
Я тоже сначала подумал, что только для ИИС. После звонка брокеру уточнил про этот вопрос.
Он ответил для всех счетов.
Потом пригляделся (на первый скриншот) — дословно цитата: «Соглашения/Соглашения наведение ИИС»
Уже вчера перешел на новый тариф по обычному брокерскому счету )))
Можно к написанным статьям на сайте и к комментариям под ними прикрепить дату и время их написания? Было б намного удобнее
А сколько нужно деньжат для открытия Онлайн втб, не для ИИС, какая минимальная сумма должна быть?
Минималки нет. Открывайте хоть пустой счет.
И сколько берут за пополнение и снятие
Бесплатно. То есть даром.
Здравствуйте! Сейчас вычитал в депозитарных услугах какую-то комиссию » Хранение и учет прав на ценные бумаги (Рассчитывается ежеквартально от
ежедневного остатка по рыночной стоимости по акциям и производным
инструментам и по номинальной стоимости по облигациям и акциям, не имеющим рыночной стоимости)» 0,075% годовых. Источник: https://drive.google.com/open?id=1EoRbs6_GOVlYcA9i6osPD21F9U4gd1jE.
По ходу все-таки имеется комиссия, но на малых суммах не страшно.
Менеджер сказал, что это комиссия в случае если мы придем в депозитарий и откроем счет.
Открыла ВТБ Мой онлайн брокерский счет, деньги через бесплатную карту, мультивалютную, занесла. Вроде все хорошо, перевела с карты на брокерский счет… Операция выполнена, а на брокерском счете денег нет! В чате отвечает робот, сотрудники не владеют информацией. » Ваш звонок очень важен для нас»… очень долго, переключались 4 сотрудников. Итог, если деньги перечислены во второй половине дня, ждите в течение следующего дня, т.е. уходят сутки. Конечно, не смертельно. Переводила со Сбера на Альфу — максимум 2 часа. Если задержка, через чат решают быстро. Предусмотрено в ВТБ все отлично, но этот тягомуть… Вывод — терпение, хотя за неплатеж депозита можно и потерпеть.
На днях пополнял несколько раз. По аналогичной схеме. В пределах от 10-20 минут до 1,5 часов деньги зачислялись на брокерский счет. Самое позднее поручение было на 13-30 (по Москве).
Время перевода действительно зависит от того, когда вы делаете перевод. У многих банков действительно можно попасться на перенос на след. день. Ничего страшного в этом нет.
Вообще, если кто читает тарифы — везде указано «срок перевода до 5 рабочих дней».
побежал в ВТБ, менять тариф на «Мой-Онлайн». Спасибо за статью. А то в ВТБ и точно бывает дозвониться это проблема.
Хочу подключить данный тариф и читаю «Правила тарифного плана депозитарного обслуживания», где на стр 28 часть 3. Раздел для физических лиц, указан пункт 9.2.1.5 — «Дистанционное депозитарное обслуживание» стоимостью 375 руб/мес.
Я так понимаю за депозитарий ВТБ всё-таки свои деньги возьмет.
Фактический, комиссия 0.06, так комиссия биржи 0.01%. Позвонил для уточнения этого момента в втб, менеджер подтвердил.
А что за пункт в договоре с ВТБ — дистанционное депозитарное обслуживание? Стоит 375 руб/мес. Это к данному тарифу относиться?
Перешел на этот тариф в прошлом месяце, никаких комиссий (кроме стандартных 0,01% биржа+0,05% брокер) не снимали.
Статья полезная, но автор вводит в заблуждение. Сменить тариф удаленно можно, достаточно подать поручение имея электронную подпись в личном кабинете в вкладке распоряжения
Пишу как было у меня на тот момент. Возможно что-то уже поменялось.
Немного наивный вопрос, с тарифом «Мой онлайн» можно торговать, например, с Онлайн-Брокер, Мета-трейдер или Quik? Или только через мобильное приложение «Мои инвестиции»? Спасибо.
вот уточнение по ВТБ для новых клиентов, и кому не нужна еще одна карта — нужно отделение именно ВТБ «Привилегия». я бываю в 3 городах в Подмосковье, поэтому нашел где есть ВТБ «Привилегия», мне там открыли брокерский счет без мультикарты, т.э. за обслуживание — 0. простой мой счет будет для бесплатного транзита -пополнения, и далее на брокерский (между своими обещали поступления за 30 мин.). вообще ВТБ растут, заметна мотивация сотрудников, приятная атмосфера в офисе и даже спец. по инвестициям есть в нашей деревне !
Можно ли торговать иностранными акциями через мобильное приложение ВТБ?
Или только через компьютер?
Можно!
Максим, еще вопрос: если простой брокерский счет ,то после 3 лет владения ЦБ без продажи будет налоговая льгота 13 % на доход ? или это только на ИИС тип Б возможно? я пока «безработный», и хочется в ближ. будущем сэкономить на налогах
Будет льгота на освобождение от налогов (когда будете продавать ЦБ). 3 млн. за каждый год владения (максимум).
Спасибо! Т.е. если нет дохода под 13% с ИИС (Б), выгоды нет связываться? Раз на 9 млн после 3 лет льгота на простом броксчете?
Ну да. При условии полностью пассивного инвестирования на этот срок )))
если не трудно, сможете на примере разобрать, чтобы понять механику: покупка FXUS — 10000 руб (2019), покупка FXUS — 10000 руб (2020), покупка FXUS — 10000 руб (2021). через 3 года на что можно рассчитывать? с какой суммы? активы не продаются, только пополнение.
Смотрите…
Начнем с исторической доходности. Буду брать в долларах (так как рубль непредсказуем, и что-то ожидать в будущем, ориентируясь на прошлые рублевые доходности — не очень правильно).
Итак, фонд FXUS — показал среднегодовую доходность в $ за 5 лет — 8,06%. Более ранних данных нет, так как фонд запущен с 2013 года.
Если взять более длительный интервал (годика так с 2001) смотрим на индекс S&P 500 (как более близкий по составу), то получаем среднегодовую доходность в 6,57%.
Примерно на эти данные можно ориентироваться (надеятся на лучшее, готовиться к худшему).
Далее остается посчитать ожидаемый (но не гарантированный) результат через 3 года при ваших условиях.
Берем калькулятор, вводим данные (первоначальное вложении 100 000 / срок инвестирования 3 года, ежегодные пополнения 100 000) и получаем:
при доходности 8,06% — через 3 года имеем 351 000.
доходность 6,57% — через 3 года — 341 тысяча (с копейками).
Если интересно, то в рублях доходность за 5 лет составила 21,5% (но здесь мы как раз захватили кризис 2014 года и резкое обесценивание рубля). Можете сами посчитать размер прибыли в
попугаяхнациональной валюте.«Смотрите…
Начнем с исторической доходности. Буду брать в долларах….» спасибо за разъяснение, я не четко вопрос сформулировал. я имел ввиду по налогообложению через 3 года владения бумагами: т.э. покупаем на 300 тыс ЦБ по 100 тыс каждый год за 3 года, далее как работает налоговая льгота 13 %? со 100 тыс? со всего актива? или после 3 лет +по 100 тыс. ? только докупка едет если того же индекса FXUS
Расчеты (льготы) идут по правилам бух. учета (метод ФИФО кажется он называется ))) — первый пришел-первый ушел.
По простому… покупали вы акции по 100 тысяч ежегодно.
Пройдет более 3-х лет после первой покупки. Вы можете безболезненно продавать первые ETF — и не платить налоги. Потом ждем еще год, и продаем следующее количество (купленное во второй год) и так далее.
Если решите продать все сразу после 3-х лет, то льгота будет только на вложенную первую сотню тысяч (+какой-то прирост по стоимости у нее к этому моменту). На остальное — стандартная налоговая ставка 13%.
«только докупка едет если того же индекса FXUS» — да. Неважно чего вы покупали, главное продержать это более 3-х лет.
Здравствуйте! Хочу спросить, как Вам «Мой Онлайн» от ВТБ? Как вообще ВТБ по ощущениям? По скорости обслуживания, т.е. техподдержки, работе терминалов, серверов и т.д. Просто выбираю брокера. У ВТБ, кажется, комиссии хорошие… Присматриваюсь так же к Открытию и Тинькоффу). Кого бы из них посоветовали? Интересно Ваше мнение. Спасибо!
У ВТБ (как и у других брокеров) пользуюсь в основном мобильным приложением. Сделки совершаю редко (в основном только покупаю). С этой точки зрения — ВТБ самый оптимальный по комиссиям вариант. Нормально работает (правда у него стабильно пару раз в месяц происходят сбои). Если вы не трейдер — то это не критично.
Если в плане удобства, клиентоориентированности (или при наличии 2 млн.) — Тинькофф вне конкуренции.
Открытие — дороговато на мой взгляд. Отдавать по 200 сотни комиссиями в месяц как-то неправильно.
Спасибо огромное!
Можно про Тинькофф поподробней. Почему при наличие 2 млн. выгодно?
Имея 2 млн. в Тиньке можно перейти на тариф инвестор — и платить 0.05% за все сделки (включая комиссию биржи).
Имея 3 млн. (там же) перейти на премиум — и комса будет 0.025% за все.
В ВТБ помимо стандартной комиссии брокера в 0.05%, не забываем про комиссию биржи — 0.01%. Итого для инвестора по факту — 0.06%
У меня Инвестор Привилегия с 0,03776+0,01% комиссией, Мой Онлайн получается на 0,01224% больше, но даже с учётом сниженной ежемесячной комиссии 105 рублей в месяц (специально купил немного акций ВТБ) мне надо купить/продать на 857843,14 руб, чтобы повышенный процент вылился в 105 рублей издержек. Я верно считаю? Пойду менять тариф?.)
Да, в итоге оказалось, что имея пакет Привилегия, увы, нельзя подключить Мой онлайн:)
Отличный брокер и условия обслуживания. Недостаток: невыгодное пополнение брокерского счета. Чтобы пополнять с дебетовой карты ВТБ, для ее бесплатного обслуживания, надо совершать в месяц покупок на сумму не менее 5 тысяч рублей. Проценты на остаток карте не начисляются, а кэшбек можно потратить на малоинтересные товары и услуги. Раньше бесплатно пополнял счёт с карты Рокетбанка. Сейчас это невозможно. Может кто-то знает, как ещё бесплатно можно пополнить брокерский счёт ВТБ?
По реквизитам можно отправлять деньги на свой брокерский счет!
Но для этого нужны карты с бесплатным межбанком (типа Тинькофф — через него точно отправлял бабки без комиссии).
Спасибо!
А вывод с брокерского счета на карту Тинькофф бесплатный? Или надо иметь карту ВТБ?
Бесплатный
Бесплатный по реквизитам на любые карты
Тариф «Мультикарта» в ВТБ можно перевести на тариф «Базовый» (в ВТБ есть такой тариф если вы настойчиво потребуете). Но с завидным постоянством ВТБ в одностороннем порядке переводит вас через месяц другой с «Базового» на «Мультикарта» ( в этом случае помогает звонок в банк и ругань, тариф вам переведут на «Базовый», но в нашем случае через пару месяцев в личном кабинете снова видим «ваш тариф «Мультикарта» ).
Не надо тратить 5 тыс. Я завела обычную карту дебетовую без платы за обслуживание и условий разных.
Здравствуйте! Можете прокомментировать такой посыл одной брокерской фирмы по поводу отсутствия оплаты услуг депозитария. Меня запугали, что если не берется плата за это, то соответственно брокер не ведет депозитарный учет. Т.е. то, что я купил какую-то акцию за определенные деньги — этому нет никакого подтверждения. И в случае каких-то проблем я не смогу доказать что являюсь владельцем этой акции. Так ли это и насколько это опасно? Спасибо!
На декабрь 2020 года, минус ВТБ в отсутствии карт с бесплатным обслуживанием, есть условно бесплатные за 249 руб/месяц или примерно 3000 рублей в год. Пополнение инвестиционного счёта ВТБ без карт самого ВТБ принесёт дополнительные траты при остуствии карт с бесплатным межбанком. ВТБ бесплатные моментальные неименные карты больше не выпускает, или информацию по ним скрывает.
«Бесплатная Карта» условно бесплатная.
Обслуживание: «Без взимания вознаграждения».
Условие обслуживания пакета «без взимания вознаграждения»: Сумма операций в рублях по оплате товаров, работ и услуг картами, эмитированными Банком ВТБ (ПАО) от 10000 рублей.
То есть, если картой пользоваться без выполнения условий бесплатности, то обслуживание может стоить около 3000 рублей в год. При подключении пакета Карты+ Push или SMS оповещение, ещё 59 рублей в месяц, 708 рублей в год, если первый месяц бесплатно, то 649 рублей в год.
Бесплатное пользование картой может стоить около 3700 рублей в год.
Поэтому вопрос, на тарифе «Мой онлайн», полное отсутствие комиссии за депозитарное обслуживание условное или безусловное?
Спасибо за инфу.
От себя добавлю: на форумах есть инфа о получении бесплатных неименных карт (данные за последний месяц-полтора). Правда Маринки всеми способами стараются навязать Мультикарты. Но настойчивость (или звонок на горячую линию) помогают получить желаемое (в большинстве случаев). Бывает Маринка прибегает к плану Б — «карты бесплатные есть, но у нас в офисе закончились, когда будут неизвестно»!!!
По поводу депозитарки — за полтора года пользования тарифом (у меня и жены) — не заметил депозитарного списания. Только комиссии за сделки.
Это не так. Я в ноябре заводила карту в ВТБ. Бесплатная полностью. В декабре подключила б/с Мой онлайн.
Где-то краем уха слыхал что этот тариф только для смартфонов, для тех, кто торгует через приложение ВТБ Мои инвестиции. А для тех, кто торгует на компе через личный кабинет на сайте, тариф недоступен. Это так?
Да вроде лично я торгую на этом тарифе в том числе и на компе без проблем.
Подходил в сентябре 2021 года в офис ВТБ, чтобы открыть брокерский счет с минимальными издержками. Предложили тариф с самыми маленькими процентами- суммарно будут составлять 0,67 % от сделки и обслуживание 150 руб/мес. Также предложили якобы их облигацию под 8 % СФО ВТБ РКС-1 -якобы 3 года идут купоны , а через 3 года начинается амортизация(погашение тела облигации) И врут нагло в глаза(я терпеть не могу даже малейшей лжи) Посмотрел на дату погашения -1 декабря30 года=это же не 5 лет(у работника этого с арифметикой туго?) Эмитент этой облигации не ВТБ банк, а полгода назад открывшийся который в своей абривиатуре имеет три буквы схожие (У меня соседка открыла свое ООО ВТБсоседка) так что все долги которые мне должна соседка, оплатит мне ВТБ банк? В общем разочаровался я в этом банке из- за таких сотрудников.Раньше говорили-точно как в банке, а с 90х годов улетело это понятие. Если к банковским работникам приходишь за помошью то они должны помогать , а не врать глядя в глаза.