Можете меня поздравить. На днях выполнил одну из запланированных на этот год финансовых целей. Довел капитал у брокера Открытие Инвестиции до 6 млн. рублей и получил в банке более высокий Премиум статус (до этого у меня был средний). Шел к этому третий год и каждый раз, мне что-то мешало.
Премиальный статус позволяет получать прямую материальную выгоду от 10 тысяч рублей и выше ежегодно. В моем случае речь идет о профите под 100K в год.
Дальше расскажу какие выгоды я получаю от нового статуса.
Путь самурая любителя халявы
В планах было достичь цели к концу 2021. Но под конец года рынок, достигнув максимума, стал снижаться и капитал у брокера начал уменьшаться и даже постоянные пополнения счета не смогли спасти меня от "провала".
В начале 2022 года я заново поставил цель - перешагнуть планку в 6 млн. Но случилась СВО, рынок Мосбиржи рухнул на десятки процентов (получил первый удар по счету). Потом Открытие все мои заблокированные активы (ETF Finex / Vanguard) перекинуло в Инвестиционную Палату (второй удар по счету). В результате мой капитал у брокера уменьшился почти в 3 раза и упал ниже планки в 2 млн. И я сам чуть не вылетел с обычного Премиума. Чего уж говорить про более высокий уровень.
Весь 2022 года я усиленно пополнял счет в Открытии: покупал, покупал и покупал. Сначала пересек планку в 2 млн. Далее, за счет новых пополнений и восстановлении рынка, капитал дорос до 3, потом до +4 млн.
В первой половине 2023 года российский рынок вырос на десятки процентов и вместе с ним и мой брокерский счет. В начале июня цель была достигнута. Суммарный капитал в Открытии у меня перевалил за 6 миллионов рублей.
Для чего? Или ищи где выгодно
В Открытии, при наличии определенной суммы активов (от 2 млн. рублей), в том числе и на брокерских счетах, можно получить Премиальный статус бесплатно.
Что дает премиальный статус?
У премиума в Открытии много всего нужного и ненужного (типа бесплатных страховок по всему мира на семью, повышенные проценты по вкладам, персональный менеджер (подробности можете почитать на официальном сайте). Мне интересны две вещи.
Кредитная карта "Все что надо". Моя основная карта для постоянных трат. С помощью нее, я каждый год зарабатываю (или экономлю) десятки тысяч рублей!
Обычная стоимость обслуживания карты - 1490 рублей в месяц. Премиальным клиентам - бесплатно. Я считаю, что это лучшее предложение на отечественном рынке.
Что дает карта?
- Кэшбэк по карте 3% на всё.
- 120 дней беспроцентного периода. Если свои деньги на время грейса держать на накопительных счетах с хорошим процентом на остаток, то это приносит еще около 2% прибавки к кэшбэк.
Итого получаем 5% кэшбэк за все покупки. Где вы видели лучше?
Airback
В зависимости от статуса, премиальным клиентам каждый год дается определенное количество Airback, которыми можно компенсировать покупки в ряде категорий: авиауслуги, проходы в бизнес-залы в аэропортах, трансферы, кафе и рестораны.
- при активах от 2 млн - доступно 4 airback в год;
- от 3 млн - 8 airback;
- от 6 млн. - 12 airback.
Одним airback можно компенсировать покупку до 2 500 рублей. Получается, что премиальный статус дает денежную выгоду от 10 до 30 тысяч рублей в год. И это только за то, что у тебя брокерский счет открыт в правильном месте.
Ранее у меня было 8 airback в год. Перейдя на новый уровень, я получил еще четыре дополнительных airback (+10 тысяч в год) и возможность использовать три из них в ресторанах и кафе (на 7500 рублей в год меня угощает банк).
Куда можно тратить остальные airback?
Я заказывал пару раз трансфер до аэропорта. Выходит накладно (в несколько раз дороже обычного такси). Пару раз проходил в бизнес-залы (одна проходка - один airback).
Ранее можно было обналичивать аирбаки через жд билеты. Покупаешь билет, компенсируешь покупку в приложении, потом сдаешь билет обратно. Но с января 2023 года лавочку с жд билетами прикрыли (слишком много умных развелось). Сейчас, если не знаешь куда потратить аирбаки, через определенные костыли все равно можно их обналичивать .
История из личного кабинета показывает, что банк за 2,5 года пользования Премиум, компенсировал мне покупок на сумму 29 732 рубля (и еще +10K будет в 2023 году). Это в разы больше, чем я потратил на брокерские комиссии за все время.
Резюмируя
Как видите, доход могут приносить не только инвестиции, но и место хранения активов. Я считаю, если ты в инвестициях всерьез и надолго, возможно есть смысл заранее рассмотреть дислокацию своего брокерского счета с целью получения в будущем бесплатных плюшек от банка / брокера.
«Получается, что премиальный статус дает денежную выгоду от 10 до 30 тысяч рублей в месяц.» здесь наверное в год.
К сожалению вы правы. В год!
Всё это замечательно, но есть нюанс: туманная перспектива банка Открытие. В том смысле, что не понятно как в ближайшее время изменится бонусная система в связи в поглощение Открытия ВТБ
Это да. Могут хоть завтра все поломать. Но пока дают, надо пользоваться.
Здравствуйте!
Расскажите, пожалуйста, способы обналичить airback ?
Сертификаты Аэрофлот. 5000 рублей один штука. Если за год ее не использовать, сертификат аннулируется, деньги возвращаются на карту.
Можно ещё посмотреть в сторону Газпромбанка, там получается есть компенсация спорта, что даёт примерно 10 тысяч в месяц на различные спортивные мероприятия
Спасибо! Я глянул, но их залов нет в моем городе.
Насколько я заю открытие брокер в недалеком будущем будет поглощено втб брокером. Большой вопрос останется ди при этом бонусная программа.
Да и есть ошибка при оплате телефоном и 6млн на счетах кешбек 4%, а не 3.
Ошибки нет. 4% идет при оплате через мирпей. У меня карта «Все что надо» системы Visa. Поэтому только 3% + длинный беспроцентный период в 120 дней. Для меня это выгоднее.
Мои поздравления!
В свою очередь могу поделиться, что совсем недавно в этом году достигла необходимых условий по подаче на квала по сумме активов. Это была моя цель на 2023. Но увы пока статус не присвоили — два раза отказ от моего брокера на основании небьющихся дат, подала в третий и жду ответ сегодня-завтра. Ещё есть микро-счёт в Альфе, но непонятно по условиям подачи на квала и смогу ли легко собрать все нужные справки.
Здравствуйте, решил тоже получить премиум лайт, после пополнения выяснилось что кредитка на 3% не работает в телефоне, только носить пластик с собой и пытаться ее не потерять, может есть какие либо варианты чтобы и в телефон загрузить и кешбек 3% не потерять?
К сожалению других вариантов нет.
Я уже начал активно выводить активы из Открытие. Это было основное «гнездо» для долгосрочных инвестиций. Теперь надо успеть вывести активы на новое место. Увы! Во Вам и весь смысл «дислокацию своего брокерского счета».
А почему выводите из Открытия? И куда?
Неужели боитесь объединения с ВТБ?
Перевод клиентских активов в ВТБ,- решение, над которым уже трудятся программисты. Времени осталось немного.
Бояться тут нечего. Бодаться с брокером бесполезно. Под брокера нужно подстраиваться.
С ВТБ я имел возможность поработать, поэтому оставлю только то, что не успею пристроить в другом месте.
Понятно. Спс за ответ.
Имею брок. счета и в Открытии и в ВТб. Пока буду сидеть на попе ровно.
Тоже соблазнился статусом в Открытие — и реально он давал выгодные плюшки. Но то как они себя повели с клиентами в трудной ситуации перечеркнуло все выгоды! Все мои иноакции были резко и без предупреждения заморожены в конце февраля 2022 года, потом их перекинули в мутную контору (Инвест палата). И через какое то время еще и сняли статус Премиум, так как перестали учитывать «заморозку». Понятно, что Открытие попали под санкции, но такое свинское отношение к клиентам очень расстроило! Больше ни ногой туда, и никому не советую.