Инвестиции в кредит №11 — 5 способов перевести деньги между банками без комиссий

Для более эффективного использования бесплатных кредитных денег нужно уметь быстро и главное бесплатно их перемещать между банками. Расскажу про основные способы как переводить деньги между картами различных банков.

Провожу эксперимент - Инвестирую, используя бесплатные деньги банков!

Поставил себе цель - Заработать миллион рублей не вложив ни копейки своих денег! 

Эта статья, продолжение цикла. Начало здесь, где я рассказываю про стратегию и подробно описываю свой  алгоритм законного отмыва банковских денег.

Присоединяйтесь!

Через банкоматы

Старый дедовский способ. Пришел ножками к банкомату - снял денег с карты этого банка. Чтобы пополнить карту другого банка - нужно найти его родной банкомат, дойти до него и снять деньги.

Правило такое: операции в родных банкоматах происходит без комиссии, за пользование чужими банкоматами,  взимается комиссия.

Нюансы:

1. Некоторые банки разрешают снимать деньги в любых (чужих) банкоматах без комиссии. Обычно стоит определенный месячный лимит на снятие.
2. Многие банки кооперируются между собой и создают сеть "общих банкоматов", которыми могут пользоваться бесплатно клиенты всех партнерских банков. В приложении или на сайте банка всегда можно найти список и расположение родных и банкоматов-партнеров.

 

С карты на карту через СБП

Система быстрых платежей или СБП позволяет переводить деньги по номеру телефона на карту любого российского банка. Деньги приходят моментально.

Лимиты. 100 000 рублей на переводы по СБП любой банк должен давать бесплатно каждый месяц. За превышение лимита взимается комиссия. Обычно 0,5-1% от суммы перевода сверх лимита.

Банки могут по желанию увеличивать месячный лимит. Причем в разы. Есть банки, у которых бесплатные месячные лимиты переводов через СБП превышают миллион.

Перевод по номеру карты

Перевод по номеру карты, он же C2C или Card2Card. Есть два варианта пополнить нужную карту: через "стягивание" и "выталкивание".

---

Выталкивание - это исходящий перевод с карты на другую карту любого банка по ее номеру. Для перевода достаточно знать только номер карты-получателя (12 значное число).

Как правило, переводы с карту на карту происходят с комиссией. В среднем 1-2% от размера операции, но не меньше определенной суммы (обычно 30-50 рублей). Перед отправкой денег банк проинформирует вас о точном размере комиссии.

За перевод по номеру карты Ак Барс Банк хочет получить с меня комиссию 100 рублей (1% от перевода). При этом есть минимальная комиссия в 30 рублей. Переводя даже 100 рублей, придется раскошелиться на 30.

Некоторые банки дают небольшие лимиты на бесплатные переводы (как правило не больше 10-20 тысяч в месяц).

 

---

Стягивание - это обратный процесс выталкивания.

Все действия по стягиванию нам нужно производить в приложении банка получателя. Для стягивания нужно знать номер карты с которой будут списываться деньги, срок ее действия и cvc-код.

При стягивании мы не видим, есть ли комиссии за такую операцию. До введения СБП большинство банков разрешало стягивать со своих карт деньги бесплатно. Это были так называемые карты доноры. В последнее время наблюдается тенденция на ввод банками комиссий за стягивание. Карты из бесплатных доноров превращаются в анти-доноров.

Что делать? Как заранее узнать есть ли комиссия за стягивание?

Можно покопаться в тарифах и узнать все расценки на переводы. Но есть более простой способ. Нужно оставить на карте ровно ту сумму, которую мы хотим с нее стянуть. Если перевод не пройдет, значит карта является антидонором, так как на комиссию за стягивание не хватило средств.

Чтобы произвести стягивание, нужно в карте банка (куда вы хотите получить деньги) нажать кнопку "Пополнить" (или что-то в этом роде) и выбрать пункт "с карты другого банка". Ввести реквизиты карты-донора. На карту донор придет смс/пуш уведомление для подтверждения списания.

Процедура стягивания напоминает покупку в интернет-магазине. Только в качестве получателя денег выступает не продавец товара, а вы (ваша карта).

Межбанковские переводы

Практически тоже самое, что и перевод с карты на карту. Только вместо номера телефона или карты используются реквизиты счета получателя. Для перевода нам нужно знать БИК банка, расчетный счет и ФИО получателя платежа.

Главная особенность межбанковских переводов - деньги поступают на счет не моментально, а с задержкой.

Платежи обрабатываются только в рабочее время в будние дни. Заявленное время перевода - до 3 рабочих дней. Как правило, деньги добираются до адресата либо на следующий день, либо в тот же день, если отправить платеж в первой половине дня.

Для чего нужен межбанковский перевод, если есть более простые и быстрые способы переброски денег?

Ну, во-первых - это стоимость. Межбанк может быть бесплатным, либо с очень небольшой или фиксированной комиссией. К примеру 10 рублей за операцию, независимо от суммы перевода.

Во-вторых, с помощью межбанка можно переводить суммы, намного превышающие лимиты на бесплатные переводы по СПБ.

К примеру, заканчивается срок вклада и нужно вывести деньги с банка. Бесплатных лимитов для перевода по СБП не хватит. Перевод сверх лимита обойдется в копеечку. Ближайших банкоматов поблизости нет. Может стоит присмотреться к межбанку?

Вот как это выглядит на примера банка Тинькофф. Межбанк скрывается в "Платежи - > Переводы -> По реквизитам". Кстати в Тинькофф бесплатный межбанк.

Советы

 

Внутри банка бесплатно. Как правило, все переводы между картами клиентов одного банка бесплатные. И эти переводы не расходуют лимиты по карте (но не всегда).

Как нам это поможет? Если у вас закончились бесплатные лимиты на переводы через СБП, можно перевести деньги на другую карту этого банка (мужу, жене), а с нее уже сделать перевод "наружу" (в другой банк).

В одном банке закрыл вклад (сумма была в районе 150K) и все деньги сразу бесплатно вывести было нельзя. На сумму перевода свыше 100 тысяч банк рисовал мне комиссию 250 рублей (0,5%).

 Что я сделал? 100K вывел через СБП бесплатно. "Остатки" перевел на карту жены (в том же банке). Без комиссии. Далее эти деньги отправил по СБП в пункт назначения. Тоже без комиссии.

Разбить платежи. В начале месяца нужно закрывать долг по кредитке. Деньги лежат на накопительном счете. Если сумма большая, бесплатных лимитов может не хватить. Что делать?

Как вариант, снять часть денег в конце месяца. Остальное в начале следующего. Там мы удвоили лимиты на бесплатные переводы.

Делать шаблоны. Когда в приложении делаешь перевод, банк предлагает тебе сохранить его в избранное (или сделать шаблон). Впоследствии не нужно будет каждый раз вводить данные карты или телефона получателя. Особенно полезно когда нужно делать перевод по реквизитам. Нужно будет только один раз ввести БИК банка, номер счета, ФИО. Сделав один раз шаблон, в будущем вы будете освобождены от этой бюрократии.

Будь гибким. Не обязательно использовать постоянно все вышеперечисленные способы перевода денег. Но знать, что куда и как - полезно (в том числе и для твоего кошелка). К примеру, если я не могу бесплатно перевести деньги безналичным путем, а платно для меня дорого или долго, я не поленюсь прогуляться к банкомату.

Какие финхаки по переводу денег вы знаете? Поделитесь в комментариях!