8 июля 2021 года практически единственный из доступных для россиян иностранный брокер Interactive Brokers (IB) отменил обязательную минимальную ежемесячную плату за неактивность в размере 10 долларов
Действующие клиенты (в том числе и я) получили письма-счастья об этом.
Как было раньше. Даже если вы не совершали сделки - в конце месяца IB списывал со счета $10 (типа абонентской платы). При наличии сделок, уплаченные за операции комиссии - уменьшали обязательный платеж. Потратили в течение месяца на комиссии 4 бакса - IB дополнительно удержит еще $6 (что в итоге даст 10 долларов за месяц).
Лично меня эта комиссия сильно раздражала. Обычно в месяц я совершал 1-2 сделки. Были и "пустые" месяца - в который торговля не велась. Но .... комиссия в 10 долларов исправно списывалась.
Из-за этого нецелесообразно было идти в IB с небольшими суммами. Потери только на одних комиссиях могли доходить до $120 год. Оптимально-минимальная сумма для входа в IB составляла 15-20 тысяч долларов. В идеале от 50K
Что сейчас. Обязательной платы в 10 баксов теперь нет. Плата за неактивность списываться не будет. Будут только комиссия за сделки. Не торгуете - ничего не платите. IB теперь стал доступнее для клиентов с малыми суммами.
Чем интересен IB для инвесторов? Открывая счет у зарубежного брокера клиент получает доступ к тысячам инструментов по всему миру. Для долгосрочных инвесторов в первую очередь будет интересна широкая линейка ETF крупнейших мировых провайдеров (Vanguard, iShares, SPDR) со смешными (по российским меркам) комиссиям.
Так например, в моем портфеле в IB - комиссии по ETF составляют 0.03 - 0.14% в год. Глядя на комиссии наших БПИФ с комсой в 1-1,5% как-то даже становится немного грустно. Когда начинаешь считать сколько это в деньгах и сколько ты каждый год теряешь на конских комиссиях, то плакать хочется. А с учетом того, что постепенно капитал у долгосрочных инвесторов увеличивается - пропорционально возрастают и потери на комиссиях.
С миллиона ты отдаешь (или теряешь) российским БПИФ от 10 тысяч каждый год, с двух - от двадцати тысяч и так далее. При том же размере капитала у "иностранцев" ты платишь раз в десять меньше.
Большой выбор фондов позволяет реализовать любые инвестиционные стратегии и хотелки: один ETF включающий акции всего мира, фонды на рынки развитых, развивающихся стран, на отдельные страны, акции компаний крупных, средних и малых компаний, акции роста, акции стоимости, дивидендные акции с различными признаками. Вариантов тысячи.
Большинство ETF выплачивают дивиденды, а не реинвестируют их, как это принято в РФ (да и в Европе). В этом тоже есть своя прелесть - получать живые деньги на свой счет. Обычно фонды платят дивы раз в квартал. Есть ETF с ежемесячными выплатами.
Получить доступ к иностранным ETF можно и через российских брокеров. Но для этого нужно иметь статус квалифицированного инвестора, одним из условия получения которого является наличие капитала от 6 млн. рублей. Думаю для подавляющего большинства инвесторов - это трудновато сделать. Плюс тарифы на покупку иностранных фондов у российских брокеров могут быть в разы выше, чем покупка тех же активов напрямую в IB.
Какие минусы?
Инвестируя деньги через иностранного брокера, вы не сможете воспользоваться налоговыми льготами. В частности ИИС и ЛДВ.
Самостоятельная отчетность в налоговую: ежегодная подача декларации. На самом деле это хоть и доставляет некоторые неудобства, но ничего критичного в этом нет. Лично у меня на всю эту процедуру уходит не больше часа (про составление декларации по доходам от IB писал в этой статье).
Открывая счёт в IB, вы должны будете в течение месяца уведомить налоговую. И по итогам года подавать отчёт о движении средств (дополнительная бюрократия, про которую не нужно забывать).
Скорее всего есть что-то еще, маякните в комментариях про что забыл упомянуть.
Полезно знать?
Средняя комиссия за сделку в IB составляет 1 доллар (тариф Fixed).
Пополнять счет IB можно рублями. Это самый выгодный вариант. За валютные переводы (в долларах) банки обычно взимают конские комиссии - в $15-50 за транзакцию. А вот рублевые переводы у некоторых банков бесплатные.
Получив рублевый перевод в IB, меняем его на доллары по биржевому курсу. И можно сразу покупать активы.
Один раз в месяц IB разрешает бесплатно вывести деньги без комиссии.
Полезные ссылки:
Больше информации про условия и тарифы Interactive Brokers я рассказывал в этой статье.
Счет в IB открывается онлайн. Заполняете анкету, отправляете сканы требуемых документов и примерно через 2-3 рабочих днях .
Если надумаете открывать счет, при регистрации по моей пригласительной ссылке, брокер подарит вам собственные акции IB (которые кстати торгуются на бирже Nasdaq и на момент написания статьи стоили 65 доллара). Бонус составляет 1$ за каждые внесенные 100 долларов на счет (максимум можно получить 1 000 баксов) или 1% от суммы пополнения. Подарочные акции можно продать спустя год после получения.
Мой интерес: если ваш счет в течение года после открытия превысит $10 000 - IB начислит мне 200 баксов. Если не превысит - ничего не получу.
Сделал небольшие расчеты, при каких условиях выгодно идти к зарубежному брокеру (не только IB), за ETF с низкими комиссиями. А когда лучше остаться на отечественных биржах и покупать дорогие БПИФ.
Спасибо большое за статью. Это отличная новость.
+
Спасибо за статью. Но скоро основные ETF (Vanguard, iShares, SPDR) для неквалов будут на СПб и, возможно, на МБ. Так что ЛДВ и ИИС решают (для меня лично).
Это хорошая новость. Но главным минусом инвестирования через IB считаю отсутствие ЛДВ. Вы случайно не сравнивали экономию на комиссии фонда с потерей на ЛДВ на сроке, например, в 15 лет со среднестатистической годовой доходностью?
Надо будет сделать…
На самом деле тариф Tiered выглядит выгоднее для сравнительно небольшого депо: https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=713
Навскидку подсчеты:
0.35$ это 0.05% от 700$, те покупая на эту сумму получаем комиссию = открытие/втб, выше 700 уже в +
0.35 это 0.3% от 116$ — те сделка на 120 баксов перекроет обычную комиссию тинькова
Для комиссий fridom finance — сумма составит 250$ по аналогии
А что слышно про то, что ЦБ внес IB в черный список? Максим, будем благодарны, если будете держать нас в курсе, мало ли заблокируют сайт IB или банки перестанут проводить переводы на пополнение счета в IB, или вообще IB уйдет с российского рынка.
Про черный список ЦБ — главная причина у IB нет рос. лицензии на фин. деятельность на территории РФ.)))
По поводу остальных опасений — вполне вероятно ожидать подлянку с «нашей стороны» в виде запрета или ограничений на работу с ин. брокером.
Новость хорошая.
У меня есть открытый счет в IB, но я его не пополнял, и налоговую не уведомлял… интересно чем это грозит)
По поводу покупки широкой линейки фондов на IB, но отсутствии льгот в виде долгосрочного владения — подождём осень-весну, посмотрим, какие фонды появятся на мосбирже.
Стоит ли мне уведомлять налоговую об открытии счета у IB, если я не резидент?
А что там со списком нежелательных организаций от ЦБ, куда попал IB?
Как же вовремя вышла ваша статья! Огромное спасибо! Всех вам благ.
Отличная новость и прекрасная статья! Спасибо ?
Теперь IB на длительных дистанциях будет давать доп доходность в виде низких комиссий по сравнению с инвестированием в российские ETF.
И эта доп доходность будет покрывать затраты на налоги по дивидендам за иностранные ETF.
Что касается налогов за доход от продажи активов, то их тоже можно оптимизировать:
1) Копить деньги к концу года для того, чтобы производить ребалансировку без продажи активов (при больших капиталах). Но есть возможность упустить рост активов и не дополучить прибыль от неиспользованных средств.
2) Откладывать ребалансировку на после НГ. Чтобы перенести уплату налогов на следующий год, тем самым заработав доп прибыль от не потраченных на налоги средств.
3) Есть способ фиксации убытков в конце года для уменьшения налоговой базы. Вы продаете, фиксируете убыток и сразу покупаете обратно.
4) Можно сальдировать прибыль по зарубежному счету с убытками по другим российским счетам.
Максим, Вы любите делать расчеты. Как насчет того, чтобы посчитать выгоду IB по сравнению с брокерами РФ, учитывая комиссии за сделки и затраты на налоги по дивам и доходам от продажи ? На банках один участник пришел к выводу, что даже комиссии в IB выгоднее, чем в РФ.
Новость с сайта ЦБ: Преподавание финансовой грамотности станет обязательным в 1–9 классах школ
Спасибо за вашу деятельность. Регулярно читаю статьи на вашем сайте.
У вас есть обзор дивидендных ETF. Планируете ли написать о лучших/крупнейших недивидендных ETF, которые можно приобрести через IB?
В планах есть сделать небольшой обзор на ETF с целью составления готового инвест. портфеля.
было бы интересно почитать 🙂
Здравствуйте, скажите пожалуйста, при новых условиях, а именно при отсутствии данной комиссии, все ж таки с какой суммы теперь выгодно инвестировать через IB?
В своей статье вы подробно рассчитывали, а самое главное при расчете учитывали оплату налогов через IB, и через российских брокеров. Также вопрос — минимальная сумма 2000 $ сохранилась? Если меньше хранить на счете, то будет комиссия? Если да, то какая? (опять же чисто наличные должны быть на счете или учитываются и сами активы)?
Раньше квала надо было получать, а сейчас получается и не нужно? Благодарю заранее за ответы.
Минималка для IB сейчас отсутсвует — ссылка на новые тариф https://www.interactivebrokers.co.uk/ru/index.php?f=5846
Доступ в IB сейчас (как и раньше) можно получить без квала.
Максим, здравствуйте. Благодарю, что ответили, правда не на все вопросы,попробую еще раз написать, это информация будет полезна всем:
1. Через какого брокера выгоднее инвестировать сейчас — через IB, или через российского? При расчете учитывать все моменты — оплата налогов, ЛДВ, дивиденды и тд.
2. При расчете с какой суммы станет выгоднее — сразу, или через какое то время (конечно же смотрим на долгосрок).
Благодарю еще раз, рад, что вернулись из отпуска — ждем новые статьи)
Немного терпения. Чуть позже опубликую все ответы
Ну, наконец то 🙂
Здравствуйте, Максим. С возвращением (почти месяц ничего не писали).
Я согласен с некоторыми респондентами — подождём прихода зарубежных ETF осенью, а там посмотрим.
Был в длительном отпуске )))
Насчет зарубежных ETF — пока старт перенесен на весну след. года. Этой осенью их точно не будет. Достоверность на 95%.
В связи с отменой ежемесячной платы актуально ли ограничение минимум 10 000 $ в качестве стартового капитала при инвестировании через IB?
В обновленных тарифах написано — что минималка отсутствует!
Спасибо вам за ваши за эту новость! Скажите, какие ETF, купленные через IB есть в вашем портфеле?
Основа портфеля: VOO, VNQ, VNQI, VEA, VTМ, VWO
+ несколько других дивидендных и специфических для эсперементуса
Максим, здравствуйте!
А облигационные фонды не держите? Например, VCSH, VWOB.
VTM это VYM?
«VTM это VYM?» ошибся буквой — VTV
Облигационные фонды раньше покупал (в том числе VCSH), когда ставки были побольше — сейчас смысла не вижу. Проще и выгоднее держать просто доллары
Хотела через Ваш линк зарегестрироваться и при регистрации мне отказали в открытии счета, так как мой ликвидный собственный капитал должен быть более 20 000 00 USD
Отличная новость!
Вот наконец и у меня отпал последний барьер для открытия счета в IB!
Весь процесс занял чуть меньше суток.
Теперь возникает обязательство проинформировать российскую налоговую об открытии счета за рубежом. Никак не могу найти реквизиты открытого счета, чтобы их забить в форму ФНС. Вы наверняка должны знать, где их взять 🙂
Но если к примеру, ты находишься на территории РФ менее 183 дней в году, то налоговую ни о чем уведомлять не надо, декларации подавать не ндао, и соответственно, все минусы с налогами и льготами отпадают. Поскольку льготы не получить и рос брокеров, если ты налоговый нерезидент
А есть ли на ваш взгляд сейчас смысл идти в IB, когда ни в ВТБ, ни в Альфе не дают ни продать, ни купить иностранные активы? Не опасно? Вы как распорядились своим счетом у иностранного брокера в текущем звездице?
Опасно. Вот уже saxo bank (как альтернатива IB) попросил россиян на выход. Требуют закрыть счет в течение пары-тройки месяцев. Возможно скоро и IB «сломается». Я пока не пополняю. Но и не вывожу. Жду….
Спасибо за ответ! Значит будем наблюдать…
Спасибо за статью, а ссылка где?