Как снизить налог на дивиденды в 8 раз

Иметь акции, со временем растущие в цене - хорошо. А дополнительно получать с них дивиденды - еще лучше. Доход живыми деньгами, а не просто рост бумажной прибыли, это ли не счастье для инвестора.

Получил дивиденды, распоряжайся по своему усмотрению. Хочешь трать. Хочешь покупай на "новые деньги" еще акций (реинвестируй прибыль).

Правда у дивидендных акций есть один серьезный недостаток - НАЛОГИ.

При поступлении дивидендов на счет, с них сразу же удерживается 13%.

И никаких налоговых льгот от государства, по освобождению от налогов на дивиденды, не предусмотрено.

Есть льгота на 3-х летнее владение бумагами. И как следствие, нулевой налог на прибыль (от роста стоимости).

Или ИИС второго типа (Б) - с "полным" освобождением от налогообложения. Но ... за исключением дивидендов.

А постоянно платить налоги, причем еще сразу - ОЧЕНЬ ДОРОГОЕ УДОВОЛЬСТВИЕ.

Рекомендую: Как налоги влияют на прибыль

Что остается дивидендному инвестору?

Либо смириться. Покорно платить все налоги. Регулярно урезая ежегодную прибыль. В совокупности, по правилу сложного процента, на длительных интервалах это выливается в весьма кругленькую сумму.

Либо придумать какие-то схемы, ухищрения, позволяющие избегать налога на дивиденды.  Или сводить его к минимуму.

В прошлых материалах я описывал пару схем:


Как снизить налог на дивиденды

Вот вам третий вариант. Как можно снизить налог на дивиденды практически до нуля. 

На 100% рабочий. Но при определенных условиях.

Нам понадобится:

  • ИИС типа А (с льготой по возврату внесенных средств - 13% от суммы пополнения).
  • У вас нет возможности ежегодно вносить на ИИС максимально эффективную сумму - 400 тысяч (для возврата 52 тысяч).

Алгоритм:

  1. Открываете ИИС (типа А).
  2. Покупаете дивидендные акции.
  3. Даете поручение брокеру, выводить всю поступающую прибыль (в нашем случае в виде дивидендов) на отдельный брокерский счет (или банковскую карту). Предварительно нужно уточнить у брокера, есть ли у него такая услуга.
  4. Полученные деньги в виде дивидендов, вносите обратно на ИИС.
  5. Переходим к пункту 2.

Что нам это дает?

Внесли на ИИС, например 100 000 рублей. Вы уже имеете право на получение налогового вычета - 13 тысяч рублей.

Купили дивидендных акций. За год по акциям были выплачены дивиденды - допустим 10 тысяч рублей.

За минусом налога в 13% - на карту (или отдельный счет) вы получите на руки 8 700 рублей. Потери в виде налога на дивиденды составили 1 300.

Вносите эти деньги обратно на ИИС. И получаете дополнительное право на налоговый вычет (13%) с этой суммы. В нашем случае - 1 130 рублей.

В итоге. Заплатили налог на дивиденды - 1 300 рублей. В виде вычета можете вернуть - 1 130.

Мы снизили налоговые потери до 170 рублей.

По факту получаем, при такой схеме, для вас налог на дивиденды составит всего 1,7%, вместо положенных 13%. Почти в 8 раз меньше!

Неплохо, не правда ли?

Как я писал выше. Схема эффективно будет работать до дох пор, пока совокупная сумма ежегодных пополнений ИИС собственными средствами и выведенными дивидендами не превышает 400 тысяч.

Ваши доходы позволяют воспользоваться налоговым вычетом (вернуть ранее уплаченные налоги) в необходимом размере.

Удачных инвестиций с низкими налогами!

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Мария

    Спасибо за статью!
    Я правильно понимаю, что если нет официального дохода (работы), то эта схема не подходит?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Да! С дивов нельзя получать вычет.

      Ответить
  2. Арс

    Приветствую.

    (какого чёрта я в 6 утра это читать начал, хз, но читаю 2 часа)

    Если ИИС типа Б, портфель без дивидендов, допустим, на 4 года, за это время ни копейки в налоги не будут уходить ведь?… И уже при продаже с меня взыщут налог, но т.к. ИИС более 3-х лет, то я ничего не выплачиваю за все эти годы (кроме комиссии за покупку и продажу брокеру)?

    ПС: с дивидендом в любом (без ухищрений если) случае 13% снимаются, не важно, ИИС Б-типа или обычный брокерский счёт, 1 или 5 лет, верно? Или всё-таки при сроке более 3-х лет взыскания не будеТ?

    Спасибо за ответ =)

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      налоги с дивидендов будут удержаны ВСЕГДА!!! Льгот по ним — НЕТ.

      Лазейка есть через российские БПИФ / на российский рынок- они по закону освобождены от уплаты налогов на дивиденды. Но взамен вы получаете расходы за управление.

      Ответить
  3. Аноним

    Добрый день, инвестирую брокер втб с иис дивы капают на карту счет в валюте, не пойму как обратно закинуть на иис эти доллары, не получается их реинвестировать.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Меняйте на рубли и переводите (ИИС нельзя пополнять в валюте)

      Ответить