Выгодно ли открывать ИИС пенсионерам, безработным или студентам

Я пенсионер (неработающий, студент). Есть ли смысл открывать ИИС? И если есть, то какие выгоды я смогу получить?

Открыть ИИС может любой человек. А вот стоит ли это делать? Будем разбираться.

Льготы от ИИС

При открытии индивидуального инвестиционного счета государство предлагает выбрать одну из двух налоговых льгот

  1. Возврат 13% от суммы пополнения счета.
  2. Освобождение от налогов на прибыль. Полученной на ИИС. За исключением дивидендов и купонного дохода.

Статья в тему: Плюсы и минусы ИИС

И что же выбрать человеку без официального дохода?

Возврат 13% или ИИС типа А

Нужно понимать, что государство дарит 13% не просто так. А компенсирует (возвращает) ранее уплаченные физ. лицом налоги (НДФЛ).

И если налогов нет, то и возвращать нечего.

Для людей без официальных (налогооблагаемых) доходов ИИС типа А не дает никаких привилегий.

Но … можно подумать и открыть ИИС на перспективу.

Безработный может со временем стать официально трудоустроенным. Начать платить налоги, которые можно будет вернуть через ИИС.

Плата за открытие индивидуального счета не берется. Расходы на содержание ИИС, можно свести к нулю (при выборе правильного брокера). В тоже время, будет идти отсчет срока жизни ИИС (с момента заключения договора). И в будущем, возможно даже не придется морозить деньги на 3 года.

Открыл пустой ИИС до лучших времен. Если появились официальные доходы, можно будет пополнять счет.

Причем именно на нужную сумму. В конце года можно примерно прикинуть свой доход. И сколько налогов удержано.

И точно знать, какую минимальную сумму можно «залить» на ИИС, чтобы полностью вернуть все налоги.


Второй вариант возврата налогов — это отдельный брокерский счет. Если по нему есть прибыль, то она облагается налогом. Снова как НДФЛ. И как раз эту сумму можно будет вернуть с помощью ИИС.

Получили в один год прибыль по обычному счету. Закидываем на ИИС эквивалент этой прибыли. И получаем гарантированный вычет.

Нет доходов — ИИС в этом году можно не пополнять.


Если нет (и не предвидится) никаких официальных налогооблагаемых доходов, то открывать ИИС типа А не вижу смысла. От слова совсем.

Есть ли смысл открывать ИИС пенсионерам и неработающим

Освобождение от налогов или ИИС типа Б

Ок. Тогда остается второй вариант ИИС.

Стоит ли его открывать пенсионерам и неработающим гражданам?

Чтобы понять, нужно ответить для себя на следующий вопрос.

А к какому типу вы себя относите? Кто вы? Спекулянт (трейдер, краткосрочный игрок) или долгосрочный инвестор?

Если вы играете на изменении котировок, время держания бумаг менее 1-2 лет, то открытие ИИС будет вам полезно (и выгодно). Вся полученная прибыль будет ваша до последней копейки (без уплаты налогов).

Для долгосрочных инвесторов выгода от ИИС под большим вопросом.

Почему?

Смотрите. У нас уже есть закон, освобождающий долгосрочных инвесторов от налога на прибыль. Владейте бумагами (акции, облигации, ETF) более 3-х лет и получайте налоговый вычет в 3 миллиона за каждый год.

И это на обычном брокерском счете. То есть, даже ИИС открывать не обязательно.

Получаем те же  льготы (освобождение от налога на прибыль), только без минимальной заморозки средств на ИИС на 3 года.


Если все же выбран (открыт, пополнен) ИИС второго типа, то владельцы могут в будущем столкнуться с некоторыми проблемами. Связанными с закрытием счета. От дополнительных расходов до потери времени.

Статья в тему: Главный минус ИИС второго типа

В итоге может получиться, что владельцы безналоговых ИИС, будут в менее выгодном положении, по сравнению с обычными брокерскими счетами.


Резюмируя

Перед открытием ИИС нужно понимать, что он вам может дать (сейчас или в будущем).

Заранее подумать, можно ли эффективно использовать налоговые льготы. По сравнению с обычным счетом.

Как вариант, можно открыть ИИС (даже пустой). Он есть пить просит. И когда придет «нужное время» определиться с типом вычета.

Напомню. Сразу при открытии счета выбирать тип ИИС не обязательно. У вас есть 3 года для этого. Появились официальные доход — выбираете тип А возврат 13%  (подаете декларацию в налоговую).

Хотите освобождение от налогов на счете? В конце 3-х летнего периода предоставляйте справку брокеру из налоговой о том, что вычеты (13%) вы не получали.

Удачных инвестиций на ИИС и без него!

 

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

  1. Наталья

    Добрый день, у меня вопрос, а если я сейчас получаю налоговый вычет за покупку квартиры и открою ИИС и положу на него под конец этого года 100 тысяч , мне будут возвращать 13 % и там и там!??

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Все упирается в налогооблагаемую базу (сколько налогов вы заплатили за отчетный год). Если хватает на все — то без проблем.
      Если по ипотеке возвращаете все уплаченные налоги (я думаю у вас так и происходит), то на ИИС нечего будет возвращать.

      Ответить
      1. Наталья

        Здравствуйте) нет у меня нет ипотеки, я покупала за наличку , но вот белая зарплата моя, которую работодатель показывает всего 18000,то есть ежегодно вычет за покупку жилья мне налоговая возвращает в районе 27 — 28 тысяч! Получается, что пока я не получу до конца имущественный налоговый вычет, то ИИС смысла нет открывать и пополнять его, верно!?

        Ответить
        1. Vse-Dengy автор

          Да. Вы правильно мыслите.

          Ответить
  2. Мария

    Доброго времени суток!
    Я открыла ИИС маме в конце прошлого года, но неделю назад ее сократили. Пока официальных доходов не предвидится. Получается, в 2019 году она платила налог с зп 8-9 месяцев, с января по сентябрь. Значит, мы можем подать на вычет в 2020 году и получить вычет с этих 9-ти месяцев? А дальше продолжать держать ИИС до окончания 3-летнего срока, но вычетов больше не получим?
    И еще вопрос, я правильно понимаю, что вычет можно получить только за один предыдущий год, а не за несколько лет?

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Добрый день, Мария!
      По первому вопросу — да. Нет доходов — нет вычета. Как вариант (если не хотите замораживать все деньги на ИИС) настройте вывод купонов и дивидендов на отдельный счет. Какая-то копеечка будет поступать.
      Вычет вы получаете только за тот год, в котором вы пополняли ИИС. То есть вернуть налоги (и получить вычет) за 2017 год не получится, если вы пополняли ИИС в 2018.

      Ответить
      1. Мария

        Спасибо за ответ!

        Ответить