Каков он - идеальный брокер для начинающих инвесторов и трейдеров? На что обратить внимание новичкам при выборе выгодного брокера фондового рынка? Каковы критерии отбора лучших?
Итак, поехали.
Самые выгодные брокеры для начинающих.
Критерии отбора
Размер комиссий
При неудачном выборе брокера, комиссии и прочие расходы могут сжирать большую часть прибыли.
Касается это в основном частных инвесторов С небольшими капиталами. И такими же скромными пополнениями счета.
Что делать, чтобы не попасть на лишние бабки?
Правильно. Перед началом инвестирования немного помучаться. Проанализировать тарифы брокеров и выбрать для себя самый оптимальный.
В первую очередь в тарифе не должно быть дополнительных и обязательных месячных платежей. В виде минимальной абонентской платы и депозитарных расходов.
Их размер может варьироваться от нуля до нескольких сотен рублей в месяц (100-200, 300-500).
Обидно наверное будет ежегодно выбрасывать на ветер несколько тысяч рублей в год.
Про опасность дополнительных расходов и влияния на конечную прибыль инвестора рекомендую статьи:
Новичкам следует остановить выбор на брокере, у которого отсутствуют обязательные месячные платежи.
Минимальный депозит
Некоторые брокеры имеют ограничитель для открытия брокерского счета, в виде минимально необходимой суммы. Обычно это 30-50 тысяч и выше.
Для кого-то это это может быть проблемой. Хочется просто попробовать, протестировать фондовый рынок малыми суммами. А изыскивать дополнительные деньги просто для открытия счета как-то не хочется.
Обращаем внимание на брокеров, у которых отсутствует требование к минимальным вложениям.
Доступ на биржи
Если вы хотите торговать только на Московской бирже - проблем нет. Все российские брокеры предоставляют доступ. Акции российских компаний, отечественные облигации (государственный и корпоративные), ETF и биржевые ПИФ. Для начинающих доступных инструментов хватит с лихвой.
А что есть еще?
Доступ к американским акциям происходит через Санкт-Петербургскую биржу (СПБ). Плюс кто-то захочет покупать еврооблигации, номинированные в иностранной валюте. Для получения долларового дохода.
В идеале, брокер должен предоставлять доступ на все вышеперечисленные активы.
Надежность
Новичкам лучше отсеять сразу всякие мелкие шарашкины конторы. Это как при выборе банка. Сегодня он есть - завтра прикрылся.
Из нескольких сотен брокерских домов, лучше остановить свой выбор на на верхушке. ТОП-10, 20. Ниже опускаться наверное нет смысла.
Только крупнейшие брокеры, работающие продолжительное время. Можно обратить внимание на дочки крупных банков.
Удобство и прочие нюансы
К ним относятся возможность открытия счета онлайн. Удобство ввода-вывода денежных средств (брокерского счета). Техподдержка. Различные программы лояльности действующих клиентов. И много других субъективных факторов.
Лучшие брокеры для новичков
Для самостоятельно сбора информации по действующим тарифам брокеров может уйти несколько часов. И все равно некоторые моменты могут быть не установлены. Брокеры бывает "зарывают" различные скрытые комиссии глубоко в тарифах.
Ниже представлены брокеры, с условиями наиболее оптимальными для начинающих инвесторов (трейдеров). Без требований к минимальным вложениям. Отсутствием депозитарных комиссий и прочих месячных обязательных поборов (или с минимальным уровнем). Из верхней части рейтинга по надежности, количеству действующих клиентов и капитализации.
Открытие
Основной мой брокер, с которым "дружу" с 2008 года. По качеству обслуживания и стабильности работы - считаю его одним из лучших.
Что по тарифам? Самый выгодный - тариф "Все включено".
Ставка - 0,05% от оборота (биржевой сбор включен) на Мосбирже и СПБ.
Кстати про биржевой сбор. Практически все брокеры не указывают в своих тарифах - биржевой сбор. Напомню, кто забыл - ставка биржи 0.01%. То есть по факту (если сравнить с другими брокерами, как они указывают ставку в тарифах) - реально Открытию можно было написать - 0.04%.
Это в принципе единственные расходы, которые понесет инвестор. Депозитарной комиссии нет. Дальнейшее обслуживание ноль.
Открыть счет можно онлайн (авторизация через Госуслуги).
Открытие Инвестиции - открыть счет онлайн
Советую для удобного ввода-вывода средств сразу заказать карту Открытия. Рекомендую бесплатную карту Opencard. Есть кэшбек - 2% на все. При заказе через меня - получите бонус 500 рублей.
Получить 500 рублей за Opencard
С 11 марта 2022 года брокер Открытие повысил комиссию за сделку с 0,05 до 0,08%.
Тинькофф
Брокер хочет с клиента комиссию 0,3% от суммы сделки (тариф Инвестор).
Либо 0,04% от оборота + 290 рублей в месяц (тариф Трейдер). Плата берется за активные периоды. Если вы не торгуете, ничего не платите.
Честно говоря - это немного дорого для начинающих.
Но я включил брокера в список по ряду причин.
Онлайн-открытие счета. Заполняете заявку и договор привезут вам лично куда пожелаете (домой, на работу). В удобное для вас время.
Одно из лучших и удобных мобильных приложений. Мало того, что некоторые брокеры не имеют мобильных приложений (нужно устанавливать, настраивать и разбираться в специальной программе), так еще они бывают до того запутанные и неудобные, что страшно становиться.
Бесплатная карта. В довесок банк выпускает вам дебетовку Tinkoff black. Для пополнения и снятие денег с брокерского счета. Карта умеет стягивать на себя деньги с других карт. Также есть возможность бесплатно переводить средства на карты других банков без комиссии (лимит 20 тысяч в месяц).
Сама карта интересна кэшбэком и входит в рейтинг выгодных карт.
Перейдя на тариф 6.2 делам пластик абсолютно бесплатным.
Обмен валюты. Один из самых главных пунктов, почему брокер может быть полезен новичкам.
Если вы планируете покупать иностранные акции или еврооблигации (номинированные в долларах) можете столкнуться с определенной проблемой. Конвертация валюты.
Обычно покупка-продажи долларов происходит на валютной бирже. Но с минимальным лотом - 1 000 долларов.
Допустим $1000 (рублевый эквивалент) вы насобираете. Купите акций или облигаций. И вот тут начинается самое печальное. У вас всегда от вашей первоначальной тысячи останется некий остаток.
Когда вы будете получать дивиденды купоны (естественно в долларах) - что делать с этой суммой? Компании платят дивиденды раз в 3 месяца. Будет вам капать по 5-10 долларов или того меньше каждые несколько месяцев.
Иностранные акции в среднем стоят 80-100 долларов. Евробонды вообще от 1000.
И получается, что оставшиеся или поступившие деньги некуда пристроить. Остается только хранить их на счете мертвым грузом до лучших времен (иногда по полгода и больше). Пока снова не наберется необходимая для покупки сумма.
К чему все это? У брокера Тинькофф реализована возможность покупки-продажи валюты по биржевому курсу, начиная от 1 доллара.
Бесплатный тест-драйв. Некоторые новички просто хотят попробовать начать инвестировать. Вложить небольшую сумму. А как там дальше пойдет - видно будет.
При регистрации по ссылке, при открытии счета получите бонус от брокера.
Предупреждаю! Ссылку даю в корыстных целях. Мой интерес - 1 000 рублей от банка, за привлечение нового клиента.
ВТБ
В июне 2019 года банк ввел новый тариф Мой Онлайн. С единой комиссией за сделку 0,05%. И на этом все. Никаких дополнительных поборов.
Старый тариф "Инвестор стандарт" предполагал депозитарную плату в 150 рублей в месяц. Сейчас всех новых клиентов автоматически подключают на новый тарифный план.
Единственное предостережение. Платные услуги по торговым и неторговым поручениям через банк или телефон - 150 рублей.
Позвонить брокеру и дать ему поручение купить акции компаний будет стоить вам 150 рублей. Или бесплатно через приложение или торговую программу.
Доступ на Мосбиржу и СПБ.
При открытии счета можно заиметь неименную бесплатную карту. Пластик моментальный. Выдается сразу в момент обращения. Удобно для работы с брокерским счетом (пополнение и снятие).
УралСиб
Брокер с нулевой платой за обслуживание счетов.
Действует единая ставка - 0,0472% за сделку.
Для совсем начинающих есть тариф - "15 лучших".
Внимание! С нулевой комиссией за сделку. И прочих скрытых поборов.
Из минусов. Минимальная плата за торги на бирже Санкт-Петербурга (покупка американских акций) - 100 рублей в месяц. Берется только за активные периоды.
Вывод средств бесплатный - от 3 тысяч рублей. Либо при выводе всей суммы с брокерского счета (остатка).
Промсвязьбанк
Брокер ПСБ дает доступ к торгам за 0,05% в виде комиссий за сделки. Тариф "Дневной".
Есть некая программа скидок для постоянных клиентов. За каждые 6 месяцев жизни счета, брокер дает скидку 1% на свои услуги. Максимум можно накопить 10%. И снизить комиссию за сделки до 0,045% (правда за 5 лет).
К минусам можно отнести отсутствие доступа к СПБ. И санкционный запрет по покупку иностранных активов. В первую очередь - это некоторые виды ETF (типа Finex), еврооблигации и акции "вроде бы российских компаний" (Тинькофф, Русал, ROS AGRO).
В Промсвязьбанке (ПСБ) с 1 ноября 2020 г. изменились тарифы. Для новых клиентов комиссия теперь 0,25%. Рост тарифов в 5 раз!!! Ссылка - http://psbinvest.ru/tarify_services/tariffs.php
Альфа
Тариф "Трейдер:. Ставка - 0,049% за операции.
У брокера есть депозитарная комиссия. Берется не фиксированная часть, а небольшой "процентик" от совокупной стоимости активов клиента.
Ставка депозитария:
- 0,06% в год по акциям;
- 0,04% - по облигациям.
Для инвесторов с небольшими капитала - это будет практически незаметно. С каждых вложенных 100 тысяч рублей - плата составит 40-60 рублей в год или 3,5-5 рублей в месяц. )))
Из минусов.
Нет возможности самостоятельно управление ИИС. Только доверительное управление (с платой брокеру).
Газпромбанк
Условия по сделкам:
- 0,3% (тариф базовый) или
- 0.06% (тариф Инвестор). Но не менее 10 рублей за поручение. Для счетов менее 50 000 рублей есть абонентская плата - 100 рублей в месяц.
Сбер
Главный банк страны с 1 сентября 2019 года отменил плату за депозитарное обслуживание. Ранее с клиентов брокера взималось 149 рублей в месяц.
Остались только фиксированные ставки за оборот (сделки купли-продажи ценных бумаг).
- Самостоятельный - 0,06%.
- Инвестиционный - 0,3% (с подсказками брокера и аналитикой).
Больше никаких торговых поборов нет.
Учитывая, что клиентом банка является каждый второй (а то и первый) житель страны, процесс открытия брокерского счета будет максимально простым: онлайн, через личный кабинет.
В заключение
На мой взгляд - это наиболее оптимальные брокеры для старта инвестиций. Возможно я кого пропустил. И есть другие выгодные предложения. Пишите в комментариях. Если брокер будет стоящий - обязательно добавлю с рейтинг.
Не обязательно зацикливаться только на одном. Можно остановить свой выбор на нескольких. Попробовать. Разорвать отношения можно без проблем в любой момент.
К слову. Имею открытые действующие брокерские счета у 6 из выше представленных брокеров: Открытие, ВТБ, ПСБ, Уралсиб, Сбер и Tinkoff.
Удачных инвестиций!
В помощь инвестору!
Сделал два скрипта-калькулятора для выбора брокера исходя из индивидуальных условий каждого инвестора (суммы пополнений и частоты сделок). Калькулятор показывает сколько денег вы отдадите у каждого брокера в виде торговых издержек:
У ВТБ тоже можно менять валюту от 1$
Спасибо за инфу. Не знал.
В приложении поковырялся — увидел. Действительно доступна покупка валюты от 1 доллара (евро).
Подскажите, а какая комиссия за обмен валюты в ВТБ? И какая плата при покупке ниже минимального лота? И сколько за вывод со счёта?
Сбер не взяли? У втб тоже можно покупать валюту ‘неполными лотами’, хоть 1 доллар, но ещё не пробовала. Это мне техподдержка сказала.
Сбер с депозитаркой 150 рублей в месяц дороговато на мой взгляд.
Они конечно отменили ее на данный момент (до конца лета). Но потом все вернется обратно. (((
Хорошая статья, спасибо. Из минусов Альфа- отсутствие бесплатной карты( в сравнении с мультикартой ВТБ), из плюсов — достаточно удобный Альфа Директ( опять сравниваю с ВТБ), раньше был ну очень чудотворный, сейчас отладили, нормально. ВТБ инвест приложение не айс, посмотрим, как дальше.
Без комиссии у тиньков перевод не 30000 в месяц в другие банки, а 20 только
Дмитрий, спасибо за замечание. Поправил.
Перепутал с Рокетом. )))
Отличная статья! Вопрос: а почему не рассматриваете брокера «Открытие» для новичков?
По одной причине — рост тарифов с мая 2019.
Подробно писал про это здесь.
Как это отразится на прибыли инвестора — здесь.
По биржевому курсу, или курсу банка?
Подскажите, пожалуйста, а в каком месте у брокера ВТБ можно менять валюту по биржевому курсу от 1$? А то не могу в терминале Quik это найти. Или я не там ищу?
Я квик не ставил. Не знаю.
В мобильном приложение — в разделе «валюта» (там не промахнетесь)))).
В приложении ВТБ инвест во вкладке «Валюта» пишет 1лот 1000 долларов? Может, не там смотрю?
Посмотрите в этой статье
Там есть скриншот приложения ВТБ.
Добрый день! А можно ли вывести все деньги под ноль из открывашки, но счет не закрывать, а оставить пустым? Плата никакая начисляться в таком случае не будет?
И вообще, можно ли иметь несколько брокерских счетов разных, но пустых? Бессрочно?
У меня ощущение, что кто-то там гоняет инвесторов по своим надобностям))) сначала открывашка вдруг поднял комиссии, потом вдруг втб убрал, чтоб было куда приткнутся беженцам из открытия))
Короче, скоро опять все поменяется, открытие захотят всех вернуть или еще что, так какой смысл закрывать счета) Вот думаю пока оставить пустой счет (речь не об ИИС), а Вы как думаете?
Можно. У меня в Открытии был счет пустой около 2-х лет. Выводил как-то все под ноль. И ничего.
Пополнил и снова в бой.
В данный момент снова его обнулил. Осталась какая-то мелочь в районе нескольких сотен.
Кстати, вот еще и про вывод средств. Посмотрела, ВТБ вывод валюты без комиссии до 15дней, с совершения сделки и до 300000 тысяч, иначе 0,2 процента. Только не понятно, конвертируют ее по курсу и в рублях? И как в остальных банках, кто выводил?
Хочу подключить данный тариф и читаю «Правила тарифного плана депозитарного обслуживания», где на стр 28 часть 3. Раздел для физических лиц, указан пункт 9.2.1.5 — «Дистанционное депозитарное обслуживание» стоимостью 375 руб/мес.
Я так понимаю за депозитарий ВТБ всё-таки свои деньги возьмет.
Сегодня открывала счет в ВТБ, с 1 августа неименные карты бесплатные отменены, со слов сотрудника
По поводу бесплатных карт. Да, в ВТБ на сайте предлагают карту «условно бесплатную», 5 000 р. в месяц нужно по ней тратить. А вот Альфа банк таки выпустил бесплатную карту, но заказ через интернет, в банк привозят через три дня. И в ней отключить(или не подключать Альфа Чек, 59р. в месяц) через терминал, или в личном кабинете. В банке мне о ней упорно молчали, не знаю — почему.
А у брокера УралСиб есть мобильное приложение для торговли или только через Quik?
Вроде как нет.
Но могу ошибаться.
А как же БКС он вроде дешевле всех?
По БКС …
— минимальная плата в день сделки — 35,4 рубля.
— минимальная плата в активный месяц — 344 рубля.
Как то не очень дешевле.
“К слову. Имею открытые действующие брокерские счета у 5 из выше представленных брокеров: ВТБ, ПСБ, Уралсиб, Сбер и Tinkoff.”
А какой для Вас оказался самый удобный? Или это как с банковскими картами — у каждой свой плюс.
Если ведете торговля через квик — абсолютно без разницы. Терминал одинаковый у всех.
Если через мобильное приложение — мне больше всего нравится Тинькофф. У него самое удобная программа. Хотя это тоже дело привычки (или вкуса). Плюс много различных фишек, которых нет у других брокеров.
1. Глюков практически нет (в отличии от ВТБ).
2. Моментальный ввод-вывод средств. Без режима торгов Т+2. У других брокеров после продажи бумаг нужно ждать 2 дня, чтобы вывести деньги. И еще несколько часов для обработки заявки на вывод.
3. Обмен валюты по биржевому курсу (от 1 доллара). С возможностью вывести на карту и снять баксы в банкомате без комиссии.
Главный минус Тинькова — это высокие комиссии. Но у меня на счете есть N-ная сумма средств. Поэтому абонентская плата отсутствует. И выходит даже дешевле, чем у других брокеров.
Наверное, Вы обслуживаетесь у Тинькофф Брокер на тарифе Премиум?
Типа того )))
Спасибо за информацию! Известен ли Вам Алор Брокер?
Спасибо! Очень полезная информация!
Из вашего поста для меня наиболее привлекателен брокер ВТБ. Стою перед выбором, либо открыть счета в Сбере для покупки российских акций и в ВТБ для американских, либо в ВТБ для тех и других. В этой связи хотелось бы знать насколько ВТБ надёжен? Какая в его акциях доля государственного участия? Если знаете, ответьте, пожалуйста.
За совершение сделок на Московской бирже через брокера Сбербанк взимается дополнительно комиссия биржи около 0,0093%. На тарифе Самостоятельный комиссия за оборот получается примерно 0,00693%.
Это комиссия Московской биржи. Составляет 0,01% от суммы операции.
Взимается независимо от брокера, с которым вы торгуете.
Некоторые брокеры в своих тарифах не учитывают ее. Другие показывают полные расходы за сделки (свой процент + % Мосбиржи).
По сбербанку. На странице «Фонд Индекс S&P 500 (SBSP)» говорится о 1% комиссии.
https://www.sberbank-am.ru/individuals/etf/etf-sp-500/
На многих статьях этого сайта я встречал описание преимуществ ETF и БПИФ. И в качестве первых фин инструментов решил начать именно с них. Но информация о комиссиях сбивает с толку. Об этом брокере говорится в этой статье или же это другое?
Я не очень понял ваш вопрос. Скорее всего вы путаете понятие брокера и провайдера (или управляющей компании) фондов.
Брокер просто дает доступ на биржу для покупки ценных бумаг.
Провайдер (или УК) создает продукты (биржевые фонды) которые можно купить на фондовом рынке.
У Россельхозбанка появится тариф с комиссией 0,015% без депозитарной комиссии
Скажите пожалуйста, комиссия за торговый день, за сумму сделки, за покупку акций и все такое… Комисия берется за всю сумму или только за мою прибыль с этих операций?
комиссия везде берется от суммы сделки
Актуальные тарифы Альфы https://www.alfadirect.ru/torgovye-usloviya
В Промсвязьбанке (ПСБ) с 1 ноября 2020 г. изменились тарифы. На новых брокерских счетах комиссия теперь 0,25%. На старых комиссия увеличена до 0,06%.
http://psbinvest.ru/tarify_services/tariffs.php
Спасибо за инфу. Добавил изменения
Доброго времени суток!
Я к Вам с самыми лучшими пожеланиями!
Хочу поделиться информацией!
Брокер с которым я работаю уже 4 года. Брокер существует уже 13 лет.
(реферальная ссылка)
Прибыль выводит без проблем.
Низкий спред.
Центовые счета есть.
Около 170 инструментов для торговли.
Сервис копирования сделок через который можно как инвестировать, так и зарабатывать на инвесторах.
Пополнение без комиссии.
Можно отключить своп.
Низкие комиссии на сделку.
И много других преимуществ.
Переходите по ссылке и регистрируйтесь.
(здесь была реферальная ссылка) — удалено администратором
А зачем нам Форекс Брокер?
Не сказать что новичок, уже больше года верен одному банку — Центрокредит. Изначально пришле к ним, потому что у них доступ к РЕПО есть. Выхлоп неплохой получается. Сотрудники банка настоящие профи в своем деле. Говорят всегда по делу без лишней воды, о рисках предупреждают.
Нужен самый выгодный брокер в россии для новичков