Практически любой долгосрочный инвестор имеет в своем распоряжении буст, позволяющий увеличить отдачу от вложения своего капитала. И это обычный ИИС.
Хотите я на пальцах докажу, что использовании ИИС в большинстве случаев позволит увеличить реальную доходность от инвестиций в 1,5-2 раза независимо от стратегии инвестора!
🤔 Не верите! Давайте посчитаем.
‼️ Считаем лишний профит
Для начала определим избыточную доходность, которую может нам дать ИИС в виде налоговых вычетов. Тех самых возврат 13% на взнос.
Следите за руками:
1 год. Вы вносите деньги на ИИС и имеете право на возврат 13%. Т.е. упрощенно можно сказать, что за первый год инвестор получает дополнительные 13% годовых на вложенный капитал.
(внес 400k на ИИС, вернул 52 тысячи).
‼️Эти 13% годовых и есть наша избыточная доходность!
2 год. Вносим очередной транш на ИИС. Для удобства будем считать, что каждый год сумма годового пополнения не меняется. Снова можно вернуть 13% от взноса. Или 6,5% от всего внесенного капитала за время жизни ИИС.
‼️За два года жизни ИИС вычеты принесли нам дополнительно около 8,8% годовых
Думаю логику вы уловили. Не буду дальше грузить вас расчетами.
У меня получилась следующее:
- за 3 года жизни ИИС - избыточная доходность составит - 6,6% годовых
- за 4 года - 5,3%;
- за 5 - 4,5%;
- 6 лет - 3,8%;
- 7 лет - 3,4%.
Остановимся на 7 годах. Это максимальный срок жизни ИИС при открытии в 2028 году.
И что же у нас получилось?
‼️ Использование ИИС на 7 летнем интервале позволит получить дополнительно 3,4% годовых.
🤔 А где же обещанное удвоение доходности?
Без паники. Сейчас будет.
По статистике, на длительных сроках, реальная доходность составляет примерно:
- рынка акций - 5%;
- облигаций - 1% годовых.
Обратите внимание! Именно реальной, а не номинальной доходности, т.е. за вычетом инфляции. Упрощённо, если мы получили на инвестициях за год 15%, а инфляция в стране 10%, то реальная доходность составит около 5% (если считать по формулам, то 4,55%)
Средняя доходность - это не значит, что вложим сегодня деньги в рынок акций, через год мы получим именно 5%. Может быть прибыль и +100%, как убыток в -50%. Но на длительных интервалах общий результат будет стремиться к среднему.
‼️ Фокус-покус
Прибавим к вышеперечисленным средним значения дополнительные 3,4% годовых за счет ИИС, и вот мы получаем увеличение реальной доходности:
- в акциях до 7,4% годовых, т.е. в 1,7 раза!
- в облигациях - до 5,4% или в 4,4 раза!
