Привет, господа и дамы инвесторы! Обращаю внимание, еще один чит с ИИС «ломается» со следующего года. Про первый писал 👉здесь .
Что за чит?
Ранее можно было при закрытии ИИС-А не продавать бумаги, а перевести на обычный брокерский счет, а дальше при желании применить к ним ЛДВ (при владении бумагами от 3-х лет налог можно не платить). Отсчет срока владения шел именно с момента покупки бумаг на ИИС.
‼️Такая лазейка позволяла успешно использовать две налоговых льготы одновременно: получать вычет на взнос и освобождение от налогов на прирост капитала.
Автор канала с момента запуска программы ИИС (в 2015 г) позакрывал таким образом с десяток ИИС (оформленных на себя и родственников). Каждые три года ИИС закрывался, ценные бумаги выводились на брокерский счет, через время часть активов продавалась (без налога) и вырученные деньги снова шли на новые ИИСы, и так по кругу. Это позволяло на одни и те же деньги неоднократно получать налоговые вычеты. От себя добавлю - все действия совершал в рамках закона!
С 2025 года эту налоговую лазейку прикрывают.
С 1 января 2025 года нельзя будет применять ЛДВ к бумагам, которые когда-либо были на ИИС.
Что это значит для инвестора?
Если вы когда-то закрывали ИИС с переносом ценных бумаг на брокерский счет и до сих пор держите эти активы на счете, то со следующего года при их продаже придется заплатить налог. И с каждым годом этот потенциальный налог будет увеличиваться (если мы рассчитываем, что со временем котировки продолжат расти).
Возможно, имеет смысл продать эти бумаги до конца текущего года, применив к ним ЛДВ. При необходимости их можно сразу откупить обратно. Потеряете немного денег на комиссиях, зато снимите с активов метку «был на ИИС».
Я сейчас как раз занимаюсь на всех своих счетах поиском переселенцев с ИИС и постепенно распродаю их. Навскидку, на комиссиях брокера и биржи потеряю в районе 8-10 тысяч рублей. Взамен «сэкономлю» на будущих налогах десятки, а возможно, сотни тысяч рублей. 💪
А если иис а конвертировать в иис-3?
На самом деле использование ЛДВ было необходимо, т.к. хотелось получить льготу ИИС и 1-го и 2-го типа, а можно было только что-то одно.
Но в ИИС-3 у вас есть обе льготы.
Соответственно вместо закрытия ИИС, перевода на обычку, ожидания ЛДВ, продажи бумаг вы теперь можете просто не закрывать ИИС и держать бумаги там столько, сколько вам надо. Когда стали нужны деньги — продали, ИИС-3 закрыли, вычет получили.
Разница только в том, что переведя бумаги на обычку с одной стороны у вас есть гибкость с тем, когда распродавать бумаги (т.е. не нужно продавать их все разом, можно одни продать сегодня, другие через пару лет).
С другой стороны у вас есть пониженная гибкость из-за 3-х летнего минимального срока ЛДВ. На ИИС вы можете покупать/продавать хоть каждый день.
Т.е. я не понимаю чего конкретно вы добиваетесь распродажей «меченых» ценные бумаг?
До тех пор пока ваша цель — инвестиции (а не трата денег) просто откройте ИИС и держите его хоть 20 лет. Вы и вычет на 400к получаете каждый год, и вычет с дохода получаете (в пределам 30М).
Единственное, что я вижу, это необходимость вывести часть средств.
Но и тут есть частичное решение — ведь теперь можно иметь 3 ИИС.
Т.е. необязательно закрывать ИИС и потом переливать всё на новый ИИС.
Просто в разумный момент откройте второй/третий ИИС и начните свои 400к заливать уже туда. И первый ИИС закроете когда будут нужны деньги.
Ещё раз кратко: т.к. в ИИС-3 есть и ИИС А и аналог ЛДВ, зачем вообще всё это? Что вы пытаетесь оптимизировать?
Имеется ИИС типа А, 5,5 лет. К сожалению, слишком много позиций — штук 30 — чтобы платно переводить на брокерский, часть из них заблокированы (Финекс, акции США июнь 22, акции с СПБ осень 2023).
Вопрос на миллионы: стоит ли до конца 2024-го конвертировать его в тип 3? Никак не могу найти для себя аргументы «За».
Так ведь в рамках одного брокера перевод с иис на брокерский обычно бесплатно.
У моего брокера годами ничего не меняется: 177 р/позиция за вывод и 177 р/позиция за заведение на другой брокерский счёт у того же брокера. Се ля ви
При закрытии ИИСа бумаги переводятся на брокерский бесплатно. Или у вас какой-то экзотический брокер?
Один из топовых, известный своими «премиальными стратегиями» — брокеркредитсервис(
Вот это подстава от государства! А как узнать какие бумаги в моём портфеле были когда либо на Иис?