ИИС — как гарантированно получить прибыль на фондовом рынке

Индивидуальный инвестиционный счетВы хотели бы гарантированно получать прибыль на фондовом рынке? И причем получать доходность, превышающую ставки по банковским вкладам. Конечно да! Ответят многие (если не все) инвесторы. Но большинство представляют торговлю акциями чем то сложным и непонятным. Без опыта и знаний не обойтись. И будут правы. Именно для таких новичков государство ввело в этом году (2015) новый финансовый инструмент — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Текущая экономическая обстановка в стране нестабильна. И самые надежные инвестиции — банковские вклады или депозиты, которые гарантируют сохранность средств. Однако, прибыль получаемая по ним, не так высока. И текущая тенденция направлена на снижение этих ставок. В принципе вы сами можете это видеть, если еще зимой 2015 года, можно было найти вклады со ставкой 16-18% годовых, то сейчас около 7-8%, да и то не у всех банков. Если так пойдет и дальше. то мы придем к 4-5% годовых, которые даже не будут покрывают инфляцию.

ИИС — альтернатива банковским вкладам

Что же делать? Хочется получать максимальную прибыль и в тоже время сохранить надежность своих вложений. Альтернативой банковским депозитам может быть фондовый рынок. А именно покупка акций, облигаций как российских, так и зарубежных компаний.

На Западе подобное явление широко распространено, в отличии от нашей страны. Около 80% трудоспособного населения имеют активы компаний.  У нас в десятки раз меньше. А если перевести количество денег вложенных в фондовый рынок на душу населения, то разрыв составляет уже в несколько тысяч раз. Конечно не в нашу пользу. Люди думают, что вся эта покупка-продажа акций не для них.

Хотя ничего сложного на самом деле нет. Вы открываете счет у брокера, получаете доступ к торговой платформе  и ……все.

Сидя дома у компьютера вы кликом мыши можете совершать сделки. Как в той песне «Я хочу быть акционером ОАО ГАЗПРОМ» — вы сможете стать совладельцем не только Газпрома, но и других известных, надежных и стабильных компаний: Сбербанк, ВТБ, МАГНИТ. Список можно продолжать очень долго.

Не хотите российских, вы можете купить себе частичку GOOGLE или APPLE, чистая прибыль которых составляет десятки миллиардов долларов в год.

Для тех, кто не знает, доход на фондовом рынке формируется за счет курсовой разницы стоимости акций, т.е. купили по 100 рублей, продали по 120. А также за счет начисляемых дивидендов.

Новичкам не рекомендуется заниматься трейдингом. То есть постоянной покупкой и продажей, с целью извлечения прибыли.

По статистике 90% трейдеров проигрывают индексу на длительных промежутках времени. Около 7-8% показывают приблизительно равную динамику с тем же индексом. И только малая часть, получается 2-3% трейдеров обходят индекс.

А если статистика против вас, то нет смысла улавливать благоприятные моменты для покупки акций. Проще, как говориться использовать простую стратегию «купить и держать».

Конечно сейчас не очень благоприятное время для инвестиций. И последние 2 года рынок российских акций топчется на месте. И почти не показывает роста. Все эти санкции и падение цен на нефть не очень хорошо влияет на российский фондовый рынок.

Однако, рынок российских акций является практически самым недооцененным в мире. А это значит, что вскоре они могут резко выстрелить и цены поползут вверх. Потенциал для этого есть.
Специально для тех, кто боялся вкладывать деньги в фондовый рынок, в этом году был введен ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ.

ИИС – что это?

Суть предложения в том, что помимо получения прибыли от дивидендов и увеличения стоимости самих акций, вы можете вернуть часть средств в виде налогового вычета.

Сколько? Стандартные для всех вычетов – 13%.

Инвестировали 100 000 рублей – к ним дополнительно вы можете получить 13 000 рублей. Получается гарантированная доходность – 13% в год. Уже выше, чем ставки по депозитам в банках.

Если провести аналогию с имущественным налоговым вычетом, то при покупке квартиры мы можете вернуть 13% с 2 млн. рублей или 260 тысяч.

В случае с индивидуальным инвестиционным счетом сумма немного скромнее. Деньги можно получить только с 400 000 вложенных денег в акции и облигации российских компаний.

Максимальная сумма, которую вы можете получить по ИИС составляет 52 тысячи рублей в год.

Как найти брокера и где открыть ИИС?

Зайдите на сайт Центробанка (cbr.ru). Сайт немного корявый и сразу вы ничего не найдете. В поле поиска вносите «список брокеров» .  И перед вами будет полный список компаний, официально ведущих брокерскую деятельность на территории РФ. В 99% случаев они предоставляют возможность открытия у них ИИС.  Выбираете наиболее подходящего вам. Заключаете договор и вносите деньги на счет.

Из списка брокеров главное выбрать подходящего под ваши запросы. Правильно выбранный брокер — 30% успеха на фондовом рынке.

Для чего создан ИИС?

Сама идея создания подобного финансового инструмента призвана для достижения следующих целей:

  • привлечение дополнительных инвестиций от частных инвесторов в российскую экономику;
  • повышение инвестиционной привлекательности биржевых инструментов;
  • повышение финансовой грамотности населения;
  • устранение диспропорции в инвестиционных предпочтениях.

Текущая экономическая ситуация очень сильно повлияла на количество зарубежных инвесторов. До сих пор продолжается значительный отток средств. И соответственно экономика не может стабильно развиваться без дополнительных денежных вливаний. Именно эту цель и преследует государство введя ИИС. Привлечь дополнительные средства в экономику.

Как получить деньги?

Все просто. Вы открываете у брокера ИИС. Вносите определенную сумму. И уже на следующий год, при предоставлении налоговой декларации, вам вернут деньги.

Единственное условие – счет должен быть открыт не менее 3-х лет. Если вы его закроете ранее установленного срока – деньги придется вернуть обратно государству.

Допустим, вы открыли счет в декабре 2016 на сумму 300 тысяч. И уже на следующий год, а если точнее через 3-4 месяца вы получите 39 тысяч в виде налогового вычета.

Хочу еще больше денег

Если вы ничего не смыслите в фондовом рынке, какие нужно покупать акции и сколько их нужно держать, то специально для вас у большинства брокеров есть специальные предложения. Вы сможете получать гарантированную годовую доходность в размере от 15 до 23%.

Речь идет о покупке облигаций. В отличии от тех же акций, стоимость которых может как и расти так и падать, облигации гарантируют фиксированную доходность.

Вы покупаете облигации с доходностью от 7 до 13% годовых.  Каких — вам подскажет брокер. У них уже целая линейка разных предложений специально для инвестиций по ИИС. Практически как в банке, с линейками разных вкладов.

Если вы верите, что акции российских компаний в ближайшее время вырастут, можете инвестировать в них. Даже если вы и ошибетесь, можете рассчитывать на ежегодные дивиденды (здесь лучше сразу определиться, какие компании их платят). Ожидаемая дивидендная доходность у российских компаний составляет в среднем 4-8%. Соответственно, опять же вы можете рассчитывать на прибыль ИИС в размере 17-22% в первый год ваших инвестиций и даже выше.

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 19
  1. Kawairun 2

    Открытие ИИС технически походит на открытие брокерского счета. Для оформления нужны паспорт, флеш-карта для цифровой подписи и 30 минут свободного времени, значительная часть которого уйдет на получение консультации.

  2. артем

    Очень познавательный блог

  3. Андрей

    Очень информативный и удобный блог, спасибо автору. Но кое что непонятно, а именно с какой суммы я имею право на возврат 13% от суммы вложенной в ИИС? С любой? А как же:
    «Деньги можно получить только с 400 000 вложенных денег в акции и облигации российских компаний.»
    Правило распространяется только на российские кампании?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Андрей, здравствуйте!
      Вы имеете право возвращать 13% от суммы внесенных средств в течении года. И так на протяжении 3 лет, пока действует ИИС. Потолок в год 400 тысяч. На руки можно получать не более 52 тысяч рублей.
      Пример. Вы вносите деньги на ИИС по годам: 400 тысяч — в 2017 / 300 000 — в 2018 / 100 000 в 2019. Соответственно вы можете вернуть — 52 тысячи в 2018 / 39 000 — в 2019 / 13 тысяч в 2020 году.
      Не забывайте, что размер вычета также ограничен вашими официальными доходами за текущий год, вернее сколько налогов вы уплатили в бюджет. Если вы заработали официально 100 тысяч за год, налогов уплачено с этого 13 тысяч, в вносите на ИИС — 400 тысяч, то вернуть вы можете максимум 13 тысяч за этот период.
      На ИИС можно покупать:
      1. акции российских компаний
      2. облигации: ОФЗ/ муниципальные / корпоративные
      3. ETF, обращающиеся на мос. бирже (есть и иностранные — Америка, Европа , Азия, Австралия — акции и облигации)

  4. Татьяна

    Добрый вечер. У меня вопрос. после закрытия иис все деньги возвращаются мне? Те которые я вложила. Что то боязно. Гарантия как на вклады есть?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Татьяна, доброго времени суток!
      При вложении в ИИС у вас есть 3 пути инвестиций.
      1. Акции. Рискованно, но в то же время высокий потенциал доходности. Если планируете держать только 3 года, крайне не советую.
      2. Облигации. Надежность высокая, проценты немного больше банковских вкладов. Если брать ОФЗ — риски минимальны. Можно сказать практически никаких. Надежность гораздо выше, чем у банков.
      3. Если вас это не устраивает — вкладывайте в ETF фонды денежного рынка (аналог вкладов, только на фондовом рынке — FXMM). Минимальная доходность — на уровне вкладов. Зато риски нулевые.
      По истечении 3-х летнего периода вы возвращаете столько денег, столько на тот момент будут стоить купленные вами бумаги. Как правило, облигации к этому времени должны будет даже еще подрасти в цене, с учетом намерения минфина постепенно снижать ключевую ставку ЦБ. В итоге ВЫ с 99,9% вероятностью сможете вернуть больше при продаже бумаг (помимо полученного купонного дохода и налогового вычета в 13%).

  5. Виталий

    Разбираюсь в вопросе, то есть читаю и пытаюсь вникнуть.

  6. Сергей К

    Добрый день. Правильно ли я понял, что:
    1. ИИС действует максимум 3 года для одного человека? Есть ли сроки окончания участия в ИИС?
    2. Максимальный доход (с учетом возврата 13%), можно получить, если вносить по 400 000 руб каждый год с течение 3-х лет?
    3. Распостраняется ли налоговый вычет в 13% (или 6%), если человек работал и получал зарплату как ИП и платил налог по упрощенке 6%?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Здравствуйте Сергей!
      По порядку.
      1. Деньги нужно держать на счету именно 3 года. Если снимите раньше — потеряете право на вычет. Если вычет уже был получен, вернут сумму за минусом уже полученного. По истечении 3-х летнего периода можете продолжать держать счет и купленные активы (акции, облигации). Только уже без получения вычетов.
      2. Совершенно верно. Максимум 52 тысячи возвращается за год.
      3. Налог возвращается только с доходов физических лиц (НДФЛ). Получается ИП не может участвовать в этой программе.

      1. Наби

        Как быть с военнослужащими. Я служу по контракту. И выплачиваю 13%

        1. Vse-Dengy (автор)

          Алгоритм абсолютно тот же, что и для всех.

  7. Денис

    Добрый день! Подскажите, а выплату в размере налога 13% государство выплачиваете на ИИС или могут на карту выплатить??? Спасибо.

    1. Vse-Dengy (автор)

      Вычет получаете на расчетный счет в банке. В заявлении в налоговой сами указываете, в какой банк перевести вам деньги.

  8. Дмитрий

    Добрый день!
    С трудом понимаю: откуда берутся 13% годовых якобы?
    Деньги, предположим 100 тысяч в 2017 году сыграют однажды, в 2018 принеся возврат, дальше 2 года они не приносят доходности. Общий доход до 2020 года будет 13 тысяч. (при условии что больше не докладываем).
    В банке даже под 10% годовых деньги крутанутся 3 года, принесут гипотетически 30% (точную сумму конечно необходимо пересчитать, но суть ясна).

    1. Vse-Dengy (автор)

      Подразумевается, что деньги на счете не будут лежать мертвым грузом. Например, вложены в гос. облигации (ОФЗ). В данный момент они дают доходность 8-10% годовых.
      Даже если вносите деньги на ИИС только в первый год, получаем доходность за 3 года 24-30% за облигации + 13% в качестве вычета.
      Итого: 37-43% прибыли.
      В банках вклады дают 6-7% годовых в год.

  9. Виктор

    Интересная статья, но вы же лукавите говоря про доходность в 13% :wink: Положил я 100К получил через год 13К, чтобы их не отняли деньги должны пролежать еще 2 года фактически это 13/3= 4,33% в год С тем же успехом можно отнести в банк за 5 и получить за 3 года 15%

    1. Vse-Dengy (автор)

      В статье указана же доходность за 1 год. Добавьте к вычету в 13% — проценты по облигация — около 8% годовых.
      Даже если разделить 13% на 3 года с учетом дохода по облигациям получается 12-12,5% годовых. Уже точно больше, чем в банках.
      Не хотите держать деньги 3 года — открывайте пустой ИИС. И на 3-й год вносите деньги. Тогда годовая прибыль будет в районе 20%.

  10. Иннокентий

    Добрый день! Скажите, пжл, если я открою ИИС, и внесу деньги только на 3-й год, в целях получения 13% после закрытия счета. В первые два года после открытия буду ли я нести какие расходы? И второй вопрос: по моей указанной схеме смогу ли я вернуть те деньги которые вложил в 3-м году после закрытия ИИС? и как быстро?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Добрый день!
      На следующий день после окончания трехлетки по ИИС можете выводить деньги. Обычно время вывода зависит от брокера. С худшем случае 2-3 рабочих дня. Стандартная схема — в тот же день. Если заявка на вывод была в первой половине дня. В противном случае — только на следующий.
      По поводу расходов. Все зависит от брокера. Обычно если на счете не было сделок — то и плата не взимается. Возможно придется заплатить за депозитарий (около 100-200 рублей в год).
      Если на счете нет средств — то и расходов не будет. У меня было два пустых брокерских счета несколько лет. Расходов никаких не нес.

Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: