17 000 и 45 - это два главных числа за прошедший месяц в моем эксперименте "Инвестиции в кредит". Сможете угадать что они означают?
Загадочные числа
Наверняка первое числа вы определите без труда.
17 000 - это мой заработок на кредитных картах за прошлый месяц. Так как количество кредиток не меняется, как и процентные ставки, где я держу свои, ой, банковские деньги - то и доход из месяца в месяц в последнее время крутится примерно вокруг одного значения.
Держу в банке банковские деньги, чтобы зарабатывать на банковских процентах.
Практически скороговорка.
Вот мой график месячных доходов по отмытым кредитными средствам за все время эксперимента.
Провожу эксперимент — Инвестирую, используя бесплатные деньги банков!
Поставил себе цель — Заработать миллион рублей не вложив ни копейки своих денег!
Цель №1. Выжать за первый год на кредитках 100 000 рублей (Выполнена за 13 месяцев)
Цель №2. Капитал, заработанный благодаря кредитным деньгами = 300k (к 2025 году).
На своем примере показываю все свои действия, какие инструменты я использую для заработка, описываю способы повысить профит и обойти ловушки.
Начало здесь, где я рассказываю про стратегию и подробно описываю свой алгоритм законного отмыва банковских денег.
Присоединяйтесь!
А что же за загадочное число 45?
Это количество банковских операций, которые я совершил за месяц с кредитками. В это число входит вывод с кредитки в выгодное место хранение, потом обратно в виде минимального платежа или возврата всего долга. Плюс посреднические перемещения с кредиток на дебетовку.
Моя стратегия хранения денег на текущий месяц (обновляемая).
Что мне дает это число? Ну к примеру можно посчитать стоимость одной операции. В моем случае - это 377 рублей (17k/45). За нажатие пары кнопок в приложении банка.
А с учетом того, что вывод с кредитки у меня обычно приходит в два действия: "Кредитка - > дебетовка - > Вклад", то вознаграждение за эту манипуляцию логичнее увеличить вдвое. Итого около 755 рублей я получаю в среднем за каждый перевод денег с кредитки и столько же - за обратные действия.
Знаете сколько времени на это уходит? По своему опыту (у вас может быть по другому), трачу на банковские транзакции максимум 20-25 минут в месяц.
Срочно дайте мне такую работу! Целый день бы тыкал и переводил бабки между банками.
Справедливости ради, еще много времени я трачу на учет (веду бухгалтерия в таблицах) и систему напоминалок. Но так как у меня все уже настроено - времени этого занимает по минимуму. Еще около час-полтора за месяц.
Итого: мои месячные затраты времени на "эксперимент" - два часа. По моему, неплохая оплата за пару часов "работы" получается.
Теперь к числам
Мой путь к миллиону
Прошло 17 месяцев со старта Эксперимента.
Всего на кредитках заработано (или отмыто) - 152 740 рублей.
Из них 17k - принес прошлый месяц.
Отмытое баблишко бездумно кидаю на фондовый рынок. И так же бездумно сразу покупаю паи фонда TMOS на индекс Мосбиржи. Мой многолетний опыт говорит, что ловля "удачного момента в рынок" приводит к обратным результатам. Проще (и выгоднее) придерживаться "стратегии дурака", обыгрывающей большинство инвесторов - покупать через равные промежутки времени, но постоянно. Чем я собственно и занимаюсь.
Весь свой отмытый 152 тысячный капитал влит в биржу. Капитал вслед за индексом немного подрастает. На данный момент кредитные деньги принесли мне 21 тысячу прибыли (пока бумажной), а общая сумма в ценных бумагах почти 174 тысячи рублей. Между прочим, халявных рублей, которые мне "подарили" банки через свои кредитные карты!
Мои маневры по кредитным картам
Решил снова затаиться и не подавать заявки на новые кредитки. Месяца так на два-три (четыре-пять). Банки все равно мне ничего не одобряют нового. В их глазах я в "ненадежных сильно закредитованных заемщиках".
Также временно (а может и постоянно) решил отказаться от использования Кубышки от Тинькофф. Неоднократно встречал информацию, что Кубышка очень сильно перегружает кредитный рейтинг. И вместо одобренных по Кубышке 40k, в кредитной истории фигурирует сумма в 700-800 тысяч рублей.
Что я хочу получить?
Возможно со временем, банки мне хотя бы будут увеличивать кредитные лимиты по уже имеющимся у меня картам.
Режим тишина у меня действует больше месяца, и за это время кредитный рейтинг почти дополз до зеленой зоны - "надежный заемщик". По рейтингу НБКИ - у меня 855, нужно 861. Месяц назад мой рейтинг был 745, а еще месяцем ранее 606. Прогресс налицо!
Если так пойдет дальше, дорасту до 999 рейтинга и банки сами начнут сыпать мне выгодные предложения по кредиткам. )))
На данный момент мой арсенал из кредитных карт для эксперимента можете лицезреть в таблице. С предыдущего отчета изменений не было. За исключением специального исключения (деревянное дерево 😁) из оборота двух Кубышек.
Текущие выгодные акции по картам
Традиционно, напоследок составляю подборку акций по кредитным картам, с которых банки разрешают снимать (переводить) кредитные средства без комиссии и в грейс.
На текущий момент можно рассмотреть в свою коллекцию следующие карты (почти все с вечным бесплатным обслуживанием, не вижу смысла брать платную кредитку, но как всегда есть исключения):
по новому закону о рекламе, при публикации ссылок на продукты банков, я обязан указывать их данные - название, лицензию, ИНН (простите)
Рекомендую начать получение кредиток с Тинькофф. Банк одобряет карты практически всем: мужчинам, женщинам, студентам, матерям-одиночкам, пенсионерам, безработным и даже собакам (если бы у них был паспорт).
На втором месте по вероятности одобрения Альфа-Банк. Иногда одобряют маленькие лимиты - тысяч 50. Но после пары месяцев использования лимиты обычно поднимают (иногда очень сильно).
Далее идет ВТБ. Но логика банка не понятна. Иногда действующему давнему клиенту банка приходит отказ. А залетному новичку, с непонятной кредитной историей, сразу могут одобрить несколько сотен тысяч.
Райф и Росбанк - в последнее время тяжело стало получить кредитку. Но не невозможно. )))
Тинькофф Платинум - вечное бесплатное обслуживание + 2000 рублей, при условии, что у вас последний год не было кредиток Тинькофф. Тратим 10 000 ₽ за месяц после активации карты, получаем от банка кэшбэк 2 000 ₽.
Зачем нужна карта?
- С карты разрешено снятие / перевод 50 тыс. в месяц (с подключенной подпиской PRo 100 тыс.). Грейс - до 55 дней.
- Раз в год можно делать "Перевод баланса на срок 120 дней" (с подпиской PRo 180 дней) - т.е. перевести до 300 тысяч без комиссии и в грейс.
Банк разрешает иметь две кредитные карты с разными программами лояльности.
Реклама. АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673.
ИНН 7710140679, erid: 2Vfnxw2vaPA
Что нужно знать про Перевод баланса от Тинькофф?
Если вы не являетесь клиентом Тинькофф, можно собрать бонус новичка и неплохо на этом заработать!
Год без % Альфа - бесплатная в первый год (далее стоимость 990 руб/год). Разрешено снятие с карты (в любых банкоматах) - 50k в календарный месяц в грейс до 60 дней.
Размещая снятые с кредитки деньги под %, за год можно заработать около 15 тысяч рублей. Что полностью отбивает плату за обслуживание (если продолжать пользоваться со второго года). Как законно снимать с карты по 100-150 тыс. в месяц рассказывал здесь?
Банк разрешает иметь одновременно две кредитные карты. Заявку на вторую карту целесообразно подавать через 1-2 месяца после получения первой кредитки.
Из интересного: по карте раз в месяц можно выбирать 4 категории повышенного кэшбэка + барабан суперкешбэк (до 100% на случайную категорию).
Реклама. АО «АЛЬФА-БАНК» ИНН: 7728168971
Карта Возможностей ВТБ - кэшбэк в выбранных категориях до 25% (дается 3 на выбор раз в месяц). В первые 30 дней можно снять / перевести с кредитки 100K на 200 дней. Далее стандартный грейс - 110 дней.
Алгоритм действий: сразу после получения карты в приложение банка переводим с кредитки 100 тысяч себе на накопительный счет (можно даже оставить в ВТБ под 16%). За 200 дней процентами набежит около 7 тысяч рублей.
Банк разрешает иметь несколько карт одновременно. И с каждой можно снимать по 100k в первые 30 дней.
Реклама. ПАО ВТБ. Лицензия № 1000. ИНН 7702070139
Карты Райфа "110 дней без %" - без бонуса, но на один аккаунт можно заиметь несколько одинаковых кредиток (и у каждой будет лимит на снятие 50K в месяц).
120наВсе Плюс Росбанк - пока без акции. Зато бесплатная навсегда.
Фишка карты - снятие по 20K ежемесячно без комиссии в грейс на 120 дней.
Выпуск и обслуживание карты - бесплатно.
Кэшбэк - 1% на все и одна категория с 3% на выбор (из 20). 5% за «Роза Хутор». Лимит кэшбэк - 10K.
ВАЖНО! Снимать деньги с кредитки нужно в банкоматах или переводом по номеру карты. Через СБП - переводы будут с комиссией и вылетом из грейса.
Банк размещает иметь до 3-4 кредиток одновременно.
Важно! При оформлении карт не забудьте отключить все ненужные вам платные услуги: страховку, СМС. Как вариант, после получения карты уточните у поддержки (чат есть в любом банке) - какие платные услуги у вас подключены. И если они есть - в чате можно от них отказаться.
Во всей этой захватывающей игре с прокруткой кредитных денег постоянно упускается немаловажный момент: поделитесь, как Вы потом отдаёте банку эти деньги? Уточняю: выводите в ноль, перегоняя обратно с накопительных снятые кредитные суммы? А психологически легко? Или снимаете с новой кредитки, чтобы погасить старую? Или с зарплаты выводите в ноль (где такие зарплаты?)?
Мне немного тяжеловато: сейчас снято -300 К (потрачено на покупку евро, билетов и гостиниц под поездки и т.п.). Встаёт вопрос, каким образом в ноль выводить, зарплатные деньги не резиновые
Все кредитные деньги храню в банках. У меня есть неприкосновенный запас на размер общего кредитного лимита по всем картам с которых я дергаю деньги. + небольшой запас сверху (около 20% от суммы) на случай форс-мажоров.
Все деньги (свои и кредитные) у меня хранятся в общей куче. Я только отслеживаю, чтобы эта сумма не падала ниже определенного лимита.
Куча это: Подушка безопасности (личная) + текущий долг по кредиткам + подушка безопасности кредитная (20% от КЛ).
Как размещаю деньги?
1/ Деньги, которые потребуется отдать в ближайший месяц, лежат на нак. счетах с ежедневным начисление %.
2/ Остальное может быть в коротких вкладах (обычно ФУ), НС на мин. остаток.
Погашаю по-разному. Тинькофф могу одной суммой закрыть 4 имеющиеся кредитки, просто перегоняя с карты на карту (пополнил и сразу снял).
Психологически легко! Это же не мои деньги. Наоборот, при каждом гашении я мысленно подсчитываю сколько денег принесла мне эта карта за прошедший грейс )))
Спасибо за подробный ответ. В общем-то, Ваши подходы видимо совпадают с моими. Свои и кредитные деньги тоже в общей куче, на разных накопительных. И гашу из разных источников.
Про психологический барьер у меня больше возникает сожаление, что вроде бы наконец-то удалось отложить больше на накопительный, а потом влезаешь в эту сумму ради обнуления кредитки. И вроде бы накопления снова уменьшаются, откат назад. Уточнение: мои цели — накопление на собственное жильё. Цель На старость у меня — инвестиции на собственные средства.
про психологический барьер — веду файлик в таблицах (обновляю 1-2 раза в месяц)
— все деньги на счетах (мои и кредитные)
— весь долг по кредиткам
И самое главное — чистый профит — сколько моих денег в этой общей куче.
Помогает избегать ненужных иллюзий глядя на псевдобольшую сумму денег на счетах.
Максим, я насколько понял, у Вас «премиум» в Тинькове. Не уже ли такие маленькие лимиты дают?
А вообще спасибо за такую информацию. Не уверен, что воспользуюсь, но было крайне интересно, даже на «телегу» сразу подписался.
Сам в шоке от таких лимитов. Я наверное самый «обделенный» премиум в банке. (((
Максим, привет!
У меня в тинькове подписка про, по ней лимиты 100к с кредиток (у меня их 2, то есть 200к могу вытянуть по Вашей схеме(лимит по карте 100к))
На днях смотрел условия премиума, там указано что лимит с кредитки на данном тарфие 200к. (как я понимаю в случае перехода на данный тариф смогу выводить по 200 с каждой)
Дополнительне 200к/мес на накоп счете в приципе перекрывают расход по премиуму за год… плюс еще ряд плюшек по премиуму, поэтому и задумался а не перейти ли на него.
Не подскажите почему в Вашем случае лимит всего 50к ? Это они Вам со временем порезали лимиты или изначально такие были?…
Вы путаете лимиты по карте и возможность снятия наличных.
У меня на премиуме есть техническая возможность снимать по 200k с каждой карты в месяц без комиссии. Но нет физической возможности — банк одобрил мне всего лишь полтинник. И не хочет повышать.
Если у вас на картах одобрено под 400 тыс. по каждой карте, то только тогда возможно имеет смысл перейти на Премиум.
Всё, я Вас понял. Спасибо за разъяснения. У меня лимиты больше 200к, по обеим картам, наверное есть смысл перейти на премиум, тем более что первый месяц бесплатно, попробую) спасибо!
> По рейтингу НБКИ — у меня 855, нужно 861. Месяц назад мой рейтинг был 745, а еще месяцем ранее 606.
Подскажите это платно кредитную историю смотрели? Вроде бы бесплатно два раза в год
два раза отчет бесплатно в каждом БКИ