Инвестиции в кредит №10 — Подвожу итоги первого месяца эксперимента, первый профит и провал в инвестициях

В начале декабря 2022 года я запустил эксперимент "Инвестиции в кредит" с целью заработать 1 миллион, не вложив ни копейки своих денег. Промежуточную цель, которую я себе поставил - 100 тысяч рублей к концу 2023 года.

В основе эксперимента кредитные карты, с которых можно снимать наличные без комиссий и в грейс. Большую часть первой цели (100K), я рассчитываю покрыть именно за счет кредиток. Вторую часть - за счет роста купленных на "отмытые" кредитные деньги активов на фондовом рынке.

На момент начала эксперимента у меня были две карты Тинькофф Платинум (оформленные на меня и супругу) и две карты 110 без процентов от Райффайзенбанк (обе мои). С каждой можно снимать по 50 тысяч рублей ежемесячно.

Понятно, что для успешного выполнения поставленной задачи - этой базы кредиток катастрофически недостаточно. Поэтому пришлось расширять линейку кредиток.

Я обзавелся

Еще одной картой банка Тинькофф  - Air Lines. Брал по акции с вечным бесплатным обслуживанием. Правда кредитный лимит дали совсем небольшой - 45 000 рублей. С нее тоже можно бесплатно обналичивать по 50 тысяч ежемесячно (с подпиской PRO или Премиум 100 и 200 тысяч соответственно).

Думаю попробовать заказать еще одну кредитную карту Тинькофф. Банк разрешает одновременно иметь три кредитки. Главное дождаться акции, когда карту будут раздавать с вечным бесплатным обслуживанием. Не вижу смысла, иметь на руках платные кредитки. (посмотреть текущие акции по кредиткам можно здесь).

Получил третью карту от Райфа - 110 дней без процентов с лимитом 172K. Как пишут на форумах, банк разрешает одному клиенту иметь до шести кредитных карт. Я набрался смелости, попробовал заказать четвертую - но пришел отказ.

Кстати, банк продлил акции с бесплатным обналичкой для новых клиентов (и новых заказываемых карт) до конца 2023 года. Так что ловите момент, пока раздают бесплатные кредитки.

Взял по акции карту 180 дней от Газпромбанка. Карта хоть и не вписывается в мою стратегию бесплатной обналички, но за счет огромного беспроцентного периода ее можно выгодно использовать ее в других целях: оплачивать налоги, коммуналку, связь (все то, за что банки не платят кэшбэк).

Мои провалы

Пытался получить карту 120 дней без процентов от Хоум кредит - ОТКАЗ! Я не внушаю доверия банку. И это при том, что на счетах в Home у меня лежит несколько сотен тысяч рублей.

Карта позволяет в первые 30 дней обналичить весь кредитный лимит. А также два раза в год делать Смарт-перевод (аналог Переводу баланса у Тинькофф) - переводить весь баланс кредитки  на карту любого банка на 120 дней.

Разумная от Ренессанс с грейсом 145 дней  - ОТКАЗ! С карты можно в первые 30 дней снять все деньги без комиссии и в грейс на 145 дней. Также по карте давали 3000 рублей, если потратить 3000. Учитывая, что карта полностью бесплатная  - в хозяйстве она бы точно пригодилась.

Открытие 120 дней без процентов - ОТКАЗ! Пытался заказать в период промо-акции. С карты можно было снимать по 50 тыс. ежемесячно весь срок действия жизни кредитки. Не судьба. Сейчас, при заказе карты, разрешают бесплатно снимать деньги с кредитки только первые три месяца.

Кредитка от Росбанка (уже не помню как называлась) - ОТКАЗ! Можно было обналичивать весь кредитный лимит без ограничений на сумму снятия.

Где деньги, Зин?

Снятые деньги с кредиток я разместил в нескольких местах:

В Альфа-банке - под 10% годовых (на минимальный остаток). Накопительный счет для новичков и тех, у кого его не было ранее. Открывается только на два месяца. Закрыл в конце прошлого года.

Проценты по вкладу
Начисленные проценты по моему Альфа-счету

Открыл первый трехмесячный вклад на Финуслугах с доходностью 7,9% годовых + бонусом 4000 рублей по промокоду. Ожидаемая доходность под 25% годовых.

Специально заказал бесплатную карту от Ак Барса "Забота". Дает 10% годовых без условий (на минимальный остаток).

Разместил деньги на накопительном счете Хоум кредит под 11% годовых (ежедневное начисление процентов). Минус в том, что это временная акция на два месяца. Январь пока еще пользуюсь. Дальше буду деньги перекладывать в другое место.

Считаю профит!

Не буду вдаваться в подробности, скажу что в виде процентов от размещения кредитных денег в декабре, получил целых 2090 рублей профита.

Начало, хоть и небольшое, положено. Цель выполнена на 2,1%! До 100 000 осталось "совсем чуть-чуть".

Отмытые кредитные деньги размещаю на брокерском счете Тинькофф инвестиции. Как и планировал, буду покупать родные фонды Тинькофф - TMOS на индекс Московской биржи. За операции с ними брокерские комиссии нулевые.

"Проделки" брокера

Как оказалось, я рано радовался. После пополнения брокерского счета, мои деньги внезапно испарились. Как выяснилось, брокер списал их с меня в зачет налоговой задолженности.

ЫЫЫ. Неприятное событие. У меня на данный момент неуплаченных налогов еще под 30 тысяч висит в Тинькофф. Значит в течение месяца пополнять брокерский счет мне не имеет смысла. Все что туда попадет, брокер автоматически спишет под налоги.

 

Списание налогов брокером Тинькофф
Внезапно, мои "отмытые" кредитные деньги ушли на уплату налога в Тинькофф.

 

Кто не понял, почему так произошло, напомню, что брокер является налоговым агентом. И удерживает налоги с прибыли по итогу году (до конца января). А дальше, если налоги не получается списать (отсутствуют свободные деньги на брокерском счете), брокер передает данные в налоговую. 

Поэтому переношу покупку на кредитные деньги на следующий месяц!

А как у вас прошел прошлый месяц? Жду ваших комментариев!

 
  • Благодарность автору - здесь. 🎁
  • Есть вопросы? 🗣 Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю! 🔥
  • Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой 👉 Telegram-канал 👈

   
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Виталий

    Главное достижение: взял карту от Кредитевропабанк с лимитом 200000 руб. и купил на всю сумму страховой полис по продукту Ценный актив. Смарт под 13% годовых. Ожидаемый профит +6500 руб. :-))) расходов нет.
    Правда сейчас вроде дают 15%.

    Ответить
    1. Александр

      К сожалению, только 10% или 11,5%, если оформляешь через офис, но как я читал в отзывах на банки ру, дают такую ставку ТОЛЬКО при условии, что по окончании 3 месяцев откроешь программу «Гарантированный доход» на 5 лет.
      Российский маркетинг как он есть.

      Ответить
      1. Виталий

        На сайте Финуслуги появился баннер с доходностью 13% годовых по Ценному активу Смарт. До 31.01.23

        Ответить
  2. Александр

    Со своих 9 кредиток и 2 кредиток жены разместил 3 вклада на фин.услугах по 100 000 руб (4000+1947 руб х3 = 17 841 руб), 2 ценный актив СМАРТ на 100 000 руб и 161 000 руб (3250 руб + 5232 руб). Итого должно получиться за 3 месяца 23 073 руб

    Ответить
  3. Юрий

    Доброго времени суток! Очень хочу повторить Ваш путь (хотя бы попробовать), но я чайник в этом деле, могли бы Вы подробно по мелочам расписать, что как и когда Вы делали. Например: 1 января с N карты снял N сумму перевел на такой-то счет (карту), 20 февраля внес минимальный платеж и т.д. по счетам и картам. Буду очень благодарен!

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Юрий, на самом деле все просто. Вы в принципе сами расписали весь нехитрый алгоритм.
      Покажу на примере карт Тинькофф.

      1. Снял 50 Тысяч (пусть будет 1 января).
      2. Перевел на накопительный счет Хоум под 11% годовых (у вас может быть другой вариант).
      3. Через месяц мне пришла выписка от банка Тинькофф, что нужно закрыть долг до такого-то числа (допустим до 25 февраля).
      4. Где-то 23 февраля перевожу 50 тыс. обратно с Хоум на Тинькофф и закрываю долг. Начисленные проценты по вкладу оставляю себе.
      5. Если кредитный лимит по карте больше 50 тысяч (к примеру 100K), то 1 февраля я снимаю еще 50 тысяч, которые мне нужно будет вернуть до 25 марта.
      6. И так по кругу.

      По другим картам аналогично. На примере райфа -110 дней (с которой можно снимать по 50K ежемесячно).

      1. Снял в первый месяц — 50K (с каждой карты).
      2. Разместил на Хоуме (у вас может быть другой банк)
      3. в начале след. месяца — еще 50K обналичил.
      4. Пришла выписка, когда и сколько вносить мин. платеж.
      5. За пару дней до платежа снимаем деньги со счета и переводим в райф. Вносим мин. платеж.
      6. И т.д. Банк сам подсказывает когда и сколько платить. Ваше дело не забывать это делать. Вот и все.

      Попробуйте для начала на одной карте провернуть всю схему и вы поймете что ничего сложного нет.

      Ответить
      1. Юрий

        Большое спасибо!!!

        Ответить
  4. Манкисур

    А Вы собираетесь исключительно покупать акции? Чутка портфель не разбавите облигациями и золотом? Думаю с распределением активов было бы поинтереснее. Да и новые статьи будут про ребалансировку и учет инвестиций)))

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Мне пока не хочется всё усложнять. На мелочи пока не вижу смысла делать разделение по активам. Когда перевалю хотя бы за 50-100K, подумаю над портфелем. )))

      Ответить
  5. Дмитрий

    У заботы ак барс, нужно держать от 30к до 100к, что бы получить 10%

    Ответить
    1. LouLou

      Спасибо, с Вашей подачи заказала себе эту карту. Клиентом банка не являлась — буду разбираться по ходу пьесы. А есть ли у Акбарса ещё другие плюшки с хорошими % помимо этой дебетовки?
      Пока не одобрили карту, буду ждать

      Ответить
  6. Аноним

    У меня абсолютно аналогичные провалы (неоднократные отказы), только Разумную не пробовал.

    Ответить
  7. Дмитрий

    На текущий момент около 1 мил 200 тыщ на двоих с женой «забрано» с КК разных банков… занимаюсь с 2018 года… как то так..

    Ответить
    1. Александр

      Забрано это кредитного лимита или вы заработали 1,2 млн от банковских плюшек?

      Ответить
      1. Дима

        Забрано-выведенно

        Ответить
      2. Dmitry

        Забрано-выведено и в банк на вклад или у брокера

        Ответить
        1. Александр

          Отличная цифра, у меня пока в общей сложности ~600 или 700к (сегодня новую карту получил, пока лимит не отобразился)

          Ответить
  8. Николай

    УБРиР одобрил кредитку с льготным периодом 365 дней. Полис «Ценный актив Смарт» уже использовал кредиткой ГПБ. Подскажите как можно вложить средства с УБРиР, кроме покупки с рассрочкой на год?

    Ответить
    1. Александр

      Оформи еще один СМАРТ на ближайшего родственника (жена, дети, братья/сестры, родители, дедушки, бабушки), себя ставишь в качестве Выгодоприобретателя и не платишь налог согласно ст. 213 НК РФ.

      Ответить
    2. Александр

      К сожалению, других страховых продуктов на краткосрок нет. Был в ноябре декабре сладкий продукт у ВСК «Быстрый доход», смысл тот же, что у СМАРТа, только на 2 мес, но в конце декабря убрали.

      Ответить
  9. Андрей

    https://card.otpbank.ru/credit/120days Рассмотрите вариант ОТП банка. Не рекламирую, не моя ссылка. Есть вариант пригласить друга, каждому по 1500.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Спасибо за ссылку, посмотрел.
      Хотя банк на главной странице и пишет: «Снятие наличных без комиссии» , но покопавшись в условиях я увидел, что на снятие наличных льготный период не распространяется.
      Карта для моего эксперимента не подходит.

      Ответить
  10. Андрей

    Хочу вставить свои 5 копеек. Надо не забывать тем кто получает пособие на детей.
    Деньги
    Можно иметь
    Проценты по вкладам и счетам в банках не более 12 654 ₽ в расчетном периоде
    Учитывается имущество всех членов семьи в совокупности.
    То есть в месяц не получать больше 1000 рублей процентами.
    Всвязи с этим стоит рассмотреть вопрос перемещения кредитных денег сразу на брокерский счёт и покупки денежных фондов без комиссии. У брокера ВТБ есть свой фонд с покупкой-продажей без комиссии, у Сбера тоже, только пока не разобрался у Сбера на счёт комиссии, но похоже тоже без комиссии. А так спасибо автору, интересно, пробуем.

    Ответить
  11. Дмитрий

    Я конечно давно читаю ваш блог. некоторые вещи использую — большое спасибо за информацию
    но вот такое это через чур, в плане затрат времени и профита.
    я лучше 1-2часа поработаю («оплата почасовая») чем всё это контролировать, оформлять и так далее.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Все новое всегда требует в начале некоторых затрат времени на изучение темы. Потом все идет по накатанной. По моим ощущениям, на весь процесс «кредитования и еже с ним » у меня уходит в районе 1-2 часа в месяц. Согласен, больших денег на этом не заработать. Основная деятельность будет приносить бОльший доход.
      Но Хозяин-барин. )))

      Ответить
  12. Аноним

    Здраствуйте, посоветуйте пожалуйста для новичка, какую карту лучше взять, для пробы, и какой вклад открыть, очень интересно попробовать!
    Вы супер!

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Добрый день! Попробуйте с карт Тинькофф ( кредитка Платинум). Их легко одобряют. Условия простые (снимай по 50K каждый месяц). Главное дождитесь акции, когда кредитку будут давать с бесплатным обслуживанием.
      Из дебетовки попробуйте карту Халва. Она бесплатная. Через нее можно открыть накопительный счет под 8% годовых (деньги можно снимать в любое время без потери начисленных процентов).
      Для старта и чтобы попробовать — эти две карты оптимальны(по моему мнению).

      Ответить
      1. Вадим

        Райфазенбанк тоже дает кредитки хорошо, у меня их три, оформил одну за другой, тоже 50 т.р. в месяц можно снимать

        Ответить