Моя история инвестирования — о брокерах, полученных убытках, прибыли и других ошибках

В этой статье я хочу рассказать про брокеров, с которыми мне приходилось работать и способы инвестирования, которые я применял. Сколько мне удалось в итоге заработать и потерять денег, пока я не нашел свою нишу и выработал правила торговли, подходящие именно для меня.

Я не буду расхваливать или ругать ту или иную компанию. Не буду хвастаться миллионными заработками, преувеличивая свою реальную прибыль и замалчивая об убытках. Просто поведаю Вам свою историю. Как начиналось мое знакомство с торговлей на бирже. Ошибки, которые я совершил и какие выводы из этого сделал.

Начало - Брокер Открытие

В середине нулевых годов российский фондовый рынок рос как на дрожжах. Росло все, что можно. Среди населения особенно популярны были ПИФы. Годовая доходность составляла несколько десятков процентов. Получить 30-40 и даже 50-60% в тот период было нормой.

Я тоже хотел поучаствовать в этой гонке за прибылью. Но один знакомый мне посоветовал: "Зачем платить лишние деньги в виде комиссий (а в то время они были не маленькие, достигали 5-6% в год). Лучше самостоятельно покупать активы напрямую на бирже".

В то время я совсем не разбирался в акциях и даже не знал,  с чего начать торговлю на фондовом рынке. Друг посоветовал брокера и провел со мной небольшой ликбез по покупке акций и общих принципов работы биржи.

В итоге в 2008 году мной был открыт первый брокерский счет. Брокер - Открытие.

К сожалению, это был не самый удачный момент входа в рынок. После продолжительного роста, начавшийся мировой кризис, полностью обвалил котировки. В итоге, вместо того, чтобы подсчитывать прибыль, я стал регулярно получать убытки. И мой первоначальный капитал в 65 тысяч (а в то время это было несколько моих зарплат) стал постепенно уменьшаться.

Для меня, наверное как и для всех новичков, этот период сильно опустошил счет. Рынок лихорадило из стороны в сторону. Деньги таяли как на дрожжах. В итоге,  не выдержав такого сильного эмоционального и финансового давления, счет был благополучно закрыт. Остатки денег были выведены. И затем благополучно потрачены.

Итог: за полгода я потерял 30% от всего депозита и сильно разочаровался в фондовом рынке.

Попытка номер 2 - знакомство с Форекс

Коллега по работе  занимался торговлей на Форекс. Не скажу, что он был ассом. Обычный продвинутый новичок. Но так как он знал больше меня (а я на тот момент не знал вообще ничего про валютный рынок), то для меня он был сравни гуру.

Особенно интересно было узнать про возможности работы с кредитными плечами. Когда всего на 100 долларов, можно было входить в сделку на сумму в $10 000 (плечо 1:100). И при движении цены всего на 0,5%, чистая прибыль могла составить аж 50 долларов или 50% доходности. И это только с одной сделки.

Воображение сразу стало рисовать сколько же это можно поднять денег за неделю, за месяц, год. А если вложить не 100 долларов, а 500, 1000.

А если еще и реинвестировать прибыль - то через год-полтора можно стать миллионером.

В итоге был открыт демо-счет Форекс-брокера. Не помню уже как он назывался. В то время (да и сейчас) их было несколько десятков.

Наспех потренировавшись около двух недель на демо, было решено срочно открывать реальный счет и вносить деньги. Ведь каждый день простоя - это моя упущенная прибыль. Положил на счет около 250 долларов.

На демо было все легко и просто. За полмесяца удалось заработать около 30%. И это только начало, думал я. Наработаю навыки в реальном бою, на настоящие деньги.

Естественно, ни о какой торговой стратегии в то время я не знал. Да и правила управления капиталом (мани менеджмент)  тоже были мне не знакомы.

А еще оказалось, что торговать на демо и на реальном счете - две большие разницы. Это как участвовать в реальных боевых действиях или играть в стрелялки на компьютере дома, попивая пивко.

Почему?

Во-первых, в психологическом плане. На демо как-то легко переносишь убытки, а во время роста - стараешься выжать прибыль из сделки по максимуму. Но когда речь заходит о настоящих потерях денег, начинаешь чувствовать себя не очень комфортно. Вместо того, чтобы быстро закрывать сделку и фиксировать убыток, начинаешь ждать, надеяться и верить, что цена все таки развернется в твою сторону.

Во-вторых, высокий уровень плеч. Несколько неудачных сделок практически ополовинили мой депозит.

В-третьих, я стал замечать, что куда бы я не поставил стоп лосс (ограничитель убытков) по сделке, цена в большинстве случаев доходило именно до него, я фиксировал убыток, а дальше она разворачивалась в мою сторону (но уже без меня).

Как оказалось практически все брокеры валютного рынка грешат подобным манипулированием котировок, с целью выбить трейдеров из сделок и заставив их фиксировать убыток (и приносить прибыль брокерам).

В итоге череда убыточных сделок практически полностью съела мой депозит. На все про все мне хватило около 1,5 месяцев.

Итог - убыток 90% за полтора месяца.

Попытка №3 - снова валютный рынок

И хотя я потерпел неудачу, перспективы зарабатывать деньги торговлей на рынке манили меня. Я стал читать книги, смотреть различные курсы. В тот момент мотивация научиться прибыльно вести торговлю зашкаливала.

Наверное никогда в жизни я не получал столько информации. Но мой повышенный интерес позволял мозгу все запоминать и требовать новых знаний.

Параллельно начал снова торговать на демо, пробуя и испытывая различные стратегии.  Постепенно сформировалось понимание того, как нужно вести прибыльную торговлю, даже с высокими плечами.

В этот раз я уже не спешил с открытием реального счета. На тренировки и теорию ушло около 4 месяцев. Доказав работоспособность (и прибыльность) стратегии на длительном промежутке времени пора было снова выходит на бой.

На этот раз мой выбор пал на другого Форекс брокера - Brocompany. На тот период времени он был у всех на слуху. Одни только положительные отзывы. Массированная рекламная компания. У него же я и тренировался на демо-счете.

Внес на депозит первые $300. И начал торговлю.

Первой неприятной неожиданностью для меня стало несоответствие денег на демо и на реальном счете. На демке я тренировался на 5 тысячах баксов. А в реале было только 300. В итоге все моя система мани менеджмента начала рушится. Если в первом случае череда убыточных сделок съедала только 3-5% от капитала, то в реале - такое же количество убытков снимало с меня 10-20%. За первые полтора месяца - минус 30%.

Дело было в минимальном размере сделки (лота), которая составляла $1 000 по основным валютным парам (10 долларов свои и плечо 1:100).  Например, убыток в 3% по такой сделки давал потери для моего капитала в 30 долларов, что составляло 10% убытков от всего моего капитала.

Выхода было 2: либо наращивать депозит, внеся еще хотя бы около 1 000 долларов (на тот момент это было затруднительно), либо искать другие более дешевые валютные пары.

Она нашлась - SEK/JPY -датская крона/японская йена. Минимальный лот был в 10 раз меньше, чем по EUR/USD.

В итоге торговля наладилась. Все пошло ровно как на демо счете. Стабильно и прибыльно.

Хотя нет.

Была еще вторая неприятность - снова не соответствие по котировкам. Постоянно вышибало стопы. И снова после этого цена разворачивалась и шла обратно. И даже если ставил стоп чуть дальше, чем положено - цена все равно доходила до него.

Может плохому танцору ... что-то мешает?

Сравнивая котировки от нескольких других брокеров я заметил, что у всех они разные. Общее направление движение цены конечно одинаковое. Но вот пики различались у всех. Иногда даже на несколько десятков пунктов.

Хорошо. Будет играть по правилам брокеров. И перестал ставить стопы.

В итоге торговля стала еще более успешной. Так шаг за шагом, месяц за месяцем мой депозит постепенно рос. Параллельно вносил дополнительные средства.

В итоге за полтора года общая доходность составляла почти 250%. Я считаю довольно неплохой результат. Учитывая, что в начале я слил треть депозита и пришлось потом наверстывать упущенное.

Но в один "прекрасный" день брокер прекратил свое существование. На сайте появилась информации о якобы обысках в компании и конфискации всех компьютеров и серверов.

Итог - убыток за полтора года - 2,5 тысячи долларов (1,2 тысячи своих и 1,3 заработанных на рынке).

Когда писал статью, забил в поиске название этого брокера и с удивлением обнаружил работоспособный сайт. Сначала сердечко приятно екнуло. Наверное можно вернуть свои деньги. Но как оказалось дело в другом. Читайте текст ниже. 

Попытка №4  - возвращение на биржу

Параллельно с операциями на валютном рынке, снова возобновил свою торговлю на фондовом рынке. После кризиса 2008 года котировки стали восстанавливаться. С брокером "Открытие" не стал работать по причине прошлого негатива, полученного от первого неудачного знакомства с фондовой биржей.

И хотя к самому брокеру никаких претензий не было, но как говорят "неприятный осадок остался".

Открыл брокерский счет в Финаме. Начал торговать акциями. Сразу скажу речь идет не об активном трейдинге, а долгосрочном инвестировании.

Бумаги покупал по стратегии "купи и держи". Голубые фишки и бумаги, приносящие дивиденды. Еще немного облигаций.

Что мне не понравилось в Финаме - это ежемесячная комиссия. Не важно, были у тебя сделки или нет. Брокеру обязательно нужно заплатить минимальную сумму за месяц. Чуть меньше 200 рублей.

Вроде бы немного. Но за год набегает около 2 000. Особенно это заметно, когда на счету не очень большая сумма. У меня вначале было чуть больше 50 тысяч. А это минус 4% к годовой доходности.

На практике чистая прибыль уменьшается на десятки процентов. Заработал 20% годовых, за вычетом брокеру остается всего 16%. А это почти на 20% меньше.

Тут нужно либо наращивать депозит, чтобы было не так заметно в процентном плане. Либо торговать чаще, что собственно вынуждает Финам.

Проработав около года пришлось все продавать и закрывать счет. Срочно нужны были деньги.

Итог - доходность за год - 14,5%.

Попытка номер 5  - Памм счета

Одно время был бум на ПАММ счета. Возможно и сейчас он есть, но я уже не слежу за этим.

Наученный горьким опытом и потерей денег у предыдущего валютного брокера, для меня в первую очередь главным критерием отбора стала надежность. Всякие фирмы однодневки, которые появлялись каждый год, даже если их PAMM управляющие и показывали просто отличную доходность - сразу отметались.

Кстати такой подход в будущем спас мои деньги. Две самые известные и прибыльные компании - благополучно испарились, прихватив все деньги вкладчиков и трейдеров. А как позже стало известно, большинство прибыльных ПАММ счетов, дающих по 5-10% прибыли ежемесячно были просто напросто липой.

Альпари - один из самых надежных и старых игроков на валютном рынке Форекс. Для себя выбрал около десяти консервативных ПАММ счетов с умеренной доходностью, но (самое главное для меня) низкими рисками. Статистика по доходность за прошлые периоды - около 25-40% годовых.

Критерии отбора моего отбора описаны в статье - как правильно выбрать ПАММ счет.

Деньги были вложены для получения пассивного дохода. Изначально около 100-150 долларов, затем постепенно общая сумма была доведена почти до 2,5 тысяч долларов. Периодически я смотрел статистику. Однако, почему-то реальная прибыль была меньше. И тут меня осенило. Сейчас могу с уверенностью сказать:

Большинство инвесторов, вкладывающих деньги в ПАММ счета практически ничего не зарабатывают. Вся прибыль (если она есть) - оседает у управляющего. Ну и брокер получает свою копеечку в виде комиссий.

Почему?

Дело в том, что вся ежемесячная прибыль делится: часть забирает управляющий (от 20 до 50%), остальное идет вам. Но если получен убыток - он полностью вычитается из вашего кармана (счета). В первый месяц ПАММ счет заработал 10%  - ваша прибыль составит половину или 5%. В следующем месяце получен убыток 5% - он на 100% ваш.

В итоге за 2 месяца ПАММ счет показывает общую доходность 5% ( прибыль 10% за 1 месяц, 5% - убыток за второй месяц). А ваша реальная прибыль равна нулю.

Вот такая математика.

Читайте: Почему выгодно быть управляющим ПАММ счета?

В итоге, за год полученная доходность была на уровне банковских депозитов, ну может чуть выше. И это при том, что риски во много раз превышают классические вклады. В любой момент управляющий может практически полностью слить счет.

Поэтому от инвестирования в ПАММ счета я отказался.

Итого - прибыль около 15% годовых.

Попытка №6 - окончательный выбор брокера и стратегии

К 2013 году у меня сформировалось четкое понимание принципов инвестирования и чего я хочу получить от него.

Заниматься активным трейдингом на Форекс больше не хотелось. Как в принципе вообще активной торговлей. Слишком много уходит сил, времени и нервов.

Поэтому было решено в основу поставить именно долгосрочное инвестирование. И только по надежным активам. Валютный рынок для этого не очень подходил. Только реальные активы, имеющие стоимость и сейчас и через несколько лет.

Да и статистика говорит в пользу инвесторов - 95% имеют прибыль на сроке 3 года. Если расширить горизонт до 10 лет - то эта цифра приближается к 100%.

Доля активных прибыльных трейдеров составляет примерно 20-30% в течение года. За 5-ти летний период их число сокращается до 5-10%. Ну а на 10-ти летнем отрезке - практически никого не остается в постоянном плюсе (1-2%).

Рекомендую прочитать: Пассивное или активное инвестирование - за и против

Я подумал, неужели я хочу вот так всю жизнь постоянно отслеживать котировки, входит в сделки, получать прибыль-убытки. И еще не факт, что буду постоянно зарабатывать. Ради чего? Чтобы иметь доходность на несколько процентов выше, чем при пассивном инвестировании. Которую к тому же никто не гарантирует. Всегда есть вероятность заработать меньше, чем пассивные инвесторы. Или даже закончить год с убытком.

Зачем?

Я всегда привожу пример торговли акциями и покупкой квартиры.

Представьте, что вы купили квартиру и сдаете ее внаем. Ваша прибыль - это плата за аренду (дивиденды). Плюс, со временем она может расти в цене (рост курсовой стоимости). Если цены на недвижимость вырастут на 20% вы же не будете ее продавать? А если упадут на 5-10 или даже 30%. Для чего? У вас есть объект инвестиций, который приносит вам постоянный доход. И со временем все равно будет расти в цене. По крайней мере на уровне инфляции.

Тоже самой с акциями. Для чего постоянно покупать и продавать в надежде заработать несколько процентов сверху.

Сформировав свой финансовый план, цели и стратегию торговли я начал искать нужного мне брокера, подходящего под следующие критерии:

1. Надежность.
2. Низкие комиссии и отсутствие ежемесячной платы.
3. Удобство по внесению средств.

И как не странно - мой выбор пал на моего первого брокера, с которым я начинал свою торговлю много лет назад - Открытие.

Пользуюсь его услугами уже несколько лет и не о чем не жалею.

Позже расширил список еще несколькими брокерами.

У меня открыто сразу несколько брокерских счетов. У каждого свои цели и задачи:

1. Долгосрочный - покупаю акции и ETF на длительное время. Практически навсегда. Вся прибыль реинвестируется.  Цель - накопление приличного капитала, с которого можно жить на проценты.
2. ИИС - открыт на 3 года, для получения дополнительных 13% от государства.
3. Резервный - это своего рода моя финансовая подушка безопасности. На деньги куплены облигации федерального займа. Позволяет получать доход выше, чем по банковским вкладам. В то же время, в случае крайней необходимости легко можно продать (часть или все) без потери накопленного дохода (НКД) и быстро обналичить необходимую сумму.
4. Счет для покупки ETF на иностранных биржах. Западные ETF имеют комиссии за управление в разы ниже отечественных аналогов. Так например, комиссия фондов из моего портфеля 0,03 - 0,09% в год.

В заключение

Несмотря на неудачное начало и ряд неправильных вложений, приводивших к сплошным убыткам, я постепенно, учась на собственных ошибках не отступил от своих целей.

Самый главный урок, который я усвоил - легких денег не бывает. Да можно быстро разово срубить бабло. Но по закону сохранения энергии - если кто-то зарабатывает, значит с другой стороны, у кого-то образуется убыток. И такой круговорот происходит постоянно. Не стоит стараться быть умнее всех, зарабатывая на торговле. Всегда найдется кто-то круче и опытнее вас и заберет ваши деньги себе.

Недаром все самые богатые люди мира используют принцип долгосрочного инвестирования. Активы покупаются и держаться годами или даже десятилетиями.

Второй сделанный мной вывод - это надежность брокера, как хранителя моего капитала. Пережив несколько потерь, как то не хочется наступать на одни и те же грабли.

Третье - это необходимость до минимума снизить все торговые издержки. Дабы они не подтачивали постоянно капитал.

Например, у своего брокера Открытие я плачу 0,08% за сделку (тариф "Все включено"). На этом все. Учитывая, что я не веду активного трейдинга, а только покупаю - мои расходы составляют всего 80 рублей за каждые потраченные на сделки 100 тысяч. Нет сделок - нет расходов. Все просто.

Единственно о чем я жалею - это о потраченных нескольких лет в пустую. Но как говорится "Отрицательный результат - тоже результат".

Надеюсь, мой горький опыт пригодится кому нибудь и убережет от принятия неверных решений и как следствия возможных убытков.

Всем удачных инвестиций!