🎩 Мой план оптимизации налогов с инвестиций на этот год

Несколько десятков тысяч рублей я регулярно теряю практически на пустом месте. Пока закрыть эту дыру. Далее расскажу про свой "хитрый" план.

Проблема

У меня в портфеле много различных облигаций: с постоянным купоном, с плавающим, с защитой от инфляции, замещающие бумаги.

И все они к моему ужасу регулярно выплачивают купонный доход. Все бы ничего, но большинство бумаг у меня хранятся на обычных брокерских счетах. И с каждой выплаты купона я теряю деньги на налогах.

 

Мои ежегодные потери

При текущих высоких процентных ставках, потери на налогах могут достигать 2-3% от тела капитала ежегодно. Я тут прикинул, суммарно мои годовые налоговые расходы от купонов превышают 50 тысяч рублей. И так будет происходить каждый год!

Непорядок, подумал я и решил провести небольшую налоговую оптимизацию с целью снижения налоговых расходов.

Мой план (надежен как швейцарские часы😁):

•  Продать все облигации на брокерских счетах.
•  Выкупить их обратно на ИИС-3 и получить 100% освобождение от всех налогов в будущем.

‼️ Потрачу однократно несколько тысяч на комиссии брокера и биржи. Зато потом буду экономить ежегодно по несколько десятков тысяч рублей.

Вроде ничего сложного. Но сразу всплывают несколько нюансов, которыми я хотел бы поделиться.

 

Особенности налоговой оптимизации

✅ Режим торгов биржи Т+1. Т.е. если сегодня продать, то деньги с брокерского счета можно вывести только завтра. Но за сутки на бирже цены могут измениться на несколько процентов (к примеру, после звонка Трампа, некоторые облигации подскочили в цене на +10%). Не хочется оказаться в подобной ситуации.

‼️ В идеале, лучше совершать две одновременные сделки: на брокерском счете продаешь, на ИИС тут же откупаешь аналогичное количество. Но для этого на руках нужно иметь много свободных денег.

Нужного количества денег у меня на руках не было, поэтому я делал переброску в несколько заходов:

• Пополнял ИИС на свободную сумму.
• Проводил одновременные две сделки: купля-продажа.
• На следующий день выводил с брокерского счета деньги с продажи, закидывал их на ИИС и повторял алгоритм заново.

Немного муторно. У меня ушло на это около 2-х недель неспешных торгов. Зато я полностью исключил риск внезапного изменения котировок.

✅  ЛВД. У меня на счете многие бумаги (особенно замещайки, купленные летом 2023 при курсе доллара 55-60 руб.) выросли в цене и продавать их сейчас - это попадание на налог с прибыли. Такие бумаги я пока не трогаю. Жду когда наступит трехлетний срок владения и я cмогу их распродать без налога.

✅ Если облигации куплены недавно, но уже выросли в цене, а до ЛДВ еще далеко, тут нужно считать что выгоднее:

• продать бумаги сейчас и заплатить налоги с прироста капитала;
• или дождаться ЛДВ, но всё это время терять на налогах с купонов.

Прибыль - это доходы минус расходы.
Сокращая расходы, мы автоматически гарантированно увеличиваем свою прибыль!

p/s/ Дальше планирую оптимизировать расходы на хранение подушки безопасности, которую тоже постоянно точат налоги (а мне это ой-как не нравится).

@VseDengy