Что главное, когда берешь у банка кредитные деньги? Не забыть вернуть их вовремя. Иначе бесплатные деньги, с помощью которых ты можешь заработать свой профит, в случае просрочки загонят тебе в минуса.
Я один раз уже просрАчивал (надеюсь есть такое слово, если нет, думаю вы меня поняли) срок платежа. Было это давно, когда я только начинал пользоваться кредиткой одного красного банка, с которой можно было снимать наличные.
К несчастью для меня (и счастью для банка), я забыл внести один платеж вовремя, за что банк наградил меня отменой беспроцентного периода и начисленными процентами за весь срок пользования деньгами в уже " (не)беспроцентном периоде".
Было неприятно. Но это стало для меня уроком. И впредь я всегда возвращал деньги банка точно в срок. Не очень-то хочется расставаться со своими деньгами.
В этой статье я хотел бы поделиться, как и где можно отслеживать информация, чтобы не забывать вносить очередной платеж по кредитке.
Провожу эксперимент - Инвестирую, используя бесплатные деньги банков!
Поставил себе цель - Заработать миллион рублей не вложив ни копейки своих денег!
Эта статья, продолжение цикла. Начало здесь, где я рассказываю про стратегию и подробно описываю свой алгоритм законного отмыва банковских денег.
Присоединяйтесь!
Приложение банка
В мобильном приложении или личном кабинете банка всегда можно узнать информацию о дате и сумме предстоящего платежа. Также многие банки присылают выписку на почту или напоминалку в виде СМС.
Если на руках кредитная карта одного-двух банков, в принципе этого бывает достаточно. Можно банально запомнить дату платежа. Я к примеру, до сих пор помню дату платежа по моей первой и второй ипотекам, хотя с тех пор прошло несколько лет.
Но если карт много, то становится немного неудобно прыгать по разным приложения и смотреть сроки и суммы платежей.
Да и выписки банки обычно присылают за 20-25 дней до крайней даты внесения очередного платежа. А за это время можно сто раз забыть, что через три недели тебе нужно внести денежку.
К примеру, вот одна из старых моих выписок по кредитке от Райффайзенбанк, которая приходит на почту. По ней банк напоминает, что нужно внести платеж до 6 августа. Письмо пришло 17 июля.
Существует ли вероятность того, что к 6 августу (через 20 дней после получения письма) я напрочь забуду о платеже? Безусловно. Вероятность забыть есть. А если на руках кредитных карт много, то она многократно повышается.
Поэтому для удобства я сделал себе ...
Гугл-Таблицы
в которые заношу нужные мне данные:
- название кредитки;
- кредитный лимит по карте;
- текущий долг;
- расчетный период;
- крайняя дата очередного платежа.
Выглядит это примерно вот так.
С помощью таблицы я моментально вижу общую картину по своим кредиткам: сколько денег всего должен банкам и когда ближайший платеж по карте (крайний правый столбец).
Сумму очередного платежа по карте не вношу:
- Во-первых, она может меняться из месяца в месяц.
- Во-вторых, перед оплатой я все равно зайду в приложение банка и увижу точную сумму, которую нужно заплатить.
Но и это еще не все.
TO-DO
Я, как мальчик перестраховщик из Ералаша.
- Я покупаю второй билет на автобус, на случай, если потеряю первый.
- Ну а если потеряю второй билет?
- Для такого события у меня в кармане - проездной!
Помимо приложений банка и электронной таблицы, я использую список циклических задач в ТУДУ-шке (я пользуюсь этой программой).
В Туду-шке достаточно один раз внести данные о карте (я вношу название кредитки и дату очередного платежа) и поставить цикличность - ежемесячно. При желании можно установить напоминалку-уведомлялку об очередном платеже. И все. Это будет работать всегда без моих дополнительных усилий в будущем.
Вот как это выглядит в моем листе. Срок исполнения задачи я всегда ставлю на два дня раньше, чем дата очередного платежа.
Когда подходит срок очередного платежа по кредитке, я вношу деньги, отмечаю в планировщике, что задача выполнена. Она исчезнет (перенесется в конец списка). И через месяц, когда будет приближаться дата следующего платежа по этой карте, планировщик покажет мне эту информацию.
P.S.
Как говорил товарищ Бывалый из к/ф Операция Ы -- " ... Дело для нас новое, неосвоенное ... "
Это касается и меня. Дело для меня новое. Я пока только учусь. Возможно позже я немного усовершенствую свою систему учета по кредиткам. Но пока так.
В следующей статье подвожу итоги первого месяца: успехи и провалы в банках и инвестициях.
А как вы боретесь с "забывчивостью" внесения очередного платежа? Жду ваших комментариев!
У меня 14 кредиток, составил табличку, аналогичную вашей, только на бумаге. Столбцы присутствуют минимальный платеж ( сумма, дата), грейс( сумма, дата). Надо, конечно, модернизировать до компьютерной версии.
У меня календарь в телефоне забит ежемесячными напоминалками о том, когда и куда платить. Пока помогает 🙂
Можно использовать приложение Google Keep. Оно удобно тем, что синхронизируется со всеми устройствами (ноутбук и смартфон). В нем есть пункт «Напоминания» где тоже задаётся цикличность. И на все устройства приходит уведомление.
Ну, если у вас есть ещё и умные часы, то уведомления с телефона могут дублироваться и на них. 🙂
Вадим, Вы рекордсмен!!!)
У меня 10 кредиток, 3 у жены и одна ипотека. Просто заметка в телефоне с датами и суммами. Поглядываю. Не опаздываю.
9 кредиток у меня, 3 у жены
Держу заметки в телефоне по датам, что и когда внести + создал таблицу в Word
Скромничаешь, Максим, что «Дело для меня новое»! :-))
Молодчик!
Я всё учитываю в эксельке, все даты, карты, цифры смотрю в приложении для плана платежей на месяц. Перестраховку тоже использую, то пару раз был на грани кассового разрыва. Тоже вношу деньги за пару дней до даты Х + учитываю выходные. Сегодня вот загасил Альфу, хотя дата возврата 9-го января.
Пока у меня только жалкие 4 кредитки. Хотелось бы штук 20. 🙂
Максим, добрый день!
С интересом слежу за вашим проектом инвестирования на деньги банков, спасибо, очень увлекательно. Снятие средств в рамках лимита и возврат до начисления процентов — отлично, но во многих случаях доступный кредитный лимит карты используется далеко не полностью.
У меня есть идея получше, как полностью задействовать доступный кредитный лимит — у Финуслуг пополнение счета (при открытии счета у некоторых банков) можно делать по QR коду — по идее для банка-эмитента карты это должно выглядеть как покупка. Погуглив, нашел успешные прецеденты такого использования карты — но не на всех кредитках это работает.
Короче, гипотеза требует проверки «врукопашную» по каждой карте))
Ещё бы понять как проверить кредитку на возможность пополнения ФУ
Только попробовать кинуть небольшую сумму и посмотреть, спишется ли комиссия за снятие (если нет, то все норм).
И еще возможно это будет зависеть от того, как вы будете QR код читать — в самом приложении банка или нет (я думаю, если платить через Сбер Пэй или Тиньков Пэй списания комсы точно не будет, а вот если через Мир Пэй или СБП Пэй, то могут быть)
все просто — если можно для оплаты ФУ по QR выбрать кредитку. Если нельзя — значит нельзя.
У меня 13:)
У некоторых банков можно менять дату выписки и соответственно минимального платежа, я сделал так, чтобы максимально по всем кредиткам платежи приходились на один день. В частности в райфе и тиньке это можно сделать.
У меня такая же схема, только Excel + TODOist.
Еще себе дополнительно завожу напоминание на каждую неделю, чтобы всё это актуализировать, и ничего не пропустить. В Todoist не на все платежи делаю повторения «ежемесячно», потому что по некоторым картам минимальные платежи могут в рандомные даты устанавливаться.