Покупка-продажа валюты (USD и EUR) неполными лотами на Московской бирже

Полезная информация для инвесторов, имеющих в портфеле иностранные ценные бумаги или активы номинированные в долларах (или другой валюте). Речь прежде всего идет о еврооблигациях и акциях.

Все они сталкиваются с одной проблемой.

Получение прибыли в виде дивидендов (акции) или купонов  (облигации).

А в чем проблема?

На ваш счет падает купонная или дивидендная прибыль - это же хорошо. Живые деньги. Которые можно снова реинвестировать. Купить еще ценных бумаг. И получать дополнительный доход.

Когда только начинаешь инвестировать в иностранные активы, как-то не задумываешься о возможном подвохе.

А именно, полученной прибыли может не хватить на покупку новых бумаг.

Когда я в первый раз завел деньги для покупки американских акций, был безумно счастлив. Приобрел акции нескольких компаний, стабильно выплачивающих дивиденды каждые 3 месяца. И стал получать постоянный денежный поток.

Кто не в курсе. Практически все американские компании платят дивиденды раз в квартал.

И вот здесь меня ждал сюрприз. А куда девать эти "валютные огрызки"? Первоначальные вложения составляли - 1 тысячу долларов (которую я обменял на валютной секции Московской бирже по выгодному курсу). Дивидендная доходность по акциям в среднем составляла 2-4% годовых. То есть можно было рассчитывать на $20-40 в год.

Но деньги я получал раз в квартал. В размере 5-10 баксов. И куда пристроить эти небольшие деньги?

На покупку новых акций точно не хватает. Средняя стоимость бумаги - 50-100 долларов и выше. Конечно можно найти более дешевые бумаги. Но покупать по принципу "на что денег хватит" - не совсем правильная позиция.

На самом деле ситуация была еще более печальнее. Компании платили дивы в разные месяца. В итоге полученная прибыль еще более размазывалась в течение года. Не 5-10 баксов ежеквартально, а по $1-4 ежемесячно.

И возникает такая парадоксальная ситуация. Прибыль в виде дивов получаешь регулярно. А вот пристроить ее некуда.


С еврооблигациям все намного печальнее. Стоимость одной бумаги раз в 10 выше (от 1 000 долларов). Купоны платятся в среднем 2 раза в год. Купонная доходность - 3-6% годовых.

Получается, что с одной облигации имеем по $15-30 каждые полгода. На покупку новой бумаги денег точно не хватит. Нужно иметь в портфеле штук 30-50 (или 30-50 тысяч долларов) Чтобы с каждого полученного дохода, сразу покупать еще хотя бы одну еврооблигацию.

Если таких денег нет, то снова получаем замороженную валютную прибыль. Которую использовать в инвестициях проблематично.


Что делать в таком случае?

Возможные варианты

Вариант 1. Смириться

И ждать пока на счете не накопится необходимый для новой покупки капитал. Но если в активы вложена не очень большая сумма, то возможно придется ждать очень долго. Особенно, если вы планируете покупать только облигации (от 1000 УЕ). И речь идет минимум о нескольких месяцах простоя денег.

Деньги лежат мертвым грузом. Не работают. Прибыль не приносят. Не очень хорошо.


Вариант 2. Вывести с брокерского счета

Далее деньги можно снять. Либо конвертировать по банковскому курсу в рубли. Потом снова завести на брокерский счет и купить какие-нибудь менее дорогие рублевые активы (те же облигации по 1000 рублей за штуку).

Схема немного геморройная, согласен. Но позволяет сразу реинвестировать получаемую долларовую прибыль.

Есть ли минусы? Естественно. Кроме вышеперечисленного длинного пути гонения денег мы получаем:

  • Невыгодный курс обмена в банке. Естественно по сравнению с биржевым. Сразу можно потерять 1-2% от суммы сверху.
  • Некоторые брокеры, за вывод средств в валюте обложат вас комиссиями. И возможно весьма не маленькими. И может получится даже, что размер поборов, будет выше выводимой суммы. Здесь нужно уточнять тарифы на валютные выводы у своего брокера. Некоторые позволяют выводить валюту в свой банк бесплатно.
  • Налоги. При выводе денег с брокерского счета, с вас сразу снимут налог на прибыль. То есть по факту вы получите денег уже на 13% меньше. Налоги с вас конечно бы и так взяли. Но только в начале следующего года. И можно было бы погонять эти не удержанные 13% и поиметь с них какую-то дополнительную копеечку.

Данная схема не работает при использовании ИИС. Деньги со счета выводить нельзя. Иначе теряется налоговая льгота.


Вариант 3. Покупка-продажа неполных лотов

Мало кто знает, многие брокеры предоставляют услугу покупки-продажи валюты неполными лотами. Вплоть до 1 доллара(или евро). Почему-то они не очень ее афишируют.

По моему, самый оптимальный вариант для владельцев небольших иностранных активов. Получаем прибыль в долларах (дивиденды или купоны). Сразу обмениваем на рубли. Или докупаем еще долларов до суммы, необходимой для покупки новых бумаг.

Покупка неполных лотов - список брокеров

Сразу скажу, про всех у меня нет точной информации.

Расскажу с какими брокерами сам работаю по такой схеме.

Тинькофф инвестиции. Перешел к нему несколько лет назад, именно из-за этой возможности. В принципе покупаю через него только иностранные активы.

Покупка валюты от 1 доллара через ТинькоффВТБ брокер. Узнал о возможности буквально недавно. При подключении свежего выгодного тарифа "Мой онлайн".

На примере мобильного приложения "Мои инвестиции".

Во вкладке "Валюта" - выбираем USDRUB_1$. И совершаем операцию.

Продажа валюты от 1 доллара через ВТб брокер

Курс менее выгодный. Отличается от биржевого на ЦЕЛЫХ 2 КОПЕЙКИ.

Как видите ниже, система разрешает операции от 1 доллара.

Покупка 1 доллара

Открытие брокер. Наценка к биржевой цене в среднем 1.5 - 3 копейки с 1 УЕ. Найти в QUIK (или WebQuik) можно в разделе "Валютные торги OTC». Или обмен можно совершить по звонку брокеру - звонишь, говоришь хочу обменять 100 (200, 300 баксов) по текущему курсу. Брокер сам все сделает.

В заключение

Подозреваю, что список брокеров позволяющих покупать валюту на Московской бирже неполными лотами далеко не полный. Выяснять кто-то еще дает подобные услуги сильно времязатратно.

Кидайте инфу в комментариях, кто еще дает подобные услуги?

Буду дополнять и расширять список для будущих начинающих инвесторов.

У нас пока в списке:

  • Открытие;
  • Тинькофф;
  • ВТБ;
  • Кит-Финанс.

Удачных инвестиций!

Добавлено май 2021.

С 26 апреля 2021 года на Московской бирже были официальна введена возможность торговыми лотами: от 1 евро или доллара (подробности здесь).

 

♻️ Приглашаю заглянуть в мой небольшой 👉 Телеграм-канал, где мы вместе используем различные финхаки и прочие неэффективности для увеличения своего капитала в инвестициях и жизни.


Оцените статью
Записки инвестора
Добавить комментарий

  1. Елена

    Спасибо за разбор. Действительно, есть 1 доллар.

    Ответить
  2. Сергей

    Спасибо большое! Реально на ВТБ брокер в мобильном приложении Мои инвестиции для примера купил 1 доллар.

    Ответить
  3. Олег

    Здравствуйте.
    Если купить валюту на бирже, затем вывести его с брокерского счета (банка) на свой валютный счет и обналичить в том же банке, какие-нибудь налоги или комиссии нужно уплачивать?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Нужно уточнить у брокера (банка). Обычно вывод валюты в чужой банк — дорогое удовольствие. Комиссия $10-15.
      Лучше выбрать связку брокер-банк — одна организация.
      Ранее без проблем выводил валюту с Открытия брокер без комиссий.
      Сейчас в Тинькове меняя валюту и снимаю в банкоматах (тоже бесплатно).
      У ВТБ еще есть подобная услуга. Но там кажется ограничение в месяц стоит (что-то около 200-300 тысяч в рублевом эквиваленте можно выводить без доп. комиссий).
      По поводу налогов …. смотрите
      если вы постоянно торгуете на валютном рынке с целью извлечения прибыли, то как законопослушный гражданин обязаны заплатить налог на прибыль. Самостоятельно. Брокер с этому отношения не имеет.
      С другой стороны — покупка долларов и вывод их на отдельный счет — это личные потребности гражданина в валюте (поездки за границу например). И в этом случае налогами не облагается.

      Ответить
      1. Олег

        Спасибо за ответ. Но не совсем понял тогда в статье это предложение: «При выводе денег с брокерского счета, с вас сразу снимут налог на прибыль. То есть по факту вы получите денег уже на 13% меньше.»
        Разве речь не идет об удержании брокером налога на прибыль по валютным сделкам?

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          В статье про налог говорится в контексте полученного дохода от облигаций или акций (валютная переоценка).

          Ответить
  4. Андрей

    а подскажите насчет комиссии,минимальная комиссия 1 рубль? или я ошибаюсь

    Ответить
  5. Андрей

    Неполная информация! С каждой сделки, независимо от брокера и тарифа (ну может кроме Тинькова и Покопеечного тарифа в БКС), с вас биржа удержит вознаграждение «Минимальные лоты» — 50р. за каждую сделку меньше $50000
    Т.е. поменяли $1, заплатили бирже 50р.! 2 сделки — 100р….

    Ответить
    1. Михаил

      Неполные лоты — это обмен с брокером, комиссии биржи там нет

      Ответить
  6. john smith

    finam — там тоже есть неполные лоты.

    Ответить
    1. АНДРЕЙ

      Нет возможности в Финаме на валютной секции приобретать заявленные от лица ММВБ минимальные лоты по 1 доллару ( к сожалению).
      В этом и сам убедился при попытке совершить сделку, и в чате мне представители Финама подтвердили что этот вопрос не проработан.

      Ответить
  7. Михаил

    В открытии минимальная комиссия 1 рубль.
    То есть полностью воспользоваться хорошим курсом
    можно начиная с 40 долларов.

    Ответить
  8. Роман

    Добрый день. При обмене валюты курс в ВТБ брокер менее выгодный чем в Тинькофф, как написано в статье, но комиссия брокера за совершение сделки в первом случае 0,05% а во втором 0,3%. Правильно ли я понимаю, что с учетом этого фактора разница практически нивелируется?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      да

      Ответить
  9. Николай

    Добавьте брокера КИТ Финанс, дающего возможность торговать неполными лотами

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Добавил, спс.

      Ответить
  10. Роман

    Добрый день,
    Раздел «Валютные торги OTC» в QUIK у Открытие брокер — туда доступ только для квалифицированных инвесторов или для всех?
    Вообще, какие общие впечатление от этого брокера?

    Ответить