Что если я дал вам рычаг, с помощью которого вы могли бы увеличить свое время в 5-10 раз? Вы могли бы проработать всего час, но получить целый день свободного времени. Вам было бы интересно?
Дайте мне рычаг и точку опоры и я переверну весь мир
Архимед
Время против денег
Наверняка вы слышали такие выражения?
- Время - деньги.
- Время - это самый ценный ресурс.
На самом деле и время и деньги являются ценными ресурсами. Но что еще более важно, они неразрывно связаны.
Мы превращаем наше время в деньги на протяжении всей нашей жизни. Это называется “работа” (у кого-то бизнес, предпринимательство, попрошайничество, воровство).
Но мы не можем обратить вспять это преобразование. То есть заработав кучу денег, мы не можем себе купить лишних лет жизни. Но мы можем купить свободу во времени. Мы можем купить будущее, в котором нам не придется так много работать. В этом суть движения FIRE.
Деньги - это средство, которое позволяет нам обменивать наше время на ... ну, на что угодно. Мы можем обменять наше время на вкусную еду, красивую одежду, жилье, машину и путешествия. Мы даже можем обменять наше время сегодня на время в будущем.
И как мы можем обменять время сейчас на будущее время?
Через инвестиции.
Наши инвестиции действуют как средства умножения или рычаги. Сегодня мы работаем, получаем зарплату и инвестируем. В будущем на эти деньги мы будем покупать свободу времени.
Давайте рассмотрим как это работает?
Логика умножения времени
Познакомьтесь с Васей. Вася зарабатывает 60 тысяч рублей в месяц. А на жизнь ему хватает 36 тысяч в месяц. Это 1200 рублей в день. Или 50 рублей в час. Или 10 рублей за 12 минут.
10 рублей = 12 минут.
Именно столько стоит сегодняшний стиль жизни Васи. Это как один из способов измерить ценность времени.
Инвестирование позволить нам использовать рычаг и применить его к будущему Васе.
Это как закопать желудь, чтобы из него через несколько лет вырос огромный дуб. (Хотя есть и другая сказка про Буратино, Поле чудес и Страну Дураков. Но мы сегодня не про это).
Вася может "закопать" свои лишние рубли сегодня и дать им время вырасти в огромное денежное дерево. Но насколько оно будет большим?
Мы можем взять за ориентир среднегодовую доходность фондового рынка РФ - 5,5% годовых (сверх инфляции). Вася может инвестировать на протяжении 30 лет под 5,5% годовых. Таким образом, он превратит сегодняшние 10 рублей в 50 рублей в будущем.
Получили множитель - 5Х.
Что нам это дает?
Сегодня Вася тратит на жизнь 10 рублей каждые 12 минут. Но если Вася вместо этого их инвестирует, эта сумма дает ему в 5 раз больше свободы во времени в будущем или 60 минут.
Другой способ взглянуть на эти числа: Вася мог бы взять свои лишние рубли сегодня (доход 60 тысяч – траты 36 тысяч = излишки в 24 тысячи рублей в месяц) и инвестировать их. После применения нашего множителя 5x, вложенные 24 000 будут стоить 120 000 рублей. Этого достаточно, чтобы профинансировать расходы Васи на 3,3 месяца жизни в будущем.
Заметьте, никаких дополнительных усилий не потребовалось. Васе не нужно было надрывать задницу, чтобы купить эти дополнительные 48 минут, вложив 10 рублей. Ему не нужно было специально 3,3 месяца пахать на работе, чтобы профинансировать эти 3,3 месяца будущей жизни. Вася просто работал сегодня, инвестировал и ждал.
Как однажды сказал товарищ Баффет:
"Кто-то сегодня сидит в тени, потому что он давно посадил дерево"
Это главная причина инвестировать. Вы можете умножить сегодняшние усилия на свободу в будущем.
Сегодня Инвестировать нельзя Тратить?
Ок. А сколько нужно откладывать и инвестировать сегодня?
Ответ для каждого из нас будет разный.
Расскажу свою историю очень кратко.
Первую половину своей трудоспособной жизни я ничего не откладывал. Все доходы благополучно тратились на текущие потребности. А мои потребности, странным образом, подстраивались под мои доходы. Сколько бы я не зарабатывал, все до копейки уходило на "необходимые траты". Откладывать, копить и тем более инвестировать ... нет, не слышали. Никакого планирования. Жизнь здесь и сейчас.
Позже, когда впервые узнал про движение FIRE и возможность уйти на пенсию в 30-40 лет (подставьте свое число), я загорелся этой идеей. И впал в другую крайность. Все свободные деньги, как наркоман, относил на фондовый рынок. Еще бы, через .... цать лет они могут увеличиться в несколько раз. И чем больше денег я сэкономлю и инвестирую сейчас, тем быстрее я достигну Нирваны (или FIRE) и тем больше денег у меня будет на пенсии.
Как я мыслил тогда:
"Глупо покупать какие-то вещи сейчас. Зачем тратиться на путешествия? На развлечения? Разумнее ведь отложить эти деньги и через 20-30 лет купить в разы больше благ. Мы можем ездить на море отдыхать не раз в год, а 4-5 раз. Но не сейчас, а через двадцать лет. Нужно только "немного" подождать. А пока ...
Сегодня мы будем тратить деньги только на базовые вещи: хлеб, спички соль и по праздникам, возможно, будем покупать еще и сахар (немного баловать себя). Остальное откладываем на светлое будущее. Зато потом будем жить хорошо (когда-нибудь, может быть)."
К счастью, я быстро осознал ущербность этой затеи. Экономя и отказывая себе во всем - я упускаю ЖИЗНЬ СЕЙЧАС (или делаю ее хуже, чем она могла бы быть)!
Для себя я понял: что главное не впадать в крайности. Отвечая на вопрос: сколько нужно откладывать и инвестировать, за себя могу сказать следующее:
- я НЕ должен Не инвестировать;
- я НЕ должен инвестировать ВСЕ деньги.
Напоследок приведу две самые распространенные истории «инвестиционного сожаления», которые я встречал на западных форумах посвященных финансовой независимости.
История №1: Мне 50 лет. Я потратил каждый доллар, который когда-либо заработал. У нас большой дом, хорошие машины, и у моих детей всегда были самые лучшие вещи (нужные и ненужные). Но у меня ничего не отложено на пенсию. Я беспокоюсь, что мне придется работать до самой смерти.
История № 2: Мне 34 года. Я работал не покладая рук на высокооплачиваемой работе и почти не тратил денег. Поэтому я могу инвестировать почти все свои доходы. У меня впереди 50 лет жизни ... но нет ни друзей, ни партнера. У меня никогда не было никаких увлечений, кроме работы. Все забавные вещи, которые люди делают в возрасте 20 лет ... Я ничего из этого не делал. Я мог бы уйти на пенсию уже сегодня, но я боюсь пустой и бесплодной жизни. Я не знаю чем мне занять освободившееся время.
Хотите быть одним из этих людей? Я точно нет! Поэтому, когда речь заходит о времени, деньгах и инвестициях, избегайте крайностей!
Закончить я хочу цитатой, которая мне очень нравится:
Жизнь слишком быстро входит в привычку. Хочешь заработать деньги, чтобы жить счастливо, и в итоге все силы, весь цвет жизни уходят на их добывание. Счастье забыто, средство принято за цель.
Шикарная статья, спасибо за неё!
Такой контент мне больше по душе, чем скрупулёзные расчёты доходности инвестиций в кредит
«ближе к жизни», так сказать
Примерно та же история)
До 27 лет и прочтения Кийосаки, про необходимость инвестиций даже не задумывался. Открыл в 2017ом ИИС, стал активно пополнять, отказывая в текущем потреблении, подставляя к значимым покупкам «калькулятор осознанного потребления». К 33м (год назад) пыл потихоньку поумерил и подумал — вот я люблю свободу и скорость, хочу тратиться на велики и электроигрушки (моноколесо, э-самокат, э-велик), а тратился в период инвестиций на китайский хлам. Вот сейчас мне это интересно, вызывает невероятные эмоции, могу осваивать новую технику вместе с дочкой и катать по паркам или на работу, а ведь через 10-20-30 лет мне это будет нужно всё меньше, и ценность накопленного капитала будет уменьшаться инфляцией впечатлений и удовольствий, поэтому те же 10 рублей сегодня по отношению пользы/рубль для меня будут через 10-20-30 лет теми же 10 рублями. В итоге пришёл к тому же, что во всём нужна умеренность. Потом купил хороший вел за 70к, мощное б/у моноколесо и ощутил в полной мере себя счастливым)
Мне 27 и я начал свой путь как Вы. Состовляя свой инвестиционный план на бумаге, задался я вопросом, а как жить в период накопления? Не могу найти баланс. Сейчас я в крайности инвестирования всех денег. При этом я инвестирую не только в фондовый рынок. Я вкладываю деньги в товары, чтобы их перепродать. Доходы ростут, вместе с ним и растёт желание ещё больше вложить денег. Вечная погоня за деньгами, а о себе сегодняшнем не думаю вообще. Эта статья ещё раз дала повод задуматься. Спасибо!
У меня сейчас тоже думки. Купил квартиру за 4 миллиона в черновой, на ремонт надо потратить три. Теперь эта квартира в черновом варианте стоит 10 миллионов. Есть ещё одна маленькая квартира, которую можно продать за 2 миллиона. И вот есть мысля, а не продать ли мне все это, вложить в акции и махнуть в Гагры))))
Вкладывая по 10 тысяч в месяц, я к этой сумме буду идти ну очень долго.
Эхх эти коварные мыслишки)
Первый ИИС закрыл и потратил в 2020 на квартиру за 4.2 млн с чистовой, обставить вышло в 600к. Второй ИИС на 70% попал под блокировки, благо что денег там не очень много было. И вот, вспоминая прошлые думки продать студию, или инвестировать и жить в аренде, радуюсь, что хорошо я деньги тогда в квартиру вложил, ничего другого не продавая, и еще год выплачивал долг на работе. А если бы нет — сейчас попал бы в минуса, потерял значительную часть портфеля и не имел бы недвижимости. Сейчас есть студия под сдачу, евро2ккв в стройке, половина 2ккв родителей, 2ккв купленная в 2020, дача и участок. И решил ничего не трогать из недвижимости, чтобы не было мучительно больно, а продолжать откусывать кусочек из зп на инвестиции)
Кто не рискует, тот не пьет шампанское. К пенсии я накоплю эти же 15 миллионов и если ничего не заблокируется, то в голове будут мысли, что накоплено могло бы быть 100 миллионов, если б я вложил 15 в 2022)))
На самом деле можно и деньги превратить во время следующим образом:
Собственными усилиями вы будете, например, строить и отделывать дачу по выходным и в отпусках в течение 5-ти лет. Имея деньги, вы нанимаете квалифицированную и надежную фирму, которая все это делает для вас за 6 месяцев и более качественно.
Таким же образом вы превращаете заработанные в собственной сфере деятельности деньги в сэкономленное время по всем направлениям, где вы можете нанять профессионалов, к тому же получаете более качественный результат.