Плюсы и минусы ИИС

Планируете открывать ИИС? Но немного сомневаетесь. И думаете — а нужно ли мне это? Ввязываться в эту программу от государства. Где-то должен быть подвох. Или все честно?

Вы узнаете про все преимущества и самое главное, недостатки индивидуальных инвестиционных счетов. Скрытые или подводные камни. И можно ли их обойти. Нюансы использования. И поймете выгодность или невыгодность открытия ИИС.

Сравним получаемую доходность со вкладами в банках. Чтобы на конкретных цифрах понять, есть ли выгода от использования ИИС. И стоит ли открывать счет?

Итак поехали!

ИИС — достоинства

Начнем естественно с плюсов. Будем «облизывать» ИИС с разных сторон. Выпячивая все его достоинства.)))

Все плюсы и минусы ИИС

Налоговые льготы

Самый главный плюс ИИС, собственно ради чего стоит его открывать — это возможность получения налоговых льгот.

Владельцу ИИС предоставляется на выбор два варианта:

  1. Возврат государством 13% от суммы внесенных на счет средств
  2. Освобождение от уплаты налогов прибыли, полученной от инвестиций.

Какой тип счета выбрать на ИИС мы рассматривали в прошлой статье.

Но если вкратце, то подавляющему большинству в плане «выгодности» подойдет тип А или возврат 13% от государства.

Можно рассматривать это как гарантированную дополнительную доходность к вашим вложениям.

Что это нам дает?

Вы внесли на ИИС 100 тысяч рублей. И на эти деньги купили облигации федерального займа с доходностью 8% годовых. Через год Вы заработаете 8 тысяч в виде купона по облигациям. И еще 13 тысяч получите в качестве налогового вычета.

Итого только за первый год по ИИС вы гарантированно получите 21 тысячу или 21% годовых.

Знакомство с фондовым рынком

Открытие ИИС прекрасная возможность познакомиться в фондовым рынком поближе. В глазах большинства, торговля на бирже представляется как удел профессионалов. И обычным людям там делать нечего. Нужны значительные капиталы, знания и опыт.

На самом деле никто не заставляет вас вести активную торговлю. Проводить анализ и отбор ценных бумаг. Постоянно отслеживать состояние на рынке.

Достаточно правильно один раз купить нужные бумаги и можно практически о них забыть. Это как вклад в банке. Поместив деньги на депозит в Сбербанк, вы же не будете постоянно проверять, считать доходность и перемещать деньги из одного банка в другой? Наверняка нет.

На бирже тоже самое. Есть долгосрочные инвестиции по принципу «купил и забыл«. Для примера, облигации, дающие фиксированный доход владельцам долгие годы. Вам нужно купить их только один раз. И все. На этом ваше участие в торговле закончено.

 Более высокая доходность

На фондовом рынке можно зарабатывать больше денег, если сравнить с классическими вложениями в депозиты.

Про акции мы не будет говорить. Это удел профи. А для новичков идеально подойдут вложения в облигации. Особенно государственные (ОФЗ) или муниципальные.

Покупая облигации на ИИС вы будете получать фиксированный заранее известный доход.  На момент написания статьи самые надежные государственные бумаги обеспечивали доходность в 8% годовых. По корпоративным облигациям доходность выше на 1-2%.

Сможете ли вы найти такой годовой процент в банках при открытии вклада? Для примера в Сбербанке предлагают ставки 4-4,5% годовых. В самых надежных банках из ТОП-30 можно еще найти 6-7% годовых. И даже чуть выше. Но условия открытия большинства вкладов очень жесткие — обычно для получения «высоких» обещанных процентов необходима сумма от нескольких сотен до 1-2 миллиона.

Ставки по депозитам в банках

А что дает разница в доходности в 1-2%? Вроде бы совсем ничего. Жалкий лишний процент. Ну может быть два.

Давайте посмотрим немного под другим углом. По вкладу можно получать 6% годовых. А по облигациям 8%. С вложенных ста тысяч имеем 6 и 8 тысяч рублей прибыли соответственно. Во втором случае наш доход увеличился на 33%.

Или открыв вклад на 4 года — сможете заработать 24% прибыли. Облигации принесут столько же, только за 3 года!!!

Возможность обеспечения себя пассивным доходом

В последние года выражение «пассивный доход» является практически ругательным. Перефразирую — ежемесячным, ежеквартальным или годовым постоянным источником прибыли.

Здесь речь идет о облигациях и дивидендных акциях.

Прелесть в том, что покупая ценные бумаги больше ничего делать не надо.


Акции будут приносить вам дивиденды 1-2 раза в год. Есть компании выплачивающие своим акционерам вознаграждение каждый квартал. И пока вы являетесь совладельцем бизнеса (даже купив 1 акцию) — будете получать определенный уровень дохода.

Сколько? На российском рынке средний уровень дивидендов составляет 4-6% годовых. Он меняется от компании к компании. И зависит от результатов финансовой деятельности. По простому, заработала компания за прошлый год много денег — выплатила акционерам щедрые дивиденды. Сработала средне — так же заплатила.

Дополнительной «плюшкой» является рост стоимости купленных акций со временем. И то что сегодня стоит 100 рублей, через 10 лет может подскочить до 1000.

Но самое главное условие — это длительный период владения акциями. Если вы планируете вложиться на год-два, лучше воздержитесь. Даже срок в 3-5 лет остается достаточно рискованным.

Вторым условие — это распределение активов. Покупаем сразу несколько разных видов акций. Почему? В один год одни могут заплатить щедрые дивиденды. А другие чисто символическую сумму. На следующий год все может быть с точностью наоборот.

Вкладывая деньги в различные компании мы как бы усредняем свой доход. Делам его более прогнозируемым. И стабильным.


Облигации. По облигациям прибыль выплачивается 2 раза в год. Две самых главных фишки долговых бумаг:

Есть обратить внимание на долгосрочные облигации с периодом обращения 20-30 лет — это возможность заранее спрогнозировать свой доход на этот срок. И каждые полгода получать прибыль. Которую заранее известна.

На рынке много бумаг и каждая платит в разные даты. Можно приобрести различных облигаций, чтобы каждый месяц получать прибыль.

Накопить на пенсию

Минимальный срок действия ИИС — 3 года. По истечению этого периода никто не принуждает закрывать счет и выводить деньги. Он продолжает функционировать. И приносить доход своему владельцу.

Можно оставить все как есть и задуматься о накопление на собственную пенсию самостоятельно.

Все эти государственные и негосударственные пенсионные фонды конечно дело хорошее. Но на практике большинство из них показывает не очень впечатляющие результаты. Многие даже срабатывают в минус. А средняя годовая доходность находится на уровне ставок по банковским депозитам.

Притом, что фонды инвестируют деньги будущих пенсионеров в те же самые инструменты, обращающиеся на бирже. В первую очередь в облигации. Которые вы можете покупать самостоятельно. Без помощи пенсионных фондов.

Выгоды очевидны:

  1. За свое «управление» фонд взимает комиссии. Немного всего 1-2%. А к чему приводит эта разница мы рассмотрели на примере выше.
  2. Фондам нужны показатели доходности. Чтобы было что предоставить в качестве статистики потенциальным клиентам. Чтобы этого добиться они вынуждены вкладывать деньги в более агрессивные инструменты с повышенной доходностью. И не всегда это получается. В 2017 году нахватав таких «прибыльных» бумаг, многие столкнулись с техническим дефолтом по облигациям. И денежки плакали. И многие НПФ по итогам года получили даже убыток.

Вечный дополнительный доход

Конечно слово «вечный» возьмем в кавычки. Но пока действует программа ИИС, можно получать свои 13% каждый год.

Срок действия инвестиционного счета не ограничен. И пока вы вносите деньги, имеет право на вычеты. А это дополнительная и самое главное гарантированная доходность.

У многих есть такое убеждение, что срок жизни ИИС — 3 года. И по истечении этого периода его нужно закрыть.

Добавлю от себя — 3 года минимальный срок. Верхняя планка не ограничена. Пока не отменят (или изменят) закон.

Поэтому пока пользуемся и выживаем доходность по максимуму.

ИИС — недостатки

Ну вот. Мы воспели хвалу ИИС со всех сторон. Теперь давайте нальем в эту бочку меда — дегтя. А сколько это будет — маленькая ложка или целое ведро решать вам.

Заморозка на 3 года

При открытии ИИС со счета нельзя снимать деньги, до момента окончания 3-х летки. Это наверное самый главный недостаток инвестиционных счетов.

Но здесь есть небольшое заблуждение или непонимание.

Во-первых, снять деньги можно в любой момент. Другое дело, что в этом случае будет потеряно право на получение 13% в виде вычета.

Во-вторых, срок действия ИИС начинается не с момента внесения средств на счет. А с даты заключения договора. А вот когда вносить деньги (сразу же, через месяц или год) — это ваше право. Поэтому есть несколько способов уменьшить срок нахождения денег на ИИС.

Можно в начале протестировать небольшой суммой. Чтобы ознакомиться в принципами покупки бумаг на бирже. А основную сумму можно внести на 2-й или даже последний год действия ИИС.

В итоге срок сокращается до 1-2 лет. И вы имеете все те же льготы по возврату налогов.

В-третьих. Деньги с ИИС, вернее получаемую прибыль, можно выводить на банковский счет. И распоряжаться ее по своему усмотрению. Подробный механизм описан в статье как вывести деньги с ИИС раньше срока.

Неофициальные или небольшие доходы

Для получения налогового вычета 13% нужно, чтобы у владельца ИИС были официальные доходы. С которых были уплачены все налоги. Ведь налоговый вычет по простому — это возврат налогов. Сколько вы заплатили в казну  — столько и сможете вернуть обратно. По крайней мере не больше.

Если доходов нет, или они очень маленькие, то придется выбирать второй тип ИИС или тип А. А он «выгодностью» не блещет.

Второй пункт — вытекает из первого. Если вы имеете права на налоговые льготы по другим программам (в первую очередь по ипотеке), то воспользоваться возвратом по ИИС сможете только в пределах оставшийся суммы.

Например. За год уплачено (удержано) 100 тысяч в виде налогов. И есть ипотека, по которой можно вернуть всю эту сумму. Нужно ли тогда открывать ИИС? Наверное нет. Выгоды от открытия ИИС вы уже все равно не получите. А если все таки хочется попробовать и пощупать фондовый рынок собственными руками, откройте обычный брокерский счет.

На который не распространяется заморозка на 3 года.

Вычет только один

Вычет можно получить только один раз на сумму внесенных средств.

Брокеры в основном «пиарят» высокую доходность ИИС обещая 25-30% годовых. Но даже если и так. Речь идет только о первом годе действия ИИС.

Внесли деньги. Вложили в облигации. Получили вычет. А дальше доход будет идти только от ваших инвестиции.

В итоге повышенная доходность от получения 13% как бы «размазывается» на 3 года. И в среднем составит +4,33% к ежегодной годовой прибыли.

На следующий год, при внесении средств — прибыль от вычета растянется на 2 года. Здесь мы имеем +6,5% к прибыли.

У на последний год — закинули деньги и получили +13% в полном объеме.

Фондовый рынок — рискованные вложения

Действительно, инвестиции в фондовый рынок, особенно в акции, является рискованными. Можно как заработать, так и потерять. Естественно не все. А только часть. Но все равно как то неприятно.

Но никто не заставляет покупать акции. Есть долговые бумаги с фиксированной доходностью. Как государственные, так и корпоративные. Если про корпоративные, то только бумаги крупнейших компаний: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть. Думая ни у кого не возникнет мысли о их ненадежности.

Покупая надежные облигации мы исключаем риски дефолтов (или по крайней мере снижаем их практически до нуля).

Подготовка декларации

Сами по себе деньги в виде возврата 13% в руки не упадут. Для самого получения налогового вычета нужно потратить время. Собрать все «бумажки», заполнить декларацию и предоставить ее в налоговую.

Для тех кто ни разу с этим не сталкивался звучит очень хлопотно. Что-то собирать, что-то заполнять, нести куда-то.

Рассматривайте возможность получения вычета как плату за «бумажную волокиту».

Другие нюансы

Нужно потратить время хотя бы понимание основ фондового рынка. Как и что покупать. Где посмотреть доходность. Как выбрать более выгодные бумаги для покупки. В некоторых случаях нужно разобраться с программой для торговли.

У многих брокеров уже есть возможность покупки ценных бумаг через собственные онлайн-приложения или личный кабинет. Там основная процедура сводится только к нажатию двух кнопок «Купить» и «Продать». Делая фондовый рынок понятнее и ближе начинающим инвесторам.

Комиссии брокера

Отрывая ИИС у брокера вы будете нести дополнительные расходы. Брокер — это посредник между вами и биржей. И за свое посредничество он берет определенную копеечку.

Сколько? Сам размер комиссий ничтожен, особенно если вы не планируете вести активную торговлю. Внесете деньги на ИИС, купите облигации и будете держать до окончания срока. Заплатите только за 2 операции: покупки и продажу.

В среднем размер комиссий варьируется от 0,1% (очень дорого) до 0,01% от суммы сделки.

Чтобы было более понятно разберем на цифрах.

Вы внесли 100 тысяч на ИИС и купили на все облигации. И так каждый год. Вносите по 100 000 рублей. К моменту окончания ИИС решаете все продать и вывести средства.

Сколько вы отдадите брокеру за эти операции? Покупка: 3 раза по 100 тысяч. И продажа — 1 операция на 300 тысяч. Итого торговый оборот по счету составит — 600 000 рублей.

Ваша плата брокеру от 60 рублей (при комиссии 0,01%) до 600 рублей (при дорогой комиссии в 0,1%). В среднем ориентируетесь на 0,05-0,07%.

Гораздо большее значение на расходы имеет ежемесячная плата брокеру. Нужно выбирать брокеров, у которых она полностью отсутствует. Иначе придется платить ежемесячно по 100-200 и даже 300 рублей.

ИИС не застрахован

Мы привыкли, что вклады в банках застрахованы АСВ на сумму в 1,4 миллиона рублей.

А как дела обстоят с ИИС? Никакой страховки. Страшно отдавать деньги «непонятно кому».

Без паники. Все средства, вернее купленные ценные бумаги, хранятся не у брокера. А в специальном хранилище — депозитарии. Все облигации и акции в наше время имеют бездокументарную или электронную форму. И право на владение бумагами обозначается цифровым кодом или записью в реестре.

Если брокер обанкротится, все ваши бумаги будут сохранены в депозитарии. Все что нужно сделать в этом случае — перейти к другому брокеру. И продолжать торговать через него.

Не забываем, что брокер только дает доступ на биржу.

В плане надежности облигации федерального займа переплюнут любой банк. Выплаты гарантированы (особенно физическим лицам). Единственной причиной, по которой можно не получить деньги — это дефолт государства.

В 1998 году Россия объявила дефолт по своим обязательствам. По простому, перестала выплачивать долги. В том числе и по облигациям. Но….владельцы ОФЗ физические лица граждане РФ получили все деньги в полном объеме. Под «замес» попали только нерезиденты и юридические лица.

Считаем и сравниваем доходность

В конце хотелось, чтобы вы на наглядном примере поняли всю выгодность программы ИИС.

Сравним на реальных цифрах и примерах итоговую доходность по ИИС и вкладам в банках сроком на 3 года.

Для примера, предположим что каждый год вы будете вносить по 100 тысяч рублей.

Вклад в банке: в надежном банке можно открыть вклад под 6% годовых. Для расчетов воспользуемся инвестиционным калькулятором.

Получаем через 3 года у нас будет на счету 337 461 рубль. Чистая прибыль — 37,46 тысяч или 12,5%.

По программе ИИС. Будем покупать самые надежные облигации ОФЗ с доходностью 8% в год.

Через 3 года имеем 350 611 рублей. Чистая прибыль 50,6 тысяч или 16,8%.

Как видите даже без применения налогового вычета, вложения в облигации дали в 1,35 раза больше прибыли. Эта информация для тех, кто сомневается, сможет ли он продержать деньги на счете полные 3 года.

За 3 года мы сможем получить 3 вычета по 13 тысяч или 39 тысяч рублей.

В итоге это даст нам почти 90 тысяч рублей.

Если же полученные вычеты вносить обратно на ИИС и вкладывать в облигации мы будем иметь двойной доход. С «новых денег» мы опять получим право на 13%. Чуть больше 5 тысяч. И прибыль от вложений в облигации. Правда срок вложений сокращается до 2-х лет (первый вычет мы получим на 2-й год, второй вычет только на третий). Но дополнительно 3 тысячи заработать успеем.

За три года действия ИИС мы заработаем в общей сложности с учетом вычетов и реинвестирования  99 тысяч рублей или 33% от внесенных сумм.

Сравнивая с результатом по вкладу (12,5%) доходность по ИИС выше в 2,64 раза!!!

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Записки инвестора
Комментариев: 34
  1. Николай

    Добрый вечер! Подскажите пожалуйста, есть ли налоговый вычет, если вносить деньги на 4-й и последующие года пользования ИИС? И правильно ли я понял, что если инвестировать сумму в районе 1-го миллиона, то вместо ИИС лучше открыть обычный брокерский счет?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Здравствуйте!
      1. Налоговый вычет получаем только за первые 3 года действия ИИС.
      2. Я бы сделал так: открыл ИИС и внес 400 тысяч рублей. Оставшуюся суммы положил на обычный брокерский счет. На следующий год с брокерского счета перевел еще 400 тысяч на ИИС. На третий повторяем процедуру.
      Итог: плюсом больше 100 тысяч к прибыли за счет налоговых вычетов

      1. Алеся

        1. Налоговый вычет получаем только за первые 3 года действия ИИС. — это неправильный ответ, налоговый вычет вы можете получать и последующие года, т.е. и за 4, и за 5, если не закроете счет. Минимальный срок действия ИИС — 3 года, больше можно, меньше нет.

        1. Vse-Dengy (автор)

          Да, совершенно верно.
          Неправильно сформулирована мысль в статье (((

  2. Лариса

    Здравствуйте!
    Если положить деньги на ИИС в августе 2018 года, например 100 000 руб, то уже вычет 13% можно указать в декларации по НДФЛ за 2018 год и возмещение получить в 2019 году?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Да. В январе-феврале 2019 года можете уже подавать декларацию за 2018. Месяца через 3-4 деньги поступят на ваш счет.

  3. Анна

    Здравствуйте! Не могу найти ответа на вопрос в статье.
    Если я выбираю схему 1 — получить вычет в виде денег на взнос, то должна ли я заплатить налоги с полученной прибыли от инвестиций спустя 3 года? Это кажется логичным, т.к. освобождение от уплаты налогов только в схеме 2. Но в вашей статье все написано так, словно человек получает деньги от вычеты и еще и налогов на прибыль от инв. деятельности потом не платит.

    1. Vse-Dengy (автор)

      Добрый!
      Налоги по схеме один платить нужно. Вернее брокер сам их рассчитаете и спишет в вашего счета (при наличии свободных средств).

  4. Антон

    Здравствуйте, Если открыть счёт в ноябре 2018г. то вычеты можно получить за 2018, 2019 и 2020 гг. или за 2019, 2020 и 2021 гг.?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Оба варианта правильные. Здесь нужно смотреть, как вам выгоднее.
      У меня тоже был открыт ИИС в ноябре. Я вносил деньги именно до конца года (максимальную сумму), чтобы уже в мае получить вычет.
      Если за эти 2 месяца внесение будет небольшим, то лучше не подавать декларацию и пропустит этот год. А уже за 2019 выжать с ИИС по полной в виде возврата. Правда первые деньги от налоговой вы получите только весной 2020 года.

  5. Антон

    Здравствуйте, если я открою иис в конце 2018г. могу ли я получить вычет за 2017г.? (по закону есть право получить вычеты за последние три года)

    1. Vse-Dengy (автор)

      Вы не совсем правильно наверное понимаете смысл налоговых льгот. Если вы открываете ИИС в 2018 году. То и льготы на возврат налогов вы имеете именно за этот год. И последующие два, если будете вносить деньги на ИИС.
      За 2017 год ничего нельзя вернуть.
      «по закону есть право получить вычеты за последние три года» — здесь имеется ввиду, что если вы откроете ИИС в 2018, то крайний срок возврата — это 2021 год. Именно в этом году еще можно будет успеть вернуть деньги за 2018-2020. А уже в 2022 году — 2018 год «сгорает». И остаются 2019-2020 гг.

  6. Дмитрий

    Можно ли вернуть налоги, подлежащие уплате в 2019 г. с дохода от продажи недвижимости в 2018г. если положить деньги на иис?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Если доходы получены как физическое лицо, то да, можно. Но деньги на ИИС вы должны внести тоже в 2018. Чтобы было право на возврат за этот налоговый период.

  7. Павел

    По поводу налогового вычета, правильно ли я понял , в первый год я вношу 400000 в иис, и получаю налоговый вычет 13%,что составляет 52000, если в последующии два года я также вношу по 400000 то за три года вычет составит 156000

    1. Vse-Dengy (автор)

      Совершенно верно!

  8. Анастасия

    Добрый день! ИИС был открыт в октябре 2015года. Денежные средства я до сих пор не вносила на него. Планирую внести сумму 400 руб в конце 2018 года и в начале 2019 в размере 400 руб и через небольшой промежуток времени закрыть счет. То есть в 2019 и 2020 года я могу сдать декларацию 3ндфл за 2018 и 2019 года и получить вычеты в размере 13% ? Спасибо.

    1. Vse-Dengy (автор)

      Верно.

      1. Анна

        Вы уверены? То есть, для того, чтобы получить льготы, даже не обязательно было хранить деньги на счете 3 года, можно за 2 месяца «окупить» открытие счета, которому 3 года? Смущает, потому что есть фраза «минимальный срок инвестирования 3 года», что предполагает хотя бы наличие денег на счете 3 года.
        И второй вопрос — если я только открываю ИИС, то деньги по схеме вычет 13% на взнос мне все равно придут в 1 квартале следующего года и останутся, при условии, что я за 3 года их не сниму?

        1. Vse-Dengy (автор)

          1. В законе об ИИС написано — срок действия ИИС 3 года. Начинается с момента заключения договора с брокером. Про то, что необходимо обязательно переводить деньги на счет — нет ни слова.
          Знаете сколько сейчас открыто таких «пустых» ИИС? Десятки тысяч. Все ждут окончания 3-х летки чтобы положить денежку под занавес и получить свои 13%.
          2. Деньги вам придут примерно в течении 3-4 месяцев с момента подачи декларации. У налоговой сроки: не более 3-х месяцев на проверку + месяц на перевод средств на ваш банковский счет. Да, деньги останутся у вас. Если не будете досрочно выводит с ИИС.
          P.S.
          При досрочном снятие раньше срока брокер либо попросит с вас справку из налоговой о неполучении вычета. Либо сам сольет инфу куда следует — и налоги (если они были получены) придется вернуть (со штрафом).

  9. Николай Викторович

    У меня вопрос немножко другого плана. Смогут ли судебные приставы как-то снять (заблокировать) средства на моём ИИС ?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Вполне вероятно. Вроде как никаких ограничений у них для этого нет.

  10. Кирилл

    Я новичок, меня интересует, а можно на протяжении 3 х лет покупать и продавать акции и повышать свой доход разницей в цене?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Теоретически можно.
      Практически — будет сложно. Особенно новичку (повышать свой доход разницей в цене).

  11. Александр

    Я правильно понял, что на 4-й и последующие года можно не держать деньги на счете. А нужен только факт их зачисления. То есть я положил, деньги пришли на ИИС и через некоторое время я могу их снять?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Вывод денег с ИИС = прекращение пользования льготами в следующие года.
      После окончания 3-х летки жизни ИИС вы действительно можете снять из в любое время.
      Но тогда нужно будет открывать новый ИИС для получения новых льгот

  12. Валерий

    1. Если я внесу 100т.руб. на ИИС и сразу потрачу их на покупку ОФЗ, будет ли считаться, что на ИИС лежат эти 100т.руб., дающих право на получение налогового вычета?
    2. Предоставляется ли налоговый вычет на доход, облагаемый по упрощенной схеме (т.е. в размере 6%)?

    1. Vse-Dengy (автор)

      1. Сам факт зачисления денег на счет уже дает право на вычет. А дальше ваше право что покупать, ОФЗ, акции или просто оставить деньги без движения.
      2. Льгота идет только на доходы физический лиц, по которым уплачен налог 13%. ИП в эту категорию не входят(((

  13. Сергей

    Добрый день. Пожалуйста поясните: предположим я планирую открыть ИИС в 2019 г и ежегодно его пополнять на 400 000 руб. Понятно, что ежегодно, начиная с 2020 г я буду получать налоговый вычет по 52 тыс. рублей. Предположим, по истечению 3 лет, в 2022 году я захочу полностью закрыть этот ИИС и вернуть все 1 200 000 руб с купонным доходом за все годы. Вопрос: поскольку деньги на счете за последние 2года ( 800 000 ) не пролежали положенные 3 года, придется ли мне вернуть государству налоговый выче за эти годы 104 000 руб?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Приветствую, Сергей!
      Да, деньги вернуть придется. Плюс набежавшую пеню за пользование деньгами (полученный вычет).
      Подробнее чего и сколько это будет стоить смотрите в статье … https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/dosrochnoe-zakrytie-iis.html

      1. Павел

        Тут вопрос в другом:
        Условия: ИИС 3 года, каждый год вносилось 400 т.р., и ежегодно со второго по 4 год осуществлялось получение налогового вычета. На 4 год ИИС закрывается и имеется, что деньги на счету, вложенные в
        1 год — пролежали 3 года
        2 год — пролежали 2 года
        3 год — пролежали 1 год

        Вопрос в следующем: Деньги должны были пролежать 3 года с момента их зачисления, чтобы получать налоговый вычет и их не пришлось потом вернуть или счет должен был быть открыт 3 года, чтобы получать налоговый вычет и потом их не возвращать:?:

        PS: Проблема всегда заключается в том, что мы не умеем правильно задавать вопрос, потому что ответ может крыться в самом вопросе :!:

        1. Vse-Dengy (автор)

          Правильный ответ = счет должен быть открыт 3 года. Сколько деньги там лежали или не лежали — по барабану.
          Как только вы снимите хоть 1 рубль, нужно будет открывать новый ИИС и снова ждать 3 года (((

  14. Eвгения

    Счет открыла в июне 2016г положила 400т.р. получила налоговый вычет 52т.р. В октябре 2018г положила еще 400т.р. подала декларацию на вычет за 2018г на 52т.р В июне 2019г заканчивается срок 3 года.Вопрос- когда закрывать счет,чтоб не возвращать налоговый вычет?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Ровно через 3 года после открытия счета )))).
      Далее можете смело выводить деньги.

Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: