Покупка золота и серебра на бирже через Тинькофф — насколько это выгодно? Сравниваем с другими способами покупки драгметаллов

В Тинькофф инвестициях появилась возможность покупать/продавать золото и серебро. Минимальный лот для золота (GLDRUB_TOM) - 1 грамм, для серебра (SLVRUB_TOM) - 100 грамм. В деньгах это примерно 5 000 и 8 000 рублей соответственно.

Купленные драгоценные металлы зачисляются на счет, а физические слитки находятся в специальном хранилище — Национальном Клиринговом Центре. На руки получить их нельзя.

 

Золото, серебро в Тинькофф
Золото и серебро у брокера Тинькофф Инвестиции

Новость вроде бы и отличная. Но, как всегда, дьявол кроется в деталях. Немного разберем главные моменты и сравним с другими возможностями покупки золота и серебра, которые есть у частного инвестора.

Биржевые фонды

В чем преимущества покупки золота/серебра на бирже перед биржевыми фондами?

Покупая ETF или БПИФ на золото, инвестор вынужден постоянно нести расходы, в виде платы за управление фонду. На Московской бирже есть несколько золотых фондов (в том числе и от Тинькофф) с комиссией - 0,45-1,45% в год. С одной стороны немного, но вы будете платить всегда, пока держите фонд. А если срок инвестирования большой, то и потери на комиссиях могут быть существенные.

Покупая драгметаллы на бирже, мы платим только за сделку. Комиссии за хранение нет. 

Но вот комиссии в Тинькофф подкачали:

  • на тарифе Инвестор - брокер хочет 1,9% от суммы сделки;
  • на Трейдере - 1,5%.
  • у меня на Премиуме показывает 0,9%.
Покупка золота на бирже
Мой счет в Тинькофф

Кстати, если кто не знает, Тиньковский фонд  БПИФ TGLD с комиссией в 0,54% в год, имеет в составе золото, купленное на Московской бирже (GLDRUB_TOM). То есть покупая БПИФ TGLD и золото на бирже - вы получаете один и тот же состав.

С учетом высоких комиссий спекулировать драгметаллами смысла мало. 1,9% за покупку, еще столько же за продажу - итого в круг выходит 3,6% комиссий. Проще тогда золотой фонд от Тинька взять - 3,6% это оплата за 6,5 лет владения фондом.

ОМС в банке

На первый взгляд может показаться, что у покупки золота и серебра на бирже и через ОМС (обезличенные металлические счета) в банках много общего. Вы платите только за сделку. За хранение денег не берут.

Но у ОМС есть один большой недостаток. Банки сами устанавливают курсы на покупку и продажу. Обычный спред (разница между ценой покупки и ценой продажи) может достигать 10-12%. А в период повышенного спроса, банки могут легко задирать курс еще выше. Мне как-то доводилось наблюдать спред в Сбера на палладий в районе 20%.

Ниже представлены условия по Сберу.

ОМС в Сбере
Обезличенные металлические счета в Сбере

Считаем спред:

  • по золоту - 11,8%
  • по серебру - тоже 11,8%.

Допустим, мы купили золото в Сбере и сразу уходим в минус на 12%. И чтобы нам хотя бы выйти в ноль, нужно чтобы котировки подросли на эти самые двенадцать процентов.

Спред на бирже, при покупке драгметаллов находится в пределах 0,1-0,2% и ниже. Поэтому инвестировать в золото/серебро математически выгоднее через Тинькофф, чем через ОМС. Даже с учетом высоких комиссий за сделку.

Спред на золото в Тинькофф
Спред на покупку золота на бирже

Брокеры-конкуренты

Тинькофф не единственный брокер, который позволяет торговать драгметаллами на бирже. К примеру, через брокера Открытие тоже можно совершать сделки с золотом и серебром.

Что у нас по комиссиям?

Таксу Тинька я уже озвучил выше. В Открытие  - это 0,08% (тариф "Все включено"). Это более чем в 20 раз меньше таксы Тинькофф (для тарифа Инвестор).

 

Золото и серебро через брокера Тинькофф

Брокеры Тинькофф и Открытие не единственные, кто предоставляет своим клиентам услуги по совершению операций на рынке драгоценных металлов Московской Биржи. Список состоит из 11 участников (актуальные данные есть на сайте Мосбиржи).

Налоги

Главный минус покупки золота и серебра на бирже я вижу в налогах. По закону, брокер не выступает налоговым агентом при сделках с драгоценными металлами. Это значит, что налог на прибыль (если она будет), нужно рассчитывать, декларировать и уплачивать самостоятельно. Кстати, как и по валюте.

На драгметаллы действует льгота на долгосрочное владение (ЛДВ). При владении металлом более 3-х лет (на обычном брокерском счете) - доход освобождается от уплаты налога. Если продавать золото и серебро раньше, чем через 3 года, к доходу можно применить имущественный вычет - 250 тысяч рублей в год (и в большинстве случаев тоже законно избежать налогов). Кто не знал, вышеописанные драгоценные металлы по налоговому кодексу являются имуществом. Если образно, полученная прибыль от продажи старого ноутбука на Авито и золота на бирже, для налоговой одно и тоже.

Резюмируя

Покупка золота и серебра на бирже - по моему мнению, однозначно самый выгодный способ инвестирования (по сравнению с фондами и ОМС). По крайней мере по тарифам брокера Открытие.

За начало торгов драгметаллами - брокеру Тинькофф респект. Но все портят дикие комиссии, в десятки раз выше, чем у основного конкурента.

Очень надеюсь, что Тинькофф в скором времени снизит тарифы на золото/серебро до конкурентного уровня. А пока я остаюсь там где дешевле - в Открытии. )))

 

 
  • Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на Telegram, VK или на рассылку анонсов по почте
  • Есть вопросы? 🗣 Задайте их в комментариях. 🔥
  • Благодарность автору - здесь. 🎁

 
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Алексей

    У меня Открытие и так дает возможность покупать по 1 г золота. И комиссия просто 0,08% без минимальной суммы, хотя тариф вроде именно такой…

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Крайний раз когда я покупал — было именно так. На след. день приходит чек и эти самые 65 руб. фигурируют. Значит поменял тарифы.

      Ответить
  2. Михаил

    GLDRUB еще Акбарс торгует, но тут в одном канале проскочила инфа, что они снимают комиссию за хранение. Точнее ссылаются комиссию от НКЦ.

    Ответить
  3. Николай

    У открытия лот золота также 1 грамм уже давно, и уж поди не от брокеров это зависит

    Ответить
  4. Фунтик

    Вот только TGLD не торгуется с 25-го февраля и неизвестно когда будет.

    Ответить
  5. Антон

    Здравствуйте, подскажите, а у Вас приложение Открытие брокер загружается на телефоне? У меня постоянно пишет «ошибка подключения к серверу»

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Да. И работает. Как сегодня покупал — проблем не видел

      Ответить
    2. Аноним

      У меня была такая же проблема, позвонил персональному менеджеру, она выслала ссылку для обновления приложения
      https://storage.yandexcloud.net/oi-app/open-invest.apk

      Ответить