Как закрыть ИИС в ВТБ — личный опыт

Из личного. Как закрыть ИИС в ВТБ.

Вчера подал заявку на закрытие ИИС у ВТБ брокера. Вот как это происходило.

Алгоритм закрытия ИИС в ВТБ

1. Закрытие ИИС только в офисе банка по паспорту. Нужно идти в отделения, где предоставляют Инвестиционные услуги"  (обычно совместим с отделом  "Привилегия"). Я звонил на горячую линию, и мне сообщили адреса, куда можно обратиться по закрытию ИИС в моем городе.
2.  Пришел в отделение, направили в отдел Привилегия (без талончика, в порядке живой очереди). Мне повезло, никого не было. Попал сразу к Маринке "на прием".
3. Маринка спросила установлено ли у меня приложение банка ВТБ (именно банка, не брокера). И есть ли на ИИС иностранные ценные бумаги / валюта. Мой ответ: приложение есть / на ИИС все в рублях.
4. Далее в приложении банка мне пришло уведомление на подписание заявления о закрытии ИИС. Жму кнопку "Подписать", подтверждаю кодом из СМС.
5. Все. Заявление о закрытии ИИС принято. Счет обещали закрыть в течение 15 календарных дней. Имеющиеся на ИИС деньги зачислят на счет в банке, ценные бумаги переведут на обычный брокерский счет без комиссии. Ранее брокер брал за перевод какую-то денежку, что-то около 300-350 рублей за эмитента, но с конца весны 2023 комиссию отменили.

На всю процедуру я потратил около 5 минут. Никаких бумажек не подписывал. Маринка сама колдовала что-то у себя в компьютере.

Как круто! -  подумал я. Вот ВТБ молодцы, максимально упростили (и удешевили) процесс закрытия ИИС.

---

Давайте чаще встречаться?

Но в этой бочке меда нашлась небольшая ложечка дегтя.

Оказалось я рано радовался.

---

Маринка: После того как придет уведомление о закрытии ИИС, вам нужно наведаться в офис еще раз.

Я: Для чего?

- Подписать заявление, чтобы по вашим переведенным с ИИС ценным бумагам мы передали информацию в депозитарий о цене их покупке. Иначе, будет считаться, что вы купили их по нулевой цене. Т.е. при продаже налог возьмут со всей стоимости (а не с разницы между покупкой и продажей).

На мой казалось бы логичный вопрос: "А давайте напишем заявление сейчас!" - получил отрицательный ответ. Только после того, как ИИС будет закрыт. (как показала практика, Маринка ввела дала неверную информацию - и посещение офиса второй раз не требуется).

---

Подготовка ИИС к закрытию

Перед посещением офиса я провел небольшую финансовую оптимизацию внутри счета.

1. Напомню, при закрытии ИИС (типа А) считается общий финансовый результат за весь срок его жизни. Если есть прибыль, то возникнет налог. Можно искусственно сгенерировать убыток - продать (и при желании тут же выкупить) убыточные позиции. Это снижает прибыль по счету и как следствие, возможный налог.
2. Если по счету убыток (как у меня, который я сгенерировал специально на февральском обвале в 2022 году). Можно безболезненно продать некоторые прибыльные позиции, таким образом обнулив убытки. Я продал позиции, которые не планировал переносить на брокерский счет или где-то просто зафиксировал прибыль.
3. Все свободные деньги разместил в фонде Ликвидность - LQDT. По моему калькулятору делать это выгодно, в минус точно не уйду. Зато за 2 недели накапает небольшая копеечка.
4. На всякий случай скачал отчеты прошлых лет по ИИС и сделал скрин текущего состояния портфеля (кол-во ценных бумаг, цена покупки).

Закрытие ИИС - что было дальше

Я подавал заявление о закрытии ИИС в среду во второй половине дня.

В четверг, на брокерский счет с ИИС были переведены российские бумаги (акции, облигации, БПИФ). Но с нулевой ценой покупки.

В пятницу - подтянулись "правильные цены".

В понедельник - на брокерский счет упали заблокированные фонды Finex.

Во вторник на счет в банке зачислили денежные средства с ИИС.

Итого весь процесс закрытия ИИС в ВТБ завершился за четыре рабочих дня! Комиссий за перевод ценных бумаг на брокерский счет не было! 

 

P/S. Как показала практика, Маринка ввела меня в заблуждение, призывая посетить офис второй раз. Стоимость покупки переведенных бумаг сохранилась.