Рубль практически всегда проигрывает иностранным валютам. Прежде всего доллару и евро. В период экономической нестабильности это особенно актуально. Резкие скачки курсов валют постоянно обесценивают рубль. А вместе с ним и сбережения граждан (если они есть).
Если посмотреть на график доллара к рублю, то просто грустно становится. Начиная с 2013 года мы наблюдаем практически непрерывной рост иностранной валюты.
И многие начинают задумываться, как заработать на валюте. Или сохранить деньги от обесценивания. Какие способы и возможности можно использовать? Мы предлагаем несколько простых вариантов.
- Пассивное хранение
- Обменники вбанках
- Валютный рынок
- Покупка валюты через интернет
- Заработок на обмене валюты
- Снова обменники в банках?
- Рынок Форекс
- ПАММ счета
- Покупка валюты на Московской бирже
- Инвестиции в валюте
- Валютные депозиты
- Еврооблигации
- Зарубежные вложения
- Драгоценные металлы
- Выводы - делаем правильный выбор
Пассивное хранение
Смысл простой. Покупаете валюту. Ждем повышения обменного курса. Продаем дороже. Есть профит. Или просто держим до лучших времен.
А где можно купить валюту?
Обменники в банках
Наверное самый популярный вариант у россиян. Но популярный, не значит самый выгодный.
У каждого банка свой курс. Который может отличаться на несколько процентов от конкурента через дорогу. Идем за валютой не в ближайший Сбербанк, а используем для поиска сервисы мониторинга обменных курсов банков.
Это позволит сэкономить на покупке. От нескольких десятков копеек до рублей, с каждого купленного доллара.
Главный минус. Курс продажи в банке всегда будет выше официально установленного ЦБ.
Валютный рынок
Это не Форекс (о нем мы поговорим ниже). А покупка валюты на Московской бирже. По справедливому биржевому курсу.
Обменники в банках ориентируются именно на него. Устанавливая собственные курсы на покупку-продажу. Не забыв накинуть сверху свою маржу в виде нескольких процентов.
Выходя напрямую на валютный рынок, мы исключаем "банки-паразиты" из цепочки. Покупаем валюту еще дешевле.
Минусы:
- Необходимо заключить договор с брокером, для получения доступа к торгам.
- Минимальная сумма покупки валюты - 1 лот. Или 1000 У.Е. Долларов или евро.
Информация в тему: Как купить валюту на бирже - полный алгоритм действий
Покупка валюты через интернет
Здесь речь идет в основном о электронных долларовых кошельках. Paypal, WMZ, Perfect Money, Advanced Cash, Payeer, Skrill.
Нужно пополнить валютный кошелек, обращаемся в электронный обменник. С банковской карты, с рублевых кошельков можно произвести мгновенный обмен.
В сети миллион сервисов по обмену валюты. Для поиска лучшего курса используем мониторинги обменников.
Самый популярный - bestchange.ru. Он отслеживает только надежные и проверенные сервисы. Всякий хлам и сайты-однодневки в рейтинг не включаются.
Плюсы: можно купить валюту даже по курсу ниже официального.
Минусы: на непопулярные направления - курс обмена сильно завышен.
Для информации: 3 способа выгодно купить или продать доллары и евро
Описанные выше варианты, нацелены на долгосрочное хранение. Заработать можно только при значительном увеличении курса. Процентов на 15-20. Сильный рост в течение короткого времени - явления редкое. Поэтому, покупаем и забываем на несколько месяцев или лет.
Заработок на обмене валюты
Не обязательно ждать сильного повышения курса, для заработка. Многие используют постоянные колебания валютных курсов для извлечения прибыли.
Если посмотреть на график цен, то можно увидеть, что в течение месяца, недели - котировки могут изменяться на несколько процентов. Ловля таких выгодных моментов для продажи или покупки позволяет зарабатывать на обмене валюты.
Курс доллара в течениеи недели упал на 5 процентов, купили. Через некоторое время значения восстановились до прежнего уровня - продали. Даже в течение одного дня могут происходить движения на несколько процентов.
Где и как на этом можно заработать?
Снова обменники в банках?
Дня наших целей не очень подходят. Даже если использовать мониторинг лучших предложений.
Почему? Наличие высокого спреда или разница между покупкой и продажей. Каждый банк накидывает свой интерес. В среднем спред варьируется от 2-4% и выше.
Он будет съедать львиную долю прибыли. Возможность заработка появляется только при резких скачках курса за короткое время.
Но и банки не дураки. В этот период высокой волатильности, они расширяют спред. Мне доводилось наблюдать разницу между покупкой и продажей в 10-12%.
Минус: высокий спред банка.
Рынок Форекс
Для старта потребуется скромная сумма, буквально в несколько долларов. Можно зарабатывать на любой валюте (несколько десятков валютных пар). И не только за счет роста, но и падения.
Спред, в отличие от банковских обменников - минимальный (десятые доли процента).
Главная проблема - высокое кредитное плечо. Форекс-брокеры изначально ставят игроков (или трейдеров) в заведомо проигрышное положение. Устанавливая плечи в пропорции 1 к 100 и выше.
Это значит, что на каждый имеющийся доллар вы покупаете 100 долларов. И если курс вырастает всего на 5 процентов, ваша прибыль составит 500%. При таком раскладе имея 1 000 баксов, зарабатываем сразу $5 000 сверху.
Как заманчиво это звучит!!!
Правда, если курс снизится всего на 1%, трейдер теряет свои капитал. Полностью.
Плюсы. Огромная потенциальная доходность. Можно получать прибыль на минимальных изменениях котировок. Каждый день.
Минусы:
- Требуется опыт. Знание основ технического анализа, риск-менеджмента.
- Огромные риски слить весь капитал.
Советую почитать немного про внутреннюю кухню Форекс в этой статье.
ПАММ счета
Для тех кто не имеет опыта торговли на Форекс. Не горит желанием разбираться, тратить время (и нервы) на трейдинг, есть возможность инвестировать через ПАММ счета.
Смысл PAMM. Отдаете деньги управляющему, который сделает всю работу за вас. Будет покупать-продавать валюту. Фиксируя прибыль и зарабатывать вам денежку.
Звучит логично. Вверить собственный капитал человеку, имеющий бОльший опыт и знания.
Нужно только уметь правильно выбирать ПАММ счет.
Памм счета можно отнести к агрессивным, умеренным и консервативным.
Агрессивный - большая доходность, при огромных рисках. Управляющие могут за год удвоить-утроить капитал. Но также высока вероятность просадок счета до 30-50% и даже 80-90%. Вплоть до полного слива всего депо инвестора.
Консервативный - осторожная торговля, с минимальными рисками. На первом месте стоит получение дохода, с сохранением капитала. Потенциальная доходность 10-20% в год.
Умеренный находится посередине.
Минусы:
- высокие риски получения убытков (даже при консервативном управлении);
- высокая плата за управление (от 20 до 50%) от получаемой прибыли.
- риск выбора неправильного ПАММ счета.
Покупка валюты на Московской бирже
Смысл аналогичный Форексу. Покупка и продажа валюты и заработок на колебаниях цен.
Только играем на свои. Без всяких кредитных плеч.
Огромный плюс - это биржевые котировки. Разница цен между покупкой и продажей - минимальная (десятые-сотые процента). В разы ниже, чем у банковских обменников.
Минусы. Торговля ведется кратно лотам. 1 лот (минимальная сумма покупки валюты) - 1 000 условных единиц (долларов или евро).
Для торговли нужен доступ (получаем через брокера). Покупать и продавать валюту можно 5 дней в неделю (во время работы валютного рынка).
Альтернативный вариант
Как альтернатива валютному рынку, можно использовать сервис Тинькофф инвестиции. Смысл покупки валюты тот же. Курс тоже. Только совершать сделки можно уже не на 1 тысячу и выше, а от 1 доллара или евро.
Купленную валюту кстати можно вывести. Бесплатно.
За первую сделку можете получить 1 000 рублей от брокера.
Минусы:
- комиссия за сделку 0,3%;
- ежемесячная плата - 99 рублей (если операций по счету не было, плата не взимается).
Инвестиции в валюте
При хранении валюты - мы зарабатываем только в одном направлении. Ее росте.
При попытках игры на валютных колебаниях - росте и падении.
Но можно вложить деньги. И получать дополнительную прибыль от инвестиций.
Валютные депозиты
Банки предлагают физическим лицам открытие вкладов в иностранной валюте. На срок от нескольких месяцев до нескольких лет.
Мы получаем возможность получения двойного дохода:
- начисление процентов по вкладу;
- за счет изменения валютного курса.
Но в этих пунктах кроются и недостатки.
Ставки по валютным вкладам намного ниже рублевых депозитов. Буквально в несколько раз.
Курс валюты может как укрепляться, так и слабеть. В будущем, это может вылиться в получение убытка в рублевом эквиваленте.
Этот вариант по крайней мере хоть и немного, но выгоднее простого хранения пачек денег дома за унитазом. Какая-никая копеечка в виде процентов по вкладу будет капать.
Открытие валютного депозита - это игра с заранее известными параметрами. Без сюрпризов и негативных последствий. Всегда известно, сколько вы денег заработаете (в валюте) за определенный срок.
Главное, выбрать надежный банк. Лучше не гнаться за самыми большими процентными ставками. Здесь сохранность на первом месте.
Еврооблигации
Еврооблигации или евробонды - это долговые бумаги, номинированные в долларах. Выпускаются государством или крупнейшими компаниями: Газпром, Лукойл, МТС, Роснефть.
Облигации называют еще инструментом с фиксированной доходностью.
Владельцы облигаций получают фиксированные выплаты (купоны) каждые полгода. Процентная ставка зафиксирована на весь срок обращения облигации.
Сами облигации напоминают банковский вклад. Вы покупаете ценную бумагу (открываете вклад). Вам заранее известна доходность (проценты по вкладу). В конце срока обращения получаете обратно номинальную стоимость облигации (или тело депозита).
В отличии от вкладов, долговые бумаги имеют ряд преимуществ и особенностей:
- Доходность в 2-3 раза больше, чем по валютным вкладам.
- Срок обращения варьируется от 1 года до 15-20 лет. И на всем отрезке, процентная ставка зафиксирована. Вклады банки открывают максимум на 2-3 года.
- Продать можно в любое время. Без потери начисленных (но еще не выплаченных) процентов.
- Минимальная стоимость одной облигации начинается от 1 тысячи долларов.
Где купить?
Евробонды торгуются на фондовом рынке. Для получения доступа, нужно заключить договор с брокером.
И собственно все. Вносим деньги и зарабатываем на валюте с помощью облигаций.
Статьи про евробонды:
- Еврооблигации простыми словами - что это, сколько можно заработать;
- 3 способа выгодно купить еврооблигации частному лицу.
Зарубежные вложения
Вкладываем деньги в активы, номинируемые в иностранной валюте. Прежде всего это акции или недвижимость.
Прибыль формируется за счет поступаемых дивидендов и (или) роста курсовой стоимости.
Пример. Купили акции Coca-Cola. Компания выплачивает ежеквартальные дивиденды. В долларах. Около 1% каждые 3 месяца. Плюс со временем котировки увеличиваются. Если еще и курс доллара к рублю возрастет, то получаем ТРОЙНУЮ ПРИБЫЛЬ.
Стоимость акций различных компаний составляет от нескольких долларов до нескольких сотен и даже тысяч. Большинство торгуются в диапазоне $50-200.
Минусы:
- необходимость самостоятельно отбора выгодных акций (знания по оценке фундаментальных показателей);
- возможность снижения цены, после покупки.
Плюсы:
- высокий потенциал роста;
- дополнительная прибыль в виде дивидендов (в среднем 2-4% в год).
Полезная инфа: Где и как купить акции иностранных компаний
ETF и ПИФ
Новичкам, вместо покупки отдельных акций, лучше обратить внимание на коллективные инвестиции. Паевые и биржевые фонды.
Смысл ETF или ПИФ: все средства инвесторов собираются в общий котел. Эти деньги инвестируются одновременно в десятки-сотни различных компаний. За относительно небольшие деньги (в пределах 1-5 тысячи рублей) вы получаете диверсифицированный портфель по различным секторам и странам.
В основе лежит тот факт, что фондовый рынок на длительных отрезках всегда растет. А вместе с ним и наши вложения.
Минусы: на короткий срок вкладывать деньги категорически не рекомендуется.
Материалы в тему:
Драгоценные металлы
В первую очередь это золото и серебро.
Стоимость привязана к мировым котировкам. В долларах.
Инвестируя деньги в золото, мы фиксируем долларовую цену на грамм металла.
Если доллар будет повышаться (по отношению к рублю) мы зарабатываем.
Дополнительно мы получаем защиту от долларовой инфляции (около 2% в год). Золото и другие металлы - это материальный товар. При росте цен в результате инфляции, стоимость золота будет также увеличиваться.
В среднем, курс золота растет темпами превышающими инфляцию. Но только на длительных периодах времени.
В течение нескольких лет котировки могут "гулять" вверх-вниз.
Где покупать?
- В банке открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Бесплатно.
- Покупка физического золота. В банке. Дорого.
- ETF на золото.
На самом деле способов вложиться в золото гораздо больше. Другие варианты смотрим здесь.
Минусы: непредсказуемость поведения курса в будущем. Может получиться, что при росте доллара по отношению к рублю, сами котировки золота будут снижаться.
Плюсы: золото всегда являлось защитным активом. В период нестабильности, финансовых потрясений, кризисов, войн инвесторы ищут защиту в золоте. Чем хуже ситуация в мире, тем дороже становится золото.
Экономим: Как выбрать выгодный вариант покупки и заработка на драгоценных металлах?
Выводы - делаем правильный выбор
Не существует единственного верного способа заработка на валюте. Выбор нужно делать исходя из целей, срока вложений и готовности нести высокие риски для получения взамен более высокой прибыли.
Сделал небольшую наглядную таблицу-матрицу, с основными критериями.
Удачных инвестиций!
