Инвестиции в кредит №3 — мой стартовый набор кредитных карт и где я размещаю деньги под проценты

Расскажу какие кредитные карты я имею в наличии, что они мне дают. И где сейчас я размещаю снятые с кредиток деньги.

Провожу эксперимент - Инвестирую, используя бесплатные деньги банков!

Поставил себе цель - Заработать миллион рублей не вложив ни копейки своих денег! 

Эта статья, продолжение цикла. Начало здесь, где я рассказываю про стратегию и подробно описываю свой  алгоритм законного отмыва банковских денег.

Присоединяйтесь!

Мои кредитные карты

Окинул я широким взором моих кредитных воинов и приуныл. Отряд не очень большой. Даже не так. Отрядик? Нет. Тоже не то.  Жалкая горстка. Карты всего двух банков, которые позволяют мне снимать наличные. Однозначно список буду расширять. А пока пробежимся по тому, что есть в наличии. С каким стартовым набором кредитных карт я начинаю эксперимент.

Карта Platinum от Тинькофф

Раз в год можно делать "Перевод баланса" - переводить весь кредитный лимит на карту стороннего банка (в том числе и дебетовую) на 120 дней без процентов. Мой крайний раз был в октябре - банк дал мне бесплатно на 4 месяца 120 тысяч. Я уже успел заплатить первый минимальный платеж - 7 200.

Перевод баланса - Тинькофф
История операций по карте Тинькофф Платинум

Раз в месяц с карты можно переводить по 50 тысяч рублей без комиссии и в грейс. Весь процесс по снятию наличных и переводу баланса и потенциальную заработку я подробно описал в этой статье. Повторяться не буду.

Приятная новость. C 30 ноября 2022 при наличии подписки Pro лимит переводов в грейс увеличился до 100 000 руб. за расчётный период. С подпиской Premium — до 200 000 руб.

  • Подписка Pro стоит 199 руб./мес.
  • Подписка Premium — 1990 руб./мес. или бесплатно при остатках в банке от 3 млн руб.

Если по карте Платинум у вас стоит кредитный лимит в районе 100 тысяч, то как вариант можно подумать о покупке подписки Pro - за 199 рублей в месяц. Если размещать дополнительные 50 тысяч под 7-10% годовых, то профит составит около 300-400 рублей в месяц. Это полностью отбивает плату за подписку +вы получаете плюшки от самой подписки (что дает подписка PRO).

Сами решайте, надо это вам или нет!

Из интересного! За заказ карт Платинум мы (в семье) получили аж 5 бонусов от банка. Всегда открывали карты с каким-то поощрением от Тинькофф. Ранее это был год бесплатного обслуживания и какое-то денежное вознаграждение. Получив бонус и погоняв карту бесплатный первый год - благополучно ее закрывали. Потом снова открывали с какой-нибудь материальной выгодой (для получения нового бонуса нужно, чтобы прошел год с момента закрытия прошлой карты).

Открывая карты крайний раз получили вечное бесплатное обслуживание.

Сейчас кстати тоже удачное время зайти в банк с бонусом и получить вечное бесплатное обслуживание по карте Platinum. Если у вас не было карты последний год, то сможете рассчитывать на деньги и бесплатное обслуживание навсегда. Если карты были, но закрыты недавно - получите только бесплатное обслуживание (без бонуса).

110 дней без процентов от Райффайзенбанк.

Бесплатная кредитка с которой можно снимать по 50 тысяч рублей ежемесячно. Деньги даются на 110 дней с момента первой транзакции (снятия, переводы или покупки). За 110 дней у меня получается снять 150 тысяч или 200.  Если первое снятие запустить в конце месяца, к примеру 30 числа, то второе доступно будет 1 числа следующего месяца (то есть в течение 2-3 дней с карты можно снять сразу 100K) .

У меня с кредитками Райфа изначально как-то не сложилось. Несколько раз пытался заказать карту и получал отказ. При этом я на тот момент являлся клиентом банка (была на руках дебетовка).  Прочитал совет, что можно попробовать при заявке указать другой телефон и почтовый ящик. При этом ФИО, адрес и паспортные данные не меняем. Попробовал. Одобрили. Чудеса.

Из интересного: банк разрешает клиенту иметь несколько кредитных карт. Я читал на форумах, что у некоторых по 4-5 кредиток в одни руки. У меня две штуки.  На первой карте кредитный лимит за +200K, недавно банк его мне увеличил. До этого было 150 тысяч. Но на второй кредитный лимит смешной - чуть больше 50K. Но это лучше, чем ничего. Пользуюсь услугами кредитки пару лет точно.  Каждый месяц снимаю деньги, размещаю под проценты. Пока полет нормальный.

Банк периодически для вновь выдаваемых карт, то убирает функцию беспроцентного снятия наличных, то вновь добавляет. Сейчас посмотрел на сайте Райфа, пока выдают карты с которых можно обналичивать по 50K в месяц. Кому надо, торопитесь получить, пока лавочку не прикрыли.

Где размещены деньги

Почти весь год все свободные деньги я держал в двух банках: Тинькофф и Открытие. В обоих банках можно было открыть накопительные счета с ежедневным начислением процентов. Крайняя ставка по вкладу составляла 6,5% в Открытие и 7% в Тинькофф. В последнее время в других банках стали появляться просто сказочные предложения, которыми я с удовольствием воспользовался.

10% годовых в красном банке

Альфа-банк позволяет открыть Альфа-счет со ставкой 10% годовых. Дается только новым клиентам и тем, у кого не было накопительного счёта с остатками за последние 90 дней. Можно разместить до 1,5 млн. рублей.

Я как раз сделал "Перевод Баланса" по карте Платинум. Бесплатные кредитные деньги банк Тинькофф перевел мне сразу в Альфу, где я и открыл счет под 10% годовых.

Мой альфа-счет
Мой Альфа-счет в банке под 10% годовых

Из минусов:

  • Повышенная ставка 10% действует первые два месяца, с 3-го месяца будет 7,5% годовых.
  • Процент начисляется на минимальный остаток на счете за месяц.

Я рассматриваю это как вклад, открытый на два месяца.

Если не клиент, оптимально входить в банк с бонусом для себя. Сначала заказать бесплатную дебетовку (есть доставка, могут привезти даже в тот же день) с 10% кэшбэк на все в первый месяц (максимум 2000 рублей). А потом открыть счет под 10% годовых.

10% годовых по карте Ак барса

Следующий транш я разместил на дебетовой карте Ак барса - тоже под 10% годовых.

Изначально карта привлекла меня акцией: кэшбэк - 10% на все в течение 3 месяцев (в том числе за коммуналку и связь). Но не более 2 тысяч в месяц. Итого можно достаточно легко заработать 6 000 рублей с карты.  Учитывая, что карта бесплатная, я не мог пройти мимо такого щедрого предложения - заказал сразу несколько штук в семью (падок я на халяву).

Но так как банк давал 10% годовых на остаток по карте, я подумал чего добру пропадать. Условия шикарные. Для получения 10% годовых банк не требует совершать никакого оборота по карте. Поэтому залил туда тоже немного деньжат.

Какие условия по карте?

На остаток от 30 000 до 100 000 рублей банк начисляет 10% годовых. На сумму меньше 30 тысяч, будет 3% годовых, на сумму свыше 100 000 - 2% годовых.

У карты есть нюансы с начислением процентов про которые нужно обязательно знать:

  • Процент начисляется на минимальный остаток в течение месяца.
  • Чтобы получить проценты в полном объеме в первый месяц, нужно в день получения карты до 19-00 пополнить счет. Если этого не сделать, то проценты за этот месяц начислены не будут (типа в первый день на карте было ноль рублей, а это минимальный остаток в месяце).
  • Дальше пополнять карту нужно в последний день месяца (снова до 19-00), чтобы со следующего месяца пошло начисление процентов.
  • Снимать деньги с карты без потери процентов нужно в начале следующего месяца. По идее можно после 19-00 последнего месяца, но я предпочитаю лишний раз перестраховаться.

Тоже своего рода вклад на 1 месяц. Но в отличие от Альфы, с возможностью продления каждый месяц с сохранением высокой процентной ставки. Будет вариант куда сливать кредитные деньги будущем. ))) 10% годовых - по мне это сказка!

 

Акбарс - личный кабинет
Мой личный кабинет в Ак Барсе

 

Для тех кто захочет получить подобную карту, важное замечание.

В Ак барсе есть два вида карт: AURUM и обычная Мир. На первый взгляд карты идентичные. По обоим начисляется 10% кэшбэк в первые три месяца и 10% процент на остаток.

Наша цель - обычная Мир. Она полностью бесплатная без условий. По Аурум, с четвертого месяца требуется соблюдать условия бесплатности: тратить какую-то минимальную сумму в месяц (кажется около 10K). Иначе будет плата за обслуживание. А оно вам надо?

Также по Аурум кэшбэк начисляется типа золотом. Выглядит интересно. Но меня условия конвертации совсем не вдохновили. Накопленный кэшбэк переводится в золото по какому-то курсу (с наценкой в пользу банка). Чтобы получить золото именно золотом,  нужно ехать в Казань или Москву (в стране два отделения для выдачи золота). Если нет желания и возможности куда-то ехать, меняем в банке начисленное золото на рубли (снова будет потери на конвертации).

Лучше получать кэшбэк по старинке - настоящими рублями. Поэтому наш выбор - обычная карта Мир. Карту привозят буквально на следующий день.

11% годовых в Хоум Кредит

Слышали про закон подлости (или закон Мерфи)?  В моем случае он звучит так: После того как я нашел и разместил (заморозил) деньги на выгодных вкладах/картах, появляется новое предложение с еще лучшими условиями.

В банке Хоум Кредит новичкам и тем у кого не было за последние 90 дней денег на счетах или открытых счетов, можно открыть накопительный счет с ежедневным начислением процентов под 11% годовых (на сумму до 1,5 миллионов). Ставка будет действовать два месяца (декабрь-январь). По моему мнению условия хоть и временные, но шикарные. Ставка высокая. Замораживать деньги на месяц-два-три необязательно. Снимать-пополнять счет можно в любое время без потери начисленных процентов.

Хоум кредит - счет
Накопительный счет в Хоум кредит со ставкой 11% годовых

Какие минусы?

Чтобы получать 11% годовых, нужно совершить покупки по карте от 10K. Иначе - 4% годовых.

По секрету скажу, что в зачет оборота идет пополнение кошелька Юмани (бывш. Яндекс-Деньги). В мобильном приложении скрывается в  "Оплата - > Платежные сервисы".  Я пополнил несколькими траншами в течение дня - и получил 11% годовых!

С Юмани деньги можно вывести на любую банковскую карту без комиссий через СПБ (лимит 3 500 рублей в сутки).

Подробные условия по накопительному счету на официальном сайте.

Зайти в банк Home Credit  выгодно через бесплатную карту Польза (есть доставка). За заказ получаем бонус 500 баллов (потом можно поменять на рубли по курсу 1 к 1).

P/S/

Выгодные способы разместить деньги на ближайшие пару месяцев есть. Теперь нужно сделать упор на расширение списка кредитных карт.

Продолжение следует ...  Пополнил свою коллекцию новой картой, с которой можно бесплатно снимать наличные.

 
  • Благодарность автору - здесь. 🎁
  • Есть вопросы? 🗣 Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю! 🔥
  • Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой 👉 Telegram-канал 👈

   
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Манкисур

    В Уралсибе есть еще карта «Прибыль». Новичкам на 2 месяца дают 11 % годовых на ежедневный остаток. Правда по карте нужно тратить по 10 000,0 руб. Стандартный кешбек 1% баллами, которыми можно компенсировать покупки от 1 500 руб. Приложение банковское у них довольно легкое, не перегружено информацией как в тиньке или сбере. Поддержка отвечает бодро.

    Ответить
  2. Алекс

    А как же кредитка 120 дней? Она же у вас тоже есть?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Есть. Но я брал ее давно, когда с нее нельзя было снимать наличные.
      Сейчас кстати Открытие с 4 декабря для вновь выдаваемых карт разрешает снимать нал. только в первые три месяца. Так что кто успел поймать момент и взять кредитку по акции — сохранили возможность обналички на все время действия карты.

      Ответить
      1. Алекс

        Есть вопрос. У меня кредитка 120 дней взята с 14 ноября. Это как я понял дата отсечки по льготному периоду. А снятие 50 тыс в месяц от какого момента идёт, с начала месяца или с 14 числа?

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Снятие идет по расчетным периодам. 1 период = 1 месяц.
          Взяли карту 14 ноября — можете снять 50K до 14 декабря (это первый период). Вторые 50 тысяч — снимаем с 14 декабря (или 15? лучше этот момент вам уточнить) — это второй период. Третьи — до 15 января.

          Ответить
  3. Дмитрий

    А у вас по юмани какие-то траты реальные есть? Как вообще смотрят там на такие транзакции, когда по 3500 приходит переводом и сразу уходят?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Обычно сразу не вывожу. Даю отлежаться сутки. Потом вывожу.
      Раз в месяц пополняю телефон с Юмани рублей на 50-100, чтобы типа были какие-то покупки. Иногда забываю это делать. На этом все мои траты заканчиваются. В основном использую кошелек для транзита. Пока проблем не было (тьфу-тьфу). У меня трафик небольшой 10-30K в месяц по одному кошельку. Может было бы больше, были бы проблемы…
      Юзаю таким образом около 5 лет.

      Ответить
  4. Павел

    В Альфа_банке, по условиям повышенной ставки, нужно тратить от 10 тыс. руб. в месяц.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Это для старых счетов. Если счет новый (или не было 90 послед. дней) — получаете 10% без условий обязательных трат.

      Ответить
      1. LouLou

        Не совсем так. Я условно новый клиент — мой брокерский перевели в Альфу из ВТБ, физических карт в Альфе не имею (типа, сделали виртуальную при оформлении договора общего обслуживания — но я даже не смотрела), депозиты и накопительные не открывала. Для меня условия такие же — 10% при условии трат по карте от 10 тыс р мес

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Не соглашусь. Я клиент Альфы несколько лет. Никогда не было Альфа-счета (юзаю дебетовку, ранее была кредитка).
          Открыл счет. Показывает ставку 10%. Внес деньги. Доход за прошлый месяц (проценты) начислен по ставке 10%.
          Вот и правила говорят ( https://alfabank.servicecdn.ru/site-upload/24/f4/158/alfa_01122022.pdf ) с 1-го по 2-й месяц без условий для всех — 10% годовых

          Ответить
  5. Яна

    А мне Тиньков отказал в услуге перевод баланса на дебетовую карту, ссылаясь на то что эта услуга предоставляется только на покрытие действующего кредита в другом банке. Вы по звонку заказываете перевод баланса или пишете в поддержку (уточните пожалуйста)?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Пишу в чате. Тоже спросили дебетовая это карта или кредитная!
      Ответил, что кредитная (банк не может достоверно знать куда переводит). Перевели.

      Ответить
  6. Вячеслав

    у ак барса начисление идёт всё-таки на ежедневный остаток. я тоже из тарифов не понял сначала, но потом проверил на опыте 🙂

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Ну не знаю. На странице карты во вкладе Вопрос-Ответ написано следующее:

      Я оформил карту и хочу получать 10% на остаток, что мне нужно сделать?
      В день получения карты пополните ее до 19.00 любым удобным способом (через Ак Барс Онлайн, банкомат с функцией cash-in, инфокиоск, P2P-перевод, кассу в отделении банка) на сумму более 30 000 ₽ и в течение месяца ежедневно поддерживайте остаток до 100 000 ₽.

      Если углубиться в тарифы банка. Цитирую:

      4. Начисление процентов на остаток денежных средств на Картсчетах
      4.1. Уплата процентов осуществляется ежемесячно в последний календарный день месяца.
      4.2. Базой расчета для уплаты процентов на остатки на Картсчетах является минимальный
      остаток на счете, определяемый как наименьший из остатков на конец каждого операционного
      дня в течение расчетного периода.

      Может вы ошиблись?

      Ответить
      1. Фёдор

        В Ак Барсе на ежедневный остаток начисляют, проверял, считал не раз

        Ответить
  7. Андрей

    Я пользуюсь Халвой от Совкомбанка.
    При подключении подписки Халва Десятка и суперопции Всё и Везде я снимаю заёмные 150 т.р. и кладу на эту же карту на которую капает 8,5 %.
    Необходимо соблюдать 5 покупок на сумму 10000 руб. в месяц.
    Комиссию за Десятку 299 руб в месяц побещают вернуть через год пользования.
    А комиссию за Всё и везде тоже 299 руб в месяц не вернут. Но она окупается процентами.
    Погашение кредитки происходит автоматически, списывается со счёта Халвы.
    Но чтоб снять кредитные, нужно идти в банк.
    8,5 % начисляется на сумму до 400 тр.
    Сверх этой суммы держу в этом же банке в Копилке (8% годовых), можно снимать и пополнять в любое время любую сумму.

    Ответить
    1. Александр_

      По вашей идее пытал-мучал техподдержку, они упорно говорят, что заемных денег с Халвы можно снять или перевести (в сумме) только 60 тыс в месяц, и только с банкоматов. Я говорю, тут чел пишет снимает в офисе 150 тыс заемных наличными. Они говорят, может он кредит наличными в офисе снимает, а не с карты? Я так и не понял, как Вы уважаемый снимаете 150 тыс?

      Ответить
  8. Serge

    По райфу лучше бы усреднил автор лимит, было бы удобнее снимать. Можно в чате попросить. Будет 125 по одной и 125 по другой карте

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      О, спасибо за инфу. Не знал. Попробую так сделать.

      Ответить
  9. Азат

    Ещё такой нюанс по карте Тинькофф платинум, при получении кредитной карты в договоре не поставил галочку, что отказываюсь от страхования жизни (не внимательно читал, по умолчанию страховка включена), в результате списали в первый месяц 2300 р. за страхование жизни.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Напишите в чат. Объясните ситуацию. С большей долей вероятности сумму вернут.

      Ответить
  10. Иван

    Еще сейчас по карте Халва новичкам дают в первые три месяца 12%, правда при платно подписке за 299р/месяц, до 400т лимита, если класть 400т все равно выгоднее чем под 9-10% держать получается.

    Насчет подписки Pro при лимите 100т не согласен, что ее выгодно подключать.
    У меня получается 100т кредитного лимита с подпиской под 9% дадут за 2 месяца 919р профита, возвращаю за пару дней до конца льготного периода.
    100т кредитного лимита без подписки под 9% дадут за 2 месяца 942р профита.

    Вы я думаю не учитываете, что льготный период 55 дней, снимать по 50т можно в один расчетный период равный одному месяц, значит каждый второй месяц 5-7 дней деньги будут лежать на кредитке, а не «работать» на вкладе.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Я считал что деньги можно снимать каждый месяц на 53 дня. Думаю два дня хватит за глаза, чтобы погасить кредит.

      Ответить
  11. Александр_

    Максим, а бонус 3000р за трату от 7000р в Тинькоф при оформлении кредитки — учитываются оплата коммунальных или только на покупку в магазинах 7000 надо потратить?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      По карте нужно сделать покупки в категориях, где начисляются бонусы (кэшбэк) по основной программе (карте). Коммуналка в Тинькофф в исключениях, поэтому в зачет оборота ЖКХ не входит.
      Нужно обычные покупки в магазинах.

      Ответить
  12. АндрейТ

    Здравствуйте Максим! у Альфа-Банка акция до 31.12.22 — вечное бесплатное обслуживание. Возможность снимать до 50тр в месяц.
    Увидел рекламу прям на этой странице ))

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Про снятие, 50K в месяц — это замануха.
      У меня была такая карта. С нее действительно можно было снимать по 50 тысяч без процентов и грейс. Весной 2022 года они отменили эту функцию.
      Ну как отменили. Снимать можно, но ты сразу попадаешь на проценты за пользование кредитом (ставка 30-40% годовых, как повезет при получении карты).
      Так что не ведитесь. Это обычная кредитка с грейсом 100 дней.

      Ответить