Инвестиции в кредит №4 — Заказал новую карту для эксперимента

У меня есть кредитная карта Платинум от Тинькофф, с которой можно раз в год делать "Перевод баланса", по сути обналичивать весь свой кредитный лимит - на срок в 120 дней. А также каждый месяц переводить себе не дебетовую карту от 50 до 200 тысяч рублей. Без комиссии и в грейс (подробности здесь).

С удивлением узнал, что Услуга Перевод баланса и ежемесячная обналичка с кредитки доступна не только на Platinum, но и на всех других картах банка. Зная, что Тинькофф разрешает одновременно иметь две разные кредитные карты (в редких исключениях три), решил себе заказать еще одну.

Провожу эксперимент - Инвестирую, используя бесплатные деньги банков!

Поставил себе цель - Заработать миллион рублей не вложив ни копейки своих денег! 

Эта статья, продолжение цикла. Начало здесь, где я рассказываю про стратегию и подробно описываю свой  алгоритм законного отмыва банковских денег.

Присоединяйтесь!

Одна из трех?

Но что выбрать?

Помимо Платинум, в банке Тинькофф есть следующие кредитные карты:

  • Tinkoff Drive;
  • Tinkoff All Games;
  • Tinkoff All Airlines.

Как понятно из названия, каждая карта заточена под определенную категорию: авто, игры и путешествия.

По идее мне должно быть все равно что выбрать, я хочу получить карту в первую очередь  ради халявных кредитных денег. Но почему бы не посмотреть условия по каждой карте. Вдруг найду что-то полезное для себя.

Мой экспресс-обзор карт.

 

Условия ALL Games Drive All Airlines
Беспроцентный период 55 дней 55 дней 55 дней
Стандартный кэшбэк за покупки 1% 1% 2%
Повышенный кэшбэк

2% - кафе, рестораны, бары, клубы, такси, каршеринг, бытовая техника

5% - за покупки в игровых магазинах

5-10% в категории Авто 5-10% в категории Путешествия
Как платят кэшбэк Бонусы Бонусы Мили
Особенности карты Твой Никнейм на карте  Не нашел  Бесплатная страховка в путешествиях
Годовое обслуживание 990 рублей в год  990 рублей в год  1890 рублей в год

Машины у меня нет, заядлым геймером себя не считаю. И если не брать во внимание стоимость обслуживания, то для меня предпочтительной выглядит карта путешественника: кэшбэк повыше, страховка.

Но отдавать почти две тысячи за карту каждый год? При таких условиях я точно пас. Да и с 990 рублями ежегодно я не готов расставаться. У меня в коллекции нет ни одной карты с платным обслуживанием. Не буду нарушать традицию.

Ловлю волну

Что делать? Остается только ловить моменты, когда Тинькофф будет раздавать карты по акции с вечным бесплатным обслуживанием.

Так совпало (удача - мое второе имя), что в Тинькофф сейчас идет акция по кредитке All Airlines. При заказе до 25 декабря  можно получить вечное бесплатное обслуживание, если потратить с карты 1 000 рублей.

Оставил заявку на сайте. Карту одобрили в течение 2 минут. Пластик привезут через пару дней. Виртуальная карта стала сразу доступна в личном кабинете. Только вот кредитный лимит дали небольшой. Просил 300 тысяч, одобрили 45 000. Это несмотря на то, что в банке у меня статус Премиум. Ну ладно, буду работать с тем что дают. Возможно в будущем, если активно использовать карту, банк пересмотрит лимит в сторону увеличения.

Теперь у меня две карты в Тинькофф: Platinum и All Airlines. Еще один маленький шажок к цели сделан.

Кредитные карты в приложении
Мои кредитные карты в Тинькофф

Изучаем внутренности карты

Заказав All Airlines я решил подробнее изучить возможности карты. В первую очередь меня интересовало куда потратить подарочные мили?

Вкратце о карте:

Страховка:

  • Бесплатная страховка путешественника, включая активный отдых (сумма возмещения 50 000 $ ). Действует в РФ и по миру. Принимается при оформлении виз.
  • Медстрахование с покрытием COVID. Если покупать полис отдельно - он стоит около 6000 рублей. По карте он бесплатный каждый год!
  • Бесплатная страховка багажа до 1000$.

Срок действия карты - 8 лет. Получается я в течение 8 лет буду обеспечен бесплатной страховкой в путешествиях.

Кэшбэк:

  • 1% за оплату налогов, коммуналки и мобильной связи через раздел "Платежи" интернет и мобильного банка Тинькофф;
  • 2% на обычные покупки;
  • 5% за туры;
  • до 7% за ж/д и авиабилеты tinkoff.ru/travel;
  • 10% на отели и машины.
  • до 30% по спецпредложениям.

Кэшбэк начисляется милями. Мили хранятся 5 лет.

Куда пристроить мили?

Милями можно:

  • компенсировать покупку билетов от 6000 миль с шагом 3000 миль;
  • потратить на связь Тинькофф Мобайл;
  • потратить в разделах Город в мобильном приложении. Курс 1 миля = 0.8₽  Есть минимальная и максимальная сумма покупки для каждого сервиса (см. картинку ниже - Приложение 1. ).

Вариант с киношками мне показался самым оптимальным. За мили получится несколько раз сходить в синема бесплатно. 

 

Обмен миль в Тинькофф

Полезные ссылки:

На этой странице собраны популярные вопросы-ответы по карте ALL Airlines. А здесь 👉 скучный документ Программа лояльности All Airlines (pdf).

Полезный совет-напоминалка. При получении карты я сразу отключаю все платные сервисы: страховку и смс-оповещения. Банки обычно в первые один-два месяца делают оповещение бесплатным. Но я так пару раз забывал отключать вовремя и попадал на лишние расходы. Поэтому не тяну. Все что может списывать с карты деньги - отключаю сразу.

Продолжение следует... Две ловушки кредитных карт Тинькофф.

Как вам карта? Пользуетесь какими-нибудь кредитками банка?

Напишите какой у вас кредитный лимит по карте одобрен?

 
  • Благодарность автору - здесь. 🎁
  • Есть вопросы? 🗣 Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю! 🔥
  • Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой 👉 Telegram-канал 👈

   
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Алексей

    Мне кредитную карту Платинум Тинькофф раз пять в течение года предлагал с бесплатным обслуживанием. Отказывался — не пользуюсь кредитками. По прочтении ваших статей, подумал — а почему бы и нет? Нажал на баннер в личном кабинете, ответил на несколько вопросов, заказал. Ответ буквально через секунду: «Мы не можем предоставить вам кредитную карту». Зачем-же тогда так усиленно предлагали? Наверное, большой лимит запросил — все 700 тыс. Или сразу просекли, зачем она мне нужна)))

    Ответить
  2. Сергей

    Какой у вас персональный кредитный рейтинг с таким подходом к картам, если не секрет? Как оно влияет на рейтинг, хотелось бы понять

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Пару недель назад смотрел — было чуть за 900 (высокий).

      Ответить
  3. Антон

    Максим, здравствуйте!
    Буквально на днях хотел воспользоваться услугой «перевод баланса» и перевести деньги на карту Тинькофф Блэк, но в чате приложения операторы ответили, что теперь это невозможно. Перевести деньги с кредитки они могут ТОЛЬКО на кредитный счет в другом банке. На дебетовку вывод недоступен.
    Подскажите, пожалуйста, как Вы выводите деньги на дебетовку?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Говорите номер карты (естественно дебетовой) на которую нужно делать перевод. Оператор не сможет «на глаз» определить дебетовка это или кредитка. Они спрашивают конечно перед отправкой денег «это кредитка?» (у них скрипт вопросов прописанный). Отвечаем уверенно — Да. На этом все. Деньги поступают на дебетовую карту.
      Крайний раз делал так в конце октября и начала ноября (у нас две кредитки в семье) — все прошло без проблем.

      Ответить
  4. Владимир

    1. Страховка по указанной карте распространяется только на её держателя или на всех членов семьи?

    2. Какой по ней в итоге лимит перевода без комиссии и в грейс?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      1. Суда по текущим тарифам, страховка только на владельца. Хотя ранее я точно знаю, что при оформлении кредитки давали страховку на 4 или 5 человек (семью).
      2. Если у вас не подключена подписка (про или премиум) — 50 тыс. в месяц. Естественно, если вам одобрять по карте лимит тысяч 30, то это будет вам максимум за месяц.

      Ответить
      1. Владимир

        А с подпиской Про или Премиум лимит в 50 к месяц на перевод себе на Тинькофф как-то увеличивается?

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Лимит разрешенных переводов без комиссий увеличивается. Кредитный лимит по карте не увеличивается.

          Ответить
  5. Алексей

    У драйва на карте номер автомобиля пишут.

    Ответить
  6. Манкисур

    простите за личный вопрос, но почему у Вас нет машины?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Ни к чему. ))) На работу мне ездить не надо. Все есть в шаговой доступности (школы, садики, кружки … работа жены).
      На крайний случай есть такси и общественный транспорт.

      Ответить
  7. Валерий

    Вы пишите так, как будто получить кредитную карту так легко. На самом деле вероятность отказа очень большая. А если и дадут, то с очень маленьким КЛ. Мне получилось получить Платинум с третьего раза с КЛ 30т.руб. И кредитный рейтинг здесь ни при чём. У банков какие то свои критерии.
    В свете этого, использовать КК для инвестиций, очень сомнительная идея.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      На то это и эксперимент. Он может быть удачным и полностью провальным.
      Отвечу вам известной цитатой (не знаю кому принадлежит):
      «Если ты попробуешь, у тебя есть два варианта: получится или не получится.
      А если ты не попробуешь, то вариант всего один…»

      Ответить
  8. Дмитрий

    Вот и правда не знаю чем банки руководствуются при раздаче КЛ. Неделю назад получал открытие 120 дней просил 100 тыр, дали 240, вчера платинум оформил, так там вообще 420 тыр насыпали. И это при том что есть ещё 2 кредитки. Может это потому что недавно ипотеку досрочно закрыл)))

    Ответить
  9. Сергей

    Сегодня попробовал получить эту кредитку. Получил отказ☹️. В ноябре заинтересовался этой темой и получил 3 карты райффайзен 110 дней с лимитами(110, 121, 119) одну тинькофф платинум на 107 тыс. р. И по Вашей подсказке открытие 120 дней на 175 тыс🙂. В каких банках можно ещё попробовать получить? Райффайзен тоже 4 карту давать не хочет. ☹️

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Поглядите у меня в Бонусы банков — там есть пара карт заслуживающих внимание.

      Ответить
  10. Дэн

    Максим, вы говорите что перевод баланса по Тинькофф платинум возможен на любую дебетовую карту другого банка, а оператор техподдержки банка утверждает что перевод возможен именно на кредитную карту иного банка и она обязательно должна быть на том же человеке что и платинум. Непонятно, они по вашему ничего не проверяют?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Блин! Ребята, ну что вы как маленькие. Конечно же перевод баланса изначально придуман Тинькофф для погашения кредитов в других банках. Основная цель — это переманить клиентов к себе какими то плюшками (в нашем случае — беспроцентным кредитом в 120 дней). Естественно банк в лице оператора будет спрашивать куда вы хотите перевести деньги (дебетовка или кредитка). Вы всегда говорите что это кредитная карта. Возможно я не донес этот момент до вас в статье (ссорян, думал что это очевидно). Оператор не имеет возможности по номеру карты чужого банка, куда вы хотите перевести бабки понять — дебетовая она или кредитная.

      В других банках, есть подобные услуги — но банк после перевода баланса просить предоставить документ, что вы закрыли кредитку другого банка. В тиньке пока верят на слово. И это классно.

      Ответить
      1. Павел

        Вообще не понимаю проблемы
        Я через приложение просто делаю перевод себе же на дебетовую карту Тинькофф

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Не путайте Перевод баланс с ежемесячной обналичкой 50K.
          Перевод баланса нужно делать только через сотрудника Тинькофф.

          Ответить
          1. Владимир

            1. Где в тарифах прописан Перевод баланса? В основных тарифах по карте не нашел?
            2. Не могли бы пояснить как Перевод баланса совмещается с ежемесячной обналичкой 50к? Скажем, 1 декабря 2022 сделан перевод баланса, который нужно погасить до конца марта 2023 (120 дней грейса). Одновременно переведено 50к, которые нужно погасить до 25 января 2023 (55 дней грейса). Соответственно, 25 января 2023 закрывается только 50к, долг по переводу баланса висит. Получается будет вылет из грейса (потому что не вся сумма погашена)?

          2. Максим (vse-dengy) автор

            Почитайте — здесь — https://vse-dengy.ru/kak-zarabotat-na-kreditnoy-karte.html
            Там я вкратце описал как пользоваться Переводом баланса и как это совмещается (или не совмещается) с ежемесячной обналичкой.

  11. Марина

    Максим, «Одной кредиткой можно погасить только один кредит в другом банке за год — счет идет со дня последнего перевода баланса. «-правильно ли я разобралась, что год будет учитываться с 11.12.22 по 11.12.23, например? А не с 1 января пошёл новый год.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Правильно! Второй перевод баланса можете сделать только в декабре 2023 года.

      Ответить
  12. Антон

    Максим, а зачем вам еще одна страховка, если вы премиальный клиент в нескольких банках? Сейчас везде в пакете идет страховка еще и на всю семью

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Давайте посчитаем:
      1. Был статус в ВТБ — активы перенесены в Альфу. Статус потерян.
      2. Открытие — перенесены часть активов в Палату. Премиум был потерян. Сейчас восстановил с трудом.
      3. Тинькофф — пока есть. Но с учетом падения фонды — находится на гране. Если что-то пойдет не так, то я теряю Премиум и все его плюшки.
      Также есть риски, что банки могут свернуть бонусы в виде бесплатных страховок когда-нибудь.

      По этому решил взять подстраховку в виде бесплатной страховки по карте без условий сроком на 8 лет. Жизнь длинная, мало ли что произойдет в будущем. Пусть будет.
      Думаю даже, пока идет такая халява, заказать на всех членов семьи.

      Ответить
  13. Серёжа

    Спасибо!

    Но когда нажал «оформить», мне сразу написали, что «У вас уже есть наша кредитная карта. Оформляем только одну кредитную карту для одного клиента. Если хотите сменить вашу карту на ALL Airlines, напишите нам в чат.»

    У меня обычная платинум имеется.

    Ответить
    1. Серёжа

      Разлогинился на сайте Тинькофф и попробовал оформить заявку.
      Теперь сайт позволил заполнить все поля и робот одобрил заявку, назначена встреча ) Интересно прям )

      Ответить
  14. Настя

    Попросила в Тиньке кредитный лимит 100 тысяч, дали 195. Это при том, что у меня ипотека и еще три кредитки. Удивительная история.
    А в Открытии недавно отказали в кредитке, заказала дебетовку — у них неплохие условия по накопительному счету (я с момента получения зп до внесения ипотечного платежа в конце месяца паркую его сумму на копилке с ежедневным начислением процентов, так почему бы не под ставочку повыше?). Курьер, то есть представитель банка, был оооочень удивлен — «Вам в нашем банке отказали? Да быть такого не может!»

    Ответить