Миллион с нуля №4 — куда ежемесячно можно вкладывать небольшую сумму

Для себя я сразу решил, что у меня будет пассивный способ инвестирования. Не требующий от меня практически никаких действий. По принципу - вложил и забыл.

Второй момент - это только надежные вложения. Которые будут работать и сегодня, и через год,  и через 10-20 лет.

Поэтому сразу отметаю трейдинг, то есть спекуляции. Никаких форексов, памм-счетов и прочих высокорискованных хайпов и лохотронов. Коими сейчас пестрит интернет. Обещая баснословные доходности в 100-200% в год. А то и в месяц.

Только проверенные временем, можно сказать классические, варианты инвестирования.

Итак, куда можно вложить деньги? Проведем первичный отбор.

Недвижимость

Покупка квартиры с последующей сдачей в аренду. Однозначно нет. По совокупности причин.

1. Нет необходимого капитала в пару миллионов. Даже миллиона нет. ((((
2. Низкая доходность. Услуги ЖКХ растут. Цена на сдачу падают. В итоге чистый результат из года в год снижается. В среднем квартира будет давать около 5% грязными.
3. Дополнительные расходы на поддержание квартиры. Периодически придется делать хотя бы косметический ремонт. Естественно за свой счет.
4. Возможные простои квартиры. Пока не найдутся новые жильцы.
5. Налоги. 13% на доходы физических лиц никто не отменял. Сдавая квартиру в наем вы обязаны уплатить в бюджет часть прибыли. Платить или нет нет, дело ваше. Но если хотите спать спокойно, придется поделиться доходами с государством.

В итоге: чистая доходность с учетом всего вышеперечисленного составит жалкие 3-4% годовых. Некоторые из моих знакомых, сдающие квартиры в аренду, умудряются даже уходить в минус.

Как мне сказал один товарищ, выселив последних жильцов и закончив делать после них очередной ремонт, потратив время, деньги и нервы,  "выгоднее было не сдавать, чем сдавать".

Есть еще варианты вложение в коммерческую недвижимость через паевые фонды или покупку REIT. Первые мы рассмотрим в составе ПИФов ниже. А вторые недоступны по причине высокого порога входа (от нескольких тысяч долларов).

Вклады в банке

Что нам это дает?

1. Вклады застрахованы на 1,4 миллиона.
2. Гарантированная доходность на весь срок действия вклада.
3. Автоматическая пролонгация по истечению срока (есть не у всех банков).
4. Капитализация процентов (ежемесячная или ежеквартальная).
5. Минимальный порог входа для открытия вклада.
6. Возможность ежемесячно вкладывать на текущий открытый депозит небольшие суммы. Или открывать новые вклады с разными сроками.

В общем получаем надежный инструмент вложения средств.

Доходность банковских вкладов находится на уровне инфляции. И они скорее всего подходят для накопления и сохранения капитала. Но никак не для приумножения.

Поэтому их лучше использовать на коротких периодах - год-два. Когда например нужно, чтобы к установленному сроку на руках была нужная сумма средств.

Инвестиционное страхование жизни

Покупая полис ИСЖ мы получаем следующие плюшки:

1. Гарантия возврата внесенных сумм.
2. Страховую защиту на все время действия полиса.
3. Возможность получения инвестиционного дохода. Размер которого потенциально ничем не ограничен.
4. Налоговая льгота - можно вернуть 13% от суммы внесенных средств в виде налогового вычета.

Сумма полиса от 30 тысяч. Плюс есть возможность ежемесячного или ежеквартального внесения дополнительных средств.

Денежки будут работать на вас и к окончанию срока действия программы (5-10-15-20 лет) вы что-то заработаете.

Но практика последних лет показывает, что владельцы ИСЖ, у которых благополучно завершился срок действия программы, получили не то что скромную, мизерную доходность. К слову, намного уступающую банковским вкладам.

Как вам прибыль в 8-10%? Только не за один год, а за 5 лет. Получаем среднегодовую доходность всего в 1,5-2%.

Доверительное управление

Отдаем денежки профессиональным управляющим, которые имеют опыт и знания в области управления финансами.

И они то наверное лучше нас с вами будут использовать доверенные им средства для увеличения капитала.

Но есть несколько неприятных факторов:

1. Сумма, с которой с вами будут работать начинается от миллиона рублей. В редких случаях от 300 - 500 тысяч.
2. За свою работу с вас попросят поделиться деньгами. 2-3% минимум от суммы в управлении надо будет отдавать в виде вознаграждения ежегодно. И она не зависит от размера прибыли. Заработал управляющий или получил за год убыток - будьте любезны отстегните условленный процент за "успешное" управление.
3. А если случится так, что за год будет получена прибыль, с нее еще нужно будет отстегнуть дополнительный процент за результат - около 20%.

Поэтому такой вариант тоже не рассматриваем.

ПИФЫ

Аналог доверительного управления, только для людей с более скромными капиталами.

Смысл паевых фондов заключается в следующем:

1. Управляющая компания (УК) собирает деньги с пайщиков, продавая паи фонда.
2. На эти деньги покупаются ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы. В зависимости от стратегии фонда.
3. Каждый пайщик имеет право на прибыль фонда пропорционально вложенным средствам.
4. Если вложения в  ПИФ оказываются удачными, стоимость купленных паев растет.

Минимальная стоимость входа в паевой фонд довольно консервативная. Хватит 10-20 тысяч рублей. Плюс ежемесячно можно докупать паи. В зависимости от требования УК минимальная сумма составляет от 2-3 рублей.

И конечно же, все "манипуляции" по получению прибыли за вас делает фонд. Сами выбирают объекты вложений. Когда, что и как покупать.

Оставляем на заметку.

Драгоценные металлы

В основном это конечно золото и серебро. Реже платина и палладий.

Смысл покупки металлов заключается в ожидании их роста в будущем. Особенно хороши они как защитный актив (в первую очередь золото)  в период нестабильности в мировой экономике. В кризис металлы могут резко подскочить в цене.

Ну и конечно защита от инфляции. Драгоценные металлы - это товар. И когда цены на все растут, в том числе будет дорожать и золото (серебро, платина, палладий).

Вспомните про золотовалютные запасы стран. Все стремятся иметь у себя золотые слитки.

Фондовый рынок

Практически все вышеперечисленные способы инвестирования так или иначе связаны с фондовым рынком. ПИФЫ могут вкладывать деньги в акции, облигации, фонды недвижимости и драгоценные металлы.

Управляющие также создают капитал на рынке.

И даже банки, часть средств, привлеченных вкладов держат в долговых бумагах (облигациях).

Как банки зарабатывают деньги?

Мы и сами может напрямую покупать на бирже ценные бумаги и другие активы.

Что нам доступно?

• акции;
• облигации;
• ETF.

Встает закономерный вопрос: А сколько это стоит и хватит ли небольших вложений для самостоятельного выхода на биржу?

Ответ - ДА. Вполне хватит.

Для понимания:

Стоимость одной облигации в среднем - 1 тысяча рублей.

Минимальный пакет акций (лот) - стоит от 500-1000 рублей. В среднем 2-3 тысячи.

Например, минимальная стоимость покупки лота акций Газпрома - 10 акций. На момент написания статьи 1 акция котируется на бирже по 152 рубля. Или 1 520 рублей для покупки пакета. Сбербанк стоит 182 рубля за штуку. 1 лот в 10 акций обойдется в 1 820 рублей.

ETF фонды торгуются от 600-700 рублей до 4-6 тысяч. Тоже весьма доступны для большинства.

Добавлено лето 2021. 

Немного редактируя материал спустя три года после написания, "улыбнули" цены на акции. Как говорится: знал бы прикуп, жил бы в Сочи.

Котировки акций Газпрома и Сбербанка на текущий момент перевалили за 300 рублей. На бирже торгуется более 100 ETF (и БПИФ). Есть даже фонды с ценами около 1-2 рубля за штуку.

Подводим итоги.

У нас есть 4 доступных способа инвестирования небольших сумм ежемесячно:

• банковские вклады;
• покупка золота и прочих драгметаллов;
• ПИФы;
• самостоятельное инвестирование на бирже.

В следующей статье мы сравним их. Рассмотрим все достоинства и недостатки каждого способа и выберем один или несколько оптимальных. Подходящих под цели долгосрочного инвестирования.