Миллион с нуля 2.0 — первая смена состава портфеля | Меняю золото на … золото

Никогда такого не было и вот опять! Не успел я запустить портфель Миллион с нуля 2.0 и сделать первые две покупки, как пришедшие новости заставляют вносить коррективы в состав портфеля. Менять один актив на другой.

Но это хорошая новость! У брокера ВТБ, у которого я покупаю активы, наконец-то запущены торги биржевым золотом  GLDRUB_TOM.

Золото в ВТБ? Ужас, ужас!

Хотя не знаю, как брокер допустил такой ужас! Куда смотрят менеджеры и прочие управленцы? Это же прямой конкурент его родному золотому фонду GLD. Спрашивается, зачем платить ежегодную комиссию золотому фонду за управление (или хранение), если теперь можно покупать золото напрямую на бирже и держать его бесплатно (всю жизнь). Ну или сколько там времени вы хотите владеть золотом?

Поэтому для меня (и моего портфеля) логичным шагом становится отказ от будущих покупок платного БПИФ GLD в пользу бесплатного GLDRUB_TOM.  Наверное, не меня одного. Думаю многие клиенты брокера ВТБ, ранее инвестировавшие в золото через фонд, сменять его на альтернативный и менее затратный вариант вложений.

Комиссии

Узнав о появлении доступа к торгам, я боялся, что ВТБ брокер введет заградительные комиссии на покупку драгоценных металлов, как это сделал Тинькофф, установив комиссии под 2% за сделку. При таком сценарии, покупка золота была экономически нецелесообразна. В Тиньке, при таких комиссия при расходах в круг (купить/продать) под 4%, выгода от покупки биржевого золота достигалась при вложении в золото на срок более 7-8 лет. Но кто в нашей стране мыслит такими длинными отрезками (хотя пару-тройку лет назад я считал 7 лет - это короткий срок).

Но нет! В ВТБ такса брокера на покупку золота хоть и выше стандартного тарифа в 0,05% за сделку в 5 (пять раз!) - 0,25%. Но это все равно выгоднее, чем ежегодно терять на платном золотом фонде брокера 0,66% в год!

Экономика должна быть экономной или "убить" посредника

Ура, товарищи! Для меня это двойная, если и не радость, то приятная новость.

Появился еще один небольшой повод немного сэкономить на комиссиях фондов! Хотя как немного! Если рассмотреть долгосрочного инвестора, регулярно покупающего, в том числе что-то из золота, то с каждым годом его траты будут только повышаться. К примеру, у меня в основном портфеле стоимость золотых активов под 800 тысяч. Если бы я все держал в БПИФ с комиссией за управление, в том же ВТШ-м фонде, то мои расходы составляли больше пяти тысяч рублей. Каждый год. И росли со временем. Но к счастью, львиная часть вложена через бесплатный GLDRUB.

Второй повод - попытка минимизировать влияние фондов в моем портфеле. Как говорится, и хочется (сделать портфель более пассивным, не требующим от меня никаких лишних действий, а фонды в этом плане самое оно) и колется (российские фонды могут работать по собственной непредсказуемой логике. Недавно я делал обзорчик по составу фондов, и выяснилось что многие их них по неведомой мне причине держат на счетах некоторое количество денег, которые не работают).

Чем меньше посредников между мной и активом, тем лучше (выгоднее, безопаснее)!

Резюмируя

Для меня (вернее детского портфеля) в переходе на GLDRUB минус только один. Высокая стоимость одного золотого лота. На момент написания статьи (да и по картинке выше видно) - это 5 700 рублей. При небольших пополнениях портфеля немного неудобно будет покупать активы. Но не критично.

В итоге пропорции портфеля должны будут принять следующий вид:

 

Уход от платного БПИФ GLD дает экономию в 0,66% в год от стоимости золота. Но так как золоту в моем портфеле отводилось всего 10%, это снизило общий TER портфеля всего на шесть сотых процента. Не так уж и впечатляет.

Буду считать, что я улучшаю совершенствую свой портфель по принципу Кайдзен - постепенно маленькими шажками.

Удачных инвестиций!