Моя попытка сэкономить на золотых инвестициях — жадность победила

Постепенно начинаю избавляться от зависших долларов (причины озвучивал здесь). Начал перекладывать часть долларов в золото. А именно в биржевое золото GLDRUB, которое покупаю на бирже через брокера Открытие (пост про причины выбора этого варианта). Рост комиссий до 0,8% (в десять раз) за операции с драг. металлами в Открытии немного спутал карты. Но это все равно было дешевле, чем торговля золотом через Тинькофф. Я уже хотел начинать покупки, но спасибо коллективному разуму - в комментариях подсказали, что 0,8% - это фиксированная такса для тарифа "Все включено". На премиальном тарифе плавающая тарифная сетка в зависимости от размера капитала - чем больше у тебя денег на счете, тем дешевле тебе обойдется услуга брокера по покупке золота.

Ищу выгодный тариф на покупку золота

Расценки на покупку золота на тарифе следующие (ссылка на тарифы в Открытие).

При капитале:

  • менее 0,5 млн - плата за сделку 0,5%;
  • от 0,5 до 2,5 млн - 0,085%;
  • до 5 млн. - 0,075%;
  • и так далее.

Можно даже с пустым счетом перейти на Премиум и получить снижение комиссии за сделки (Премиум хоть и без денег - но как звучит!). Такса 0,5% - это в 1,5 раза ниже, чем на базовом тарифе. А если у тебя счет от 0,5 млн., то будет в 10 раз дешевле!

Открытие брокера - золото
На первый взгляд тарифы на покупку золота у брокера Открытие выглядят по-божески.

 

Но вот незадача. У тарифа Премиальный есть абонентская плата - 150 рублей в месяц (взимается за активный период).

А возникает резонный вопрос. А что выгоднее: покупать золото с высокой таксой (0,8%), но без абонентской платы. Или заплатить брокеру эти несчастные 150 рублей, но взамен сэкономить на комиссиях за сделки.

Я, как всегда засел за электронные таблицы, чтобы вычислить точку безубыточности - при каких условиях выгодно использовать тот или иной тариф.

Забил в таблицу все данные. Приготовился к "серьезной аналитической работе". Но все оказалось банально просто. Если на счете есть капитал от 0,5 млн и вы планируете за месяц совершить сделки по драгоценным металлам на сумму от 20 000 рублей (точка безубыточности), можно подключить Премиальный тариф. Даже с учетом абонентской платы - это будет выгоднее.

Если капитал ниже порогового уровня в 0,5 млн., то целесообразно подумать о подключении нового тарифа, если вы планируете покупать золота за месяц на сумму сильно больше 50 тысяч рублей.

Собственно сама таблица с расчетами представлена ниже. Для наглядности точки безубыточности выделил цветом.

Обратите внимание, как быстро растут торговые расходы при увеличении оборота на базовом тарифе "Все включено". С 80 до 800 рублей (да и на нулевом Премиуме тоже не сильно отстают) .  При этом на Премиальном тарифе (и капитале от 0,5 млн.) - расходы инвестора не сильно отдаляются от базовой аб. платы. и по расходам можно уложиться рублей в 200 (плюс-минус). Что собственно в разы выгоднее, чем на базовом тарифе.

 

Комиссии при покупке золота в Открытии - таблица
Считаю выгодность тарифов брокера Открытие на покупку биржевого золота GLDRUB

Если в планах инвестировать +20 тысяч рублей в месяц в золото - имеет смысл подумать о смене тарифа в Открытии (при наличие счета от 500 тыс.).
А если планируете вложить сильно больше, то смысла думать нет, нужно однозначно менять тариф.

Тинькофф vs Открытие

Заодно я посчитал, сколько денег будет потрачено у брокера Тинькофф при аналогичных вложениях на трех его тарифах.

Комиссии брокера за покупку золота на бирже (GLDRUB):

  • Инвестор - 1,9%;
  • Трейдер - 1,5%;
  • Премиум - 0,9%.

Спойлер. В разы больше, чем в Открытии.

К примеру при вложениях в драгоценные металлы 50 тысяч рублей: в Открытие на комиссии уйдет от 200 до 400 рублей (при разных тарифах). Аналогичная  покупка через Тинькофф обойдется инвестору в 450-950 рублей (в зависимости от тарифа). При больших вливаниях разница составляет больше тысячи рублей. Обратите внимание: не комиссии, а именно разница в расходах между брокерами.

Брокеры Открытие и Тинькофф - расходы на покупку золота
Сравниваю торговые расходы при покупке золота через брокеров Открытии и Тинькофф.

Что в итоге?

Я сменил тариф в личном кабинете брокера со "Все включено" на "Премиальный". Обратите внимание, новый тариф вступает в силу только со следующего дня. Далее планирую в течение месяца инвестировать в драгоценные металлы. Когда желание (или денег на покупку золота) поубавится - сменю тариф обратно на "Все включено". Так я уйду от обязанности платит ежемесячную плату в будущем.

Кстати, еще небольшой бонус от перехода на новый тариф. Можно немного сэкономить на покупке других ценных бумаг (акции, облигации, фонды). На Премиальном, комиссии за сделки в 1,5-2 раза ниже, чем на базовом тарифе.

Я подал заявку на смену тарифа. Прислали СМС-код для подписания заявления о смене тарифного плана на Премиальный. На следующий день я пополнил счет и начал совершать сделки.

 
  • Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на Telegram, VK или на рассылку анонсов по почте
  • Есть вопросы? 🗣 Задайте их в комментариях. 🔥
  • Благодарность автору - здесь. 🎁

 
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Павел

    Чисто теоретически: если ВТБ поглотит в будущем Открытие вместе с брокером, какие риски?
    GLDRUB конвертнется в VTBG?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Не думаю. Это же разные инструменты. Это тоже самое, если к примеру ваши купленные облигации принудительно конвертнут в акции фонда облигаций.

      Ответить
  2. Вадим

    Скажите, пожалуйста, а в Открытии доступны сделки с валютой? В ВТБ и Альфе не доступны, хотя Открытие тоже под санкциями. Хотя, если пара золото/руб. доступна, значит и остальные тоже должны быть

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Я вчера как раз с менеджером Открытия беседовал по поводу долларов. Принимают без проблем на счет (переводом), торговля разрешена на валютном рынке. Почему так не узнавал.

      Ответить
  3. Дмитрий

    На текущий момент на тарифе «Премиальный» в Открытии комиссия за сделки с драг. металлами при размере активов до 0.5 млн = 0.5% + 0.02% биржевой сбор + 150 руб/мес при наличии сделок. В ваших расчетах в таблице используется величина комиссии 0.05%, это комиссия за сделки на валютном рынке при размере активов до 0.5 млн. Полагаю, необходимо исправить расчеты в таблице.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Спасибо, поправил!

      Ответить
  4. Александр

    Почему не ВТБ?

    Ответить
    1. Антон

      Фонд втб отстает на 3% от gldrub

      Ответить
  5. Александр

    Финекс тоже помнится хорошо шёл…. На сайте ВТБ написано первый биржевой фонд, инвестирующий в золотые слитки с физическим хранением,… Звучит неплохо

    Ответить
  6. Виталий

    Добрый день.
    А почему вы не включили в исследование брокера Кит-финанс, который тоже предоставляет возможность покупки золота?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Не знаю. Рассматриваю только среди брокеров, с которыми имею дело сам.
      С КИТОМ не работал никогда.

      Ответить
  7. Кирилл

    Открытие. Премиальный тариф. Обратите внимание, что 150 в месяц берут за каждый портфель! Купили золото на валютной секции — 150 рублей. Купили акций или облигаций на фондовой секции — еще 150 рублей. А акции/облигации иногда выгоднее на тарифе 0,08% брать, особенно когда дивы пристраиваешь.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      В Открытии можно сделать «единый брокерский счет» и будет один портфель.

      Ответить
  8. Андрей

    Это все конечно замечательно и интересно, но в свете последних событий, все что нельзя закопать, не внушает доверия. Ситуация в мире слишком не спокойная. У меня Лимонов 5 зависло в Финиксе.

    Ответить