Моя попытка сэкономить на золотых инвестициях — жадность победила

Постепенно начинаю избавляться от зависших долларов (причины озвучивал здесь). Начал перекладывать часть долларов в золото. А именно в биржевое золото GLDRUB, которое покупаю на бирже через брокера Открытие (пост про причины выбора этого варианта). Рост комиссий до 0,8% (в десять раз) за операции с драг. металлами в Открытии немного спутал карты. Но это все равно было дешевле, чем торговля золотом через Тинькофф. Я уже хотел начинать покупки, но спасибо коллективному разуму - в комментариях подсказали, что 0,8% - это фиксированная такса для тарифа "Все включено". На премиальном тарифе плавающая тарифная сетка в зависимости от размера капитала - чем больше у тебя денег на счете, тем дешевле тебе обойдется услуга брокера по покупке золота.

Ищу выгодный тариф на покупку золота

Расценки на покупку золота на тарифе следующие:

При капитале:

• менее 0,5 млн - плата за сделку 0,5%;
• от 0,5 до 2,5 млн - 0,085%;
• до 5 млн. - 0,075%;
• и так далее.

Можно даже с пустым счетом перейти на Премиум и получить снижение комиссии за сделки (Премиум хоть и без денег - но как звучит!). Такса 0,5% - это в 1,5 раза ниже, чем на базовом тарифе. А если у тебя счет от 0,5 млн., то будет в 10 раз дешевле!

 

Но вот незадача. У тарифа Премиальный есть абонентская плата - 150 рублей в месяц (взимается за активный период).

А возникает резонный вопрос. А что выгоднее: покупать золото с высокой таксой (0,8%), но без абонентской платы. Или заплатить брокеру эти несчастные 150 рублей, но взамен сэкономить на комиссиях за сделки.

Я, как всегда засел за электронные таблицы, чтобы вычислить точку безубыточности - при каких условиях выгодно использовать тот или иной тариф.

Забил в таблицу все данные. Приготовился к "серьезной аналитической работе". Но все оказалось банально просто. Если на счете есть капитал от 0,5 млн и вы планируете за месяц совершить сделки по драгоценным металлам на сумму от 20 000 рублей (точка безубыточности), можно подключить Премиальный тариф. Даже с учетом абонентской платы - это будет выгоднее.

Если капитал ниже порогового уровня в 0,5 млн., то целесообразно подумать о подключении нового тарифа, если вы планируете покупать золота за месяц на сумму сильно больше 50 тысяч рублей.

Собственно сама таблица с расчетами представлена ниже. Для наглядности точки безубыточности выделил цветом.

Обратите внимание, как быстро растут торговые расходы при увеличении оборота на базовом тарифе "Все включено". С 80 до 800 рублей (да и на нулевом Премиуме тоже не сильно отстают) .  При этом на Премиальном тарифе (и капитале от 0,5 млн.) - расходы инвестора не сильно отдаляются от базовой аб. платы. и по расходам можно уложиться рублей в 200 (плюс-минус). Что собственно в разы выгоднее, чем на базовом тарифе.

 

Если в планах инвестировать +20 тысяч рублей в месяц в золото - имеет смысл подумать о смене тарифа в Открытии (при наличие счета от 500 тыс.).
А если планируете вложить сильно больше, то смысла думать нет, нужно однозначно менять тариф.

Тинькофф vs Открытие

Заодно я посчитал, сколько денег будет потрачено у брокера Тинькофф при аналогичных вложениях на трех его тарифах.

Комиссии брокера за покупку золота на бирже (GLDRUB):

• Инвестор - 1,9%;
• Трейдер - 1,5%;
• Премиум - 0,9%.

Спойлер. В разы больше, чем в Открытии.

К примеру при вложениях в драгоценные металлы 50 тысяч рублей: в Открытие на комиссии уйдет от 200 до 400 рублей (при разных тарифах). Аналогичная  покупка через Тинькофф обойдется инвестору в 450-950 рублей (в зависимости от тарифа). При больших вливаниях разница составляет больше тысячи рублей. Обратите внимание: не комиссии, а именно разница в расходах между брокерами.

Что в итоге?

Я сменил тариф в личном кабинете брокера со "Все включено" на "Премиальный". Обратите внимание, новый тариф вступает в силу только со следующего дня. Далее планирую в течение месяца инвестировать в драгоценные металлы. Когда желание (или денег на покупку золота) поубавится - сменю тариф обратно на "Все включено". Так я уйду от обязанности платит ежемесячную плату в будущем.

Кстати, еще небольшой бонус от перехода на новый тариф. Можно немного сэкономить на покупке других ценных бумаг (акции, облигации, фонды). На Премиальном, комиссии за сделки в 1,5-2 раза ниже, чем на базовом тарифе.

Я подал заявку на смену тарифа. Прислали СМС-код для подписания заявления о смене тарифного плана на Премиальный. На следующий день я пополнил счет и начал совершать сделки.