Ищу достойные аналоги платным сервисам учета инвестиций. Зачем платить деньги, когда практически то же самое можно найти бесплатно.
Проблемы самостоятельного учёта
Я долгое время веду учет своих инвестиций в обыкновенных гугл-таблицах. Главная цель, которую я преследую - свести воедино все данные о моих активах, которые раскиданы по нескольким брокерам. Возможно, если бы у меня был один брокер - я бы не занимался этой ерундой. У нормальных брокеров в приложении есть базовый минимум, которого для большинства будет вполне достаточно.
Но так сложилось, что у меня уже под десяток брокерских счетов (жуть). Часть которых оформлена на жену. Часть раздвоилась из-за массовой миграции происходившей весной 2022 года (переносы из Открытия, ВТБ, Альфы) - я поучаствовал во всех. Теперь у меня лежат деньги даже в какой-то Инвестиционной палате с пропиской в Воронеже.?
Короче, чтобы видеть картину целиком, нужно сводить все данные о ценных бумагах и прочих активах в одно место. Для этого я использовал электронные таблицы. Сделал один раз шаблон по учету под себя (к примеру как здесь) и пользуйся. Ранее я публиковал информацию по самостоятельному учету инвестиций в электронных таблицах. При желании докручивай, допиливай, делай диаграммы, графики и прочую красоту. Если умеешь конечно.
В этом и кроется первое неудобство - нужно что-то делать самостоятельно (прописывать формулы, строить графики) и не всех есть желание и время.
Второй минус - данные нужно заносить руками. Если хочешь получать на выходе много статистики, типа сколько дивидендов-купонов ты получил (получишь) за год, какие акции в твоем портфеле принесли больше всего денег, какие самые убыточные и прочее-прочее. Да даже банально рассчитать какая у тебя среднегодовая доходность по портфелю - будь добр веди учет всех сделок и денежных потоков. В итоге получается настоящая бухгалтерия (Бррр..).
Главный недостаток платных сервисов учета?
Все твои проблемы могут решить специальные сервисы по учету инвестиций. В России два самых лучших (или распиаренных) это:
- intelinvest
- snowball-income
Одна из причин широкой известности - партнерская программа. За привлечение новых клиентов выплачивается вознаграждение. Вот из каждого утюга и завлекают нас в эти чудесные сервисы. Блогеры ведут там публичные портфели, радостно сообщают, что лучше программ для учета инвестиций нет.
Создатели сервисов действительно помогают нам инвесторам. Хотя бы избежать геморроя по внесению данных. Достаточно загрузить брокерские отчеты. Система сама все пережует и зальет в систему. На выходе получаем всевозможную статистику по портфелю, с красивыми графиками и диаграммами по разным видам срезов. Нужную и ненужную. Все что душе угодно.
Но у подобных программ есть небольшой недостаток - они все платные (удивлены??). Ребята хотят за свои услуги несколько сотен в месяц или несколько тысяч в год. В принципе, для кого-то это небольшие деньги и за удобство можно заплатить. Так-то полезную вещь делают.
Как альтернативы, есть бесплатные и очень крутые западные сервисы, но к сожалению они не поддерживают российские активы. Поэтому сразу мимо.
Бесплатные сервисы учета
Я решил поискать, а есть ли какие-нибудь достойные и главное бесплатные аналоги именно на российском рынке? В первую очередь мне хотелось, чтобы сервис поддерживал загрузку брокерских отчетов. Как-то нет желания вбивать ручками все данные. Я это могу и в гугл-таблицах делать.
На мой субъективный взгляд заслуживают внимания два варианта:
izi-invest обладает минималистичным интерфейсом (возможно оно и к лучшему). Умеет распознавать отчеты от +20 брокеров. Я импортировал для теста брокерские отчеты от Тинькофф (сразу за несколько лет) - съел и даже не поперхнулся. Есть много графиков. Диаграмм, показывающих структуру портфеля. Можно сравнить доходность своего портфеля с каким-нибудь бенчмарком (индексом).
С удивлением узнал, что мой портфель в Тинькофф на данный момент обходит (хоть на чуть-чуть) индекс Мосбиржи полной доходности ("я крут"). Хотя у меня на счете сборная солянка активов (акции, облигации, фонды, доллары). Но два раза в сутки сломанные часы показывают правильное время.
Не знаю, надолго ли сохранится это мнимое преимущество. Но это немного приподняло мне настроение.
Но мне, если честно, чего-то не хватило в izi-invest. Сделано все немного коряво. Хотя дареному коню в зубы не смотрят. Возможно это потому, что IZy делает один энтузиаст, а Planer - несколько человек.
У Planner немного богаче функционал. Как мне кажется - это отличная альтернатива платным сервисам. Общий смысл тот же: можно загрузить все данные автоматом из отчетов брокеров. Или внести вручную. На выходе получаешь много интересной (и не очень) информации по своему портфелю. Интерфейс более продуманный и дружелюбный. Много того, чего нет в IZi.
Мне понравилась статистика по годам и месяцам по денежному потоку (дивиденды и купоны).
Отчет по ЛДВ (льгота на долгосрочное владение). Показывает когда можно продать акции (и сколько), чтобы не попасть на налоги. Удобная штука.
Структура прибыли. Показывает сколько в процентах от всей прибыли я заработал на дивидендах, купонах, роста стоимости. И сколько с этого я потерял на налогах и брокерских комиссиях и так далее. 
Резюмируя
Необязательно платить деньги, чтобы пользоваться нормальными сервисами учета. Возможно они в чем то уступают платным аналогам (не такие красивые, информативные) - но со своей основной функцией (учет инвестиций) они на мой взгляд справляются.
Кто-то может сказать, есть риск, что со временем бесплатное обязательно станет платным. Не могут люди бескорыстно тратить время, не требуя ничего взамен. По этому поводу рекомендую почитать пост на vc от создателя IZI-invest, для каких целей был создан сервис и планах его монетизации. Если вкратце: ты либо видишь рекламу на сайте, либо платишь за отключение рекламы (временно или навсегда).
У второго нашего сервиса invest-planner - создатели прямо заявляют, что не планируют подключать монетизацию никогда (тоже есть статья на vc). Верить им или нет, решать вам. С момента создания сервиса прошло почти два года. Деньги до сих пор не берут.
В самом худшем варианте, даже если начнут просить деньги, у нас всегда есть выбор: остаться, или перейти на другие платформы. С учетом автоматизации, переход в другую систему учета можно произвести за 5-10 минут.
Пользуетесь какими-нибудь системами учета?
Пробовал Изю — не понравилось, так как коряво импортировалось. И самое главное (это по всем сервисам) — сразу надо внести очень много данных, так как абсолютно везде при прожевывании отчетов брокеров получаются какие-то ошибки, что искажает результаты и надо править руками.
Есть, кстати еще один отечественный сервис для учета, не столь распиаренный, но тоже неплох — Индексера. Но тоже платный.
Еще вдогонку общие недостатки сервисов: а) что с конфиденциальностью данных? б) никакой сервис не вечен, он может просто закрыться и данные будут потеряны
Короче лично я пока останусь со своими гугл-табличками)) пару раз в месяц внести данные совсем не сложно))
Про конфиденциальность — в отчетах брокерах, перед загрузкой на сервис можно ручками удалять ФИО и прочие свои данные (номер брокерского счета и так далее)
Максим, я почистил колонку «номер брокерского счета» и получил ноль позиций загружено. Не сработало 🙁
Пробовал удалять (причем не только номер счета но вообще все персональные данные фио тоже) в отчетах открытия и втб. Все нормально загружалось
Как выход,- проставить липовый номер договора. Тогда загружается.
Спасибо! Не знала про таких. Веду свой и портфель ребенка на смарт-лабе. Но можно и этих ребят попробовать. Тем более на смарте не большой информационный потенциал.
Здравствуйте. Пользовался invest-planner, до февральских событий, но после переноса из ВТБ в Альфу, не знаю, как вести учёт в этой программе. Отчёт из Альфы выдает данные по приобретениям только после переноса. Как подцепить их к старому портфелю на Plunnere не знаю. Да ещё и фонды Finex переехали в Финам из Альфы…
Рекомендация разработчиков planner:
Внесите покупку этих акций датой ДО переноса в альфу с ценой покупки = средней цене, которая была в втб.
Среднюю цену можете посмотреть в инвест планнере в своем портфеле втб
IntelInvest — красавчики. Очень приятный и функциональный интерфейс. Цена вполне доступная пока. 5к в год бы уже не стал платить, я думаю и перешёл бы на эксельку.
У Изи-инвест проблема с фьючами. Сразу все график строятся криво. А если фьюч был расчитан в итоге брокером по экспире (проверено на отчётах Открытия), то он остаётся на вечно висеть в изи-инвесте…
Связался с Валерием Костаревым — автором Изи — указал ему на некоторые ошибки парсера. Сейчас они исправляются. Всё будет работать лучше!
Счастливые! Вы можете побаловать себя каким-то наглядным сервисом.
У меня, к сожалению, нет такой возможности, хотя перепробовал их много.
Но вот указанные в этом посте,- ещё нет. Спасибо! Обязательно познакомлюсь. Хотя неоднократные отмирания (или условия) отбили желание переходить каждый раз на новый.
Поэтому кроме сервисов брокеров (а он, увы, есть не у всех) и Excel-таблиц я пользуюсь только примитивным сервисом Jstock.
И мне от таких сервисов нужно только одно,- регистрация сделок. И, как обязательное условие,- АНОНИМНОСТЬ!
Без остального при «ленивом» долгосрочном инвестировании вполне можно обходиться. ИМХО.
Подскажите, а jstock у Вас корректно работает? у меня примерно 1-1.5 месяца назад перестала обновлять данные с мосбиржи. Иностранные etf работают и все корректно апдейтится каждую секунду, а вот с moex все остановилось.
А так отличная программа — пользуюсь не один год. И — абсолютно бесплатная!)
Jstock тянет котировки с Yachoo Finance. Сейчас межбиржевой обмен с Moex под санкциями. Надеюсь, что временно.
С прошлого года начал использовать гугл-таблицы. Помимо того, что бесплатно, нахожу преимущество в том, что можно добавлять графики и расчеты, которые мне нужны. Но есть конечно и нереализуемые функции, например история изменения стоимости портфеля.
Почему же не реализуемые) это вполне возможно сделать в гугл таблицах) А вообще могу посоветовать вот этот проект:
Автор сделал очень крутую таблицу. Она на первый взгляд может показаться чересчур мудреной, но если есть понимание как устроены гугл таблицы, то можно под себя оптимизировать.
Поглядел что за таблица — круто, слов нет. Человек сильно заморочился. Добавлю себе в закладки однозначно.
Но без поллитра точно не разберешься.
да, все так. Видео инструкцию нужно пару раз как минимум посмотреть, чтобы более менее разобраться)
к сожалению гугл тоже за бугром — отключат какую-нибудь функцию и усё…
после перевода в альфу и рсхб — в izi результаты больше не смотрел
ничего хорошего там не увижу наверное пару лет
программа PortfolioPerformance
Open source, бесплатная, работает локально.
Мне кажется она не для средних умов.
Училась у Вас заполнять гугл-таблицы).
Подшаманила немного для подсчета дивидендов и купонов и отслеживания закрытия облигаций. Но брокер у меня один, портфель еще совсем малыш, пока хватает и таблицы.
Плюс izi-ivest — это возможность группировать счета, создавая виртуальные портфели. При этом один физический портфель можно включать в любое количество виртуальных.
В invest-planner — можно объединить несколько портфелей в одну группу.
Группы в новые группы не объединить. Один портфель в несколько групп не добавить.
пробовал оба сервиса, в izi-ivest хоть и один человек, быстро отвечает, ошибки исправляет. интерфейс простой и доступный интуитивно понятный, есть импорт всех брокеров. в invest-planner нет например моего брокера. есть напишите нам, написал, и не раз, бот отвечает, но так и нет ответа.