Как новички теряют деньги или 10 ошибок начинающих инвесторов

Человек решил заняться инвестициями. Про что он думает в первую очередь?

Конечно же про прибыль. В голове начинаются крутиться мысли о будущих доходах. Вот вложу столько денег, получу столько то. И так год за годом. И через некоторое время у меня будет 10 ... 000 (нужное количество нулей подставить самому) рублей или долларов.

Инвестиции - это не только конечный результат. Но и сам процесс достижения цели.

Это как пробежать стометровку с мировым (или около мировым) рекордом. Мы видим только результат. А то что за этим скрывается  долгая подготовка (тренировки, питание, восстановление и мотивация атлета), для нас остается за кадром. И любое нарушение в режиме, сильно сказывается на времени забега.

Аналогично с инвестициями. Начинающие инвесторы совершают много ошибок или не учитывают важность отдельных параметров.

В итоге это может сильно ухудшать результаты. Тормозить прогресс. По простому, инвестор может постоянно терять много денег на пустом месте.

Итак, основные ошибки при инвестировании.

Ошибка №1. Отсутствие знаний

Сложно ли стать инвестором? Наверное нет. Открыть брокерский счет. Внести немного денег. И уже можно покупать ценные бумаги (инвестировать).

Позволит ли такая схема стать успешным инвестором? Наверное, в большинстве случаев нет. Возможно кому-то повезет. И купленные наугад акции принесут прибыль.

Перед стартом нужно хотя бы получить базовые знания. Книги, курсы, видео.

Это как с машиной. Нужно предварительно изучить правила дорожного движения и получить навык вождения автомобиля. Сдать экзамен. И только потом отправляться в самостоятельные поездки.

Проблема инвестиций - вас никто не будет контролировать. Проверять готовы ли вы к успешному старту. И как вы справляетесь потом.

Как говорил "ВИЛЕНИН":  "Учиться, учиться и еще раз учиться".

Ошибка №2. Нет финансовых целей

- Что вы хотите получить от инвестирования?

- Глупый вопрос. Конечно же заработать денег.

- А сколько?  - Чем больше, тем лучше.

- А к какому сроку, через сколько лет? - Чем быстрее, тем лучше?

 

Перед началом инвестирования, нужно четко сформулировать свои главные инвестиционные цели.

Для чего вы инвестируете? Приумножение капитала или получения пассивного дохода?

Сколько денег конкретно нужно. К какому сроку.

Возможно ли реально достижение моих хотелок при текущих ресурсах (денег и времени)? С помощью каких инструментов я могу этого добиться.

Отталкиваясь от поставленных целей, вы начинаете формировать свою инвестиционную стратегию. Или финансовый план.

Почитать позже: Как составить личный финансовый план. Алгоритм из 4 шагов. С примерами.

Ошибка №3. Стратегия инвестирования? Нет не слышал

Главная ошибка - постоянная смена своей стратегии. Под влиянием каких-то внешних (зачастую необоснованных) факторов.

- "Все кричат, что скоро кризис. И все акции рухнут в пол" - продам как я все бумаги.

- "Индекс на пиках, дальше расти некуда" - ой-ой-ой. Надо срочно фиксировать прибыль.

- "Я вложился в золото, а оно что-то топчется на месте. А вот американские акции растут как дрожжах " - надо бы направить весь свой капитал туда.

Следование разработанной стратегии - лучший путь добиться успеха.  Естественно, она может со временем немного изменяться, корректироваться. Но только, если вы точно знаете, для это делается.

Ошибка №4. Нет защиты капитала

Какой бы рискованной ни была ваша стратегия инвестирования (консервативной или умеренной), всегда нужно думать о способах защитить свой капитал от возможных негативных последствий.

И самый простой (и бесплатный) способ - это диверсификация.

Распределение денег между различными активами (акции, облигации, драгоценные металлы, недвижимость). Внутри каждого класса нужна диверсификация по ценным бумагам.

В чем суть? Вероятность банкротства ЛЮБОЙ компании. Вложили все деньги в акции одной такой компании - можете потерять весь капитал. Распределили деньги по 20 разным ценным бумагам - ваш риск потери снижается до 5%.

Ошибка №5. Где моя подушка?

Финансовая подушка безопасности - это ваш резерв на различные негативные ситуации в жизни (болезнь, потеря работы).  Когда вы не имеете резервов и все деньги инвестируете, при необходимости нужно будет продавать часть ценных бумаг.

• Статья в тему: Личный опыт формирования финансовой подушки безопасности

Инвестиции - это всегда риск. Риск падения стоимости купленных активов (вчера купил по 100, а через месяц эти акции стоят по 50).

Формирование подушки - позволит вам избежать вероятности продажи акций с убытком. В случае, когда срочно понадобятся деньги.

Ошибка №6. Спекуляции vs. Инвестиций

Инвестиции - это скучно. Совершаешь сделки раз в месяц. А то и реже. А душа просит адреналина. Бездействие убивает.

И потихоньку, "вроде бы как инвестор" начинает спекулировать. Это же так просто. Купил дешевле, через неделю продал дороже. Заработал. Вот он золотой клондайк. Деньги буквально лежат под ногами.

По статистике только 5% трейдеров зарабатывают (не теряют) деньги.  Из этих счастливчиков - более половины торгуют с околонулевым результатом.  Остальные 95% - терпят убытки.

Есть простой тест понять, кто вы Инвестор или Спекулянт.

Представьте, что сегодня вы последний раз имеете возможность совершить сделки на бирже. Следующий раз у вас будет, скажем года через 3.

Будете ли вы что-то менять у себя в портфеле? Или все оставите без изменений на 3 ближайших года?

Если ответ - ДА (буду менять) - вы спекулянт.

Ошибка №7. Дополнительные расходы

Инвестиции - это не только прибыль. О которой и мечтают новички. Забывая про различные сопутствующие расходы.

Комиссии брокера. У одного брокера может быть комиссия за сделку в 0,03%, а у другого в разы выше! 0,06 - 0,01%. Вплоть до 0,3-0,5%.

Некоторые брокерские тарифы имеют минимальную плату за обслуживание. Еще несколько сотен дополнительных расходов в месяц.

Кажется мелочь. Но за год или даже за несколько лет все эти поборы выливаются в значительные потери. Достигающие десятков тысяч рублей.

Второй момент - это налоги. За полученную прибыль нужно платить государству. Здесь тоже есть масса возможностей, как снизить размер налогов до минимума. И даже полностью уйти от налогообложения. Законными способами.

Рекомендую:

• Тарифные ловушки брокеров
• 5 лайфхаков уменьшить налоги

Комиссии за управление. Речь идет о биржевых фондах (ETF или ПИФ). За право владеть фондом, инвесторы платят ежегодные комиссии. Плата может отличаться в разы. Естественно, при прочих равных нужно отдавать предпочтение фондам с более низкими комиссиями. Даже скромные сэкономленные полпроцента на таких комиссиях в год, на длительных сроках дадут дополнительную прибавку в деньгах в десятки и даже сотни тысяч.

Сокращение издержек - автоматически увеличивает прибыль инвестора

Ошибка №8. Высокие ожидания от инвестиций

Новички всегда начинают искать секретную стратегию, способную обогатить их в короткие сроки. Перед глазами масса примеров успешных кейсов. Когда люди зарабатывали 50-100% даже 200% всего за один год.

Но это только вершина айсберга. За красивыми прибыльными сделками скрывается десятки убыточных (про которые лучше промолчать).

Это как с игрой в лотерею. Про счастливчика, сорвавшего джекпот, трубят все СМИ. А за кадром остаются миллионы людей без выигрыша.

Главное правило инвестиций - больше потенциальная доходность, выше риск.

И если кто-то предлагает вам утроить капитал всего за год, значит скорее всего вы потеряете деньги (привет Хайпам и финансовым пирамидам).

Ошибка №9. Эмоции - главный враг инвестора

Одни из самых худших сделок в моей инвест. жизни были совершены на эмоциях.

Особенно в начале пути. Я постоянно борюсь с ними (правда не всегда получается). Но их все меньше и меньше.

Как это происходит в жизни?

Купили вы например акции Сбербанка. И вдруг через месяц котировки взлетают на 5%. Вай-вай-вай. Хорошо. Надо срочно зафиксировать прибыль. Скинуть бумаги пока они не подешевели.

А что дальше? Сбер продолжает рост. Финансовые показатели хорошие. Прибыль и выручка растут. Дивиденды увеличиваются. И вроде бы как причин для падения нет.

А что вы? Сняли чуток прибыли. Но упустили последующий рост. Пройдет время и возможно вы опять вернетесь к мысли о покупке акций Сбербанка. Но они уже будут стоить дороже, чем когда-то вы продали на эмоциях.

Ошибка №10. Аналитика, СМИ и прочий информационный шум

- Какова вероятность, что прогноз аналитика по будущей цене акции сбудется?

- Пятьдесят на пятьдесят.

- Это как?

- Может сбудется. А может и нет.

Читая различные мнения экспертов просто диву даешься. Одни говорят покупать, другие продавать. И это про одни и те же активы. В одно и тоже время.

Никто на 100% не сможет предсказать, что будет с ценами в будущем.

Аналитики рассуждают и дают советы (это их работа, что-то писать и говорить, им за это деньги платят). Вы же инвестируете (и рискуете) собственными деньгами.

Все новости, доходящие до вас уже заложены в ценах.

Как это происходит на деле?

1. Вышла с утра какая-то хорошая новость по компании (или финансовый отчет).
2. Профи получают эту инфу первыми. И делают выводы. Покупают бумаги. Решение принимается буквально за несколько минут. Цена подросла.
3. Кто подписан на различную аналитику (особенно платную), получают рекомендации "Покупать". Через несколько минут-часов после выхода новостей. Второй всплеск покупок.
4. Еще проходит время. На публичных сайтах и сервисах начинают публиковать новости. Третья волна покупок. Цены еще выше.
5. И только вечером. А может даже через день-два новость доходит до вас. А цена уже ушла вверх. Новость отыграна. Есть ли смысл запрыгивать в уходящий поезд.

Нельзя слепо доверять и следовать рекомендациям аналитиков и СМИ.

Удачных инвестиций!