Миллион с нуля №34 — опыт открытия новых брокерских счетов

В июне, в рамках ухода от брокера Открытие, заимел сразу три новых брокерских счета: Промсвязьбанк, Уралсиб и ВТБ.

В основе выбора — тарифы на брокерское обслуживание. Отсутствие депозитарной комиссии (кроме ВТБ) и конкурентные комиссии за сделки.

Плюсы и минусы

Минус ПСБ — это запрет на торговлю буржуйским бумагами: ETF, евробонды, иностранные акции, депозитарные расписки (полный список можно посмотреть здесь). Тариф — 0,05% за сделку.

Недостаток Уралсиб — платный ИИС (400 рублей в месяц). Обычный брокерский счет заходит на ура. Все комиссии брокера зашиты в плату за операции.

Буквально в момент написания статьи узнал, что Уралсиб вернул бесплатный тариф по ИИС. Условия аналогичные обычному брокерскому счету.

В итоге получается вполне адекватные условия — 0,0472 % за сделку.

Если нужна СПБ (для торговля американскими акциями), плата — 0,0922%. Но не менее 100 рублей в месяц (за активные периоды).

ВТБ позволяет покупать все активы (Московская биржа и СПБ) без ограничений. Плата за сделку — 0,0413%. Но у него есть депозитарная комиссия. Стандарт — 150 рублей в месяц. Снижается при владении определенным количеством акций (от 1,5 млн) ВТБ до 60 рублей.

Выбрал для себя этого брокера для второго открытия ИИС. У ВТБ есть возможность выводить на отдельный счет (банковскую карту) прибыль по дивидендам и купонам с активов, купленных на ИИС.

Статья в тему: Как вывести деньги с ИИС раньше срока

Процедура открытия счета в ВТБ

Так как я являюсь действующем клиентом банка, сама процедура открытия брокерского счета прошла практически моментально.

В личном кабинете (приложении) выбрал «Открытие брокерского счета». Ответил на несколько вопросов (буквально пара минут). И все … Через пару часов пришло уведомление от брокера о готовности. Реквизиты брокерского счета. Плюс логин и пароль.

Скачал мобильное приложение (квик и другие программы решил не ставить). Остается только пополнить счет и совершать первые сделки.

Для удобства решил заиметь банковскую карту (естественно бесплатную). Узнал на форумах от бывалых, что выдают моментальный безименной пластик. Без платы за обслуживание.

Пришел в отделение банка за картой. И здесь меня ждал подвох (кто бы сомневался).

Банковская Маринка сказала, что таких карт нет. Есть только базовая Мультикарта. К слову сказать, с месячной платой в 250 рублей в месяц (если не выполнять условия по обороту).

Я настоял на своем, аргументирую, что информация о карте получена мной от самого банка по горячей линии (немного слукавил конечно). Маринка замялась и выдала типа: «Да были такие, но они уже закончились. Когда будут неизвестно».

— А где есть? В каких отделениях?

— Этого я не знаю.

— Ок. Давайте я сейчас при вас позвоню на горячую линию. Узнаю о наличии. Может быть даже к вам должны будут завтра завести? Чтобы мне не бегать по всему городу.

И случилось чудо. Маринка решила все-таки проверить наличие халявных карт. И «совершенно случайно» осталась как раз одна бесплатная карта. Которую мне и выдали.

Брокерский счет в ПСБ

Открытие счета начинается с заполнения онлайн-заявки. Стандартные данные — ФИО, паспорт, ИНН и прочее.

Через пару дней мне перезвонили и пригласили завершить открытие счета лично в одном из офисов Промсвязьбанка.

Пришел с документами (паспорт + ИНН). Девочка что-то поколдовала на компьютере. И минут через 20 все было закончено. Дали пароль и логин от личного кабинета банка.

Еще день ушел на подтверждение открытия брокерского счета (отображается в личном кабинете банка — «Статус договора»).

ПСБ брокер - личный кабинет
Личный кабинет Промсвязьбанка

С сайта брокера скачал торговый терминал. Сгенерировал ключи QUIK. Пополнил счет и уже купил бумаги.

У ПСБ есть бесплатный WEBQUIK.

Процедура пополнения  брокерского счета:

  1. Сначала нужно пополнить счет в банке  ПСБ (реквизиты есть в личном кабинете).
  2. С личного кабинета выводим на свой брокерский счет.

Соответственно при выводе будет наооборот. Вывод на банковский счет. После, снятие или межбанковский перевод.

Бесплатных карт к сожалению у ПСБ нет. Те что есть — для меня оказались дороговаты. 149 рублей в месяц. Условия бесплатности — «правило 20 тысяч» (тратить в месяц или хранить на карте не менее этой суммы).

Пополнял счет межбанком традиционно через Тинькофф (бесплатно). Деньги на банковский счет долетели за 15 минут. На брокерский, зачислились в течение 10 минут.

УралСиб брокер

Открытие брокерского счета начинается с заполнения онлайн-заявки. Нужно скачать терминал Quik, заполнить поля (стандартные ФИО, данные паспорта и т.п.).

На следующий день пришло уведомление о том, что моя заявка принята.

Еще через пару дней позволил представитель брокера и пригласил явиться лично с документами. Назвал адреса, где можно это сделать.

С собой нужны:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • реквизиты банковского счета.

Последний пункт не обязателен. Нужен, если вы хотите получать прибыль (дивиденды, купоны) не на брокерский, а свой банковский счет (на карту).

Брокерский счет в Уралсиб
Пошаговый алгоритм открытия брокерского счета в Уралсиб

Пришел с доками в банк. Пригласили сразу (очереди не было) к специалисту.

Завершение открытия счета прошло минут за 40. Из них девочка отправляла «запрос в центр на подтверждение» — около 20 минут ожидания ответа (попросили погулять, пока не придет ответ).

Брокерский счет открывается напрямую (без банковского). Через два дня пришло уведомление на почту с логином и паролем в личный кабинет.

По поводу банковских карт. Бесплатного в Уралсибе нет.

Есть условно бесплатная карта ЭНЕРДЖИНС. Обслуживание — 99 рублей в месяц. Если хранишь на счета или тратишь в месяц от 30 тысяч — плата не взимается. Вежливо отказался.

Удачных инвестиций!

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
">
Записки инвестора
Добавить комментарий

  1. Роман

    По УралСиб наверное опечатка с размером комиссии?
    «В итоге получается вполне адекватные условия — 0,472 % за сделку.»

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Ага. Нолик пропустил.))) Спасибо!

      Ответить
  2. Tosholle

    Спасибо за регулярные статьи !
    Около года назад открывал ИИС в ПромСвязьБанке только чтобы через 3 года была возможность кратковременно пополнить счёт в конце и в начале следующего года для получения налогового вычета за 2 года. Так вот если попросить в ПСБ оформить «Целевую карту» для доступа к счёту, то она бесплатна в обслуживании.
    А для пассивных инвестиций после увеличения депозитарки в «Открытии» решил больше не экспериментировать и остаться в Сбербанке. Там самое удобное пополнение с зарплатой карты через приложение «Сбербанк Инвестор», комиссию снизили до 0,06% и на лето отменили депозитарку в 150р, и ещё там я смело ставлю галочку для сделок овернайт с моими бумагами для доп. дохода до 2% т.к. не верю в возможную кончину Сбербанка. Жалко только что овернайт действует только на акции, поскольку 90% активов вкладываю в ETF.

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Расскажите про овернайт поподробнее.
      Интересует конкретная доходность. Про 2% годовых понятно.
      Как идет расчет? Просто от суммы активов (акций в портфеле). Или только в момент, когда брокер дает кому-то ваши бумаги в долг.
      Типа на месяц дал взаймы. Вам вознаграждение пропорционально времени нахождения (2% / 12). Бумаги вернули, деньги не капают.

      Ответить
      1. Tosholle

        В чате приложения «Сбербанк Инвестор» ответили про овернайт что проценты начисляют только за те дни что занимались деньги. Сколько раз в году они будут прокручивать овернайт по конкретным акциям не известно.

        Ответить
        1. Vse-Dengy автор

          Понятно.
          У меня в Тинькофф инвестиции несколько лет назад (когда они еще работали через БКС) тоже было начисление Овернайт.
          Специально посмотрел. С акций (одна позиция) на сумму 35 тысяч рублей капало в день (1-3 копейки). И то сутки через трое.
          Сильно на этом не разбогатеешь((((

          Ответить
  3. Сахалинец

    Доброе время суток!
    Вопрос по брокеру ВТБ, а именно про налоги:
    1. Подскажите как облагаются налогом дивиденды с иностранных акций, какой процент?
    2. Есть ли налоговый вычет (на прибыль) с продажи иностранных акций при условии что я владел ими более трех лет?
    Спасибо.

    Ответить
  4. Мария

    Спасибо, что делитесь инфой о переходе к другим брокерам!
    Вопрос: стОит ли закрывать пустой ИИС у открывашки и открывать заново у другого брокера, если открыла иис в ноябре 2018? ИИС мамин, пустой пока, обычный счет всего на 62 тыс, вот хочу ее полностью перевести к втб например. Активы выгоднее просто продать, а вот по иис срок потеряется уже 7 месяцев((
    Что посоветуете?

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Если счет пустой, то я бы перевел его. Процедура простая. Напишите заявление о переводе. И брокеры все сделают сами. Это бесплатно.
      Минус. Скорее всего придется лично посетить обоих брокеров. Возможно пару раз.

      Ответить
  5. Павел "Катани"

    Добрый день!
    Читаю Вашу рубрику, нравится. Благодарю за годную информацию и обратную связь. Вопросы:
    1) Вы заводите несколько брокерских счетов зачем, какая цель или польза от этого)?
    2) ИИС может быть только один, остальные простые брокерские?
    3) Пропустил момент: 3 года с открытия ИИС прошли, вывести деньги можно только один раз закрытием счёта? Или уже можно пополнять и выводить не закрывая?
    4)Опасаюсь я за этот ИИС, вдруг гос-во через лет 5 решит «прикрыть лавочку» да ещё и «прихватизирут» всё? Насколько защищен наш брокерский счет и ИИС от таких случаев, какова практика и законодательная база?

    Ответить
    1. Vse-Dengy автор

      Добрый день, Павел «Катани»!
      1. На различных счетах разные стратегии. Чтобы не путать мух с котлетами. На одном долгосрочные инвестиции. На другом — спекуляции. Третий использую как резервный (своего рода подушка безопасности и быстрый доступ к деньгам при необходимости). Как альтернатива банковским депозитам, но с более высоким доходом и ликвидностью. Плюс еще небольшая оптимизация по налогообложению получается.
      2. Да. В моменты может быть открыт только один ИИС на одного человека. Но никто не запрещает вкладывать свои деньги в другие ИИС (открытые на родственников). Если финансы позволяют, почему бы не поучаствовать в получении вычетов в нескольких местах.
      3. Вывести деньги можно только через закрытие ИИС. Либо поручить брокеру выводить деньги на отдельный банковский (или брокерский) счет. Прибыль — это купоны или дивиденды. Уточните у своего брокера, если ли у него такая возможность. Не все предоставляют такую услугу.
      4. Ценные бумаги — это частная собственность. Если так рассуждать, то можете также начать беспокоится о недвижимости, машине и прочих вещах ))) Хотя всегда есть вероятность наступления каких-то негативных событий в будущем. Особенно в нашей стране. Так что волков боятся, в лес не ходить. Как вариант, отрывайте счет напрямую у иностранного брокера. У которого наше государство не сможет «прикрыть лавочку».

      Ответить