Инвестиционный портфель из ETF — два готовых варианта | Реальная комиссия при покупке ETF на зарубежных биржах через российского брокера

После получения статуса квалифицированного инвестора у брокера Открытия, у меня появился доступ на иностранные биржи и возможность покупать любые инструменты. Главный интерес для меня, как для долгосрочного инвестора, представляют низкозатратные ETF с комиссиями в разы, десятки раз меньше, чем отечественные аналоги. И с более высоким качеством управления.

Когда тебе доступны тысячи различных ETF, глаза разбегаются и просто не знаешь, что покупать. Именно так было у меня, когда несколько лет назад только-только зашел в Interactive brokers. Хотелось всего и побольше. Отчасти так и случилось, нахватал в свое время ненужных фондов (о чем немного жалею).

Сейчас стал действовать более рассудительно.

Ниже расскажу про:

  • свою логику выбора ETF для составления портфеля акций;
  • какие зарубежные фонды я выбрал в итоге;
  • сколько акций в моем портфеле;
  • особенности покупки ETF на  зарубежных площадках;
  • сколько денег удержал с меня брокер в виде комиссий.

Что покупать?

Для себя определился с классами активов. Только акции. Возможно это временное решение. Но пока так.

Причины? Немного порассуждаем.

Драгметаллы. Какой смысл покупать их на Западе? У нас есть аналогичные фонды. Практически с тем же уровнем комиссии (по золоту точно) и вдобавок имеющие налоговые льготы (ИИС, ЛДВ). Как я писал ранее (про золото и серебро)  - при желании покупать драгметаллы можно на бирже напрямую и не платить фондам комиссию за управление.  Поэтому мимо.

Облигации. В эпоху низких процентных ставок, доходность по облигационным ETF практически на нуле (менее 1-2%). Что собственно даже ниже инфляции (американские ETF платят купоны в долларах). Поводов для роста рыночных котировок нет. А вот риски падения котировок, в случае повышения процентных ставок, присутствуют. Так себе вложение. В некоторых случаях выгоднее просто хранить доллары на счете.

Поэтому остаются только акции.

ETF на рынок акций

Изначально в Открытии я хотел повторить свой портфель (состоящий из 8 ETF), который есть у меня в IB, включающий фонды на США, развитые и развивающиеся страны + ETF на REIT + парочка дивидендных.

Главный минус такого подхода - комиссии брокера Открытие с его минимумом за сделку в 2 бакса. Много фондов в портфеле = много сделок = много лишних комиссий. Поэтому я стал оптимизировать свой будущий портфель под текущие условия.

Готовый портфель из двух ETF

Вариант 1.

Берем один фонд на акции  США и второй на остальной мир (включающий в себя развитые и развивающие страны).

Под эти цели подходят следующие ETF:

Vanguard Total Stock Market  (тикер VTI) - ETF на широкий рынок США. Включает в себя акции больших, средних и малых компаний. Всего в составе больше 3 600 компаний. Капитализация фонда - 260 млрд. долларов. Входит в тройку крупнейших ETF на акции. Комиссия за управление - 0.03% в год. Можно сказать практически даром.

Vanguard Total International Stock (VXUS) - ETF на международные рынки (ex US). Покрывает 99% рыночной капитализации за пределами США. В составе 7 400 компаний. Капитализация фонда - $50 млрд.

Комиссия за управление - 0.08% в год.

Готовый портфель из ОДНОГО ETF

Вариант 2.

Изначально я рассматривал первый вариант из двух ETF. Покупаешь VTI и VXUS и ты владеешь всем рынком акций. Оставалось решить вопрос с пропорциями этих фондов в портфеле. Какими долями их покупать - 50/50, 40/60, 30/70? Вариантов может быть бесконечное множество. И в принципе любую пропорцию при желании можно обосновать, почему именно по столько процентов выделено на Америку и столько-то на остальной мир. Единственного верного решения не существует.

Кто будет лидером по доходности в следующие пять-десять-двадцать лет - неизвестно. Получается, что выделяя пропорции я буду играть в угадайку. Обидно наверное будет, если я сделаю максимально невыгодный для себя вариант распределения. Типа поставлю большую часть денег на Америку, а в плане доходности она с треском проиграет остальному миру.

Можно снять с себя ответственность за принятие решения по распределению пропорций использую другой способ.

Потерянное десятилетие или как угадать будущего победителя.

Другой способ собрать портфель, основан на рыночной капитализации. Именно по нему работают подавляющее число ETF, выделяя веса компаниям согласно их стоимости. Чем больше стоит компаний, тем больше она занимает веса в индексе (или фонде). Можно пойти по этому пути. Взять готовые пропорции на весь мир акций и покупать ETF с аналогичными долями.

И тут возникает резонный вопрос: А зачем городить огород, когда можно купить всего один фонд, уже включающий в себя весь мировой рынок акций и правильно взвешенный по капитализации.


Vanguard Total World Stock (тикер VT) - отслеживает взвешенный по рыночной капитализации индекс глобальных акций, охватывающий 98% его стоимости. В составе более 9 тысяч компаний со всего мира из 50 стран. Капитализация фонда - 22 млрд. долларов.

Комиссия за управление - 0.08% в год.

На долю США приходится 57% веса. Остальное на весь мир. Есть кстати и Россия - на нее выделено всего 0,3% от всей рыночной капитализации фонда. Даже как то стало немного обидно за державу.

ETF VT - регионы
ETF VT - распределение по регионам

 

По странам распределение выглядит следующим образом:

Страны в фонде VT
ETF VT - ТОП-10 стран в составе фонда

Из интересного. Фонд платит дивиденды 4 раза в год (собственно как и большинство американских ETF). Текущая дивидендная доходность скромная - 1.63%. За последние 10 лет среднегодовой прирост дивидендов составлял 6,44%.

Фонд работает с 2008 года. Историческая среднегодовая доходность (с учетом дивидендов) составила:

  • за 10 лет - 10,18%;
  • за 5 лет - 14,8%;
  • с момента основания - 8,1%.

Провел небольшой бэктест сравнения портфелей (c 2012 года): ETF VT против "VXUS+VTI" (в равных долях).

Результаты получились практически как у сиамских близнецов: небольшая разница в десятые-сотые доли процента по всем параметрам. Отлично!  Можно брать ETF VT себе в портфель. Что собственно я и сделал.

Доходность ETF VT, VTI, VXUS
Сравнение портфелей ETF VT vs ETF VXUS+VTI

Один ETF VT = готовый портфель. Фонд покрывает 98% капитализации индекса глобальных акций (в составе более 9 тысяч компаний).

Особенности покупки иностранных ETF и комиссии Брокера

Начнем с того, что сделки можно совершать только во время работы биржи, с которой вы хотите купить активы. ETF VT на который я положил глаз, торгуется на бирже Нью-Йорка (NYSE). Биржа начинает свою работу с 16-30 по Московскому времени. Закрытие - 23-00.

Стакана котировок в приложении брокера нет (можно подключить за отдельную плату, правда смысла в этом не вижу). Есть только две цены - на покупку и продажу. Обе приходят с задержкой (минут 10-15) и не отражают реальную картину. Я сравнивал с котировками на яху финанс, там они побыстрее обновляются. Либо можно смотреть напрямую на сайте NYSE.

Я выставил условную заявку, чуть ниже рынка - через пару минут сделка была совершена.

В принципе для долгосрочного инвестирования цена покупки не сильно важна. Какая разница куплю я на пару центов дороже или дешевле. При цене акции за 100 баксов - это просто рыночный шум. Исторический спред составляет 0,01%.

ETF VT - акции
Личный кабинет у брокера Открытие

Купил 30 паев фонда VT на сумму чуть более 3 тысячи долларов. Полная комиссия за сделку составила 3,56 доллара. Это соответствует тарифу брокера: 0,05% от оборота + 2 доллара биржевой сбор за каждую операцию. Больше никаких расходов не было. Немного переживал по поводу возможных скрытых комиссий. Но нет, все прошло как и планировал. В относительных числах комса составила 0,11% от суммы сделки. Вполне приемлемо.

К слову в Тинькове за аналогичный трейд у меня бы ушло около 8 баксов (тариф 0,25% за оборот, минимальная сумма сделки от $3K), а в ВТБ - десятка (минимальная плата за сделку).

Как вам мой портфель из одного ETF?

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Как вам мой портфель из одного ETF?

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Эс как доллар

    А какие-нибудь толковые фонды с реивестированием доступны таким образом?
    Было бы здорово не иметь мороки с налогами на дивиденты.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Смотрите в сторону ирландских фондов. Они все дивы реинвестируют. Как пример CSPX на индекс S&P 500 (европейский аналог IVV)
      Смотрите здесь — в графе Тип распределения должно быть — Accumulating, дальше думаю разберетесь.
      Главный минус европейских фондов — они дороже в управлении. Иногда разница в американскими (одного и того же провайдера) может быть в разы!!!

      Ответить
      1. Антон

        Там и комиссии за покупку больше если через IB брать. Через открытие фикс получается ?
        Кстати не только ирландские ETF реинвестируют дивы. Есть и другие страны.

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          По ирландским не знаю, не покупал. Если они торгуются на американских биржах, то скорее всего те же 0.05% +2$.

          Хотя …. посмотрел вышеописанный CSPX через ru.investing — пишет, что торгуется только в Европе и … Мексике.
          Потом нашел по тикеру его в Открытии — isin IE00B5BMR087 — Лондон!!!
          Плата за сделку составит +€13.

          Ответить
  2. LouLou

    Отлично! Достойно повторения (когда-нибудь… когда мы, читатели, допинаем до квалов)
    Вижу смысл в портфеле из 2-х ETF только если они выплачивают дивы в разное время — чтобы получать див-доходность. Для тех, кому нужен приток дивидендного кэша

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Все фонды от Вангуард примерно платят в одни и те же месяца. Как вариант, рассмотреть ETF конкурентов, но у них комиссии могут быть чуть ли не в 2-3 раза выше.
      Я смотрел альтернативу VT — ( тикер ACWI) iShares MSCI ACWI ETF тоже как бы фонд на мир, только с комиссией за управление 0,32%, что в 4 раза выше!!!

      Ответить
  3. Kuandyk

    Я тоже пришёл к тому же одному фонду на весь мир — VT.
    Кстати, в Райффайзене для квалов тоже есть прямой доступ на NYSE и NASDAQ — правда, комиссия минимум 20$ за сделку

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      20 баксов — это жестко.

      Ответить
  4. Максим

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, у Открытие брокер есть своё мобильное приложение?
    Или у Вас скриншот в статье из личного кабинета?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Есть и личный кабинет и мобильное приложение. И даже Квик (когда то торговал через него). Покупать активы можно через любой вариант.
      Скрин из мобильного приложения.

      Ответить
    2. Никита

      Здравствуйте! А не сравнивали сколько такая операция обойдётся квалу в финаме и бкс?

      Ответить
      1. Максим (vse-dengy) автор

        В коментах ранее писали, что БКС берет по доллару за сделку. Про Финам не знаю.

        Ответить
        1. Pavel A.

          Финам также берет 1 доллар за сделку.

          Ответить
  5. Наталия

    А что, так можно было?!!!

    Ответить
  6. Bony

    Тоже беру VT через Открытие. Это просто киллер фича данного брокера. Маркетологи совсем правда плохо работают у них. Могли бы мощно так продвинуть эту фишку (прямая покупка на иностранных биржах). У тех же ВТБ и Сбера — только кастрированный внебиржевой рынок с неадекватным минимальным лотом. Да и ликвидности никакой. Вообщем, если нужны все ETF мира, то Открытие — Must Have.

    Ответить
  7. Роман

    а как можно собрать что-то максимально похожее на VT без статуса квала?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      FXUS (Америка) + FXDM (развитые рынки) + VTBE (развивающиеся). Все торгуются на Мосбирже. Правда с комиссиями 0.85 — 0,9. Дивиденды естественно реинвестируются.

      Ответить
      1. Роман

        А если будет время, можете сделать сравнительный анализ, при каких размерах активов стоит идти получать квала, а когда хватит и «наших» ETF ?

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Если у вас есть возможность пополнять ИИС и получать налоговый вычет (возврат 13%) не заморачивайтесь с иностранцами.
          А так (по себе сужу) — если можете покупать хотя бы на 1 000 долларов за раз, чтобы комиссия не сильно била по карману.

          Ответить
  8. Виталий

    Форма W-8BEN для Санкт-Петербургской биржи уже не действует при покупке иностранных ETF на внебиржевом рынке или можно подписать иную форму?
    Будет ли взиматься дополнительная комиссии Euroclear за хранение акций эмитентов США нашими брокерами?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Я покупал бумаги на бирже и подписывал отдельную форму (заплатил 600 рублей). Про внебиржу не знаю.
      По идее нет (хотя в РФ все может быть), по крайней мере ни от брокера, ни от знакомых (и форумах) про доп. комиссии не слышал. Если что-то всплывет — отпишусь.

      Ответить
      1. Виталий

        Вот и думай покупать сейчас на внебирже VT, брать FXUS+FXDM+VTBE (что и сделано на ИИС) или ждать прихода иностранных ETF на наш рынок, вроде бы обещали появление последних с октября 2021 до апреля 2022 г.

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Запуск пока перенесли на апрель 2022.
          Для меня будет шикарно если среди них будет ETF VT — тогда я тоже смогу к нему применить ЛДВ и уйти от налогов.

          Ответить
  9. Владимир

    Спасибо за полезный опыт. Интересно,почему не рассматривали ирландские ETF, которые реинвестируют дивы? Это даст экономию на налогах и не надо заполнять 3 НДФЛ. В ВТБ можно купить на внебиржевом рынке за 0,15

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Я как раз хотел именно дивидендные etf. У меня горизонт инвестирования остался уже не 20-30 лет (очень сильно на это надеюсь), а «чуть-чуть» поменьше. И уже находясь «на пенсии», когда получаешь дивы психологически чувствуешь себя лучше.
      Про декларацию — для меня вообще это не проблема. Все равно я ее ежегодно подаю (есть в портфеле отдельные американские акции + ETF в IB). Так что дописать в декларацию лишние 4 строчки по дивам от VT для меня труда не составит. ))) Да в принципе и само заполнение декларации после первого раза уже не так страншно. У меня на все уходит час-полтора. Думаю раз в год можно потерпеть.
      По налогам спорный вопрос. Я пару лет назад разбирался с этой темой, все не так однозначно.
      1. Бездивидендные фонды обычно имеют более высокую комиссию за управление.
      2. Даже если вы не получаете дивиденды на руки — это не значит, что фонд не платит с них налоги.
      3. Но здесь очень много зависит от страны, акциями которой владеет фонд. За счет налоговой оптимизации (правильного места регистрации), ставка налога на дивы фонда может быть и ноль. Но в среднем — налоги внутри фонда все равно будут присутствовать.
      По совокупности всех факторов, иногда выгоднее владеть дивидендными фондами. Или можно сказать по другому — фонды с реинвестированием дивидендов не дают сильного преимущества в доходности.

      Ответить
  10. Игорь

    Спасибо за статьи, пара замечаний:
    1) При покупках такого размера «Инвестиционный» тарифный план снизит комиссию брокера в два раза. Покупать валюту на московской бирже с ним тоже будет дешевле.
    2) Рыночные котировки в квике бесплатны при активах от 1000$.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Благодарю за финхаки, добрый человек!

      Ответить
  11. Валерий

    В БКС комиссия 0,1% на биржах NYSE, NASDAQ, NYSE MKT, NYSE Arca, LSE IOB, Xetra на тарифе Инвестор.
    Но доступ к ним стоит 1$ в месяц.
    В том месяце когда не торгуешь на них, доступ можно отключить.
    Доступно только для КИ.

    Ответить
    1. LouLou

      Спасибо! Очень ценно!
      А плюсом к 1 $ в месяц за доступ — есть ли ещё какая-то фиксированная плата за сделку? Как пишут выше, типа 1 $ за сделку?

      Ответить
      1. Валерий

        В тарифах никаких упоминаний про 1$ за сделку нет. Проверить не могу т.к. я не КИ.

        Ответить
      2. Валерий

        С 1 сентября 2021 г., до конца года комиссии отменены в БКС на тарифе Инвестор.

        Ответить
  12. Александр_

    Максим, а Квика у Вас совсем сейчас нет? Есть ли там VT, VXUS, VTI и в каком разделе (что-то типа «NYSE:Акции и ДР»)?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Квиком не пользовался наверное уже года 3. Не подскажу.

      Ответить
  13. Андрей

    Максим, если не секрет, какими российскими брокерами, помимо Открытия, пользуетесь, и, вкратце, почему именно ими? Спасибо.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      1. Открытие — Больше 10 лет с ними. Низкие тарифы (одни из лучших тарифов на РФ), сервис (мне нравится их приложение + за каждым клиентом закреплен менеджер), выгодная связка с банком (за счет активов на брокерском счете в банке получил статус Премиум, дающий некоторые финансовые выгоды). Дает доступ на иностранные биржи по адекватной цене.
      2. ВТБ — низкие тарифы. Открыт там ИИС — «коплю» на Привилегию. Крепкий середнячек.
      3. Тинькофф — лучший по сервису и клиентоориентированности. Очень нравится моментальный ввод-вывод средств (когда не надо ждать 2 дня (Т+2) после продажи ценных бумаг). Обмен валюты: купил на бирже, сразу вывел на счет, сразу снял в банкомате — на все пара минут. При наличии определенной суммы на счете получаешь Премиум (брокерская комиссия становиться 0,025%) плюс различные плюшки от банка.
      Это основные. Есть еще Сбер (но там лежат какие-то копейки).
      Еще открывал счета в Уралсибе и Промсвязьбанке , но как то не сложилось. На тот момент у них был только квик (без мобильного приложения) и мне было как то лениво каждый раз запускать программу для покупки на компе + не очень удобно было пополнять счет (через межбанковский перевод). Вроде мелочи — но они убивают желание работать с этими брокерами.

      Ответить
      1. Дим_Димыч

        Чем больше читаю у Вас про Открытие, тем сильнее желание открыть там БС с целью получения КВАЛА (сейчас работаю с ВТБ). В комментариях все чаще пишут про БКС. Не планируете сравнить условия у этих брокеров для широких масс ;) ?

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Как вариант можно сделать обзор.

          Ответить
      2. Pavel A.

        про тинькофф — не могу солгаситься, что моментальный вывод денег — это плюс…ведь вывести может и кто-то другой «нехороший человек»… а так — всегда есть день в запасе (на случай, о котором думать даже не хочется))

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Ну так вывод только на вашу карту (где именно вы владелец).
          Если страшно — поставьте через личный кабинет дневной лимит на вывод/снятие/покупки — и в случае чего, много денег потерять будет сложно!

          Ответить
          1. Pavel A.

            к сожалению, это не сработает. если плохой человек зашел на брокерский счет, он зайдет и в личный кабинет банка (ибо, например, научился посылать себе ваши смс банковские (вирус, перенаправление через мобильного оператора итд.)., поэтому ограничение на вывод в личном кабинете будет тут же снято.
            (это я рассматриваю самый черный сценарий, конечно)

      3. Maks

        Спасибо, я тоже сравнивал тарифы и если есть от 3 млн руб. то у ВТБ (0.04%) они ведь намного выше чем у Открытие (0.025%), Тинькоф (0.025%) и БКС (0.025%). Согласен у удобством Тинькоф а также визуально приложение и аналитика у них лучшие. Правда Тинек намного дороже чем БКС и Открытие на иностранные биржи.

        Ответить
  14. Макс

    Можно собрать аналог VT из VTI + VXUS, в тех же пропорциях что и VT.

    Плюсы:
    1. Меньшая комиссия в сумме получится около 0.05 против 0.08 у VT
    2. Более широкая диверсификация по компаниям

    Минусы:
    1. Доп. траты на ребалансировку(?)

    Ответить
  15. Андрей

    Спасибо за статью, Максим, я только не понял, как Вы купили ETFы Vanguard через Открытие? Пытался найти через их личный кабинет эти тикеры , но он мне ничего не выдал, кроме ETF от Финекс

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Покупал через Открытие. Но до этого получил у брокера статус квала и доступ на иностранные биржи(возможно поэтому вы не можете найти).

      Ответить
  16. Дим_Димыч

    Не сравнивали доходность VT против SMP500 или Nasdaq, на длинном отрезке и в кризисные годы…тот же 2000 / 2008 / 2020 ? Было бы интересно сравнить просадку и рост.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Нет. VT был запушен в конце 2008 (чуть ли не на дне кризисного года). По росту VT однозначно отстает- так как последние 1,5 десятилетия Америка рвет всех. Будет ли продолжаться так дальше — не уверен. И возможно мы увидим смену лидера.

      Ответить
      1. KotBuffeta

        Максим, очень интересная тема! На кого бы сделали ставку? Китай, Индия? Если так, то надо брать WVO — там и див доходность сейчас 3%, комиссия 0,04. Видел статистику доходности по странам за 1 половину 2021 — в лидерах Эстония с большим отрывом, так что жизнь может побить любые прогнозы ))) Ну и ещё раз спасибо за интересный и полезный блог !

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Статистически — развивающиеся страны обходят развитые (в том числе США). Правда это данные за очень длинный промежуток времени. На коротких отрезках угадать кто будет в лидерах проблематично. Поэтому я и беру в портфель всех в лице VT. + у меня на Мосбирже очень много российских акций (портфельный патриотизм мать его), есть китайцы. И в моем случае вопрос с развивающими странами закрыт более чем.
          «На кого бы сделали ставку? Китай, Индия?» — берем всех, зачем гадать )))

          Ответить
          1. Валерий

            Брать всё подряд не очень дальновидная стратегия. Индию ещё можно, но Китай я бы не стал брать.

        2. Pavel A.

          див.доходность — ее нет в принципе. это не доходность. вам просто возвращают часть денег обратно на счет. (не забываем про дивидендный гэп, который тут же уменьшит стоимость вашего портфеля на размер выплаченных дивидендов).

          Ответить
  17. Виталий

    Пришел к таким же выводам, через Открытие беру VT, а на IB оставил VTI и VXUS. Я покупаю VT через QUIK, через моб.приложение это тоже можно сделать?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Я через приложение покупаю.

      Ответить
  18. Мария

    Максим, скажите, почему решили купить этот ETF в Открытии через статус квала, а не через Interactive Brokers? В Открытии получается выгоднее?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Не выгоднее: при моих условиях комиссия 3$ в Открытии против $1 в IB.
      Решил попробовать покупать иностранные ETF в РФ (статус квала надо же как то использовать).

      Ответить
  19. Александр

    В БКС 1 бакс за сделку и по мне брокер получше.

    Ответить
  20. Александр

    А зачем вам открывашка если есть IB?

    Ответить
  21. Мария

    Максим, а почему решили купить этот ETF у Открытия, а не через Interactive brokers? Так получается выгоднее?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Причин несколько:
      1. Просто попробовать (не зря же я получил статус квала). Плюс коплю капитал в Открытии на airback (будет бонус 20 тысяч рублей в год от банка на халяву). Надеюсь не отменят программу и успею попользоваться «бесплатными обедами».
      2. Разница в комиссиях не слишком велика: доллар там — два здесь. Я делаю покупки раз в 2-3 месяца (может быть реже). Так что переплата за сделки невелика.
      3. Кстати не забывайте, про комиссию за конвертацию валюты из рублей в доллары. Лично у меня часть дохода идет в долларах и если отправлять в IB нужно проделать несколько лишних операций (обменять на рубли, чтобы был бесплатный перевод, потом обменять обратно в доллары, чтобы купить акции). Две лишние операции и лишние расходы. Либо мне можно сразу закинуть баксы в Открывашку и сразу купить ETF.
      В результате по расходам у меня получается паритет: что в Открытии покупать, что в IB.

      Ответить
  22. Иван

    у меня такой вопрос, я не хочу заводить счет у иностранного брокера чтобы покупать иностранные etf. у какого брокера можно купить один лот иностранного etf? насколько я знаю у тинькофф минимальная сумма сделки 3к$, у ВТБ 10к$, про открытие не знаю. у какого брокера тогда можно купить 1 лот?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Брокер Открытие — 1 лот=1 акции. Но не забываем про дополнительную комсу +2 доллара к любой сделке.

      Ответить
  23. Иван

    А в открытии можно купить 1 лот, допустим vanguard s&p 500?(если будет статус квала)
    В Тинькофф сумма сделки большая $3к, в ВТБ помню было $10к.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Да, можно! Минимальная сделка 1 акция.

      Ответить
      1. Иван

        У вас сейчас какой основной брокер? Получается сейчас на выгоднее всего брокер открытие по условиям ?

        Ответить
        1. Максим (vse-dengy) автор

          Пока в IB заморозил пополнения счета (благо что сейчас не нужно платить аб. плату в 10 баксов).
          Начал покупать в Открытии иностранные ETF. Но пока сумма намного меньше того, что у меня в IB.
          Говорят в БКС чуть дешевле — сделка за 1 доллар (я плачу +2$). Но мне с Открытие удобнее работать (в рос. бумагах дохрена вложено через него)+ карта банка + пополнять удобнее и еше несколько приятных плюшек. Поэтому сижу здесь.

          Ответить
  24. Valeriy

    Подскажите, кто что думает. Кроме акций, как говорят гуру, портфель должен иметь и облигации (100 минус возраст = процент облигаций), ну это так в теории. И если акции будут чисто на ETF VT, то как лучше и удобней купить облигации? Либо возможно есть какой то готовый фонд с невысокой комиссией, где уже есть и облиги и акци мира?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      ETF BND и BNDX вам в помощь — облиги на США и Мир.
      Можете присмотреться к Target Retirement Fund (TRF) — фонды с целевой датой выхода на пенсию. Они уже включают в себя фонды и акции и облигации, пропорции корректируются в зависимости от возраста (уменьшается доля акций, увеличивается облигаций). Писал про это TFR здесь.

      Ответить