Миллион с нуля 2.0 — Перезагрузка

Всем привет! Несколько лет назад я запустил эксперимент по формированию капитала для своих детей через инвестиции. Откладывая ежемесячно небольшие суммы денег и покупая ценные бумаги на фондовом рынке, я планировал накопить миллион. Отсюда и название рубрики - "Миллион с нуля". Но в какой-то момент что-то пошло не так.

Взгляд в прошлое

Я составил хороший (как мне тогда казалось) диверсифицированный портфель из разных инструментов. И все шло по плану. Портфель худо-бедно рос: на момент последнего отчета среднегодовая доходность  составляла:

• 14,7% в рублях
• или 12,4% в долларах.

За время эксперимента, откладывая небольшие суммы, мне удалось с нуля сколотить 270 тысяч рублей (пиковое значение капитала). Это продолжалось до тех пор, пока не произошли февральские события 2022 года и последующие за ним неприятности на фондовом рынке и изменения экономической обстановки в целом по стране. Да и в моей семье тоже (не в лучшую сторону).

По ряду причин я вынужденно поставил инвестиции на паузу. Больше года ничего не покупал в детский портфель. Да и сам портфель был скорее мертв, чем жив.

Считаю "потери"

1. Львиная часть фондов в портфеле была заблокирована (Finex).
2. Потом брокеры стали перекидывать счета клиентов друг другу. Вы удивитесь, но до последнего времени я даже не знал куда уехал мой детский счет из ВТБ. Про "путешествия" своих основных инвестиционных счетов я конечно был в курсе, но вот про "Миллионский портфель" я как-то забыл. В мое оправдания - брокерский счет, на котором  был "Миллион" оформлен на жену. А она особо не вникает в инвестиции.  Или не так: "Она целиком и полностью доверяет мне управление детским портфелем." И все уведомления и предложения брокера о переносе активов, ей были благополучно проигнорированы.
3. Дальше немного поплохело с семейным бюджетом, доходы просели и "много лишних" денег на инвестиции не стало.
4. В 2020 году появились расходы на обучение старшего сына. Ирония в том, что я копил деньги в рамках Миллиона, в том числе и на обучение детей. Но воспользоваться ими, когда они понадобились, не смог. Это будет мне урок, что в инвестициях нужно учитывать не только цели, но и сроки их достижения.  Хотя постоянно всем говорю, что в акции нет смысла лезть на период меньше 5 лет. А вот сам попался. Нужны деньги, а рынок в просадке и продавать что-то не имеет экономического смысла. Да и нечего продавать.

В итоге мне пришлось "типа выкупить" детский портфель с заблокированными активами на себя. А "вырученные от продажи" деньги - пустить на обучение сына.

Простыми словами: я списал старый портфель в утиль. Если когда-нибудь активы разблокируют - будет приятный сюрприз (типа найденная соточка в старой курточке). А вместо новых пополнений портфеля - все это время деньги шли на обучение сына и еще будут уходить несколько лет.

Перезагрузка

Я решил провести рестарт эксперимента. Это будет моя вторая попытка заработать для детей первый миллион!

У меня есть второй ребенок - дочка, которой сейчас 7 лет. До ее совершеннолетия (или чуть позже) нужно сколотить ей "приданное". Проведу работу над ошибками (хотя она уже проведена). Сформирую снова "хороший портфель" (где-то я это уже слышал) из доступных для среднего россиянина инструментов с горизонтом инвестирования 10-15 лет.

Портфель планирую сделать масштабируемым. То есть, его состав можно успешно использовать на малых и крупных суммах.

Присоединяйтесь!

Читайте продолжение: Собираю инвестиционный портфель!