Миллион с нуля №71 — краткие итоги трехлетнего эксперимента

Чуть больше трех лет назад (в ноября 2018 года) я начал эксперимент "длиною в жизнь" по накоплению капитала для своих детей. Инвестирую небольшие суммы в районе нескольких тысяч, ежемесячно (или почти ежемесячно). На что пойдут деньги пока неизвестно. В приоритете у меня два варианта - учеба или квартира. Ближе к делу видно будет. Также непонятна и конечная финансовая цель - сколько денег нужно накопить? Я взял красивое число - миллион  в качестве первого ориентира. А дальше посмотрим.

Изначально было решено использовать только биржевые фонды. Никаких отдельных бумаг: будь то вечный Сбер или новомодная Тесла. Главные мои требования к реализации стратегии были: простота, минимум затраченного времени, приемлемая доходность и предсказуемость результатов на длительных периодах. Биржевые фонды давали мне все это.

Немного статистики:

  • За три прошедших года с нуля удалось вложить 198 000 рублей.
  • На текущий момент капитал составляет 268 000 рублей.
  • Чистая прибыль (или прирост капитала) - 70 000 рублей или 35%.

Достижение цели в один миллион - выполнено на 26,8%

Так как происходят постоянные пополнения счета, то чистая прибыль - не совсем информативный показатель. Поэтому я считаю доходность к средним активам с помощью формулы XIRR. Кому интересно, подробно писал в этой статье, там же вы найдете готовый шаблон для расчета среднегодовой доходности.

Среднегодовая доходность портфеля "Миллион с нуля" с момента запуска: 

  • в рублях - +14,7%;
  • в долларах - +12,4%.

Картину подпортили Китай, который с пиков скорректировался почти на 50% и Россия, хотя она и показывала феноменальный рост в течении года, под конец тоже немного припала.

Но в целом для меня результат приемлемый. Не минус, уже хорошо. )))

Традиционно я вел учет портфеля в Смартлабе, но после проведенных сплитов по ряду фондов, котировки уменьшили в 100 раз, все  данные "поехали" и весь портфель "типа ушел в глубокий минус".

Миллион с нуля - порфтель

Пришлось дергать отчет из ВТБ. Вот так на данный момент выглядит мой портфель.

Вижу что по ряду позиций пропорции сильно отклонились от первоначально заданных. Нужно будет усиленно это исправлять. В следующем году буду покупать отстающих, в первую очередь Китай.

ВТБ - порфтель

Интересный факт. 

Судя по отчету, за все время инвестиций "Миллион с нуля", брокер ВТБ смог заработать на мне в виде биржевых комиссий целых 118 рублей. )))

 
  • Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на Telegram, VK или на рассылку анонсов по почте
  • Есть вопросы? 🗣 Задайте их в комментариях. 🔥
  • Благодарность автору - здесь. 🎁

 
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Алексей

    Здравствуйте, Максим! С новым годом вас и всех читателей. Спасибо за ваши статьи.
    У меня вопрос по теме ИСС.
    В прошлом году, не имея официального трудоустройства открыл себе ИИС, на который положил некую сумму. Налоговых отчислений за тот год у меня не было. И не предполагалось на следующие годы. Потому ИСС планировалось использовать по типу б. Но в конце года сменил место работы. Новый работодатель будет делать отчисления с моей заработной платы. Смогу ли я получить вычет за внесённые в прошедший год деньги, или проще закрыть тот ИСС, заплатив небольшой налог на прибыль, и открыть новый?
    Спасибо.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      За прошлый год вы ничего не сможете вернуть (так как не было налоговых отчислений). Но за следующие периоды (в том числе и текущий) — вполне. Закрывать ИИС не обязательно. Можете начать получать вычет (возврат 13%) в любое время. Как только вы оформите свой первый вычет — ИИС автоматически превратиться в тип А. А так по умолчанию он является типом Б -до самого закрытия.
      По поводу того, что вам выгоднее — закрыть счет и открыть новый (и влить в него освободившиеся деньги) или оставить все как есть и пополнять ИИС с текущих доходов — сами считайте. Обычная математика.

      Ответить
  2. Алексей

    Желаю удачи в достижении цели!
    Я, кстати, также вначале на Смартлабе вёл портфель. Затем перешёл на snowball — всё-же там мне показалось удобнее (те же сплиты автоматически учитываются). Оплата ежегодная не велика, а если портфель до 15-ти инструментов — можно без оплаты пользоваться.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Спасибо за наводку. Гляну что за зверь такой…

      Ответить
  3. Аноним

    Не плохо, поздравляю!!!
    Дальше будет интереснее!

    Ответить
  4. Станислав

    Когда у брокера 1Млд клиентов — все в шоколаде

    Ответить
  5. Tester

    Добрый день, с праздниками
    Как относитесь к фонду от Райффайзен на американские акции. RCUS. Выходит он дешевле финекса и ВТБ

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Спасибо! Взаимно!
      Пока не разбирался досконально. Снижая комиссии по линейке биржевых фондов — Райф походу заранее готовится к приходу дешевых ин. ETF, перетягивая на себя клиентов.

      Ответить
  6. Станислав

    Добрый день. А что если вкладывать только в три первых?

    Ответить
  7. Станислав

    У БКС была рекомендация: АМЕРИКА, ОБЛИГАЦИИ И ЗОЛОТО, всего 3 фонда. Для простоты.
    Акции все время требуют мониторинга. Отнимает время. А так три фонда, и подкупать.
    Доходность 15 % за три года — как то сомнительно. Но, могу ошибаться.
    Спасибо за ваш труд!

    Ответить
  8. ОД

    Здесь надо отмечать, наверно, по-честному, что со временем происходит с «целью». Очевидно, нас не абстрактное число интересует, а реальные возможности иметь недвижимость или обучение. Миллион 2018 года сейчас с учетом инфляции что-то не меньше 1 162 тыс., насколько я понимаю. Поэтому результат совсем не такой впечатляющий. С другой стороны, и вносить сейчас нужно уже не по 5 тыс., а по 5800. В общем, поясните, пожалуйста, роль инфляции в этом процессе.

    Ответить
    1. Дмитрий

      мысли у вас в принципе логичные.
      никто не запрещает так делать :)

      Ответить
  9. Аноним

    Просьба разберите глобальные фонды от ук доход, ни одного обзора не нашел на просторах инета

    Ответить