Миллион с нуля №6 — выбираем брокера под наши цели

Для торговли ценными бумагами на бирже, а именно покупки акций или облигаций, нам нужно получить доступ к фондовому рынку. Сделать это можно только через фондовых брокеров. Выступающие посредниками между вами и биржей.

Кто такие брокеры фондового рынка?

Одних только брокерских компаний в России более трех сотен. Но нам нужно выбирать только:

  1. из самых надежных;
  2. с минимальными торговыми издержками и тарифами.

Почему-то в основном смотрят (и сравнивают) брокеров по размеру комиссии за сделку. Ее величина может варьироваться от 0,03% до 0,09% от суммы операции.

На самом деле эта плата просто копейки. Ну сколько вы отдадите за покупку акций на сумму в 10 тысяч рублей? 3 рубля или 9. Смешно.

Гораздо более высокое значение имеют различные дополнительные поборы брокеров в виде платы за ежемесячное обслуживание, депозитарий или минимальную плату за операцию.

Здесь уровень месячных расходов может составлять 250-300 рублей.

Согласитесь, глупо покупать бумаги раз в месяц на 5 тысяч рублей. И сразу терять на этом 5% от внесенной суммы. И так каждый месяц. В течение года 3-4 тысячи рублей просто «улетает в трубу».

Поэтому нужно максимально минимизировать дополнительные расходы. Избегая различных тарифных ловушек брокеров.

Миллион с нуля - брокер с низкими тарифами

На основании статьи про брокеров с минимальными комиссиями можно остановить выбор на одном из пяти брокеров:

  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа;
  • Сбер;
  • Тинькофф.

Из этого списка Промсвязьбанк вылетает, так как с мая 2018 года через него нельзя больше покупать паи ETF. Правительство решило, что негоже главному оборонному банку страны, инвестировать в экономику потенциального противника. ))))

С Альфой я не работал. Я не скажу, что брокер плохой. Но опыта пользования его брокерскими услугами не имею.

В Сбере нет доступа на биржу Санкт-Петербурга (для покупки американских акций).

Тинькофф хорош для покупки иностранных акций или еврооблигаций. Здесь он вне конкуренции. Но для инвестиций в российские акции и облигации — чуть-чуть дороговато.

В итоге остаются брокеры Открытие или ВТБ.

Я работаю с брокером Открытие.

Для открытия счета идеальный тариф «Все включено»: комиссия за сделку — 0.05%. Больше никаких расходов нет. Счет можно открывать бесплатно от любой суммы.

Открытие счета у брокера Открытие (вот такая тавтология) можно осуществить онлайн. С авторизацией через сайт Госуслуги. Сам процесс прост и описывать его нет никакого смысла (все предельно просто). При необходимости специалист ответит на все возникшие вопросы.

Открыть счет у брокера Открытие онлайн через Госуслуги

Процедура открытие брокерского счета в среднем займет один день. Вам дадут все явки и пароли от личного кабинета. Скачиваем мобильное приложение и …. останется только внести деньги на счет и начать инвестировать.

Перейти на сайт брокер Открытие

Нам нужен тариф «Все включено».

Открывал новый брокерский счет на супругу. Заполнение заявки-анкеты заняло минут 20. На следующий день пришло уведомление на почту. Все готово. Договоры подписаны, счет открыт. 

По идее, после этого должен был позвонить представитель брокера (менеджер, закрепленный за вами) и рассказать, показать, помочь. Он звонил. Но блин в неудобное время. Сначала в 10 вечера. Потом еще парочку. И каждый раз как будто специально: мне не удобно было разговаривать. 

На самом деле после получения уведомления, нужно просто зарегистрироваться на сайте в личном кабинете. Процесс регистрации — это ваша идентификация по номеру телефона, который вы указали в анкете-заявке. Подтвердили СМС кодом, что это вы. Придумали логин и пароль. И получили доступ. 


Брокер ВТБ тоже в принципе неплохой. С аналогичной тарифной сеткой — 0.05% за все. Но мне не нравятся периодические сбои. Когда нет доступа к торгам. Такое случается редко, но как говорят метко. Иногда по несколько раз в месяц бывало. Тебе что-то нужно срочно продать (купить) — а доступа нет. (((

Как альтернатива

Как вариант можно попробовать знакомство с фондовым рынком через Тинькофф брокер.  Для начинающих подойдет тариф Инвестор — 0.3% за сделку. С каждой вложенной 1 000 рублей — комиссия составит 3 рубля. Больше никаких расходов.

При регистрации можно получить в подарок акции на сумму до 25 тысяч рублей. Если пройти небольшой образовательный курс по инвестициям.

Перейти на Тинькофф Инвестиции и получить до 25 тысяч на счет

Если перейти на ссылкам ниже, можно поучаствовать в промо акции и получить кэшбэк от брокера. Ссылки совместимы с курсом по инвестициям (можно получить два бонуса одновременно).

Кэшбэк 2000₽ при покупке активов на 10 000₽ссылка

Кэшбэк 1000₽ при покупке активов на 5000₽ссылка

Из приятного. От вас нужно только оставить заявку. И договориться куда привезти договор (в любое удобное для вас время и место). Далее скачиваем мобильное приложение Тинькофф инвестиции или заходим через интернет-банк.

Все уже настроено. И не нужно скачивать, устанавливать и разбираться с программой для торгов (в основном это QUIK), которую дают клиентам брокера для доступа на биржу.


У некоторых из вас может возникнуть резонный вопрос: «А почему именно российские брокеры? Может лучше инвестировать через иностранных?»

Отвечаю:

  1. В плане надежности иностранные брокеры лучше.
  2. Имеется страховая защита средств и активов клиентов на десятки-сотни тысяч долларов.
  3. Выбор активов в десятки-сотни раз больше, чем у любого российского брокера.

Но есть самый главный минус … для входа нужен капитал в несколько тысяч долларов минимум (в идеале от $25-30 тысяч).

Статья в тему: С какой суммы выгодно инвестировать через иностранного брокера?

Для примера, дисконтный брокер Interactive brokers открывает счета от 10 тысяч долларов. Плюс ежемесячная минимальная комиссия $10. Плюс возможные расходы на перевод денежных средств за рубеж (10-15 баксов за перевод).

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Оцените статью
Поделиться с друзьями
Записки инвестора
Добавить комментарий

Внимание! Ваш комментарий будет опубликован после модерации.

  1. Виктор

    Привет!
    Подскажите, пожалуйста, сейчас у Открытия плата за депозитарий в ,00083% от среднемесячной суммы на счете. С 50тыс каждый месяц по 41,5 снимают вне зависимости от продаж. Получается 500р/год. Во-вторых, со снятием у него могут возникнуть траблы при выводе большой суммы со счета — так называемая «Повышенное вознаграждение» в размере 5%. Сам сейчас создал ИИС там, потом узнал про вывод средств. Какой у Вас тариф, что депозитарий в 120р/год получается?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Про высокую комиссию за вывод не скажу, не сталкивался.
      В пределах 200-300 тысяч удавалось выводить за раз. Без проблем. Плата — 10 рублей за поручение.
      Выше не пробовал.
      По поводу депозитария и тарифа. Тариф «Универсальный».
      Плата, как правильно написали 0,00083% от суммы активов, но не правильно посчитали ))))
      с 50 тысяч получается не 41,5 рубль в месяц, а 41 копейка. Минимальная плата брокера — 10 рублей. Получаем 120 рублей в год.

      Ответить
      1. Виктор

        И правда) Как считал, не пойму) :D

        Ответить
  2. Геннадий

    Почему не ВТБ? Не нужен никакой Quick. Там хорошая вебверсия и мобильное приложение.
    Комиссия порядка 160р за сделку(все комиссии), только если сделка есть!
    Можно открыть Иис и получать деньги именно на банковскую карту(диведенты и купоны).
    И уж точно никакой тинькофф для надёжных инвестиций не годится.

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Каждый выбирает брокера под свои цели и возможности.
      Для меня в рамках этой рубрики очень дорого платить 160 рублей за сделку. Учитывая небольшое ежемесячное внесение суммы около 5 тысяч — потери сразу составят 3,2%.
      Мы еще ничего не заработали — а уже понесли убыток.

      «И уж точно никакой тинькофф для надёжных инвестиций не годится.» Позвольте узнать почему? У него такая же брокерская лицензия. По оборотам он входит в топ 7 брокеров России. Плюс акции банка обращаются на Лондонской фондовой бирже.
      А никоим образом не защищаю Тинькофф, но хотелось бы услышать от вас аргументированный ответ. Почему ВТБ лучше, а Тинькофф хуже.

      Ответить
      1. Геннадий

        Да,может резковато получилось…по тексту.
        Прошу прощения.
        1)У меня просто похожий способ накопления. Условно тактика такая. Открываем вклад в банке на три месяца.(2-4 не принципиально) с возможностью пополнения. Проценты по вкладу как раз и составляют порядка 200-300р. Получается комиссия как факт отсутствует (точнее ее перекрывает проценты по вкладу).
        2) Плюс ВТБ в том,что он позволяет выводить дивиденды и купоны на банковскую карту. У меня открыт ИИС и большинство брокеров выводит на тот же самый ИИС, что не очень гуд. Как там в Открытии? (я не знаю будете ли вы открывать ИИС или нет, но для людей без накоплений очень полезная вещь).
        Если вы совершаете до 5-7 сделок в год-неясно зачем нужен терминал вообще?
        Ну и естественно куча отделений по всей стране (Тинькофф ау?).
        3)Тинькофф занимается то одним,то другим. Пиво,пельмени..теперь банк. Вокруг него просто нездоровая атмосфера. Ну и объем капитала, надежность-просто не сопоставима. Для каких-нибудь пластиковых карт с плюшками-Тинькофф отличный вариант-но не для накоплений на серьезные цели. :oops:

        Ответить
        1. Геннадий

          Кстати,у меня открыт ОМС для золота в Открытии…тут все классно-никаких претензий. И спред вменяемый.

          Ответить
          1. Максим (vse-dengy) автор

            Согласен. В одно время тоже держал у них ОМС. На тот момент (года 2-3 назад), исследовал предложения крупнейших банков. В Открытии было дешевле всего.

        2. Максим (vse-dengy) автор

          Понял вашу точку зрения.
          Для меня минимизация торговых расходов стоит на одном из первых мест. Сэкономил, значит заработал.)))
          По Вашей схеме (вклад на три месяца на процента) результат один — вы платите за обслуживание. Не важно, что это были проценты по вкладу и типа «комиссия отсутствует».
          Интересно, под сколько % вы размещаете деньги на вкладе? 4-5%? Не проще ли купить облигашек, с более высокой доходностью?
          По поводу Тинькофф. Единственный плюс у ВТБ, который я вижу — это гос. банк. В этом плане надежность вне всякого сомнения. Но ….если смотреть с точки бизнеса, то сравнение явно не в пользу ВТБ (убыточный в течение нескольких лет, постоянно получающий дотации от государства).
          ТБ в этом плане мне нравится как постоянно развивающийся (рост прибыли, снижение издержек).
          Согласен, для серьезных инвестиций его сервис не очень подходит (дорого, дорого и очень дорого). Но для начала (так сказать знакомства с фондовым рынком) — вполне себе вариант.
          Я использую Тинькофф еще по одной причине: покупка евробондов и иностранных акций. В этом плане самое выгодное предложение (по моему скромному мнению).

          Ответить
        3. Максим (vse-dengy) автор

          И еще….. покупка-продажа валюты через Тинькофф инвестиции просто ОГОНЬ. Лот от 1 доллара (евро). А не кратно 1 тысяче, как на бирже. Даже сотки комиссии не жалко )))

          Ответить
  3. Don059

    Добрый день! Спасибо за информацию. Подскажите, а что лучше открывать ИИС или обычный брокерский счет?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Добрый!
      Если нацелены на долгосрочное инвестирование — однозначно рекомендую открывать ИИС.

      Ответить
    2. Don059

      Понял, спасибо

      Ответить
  4. Василий

    И опять нет ни слова об Уралсибе. А ведь это тоже один из крупнейших брокеров с САМОЙ низкой комиссией и полным отсутствием плат за депозитарий и прочих поборов. Почему?

    Ответить
    1. Максим (vse-dengy) автор

      Спасибо за совет. Будет исправляться. Добавим в список.

      Ответить