Миллион с нуля №6 — выбираем брокера под наши цели

Для торговли ценными бумагами на бирже, а именно покупки акций или облигаций, нам нужно получить доступ к фондовому рынку. Сделать это можно только через фондовых брокеров. Выступающие посредниками между вами и биржей.

Кто такие брокеры фондового рынка?

Одних только брокерских компаний в России более трех сотен. Но нам нужно выбирать только:

  1. из самых надежных;
  2. с минимальными торговыми издержками и тарифами.

Почему-то в основном смотрят (и сравнивают) брокеров по размеру комиссии за сделку. Ее величина может варьироваться от 0,03% до 0,09% от суммы операции.

На самом деле эта плата просто копейки. Ну сколько вы отдадите за покупку акций на сумму в 10 тысяч рублей? 3 рубля или 9. Смешно.

Гораздо более высокое значение имеют различные дополнительные поборы брокеров в виде платы за ежемесячное обслуживание, депозитарий или минимальную плату за операцию.

Здесь уровень месячных расходов может составлять 250-300 рублей.

Согласитесь, глупо покупать бумаги раз в месяц на 5 тысяч рублей. И сразу терять на этом 5% от внесенной суммы. И так каждый месяц. В течении года 3-4 тысячи рублей просто «улетает в трубу».

Поэтому нужно максимально минимизировать дополнительные расходы. Избегая различных тарифных ловушек брокеров.

Миллион с нуля - брокер с низкими тарифами

На основании статьи про брокеров с минимальными комиссиями можно остановить выбор на одном из пяти брокеров:

  • Атон;
  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа;
  • Тинькофф.

Из этого списка Промсвязьбанк вылетает, так как с мая 2018 года через него нельзя больше покупать паи ETF. Правительство решило, что негоже главному оборонному банку страны, инвестировать в экономику потенциального противника. ))))

С Атоном и Альфой я не работал. Я не скажу, что они плохие. Но опыта пользования их брокерскими услугами не имею.

Остается брокер Открытие. С которым я работаю уже несколько лет.

Но есть главный минус для новичков. Это ежемесячная плата за обслуживание — 295 рублей. Если сумма на счете менее 50 тысяч.

В остальном тарифы вполне приемлемые:

  • плата за сделку — 0,057% от суммы операции;
  • плата за депозитарий —  рублей 120 в год.

Открытие счета у брокера Открытие (вот такая тавтология) можно осуществить онлайн. С авторизацией через сайт Госуслуги. Сам процесс прост и описывать его нет никакого смысла. При необходимости специалист ответит на все возникшие вопросы.

Открыть счет у брокера Открытие онлайн через Госуслуги

Процедура открытие брокерского счета займет пару дней. Вам дадут все явки и пароли от личного кабинета. Останется только скачать программу для торгов (QUIK). Немножко разобраться с функционалом. Настроить ее под себя. Внести первые деньги на счет и … начинать инвестировать.

Нам нужен тариф «Универсальный».

Открывал новый брокерский счет на супругу. Заполнение заявки-анкеты заняло минут 20. Через 2 дня пришло уведомление на почту. Все готово. Договоры подписаны, счет открыт. 

По идее, после этого должен был позвонить представитель брокера (менеджер, закрепленный за вами) и рассказать, показать, помочь. Он звонил. Но блин в неудобное время. Сначала в 10 вечера. Потом еще парочку. И каждый раз как будто специально: не удобно было разговаривать. 

На самом деле после получения уведомления, нужно просто зарегистрироваться на сайте в личном кабинете. Процесс регистрации — это ваша идентификация по номеру телефона, который вы указали в анкете-заявке. Подтвердили СМС кодом, что это вы. Придумали логин и пароль. И получили доступ. 


Для тех кто не имеет 50 тысяч на руках.

Либо подкопить необходимую сумму. Либо попробовать другого брокера.

Как вариант можно попробовать знакомство с фондовым рынком через Тинькофф брокер. Правда у него тоже есть свои нюансы в обслуживании клиентов.

  • Плата за сделку — 0,3%.
  • Плата в месяц — 100 рублей (если в месяце была хоть одна операция). Если операций не было — нет и расходов.

На комиссии за сделку (хоть и высокую) наверное еще можно закрыть глаза. Внося по 5 тысяч в месяц, отдадите не 35 рублей в год, как в случаем с Открытием, а 180. Или на 145 рублей больше. За весь год!!!

Но вот ежемесячная плата в год выльется в дополнительные 1 200 рублей расходов.

Можно минимизировать расходы следующими способами:

  1. Покупать бумаги не каждый месяц, а через раз. Получили в первый месяц зп 15 числа. Подождали 2 недели. И в начале следующего (второго) месяца инвестировали деньги. В середине этого же месяца, при получении второй зп снова инвестировали. Третий месяц пропускаем и вкладываем в начале и середине четвертого. И так далее. В итоге общие годовые расходы снизятся в 2 раза до 600 рублей. И в среднем за месяц составят 50 рублей.
  2. Перейти по ссылке-приглашению. И купить ценных бумаг на 10 тысяч рублей. Тогда получите «подарок от фирмы» — 500 рублей. В совокупности с первым пунктом, это позволит вам пользоваться тарифом брокера практически бесплатно целый год. А там можно перейти на то же Открытие, при накоплении суммы в 50 тысяч рублей.

Из приятного. От вас нужно только оставить заявку. И договориться куда привезти договор (в любое удобное для вас время и место). Далее скачиваем мобильное приложение Тинькофф инвестиции или заходим через интернет-банк.

Все уже настроено. И не нужно скачивать, устанавливать и разбираться с программой для торгов (в основном это QUIK), которую дают клиентам брокера для доступа на биржу.


У некоторых из вас может возникнуть резонный вопрос: «А почему именно российские брокеры? Может лучше инвестировать через иностранных?»

Отвечаю:

  1. В плане надежности иностранные брокеры лучше.
  2. Имеется страховая защита средств и активов клиентов на десятки-сотни тысяч долларов.
  3. Выбор активов в десятки-сотни раз больше, чем у любого российского брокера.

Но есть самый главный минус…… для входа нужен капитал в несколько тысяч долларов минимум.

Для примера, дисконтный брокер Interactive brokers открывает счета от 10 тысяч долларов. Плюс ежемесячная минимальная комиссия $10. Плюс расходы на перевод денежных средств за рубеж (10-15 баксов за перевод).

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 10
  1. Виктор

    Привет!
    Подскажите, пожалуйста, сейчас у Открытия плата за депозитарий в ,00083% от среднемесячной суммы на счете. С 50тыс каждый месяц по 41,5 снимают вне зависимости от продаж. Получается 500р/год. Во-вторых, со снятием у него могут возникнуть траблы при выводе большой суммы со счета — так называемая «Повышенное вознаграждение» в размере 5%. Сам сейчас создал ИИС там, потом узнал про вывод средств. Какой у Вас тариф, что депозитарий в 120р/год получается?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Про высокую комиссию за вывод не скажу, не сталкивался.
      В пределах 200-300 тысяч удавалось выводить за раз. Без проблем. Плата — 10 рублей за поручение.
      Выше не пробовал.
      По поводу депозитария и тарифа. Тариф «Универсальный».
      Плата, как правильно написали 0,00083% от суммы активов, но не правильно посчитали ))))
      с 50 тысяч получается не 41,5 рубль в месяц, а 41 копейка. Минимальная плата брокера — 10 рублей. Получаем 120 рублей в год.

      1. Виктор

        И правда) Как считал, не пойму) :D

  2. Геннадий

    Почему не ВТБ? Не нужен никакой Quick. Там хорошая вебверсия и мобильное приложение.
    Комиссия порядка 160р за сделку(все комиссии), только если сделка есть!
    Можно открыть Иис и получать деньги именно на банковскую карту(диведенты и купоны).
    И уж точно никакой тинькофф для надёжных инвестиций не годится.

    1. Vse-Dengy (автор)

      Каждый выбирает брокера под свои цели и возможности.
      Для меня в рамках этой рубрики очень дорого платить 160 рублей за сделку. Учитывая небольшое ежемесячное внесение суммы около 5 тысяч — потери сразу составят 3,2%.
      Мы еще ничего не заработали — а уже понесли убыток.

      «И уж точно никакой тинькофф для надёжных инвестиций не годится.» Позвольте узнать почему? У него такая же брокерская лицензия. По оборотам он входит в топ 7 брокеров России. Плюс акции банка обращаются на Лондонской фондовой бирже.
      А никоим образом не защищаю Тинькофф, но хотелось бы услышать от вас аргументированный ответ. Почему ВТБ лучше, а Тинькофф хуже.

      1. Геннадий

        Да,может резковато получилось…по тексту.
        Прошу прощения.
        1)У меня просто похожий способ накопления. Условно тактика такая. Открываем вклад в банке на три месяца.(2-4 не принципиально) с возможностью пополнения. Проценты по вкладу как раз и составляют порядка 200-300р. Получается комиссия как факт отсутствует (точнее ее перекрывает проценты по вкладу).
        2) Плюс ВТБ в том,что он позволяет выводить дивиденды и купоны на банковскую карту. У меня открыт ИИС и большинство брокеров выводит на тот же самый ИИС, что не очень гуд. Как там в Открытии? (я не знаю будете ли вы открывать ИИС или нет, но для людей без накоплений очень полезная вещь).
        Если вы совершаете до 5-7 сделок в год-неясно зачем нужен терминал вообще?
        Ну и естественно куча отделений по всей стране (Тинькофф ау?).
        3)Тинькофф занимается то одним,то другим. Пиво,пельмени..теперь банк. Вокруг него просто нездоровая атмосфера. Ну и объем капитала, надежность-просто не сопоставима. Для каких-нибудь пластиковых карт с плюшками-Тинькофф отличный вариант-но не для накоплений на серьезные цели. :oops:

        1. Геннадий

          Кстати,у меня открыт ОМС для золота в Открытии…тут все классно-никаких претензий. И спред вменяемый.

          1. Vse-Dengy (автор)

            Согласен. В одно время тоже держал у них ОМС. На тот момент (года 2-3 назад), исследовал предложения крупнейших банков. В Открытии было дешевле всего.

        2. Vse-Dengy (автор)

          Понял вашу точку зрения.
          Для меня минимизация торговых расходов стоит на одном из первых мест. Сэкономил, значит заработал.)))
          По Вашей схеме (вклад на три месяца на процента) результат один — вы платите за обслуживание. Не важно, что это были проценты по вкладу и типа «комиссия отсутствует».
          Интересно, под сколько % вы размещаете деньги на вкладе? 4-5%? Не проще ли купить облигашек, с более высокой доходностью?
          По поводу Тинькофф. Единственный плюс у ВТБ, который я вижу — это гос. банк. В этом плане надежность вне всякого сомнения. Но ….если смотреть с точки бизнеса, то сравнение явно не в пользу ВТБ (убыточный в течении нескольких лет, постоянно получающий дотации от государства).
          ТБ в этом плане мне нравится как постоянно развивающийся (рост прибыли, снижение издержек).
          Согласен, для серьезных инвестиций его сервис не очень подходит (дорого, дорого и очень дорого). Но для начала (так сказать знакомства с фондовым рынком) — вполне себе вариант.
          Я использую Тинькофф еще по одной причине: покупка евробондов и иностранных акций. В этом плане самое выгодное предложение (по моему скромному мнению).

        3. Vse-Dengy (автор)

          И еще….. покупка-продажа валюты через Тинькофф инвестиции просто ОГОНЬ. Лот от 1 доллара (евро). А не кратно 1 тысяче, как на бирже. Даже сотки комиссии не жалко )))

Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: