Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства. А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС. В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.
- Что такое ИИС
- Налоговые льготы
- Как получить налоговый вычет
- Срок действия ИИС
- Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС
- Как открыть ИИС
- Сколько можно открыть ИИС
- Что можно купить на ИИС
- Можно ли вывести деньги досрочно
- Сколько можно заработать?
- Надежно ли это?
- Что лучше ИИС или ПИФ
- Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета
- Стоит ли открывать ИИС
Что такое ИИС
ИИС или индивидуальный инвестиционный счет - это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.
Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель - массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.
Налоговые льготы
Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.
- Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
- Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.
Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течение 3-х лет.
Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, первый вариант (или тип счета А) неприемлем. Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.
Ведь 13% - это возврат уплаченных налогов физического лица.
Как получить налоговый вычет
Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:
- По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), декларацию по форме 3-НДФЛ, справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
- В течение 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
- После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
- Получаем деньги и радуемся.
Гораздо проще и быстрее подавать декларацию по ИИС онлайн. Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.
Срок действия ИИС
ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.
Законом не запрещено держать "пустые" инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.
По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.
Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС
Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.
Главное в другом - тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).
В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС - максимально возможный взнос - 3 миллиона рублей.
Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.
Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).
Как открыть ИИС
Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.
Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи.
Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.
Например,
- Открытие брокер;
- Тинькофф инвестиции;
- ВТБ.
Как выбрать брокера с минимальными тарифами на ИИС
Сколько можно открыть ИИС
Один человек может открыть только один счет.
Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними "за неудобство".
Что можно купить на ИИС
Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:
- акции российский компаний;
- долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;
- ETF.
Можно ли покупать валюту на ИИС?
Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.
Можно ли вывести деньги досрочно
В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.
Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.
И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.
Инфа в тему:
Сколько можно заработать?
В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.
Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.
Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью - облигации.
В первую очередь обратить внимание на самые надежные - облигации федерального займа.
На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%, получаем доходность около 21% за первый год.
Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч - за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.
Если на получаемый вычет и выплаты по купонам покупать еще ОФЗ - общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.
Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.
Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.
Надежно ли это?
Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.
Если говорить про акции - то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.
Облигации - инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций - это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант - это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.
Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.
Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в депозитарии. Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).
И даже если брокер внезапно закрылся - право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.
К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие "шарашкины конторы" и остались только самые крупные и надежные.
Что лучше ИИС или ПИФ
Паевые фонды или ПИФ позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.
Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.
В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:
- Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
- Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
- Самый главный минус ПИФ - это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.
Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?
Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.
Комиссии на ИИС намного скромнее:
- плата за депозитарий - примерно 100 рублей в год;
- комиссии биржи - 0,01% от суммы сделки;
- комиссия брокера - в среднем 0,05%.
Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.
Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).
Расходы по ИИС - 900 рублей за 3 года.
При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ - вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.
Итого расходы в ПИФ - 4 000 - 5 200 рублей.
Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета
Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.
В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.
Стоит ли открывать ИИС
- Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
- Точно знаете, что деньги не будете трогать в течение 3-х лет.
- Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 - 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).
Если на все пункта ответ "да", то наверное стоит открыть инвестиционный счет.
Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.
Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.
Иис рассчитан на 3 года? А если я планирую покупать облигации и хранить на 5 лет в Иис? Это как тогда? Через 3 года я должна закрыть Иис?
Нет. ИИС не имеет срока жизни. По окончании трехлетки можете продолжать держать ценные бумаги.
Я собираюсь в августе 2020 открыть ИИС и купить ETF, ежемесячно пополняя.
1. Собираюсь держать бумаги 10 лет. Каждый год буду подавать на налоговый вычет. Через три года эта опция закончится? Я не хочу закрывать счёт, а хочу продолжать инвестировать.
2. Через 10 лет, когда выведу деньги, налог же не буду оплачивать ещё?
1. ИИС через 3 года закрывать необязательно. Продолжайте пользоваться (по крайней мере, пока программу ИИС не прикроет государство).
2. Налог придется заплатить сразу при закрытии ИИС (на рост капитала). Есть несколько хитростей как этого избежать (писал про это здесь)
Спасибо за статью. Столько читала информации об этом, вы объяснили понятнее всех. Ещё раз хочу уточнить один вопрос. Если я открою ИИС и куплю облигации ОФЗ, то вложенные деньги я верну без потерь. Ещё я получу налоговый вычет (так как работаю на гос работе). А вот прибыль на вложенные деньги могу и не получить?
Я правильно поняла? Спасибо.
Zula, здравствуйте!
Скажем так…. ОФЗ самый надежный способ вложения на фондовом рынке.
По поводу прибыли. В двух словах сложно объяснить.
Покупая облигацию с купонным доходом — прибыль будет фиксированная. Если государство платить по 1-й облигации, например по 100 рублей в год. Столько вы и будете получать. Пока ее не продадите.
Но всегда есть риск в изменении рыночной цены. У облигаций 2 цены: номинальная (у ОФЗ всегда 1 тысяча рублей) и рыночная.
Так вот рыночная цена может меняться. Как в большую так и меньшую сторону.
Например, купили вы бумаги за 1100 рублей. А к моменту закрытии ИИС они могут стоит и 1200 и 1050 рублей.
В первом случае вы получаете дополнительную прибыль. Во втором — убыток. Именно, если будете продавать облигации.
Купонный доход за это время вы получаете в полном объеме.
От чего изменяется цена? От ключевой ставки ЦБ. Если ставка падает (как сейчас), то облигации будет только дорожать. При росте ставке — облигации дешевеют.
Самое простое на ИИС — это купить облигации с датой до погашения через 3 года (плюс-минус год). То есть к моменту закрытия ИИС. Чем меньше времени до конца срока жизни бумаги, тем меньше изменчивость цены.
Почитайте на сайте есть много информации по облигациям. Там все более подробно расписано.
Спасибо за оценку статьи! Очень приятно слышать.
Т.е. если я правильно понял, через три года ИИС «превращается» в обычный брокерский счет?
Совершенно верно.
абсолютно не верно, мир финансов — это не сказка с превращениями. ИИС как был так и остается. По прошествию 3-ёх лет лишь истекает срок, после которого счёт можно закрыть
Спасибо большое! за простое объяснение
все равно слишком сложно хотя два раза перечитал ! допустим есть 400 штук хотя можно и больше если сидя дома на диване я просто в сбербанк онлайн открыл вклад и каждый месяц я получаю 2500 вообще не за что прям на карту то тут? 3 года? а если деньги понадобятся ? и брокеру же надо платить? где все это храниться куда собственно деньги нести, нет надо по проще статью а лучше ютуб.
а так спасибо очень познавательно. ❗ 😉
Я хотела бы уточнить такой момент! Правильно я понимаю, что могу открыть ИИС ничего с ним не делать и не вкладывать денег. Так пройдет почти 3 года и за 2 недели до окончания 3-ех летнего периода, я могу положить 400 т. рублей (получается на 2 недели всего) и по окончанию этих последних 2-ух недель получить 13% (от 400 т рублей), т.е. 52 т руб. Все верно? И такой вопрос, мне обязательно прокручивать эти 400 т рублей (т.е. покупать на них те же облигации) или деньги могут просто лежать и с ними можно ничего не делать?
Добрый день, Анна!
Все что вы написали верно! И главное, уже проверено успешной практикой)))
Единственное замечание:
13% или 52 тысячи вы получите не сразу.
В среднем через 3-4 месяца после подачи заявления в налоговую.
А заявления принимаются только по истечении календарного года.
Условно, если срок закрытия ИИС (самый оптимальный вариант) конец года. В январе можете подавать декларацию — в апреле-мае деньги будут на счету у вас (по факту могут раньше).
Самый неприятный — срок окончания ИИС январь — придется ждать еще год. До следующего января — и подаем декларацию. То есть почти через полтора года.
Если я индивидуальный предприниматель, как получить налоговый вычет? если я не плачу 13%
Увы никак. Только открыть ИИС второго типа (освобождение от налога на прибыль). Но он не шибко выгодный.
Либо открывать на родственников, имеющих официальный доход
Привет. Отличная статья. Спасибо. Но у меня есть вопрос. Я открыл иис в декабре 18 го года. Положил 100тыс. И недавно, уже 2019 году, ещё положил 100т. При подаче на возврат 13процентов за 18 год можно ли указать 200 тыс или учитывается только деньги внесённые за 18 год?
Спасибо.
Возврат за 2018 можете получить только со 100 тысяч. Учитывается полный календарный год.
«Остатки» пойдут уже в следующий вычет за 2019…
Поясните пожалуйста такой момент, я открываю ИИС и вношу туда 200 тыс., в течении календарного года я ежемесячно буду вносить по 20 тыс., то есть через календарный год на ИИС у меня будет 200 000+12х20 000=440 000. Вопрос: от какой суммы я смогу вернуть 13% за этот год, от стартовых 200 или от итоговых 400?
С 400 тысяч.
Суммируются любые пополнения за год, произведенные с 1 января по 31 декабря.
только с 1 января по 31 декабря? или за календарный год, например, если я открыл ИИС 1 июля то период получается с 1 июля по 30 июня? или все таки с 1 июля по 31 декабря?
Для налоговой период считается по календарным годам.
В вашем случае, то что внесете в этом году с 1 июля по 31 декабря, сможете вернуть 13% в 2020 году.
А то что будете пополнять в следующем (2020), налоговая вернет в 2021 году.
Но не более 52 тысячи за каждый год (с 400 тысяч).
огромное спасибо за консультацию
Здравствуйте! Такой вопрос у меня есть акции, и я открою ИИС я смогу их перевести на него?
Пополнять ИИС можно только деньгами.
В вашем случае придется сначала продать акции, потом выкупить их на ИИС.
Здравствуйте, очень рада, что натолкнулась на вашу статью. У меня несколько вопросов:
1) если просто открыть ИИС и дожидаться 3-летнего срока, будет ли взиматься какая-то компенсация со стороны брокера?
2) допустим я положу на ИИС 400 тысяч рублей, а мой годовой доход составляет меньше 400 тысяч рублей, могу ли я рассчитывать на возврат налога в 52 тысячи? или сколько удержало государство, столько и вернет?
3) можно ли получить налоговый вычет на четвертый и т.д. года?
Приветствую, Татьяна!
1. Не очень понял, что вы вы подразумеваете под компенсацией брокера. Если комиссии, то лучше выбрать сразу какого-нибудь дисконтного брокера, без обязательных платежей (депозитарий, аб. плата). Расходы будет только за совершение сделок. Нет сделок — никаких расходов у вас не будет. И ИИС можно держать бесплатно.
2. Максимальный вычет за год по ИИС = сумма уплаченных вами налогов (но не более 52 000).
3. Можно.
Тогда получается (в случае небольшой зарплаты), лучше положить столько денег на ИИС сколько заработал в текущем году?
Совершенно верно.
Вопрос по календарному году — Получается , открывать ИИС выгодно в ноябре 2019, положить деньги в декабре 2019 года, а подать на налоговый вычет можно уже в начале 2020?!
Да. Совершенно верно!
Сам так делаю уже пятый год)))
Небольшое дополнение … не открывать, а вносить деньги. Открыть его можно в любой момент.
Добрый день, спасибо за статью! Все понятно , кроме одного момента. Я месяц назад декабрь 2019г открыла ИИС. Сейчас там 0 р. Начисления отсчитываются за календарный год ( 2020) или 12 мес с даты открытия счета?
В расчет идет календарный год.
Если закрыть ИИС для того чтобы снять деньги, возможно открыть новый ИИС?
Да. Без проблем. Сам так делаю. )))
Главное при закрытии возьмете у брокера официальный документ о закрытии. Дабы потом не вышло неприятностей (типа первый ИИС еще не был до конца закрыт, а вы уже второй счет отрываете).
Прочитал статью и комментарии, скажите я правильно понял
1. Если я открываю иис 25 декабря (к примеру), сразу вношу На него сумму, то в январе уже могу подать заявление на вычет В налоговую?
2. Покупать бумаги не обязательно, деньги могут просто там лежать?
Вы все правильно поняли.
Добрый день, скажите, если ИИС открыт в феврале 2017 г., в декабре 2019 г. я внесла на счет деньги, 3 года существования моего ИИС наступит в феврале 2020 г. Когда я смогу получить налоговый вычет, в 2020 или уже в 2021 году?
Вычет можно получать (подавать декларацию) по истечении календарного года.
В вашем случае, пополнили ИИС в декабре 2019, в январе можете уже претендовать на вычет.
Срок существования ИИС значения не имеет …
Здравствуйте, открыл ИИС и планирую портфель из разных инструментов, сейчас купил ETF, скоро добавлю облигаций и выборочных акций РФ компаний, далее планирую возврат НДФЛ по типу А.
Теперь то, что не до конца для себя прояснил, прошу помощи.
1) При покупке облигаций ОФЗ или корпоративных, куда падает выплата по купону? На ту же карту куда упадет возврат НДФЛ, с которой идет пополнение ИИС (Сбербанк) или купон кладется в прибыль по ОФЗ и остается на счете до момента погашения/продажи?
2) Правильно понимаю, все что упадет на карту НДФЛ/купон в п.1 может выводится без штрафов от условий ИИС тип А?
3) Если я не планирую в течение 3-х лет закрывать ИИС, имею ли я возможность на ИИС продать раньше времени акцию РФ или облигацию, при условии что я не собираюсь выводить деньги со счета? Это же не вызовет штрафа или налога?
Добрый день, Роман!
1. Купоны по умолчанию зачисляются обратно на ИИС. Некоторые брокеры предоставляют возможность вывода их на карту (нужно уточнять).
налоговый вычет априори должен быть переведен на банковский счет (карту). Реквизиты вы сами указываете в заявлении при подачи декларации.
2. Все что упало на карту — уже выведено (без штрафов)
3. Да. Вы можете совершать любые сделки.
Здравствуйте, отличная статья. Но у меня несколько вопросов. 1. Я правильно понял — можно просто внести 400 тыс. на ИИС , и ничего не покупая, получить возврат налогов, или все-таки необходимо купить что-нибудь? Я клиент Сбербанка, там есть такая возможность. Если только держать деньги на том счету, нужно ли что-то платить за использование этого счета? 2. После окончания договора через 3 года его можно опять заключить на 3 года и снова получать возврат каждый год? 3. Возвращают мои же налоги, то есть НДФЛ… Но если , например, человек всего за год заработал 100000 , то заплатил 13000… Ему же не вернут больше, чем он заплатил. Или максимальные 52000 можно получить при условии, что НДФЛ за год больше этой суммы?
Здравствуйте, Денис!
1. Теоретически можно ничего не покупать. Но могут быть проблемы с налоговой. Типа вы используете ИИС не для инвестиций, а только для получения вычета.
По поводу расходов — все упирается в тарифы брокера. Если нет обязательных минимальных ежемесячных комиссий (в виде аб. платы или депозитария) — то платить ничего не нужно.
2. Да. Можно закрыть и снова открыть ИИС. И вносить те же деньги на новый ИИС. И получать вычет.
3. Совершенно верно. Налоговой вычет — это возврат ваших налогов. Больше этой суммы (уплаченных налогов) вы получить не сможете.
Спасибо за грамотную консультацию и помощь. Еще вопрос… Я внес 400000 тыс. За год вернут 52000. Для того, что каждый год из трех получать по 52000 нужно каждый календарный год вносить 400000 тыс.? То есть всего за 3 года 1200000? Тогда будет 156000 возврата налогов?Или достаточно в первый год внести 400 000 и каждый год подавать на возврат?
Каждый год нужно вносить по 400 тысяч.
Вычет (13%) предоставляется с внесенной суммы только один раз!
Здравствуйте!
Отличная статья, много узнал нового, но есть вопросы:
Вот ыы пишите в ответ на один комментарий.
«Да. Совершенно верно!
Сам так делаю уже пятый год)))»
Значит ли это, что вычет с внесенных на ИИС средств можно получать не три года, а неопределенно долго?
======Пример=====
ИИС открыт 15 апреля 2019
Декабрь 2020г., вносим 400т.р.. Январь 2021 — подаем заявление на вычет 52т.р.. 400т.р. остаются на ИИС.
Декабрь 2021г. вносим еще 400т.р.. Январь 2022 — подаем заявление на вычет 52т.р. На ИИС 800т.р.
Май 2022 — прошло 3 года с момента заключения договора по ИИС. Выводим 800т.р. со счета.
==================
Вопрос по примеру
— Если в августе 2021 года, уже после получения вычета, вывести какую-нибудь сумму с ИИС, то придется вернуть возврат, полностью (52т.р.) и вне зависимости от выводимой суммы? Допустим, я захочу вывести 40т.р.. Придется ли вернуть весь вычет в 52т.р.?
Далее:
В мае 2022 года истекают 3 года со дня открытия ИИС. На счете 800т.р. с январе 2022г. снова подано заявление на вычет внесенных за 2021г 400т.р.
Вопросы:
1. Могу ли я сразу после подачи заявление на вычет вывести все 800т.р. без штрафных санкций?
2. Могу ли я в декабре 2022г. снова пополнить ИИС на 400т.р. и в январе 2023г. подать заявление на вычет и затем сразу вывести 400т.р.?
Так просто вывести деньги (даже часть) с ИИС нельзя. Брокер не даст. Придется закрывать ИИС — писать заявление о расторжении ИИС и заявление о переводе денег (всей суммы).
Безболезненно вывести деньги (без потери налогового вычета) можно только через 3 года с момента открытия ИИС.
Советую почитать пару статей — как вывести деньги с ИИС раньше срока и досрочное закрытие ИИС.
https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/kak-vyivesti-dengi-s-iis-ranshe-sroka.html
https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/dosrochnoe-zakrytie-iis.html
Здравствуйте. Большое спасибо за статью. Да и вообще на вашем сайте очень много интересной и полезной информации. Хотел уточнить пару моментов.
1. Предположим мой официальный доход на работе за год 200 000. На счёт я закинул 400 000. 13% я получаю только от 200 000? Или я что-то не правильно понял?
2. Получается вариант Б больше подходит для тех, кто собирается проводить множество операций и активно участвовать в торгах?
Приветствую!
1. Мы можете вернуть максимум 13% от официального дохода — в вашем случае 26 000 это ваш потолок (13% от 200 000)
2. Типа того. + Вариант Б в основном выгоден лицам без официального дохода либо ИП
Здравствуйте. Как я понял после протяжения 3-х лет налогового вычета уже не будет?
Будет. ИИС пока бессрочный. Можете вносить деньги и получать вычет каждый год (5-10 лет). До тех пор, пока государство программу ИИС не прикроет.
Возникла пара вопросов:
В апреле 2021 открываю счет и кладу 400к, в январе 2022 подаю на вычет;
в 2022 кладу еще 400к и в январе 2023 подаю на вычет
в 2023 кладу еще 400к и в январе 2024 подаю на вычет
В мае 2024 истекает три года с момента открытия счета -я могу вывести всю сумму? или надо ждать с последнего пополнения счета, с которого я возвращал налог?
****
Если я сносил сумму не в рублях, а в долларах (примерно 5400$ по текущему курсу) — я могу вернуть налоговый вычет с них?
после прочтения дополнительных статей первый вопрос отпал, второй остался, и возник третий:
Если у меня сумма накоплений примерно вдвое больше 400к, то как мне лучше поступить? положить 400к в и использовать его для налогового вычета по типу «А» -второй ИИС я не могу открыть даже в другом банке, а что делать с оставшимися деньгами? Открыть брокерский счет и инвестировать через него, чтобы можно было хотя бы вывести деньги в любой момент? или открыть второй ИСС типа «Б» на родственницу-пенсионерку? ведь налоговый вычет в 52к пенсионерке не получить, а так хоть не будет налога при выводе денег
Оба варианта рабочие — делайте как вам будет удобнее (и выгоднее).
Вопрос: «…Если я сносил сумму не в рублях, а в долларах (примерно 5400$ по текущему курсу) — я могу вернуть налоговый вычет с них?
Ответ: ИИС пополнять можно только в рублях!
Что можете сказать про ИИС и самозанятым? Какой налоговый вычет использовать тогда?
Если отвечать в лоб — только вычет типа Б. Если немного подумать — можно и тип А.
Я сам самозанятый. Но некоторые свои доходы провожу как физ. лицо. В итоге у меня образуется НДФЛ по ставке 13%, которые я полностью возмещаю через ИИС.
Открыла в декабре 2017 ИИС (с подачи сына).Сын каждый год 2017, 2018, 2019 и 2020 пополнял мой счёт на 200 т.р. Кроме 2020 года я получала вычеты 13%, т.е. 26*3 = 78 тысяч рублей. Когда я могу закрыть ИИС и какова процедура? У меня облигации ОФЗ и РСХБ.
писал про это уже — https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/kak-zakryt-iis.html