Около четырёх лет назад я запустил рубрику "Миллион с нуля" в рамках который инвестирую в детский портфель небольшие суммы. Мой эксперимент рассчитан еще минимум на 10-15 лет, поэтому на происходящие на рынке "чудеса", я смотрю с философской точки зрения. Они не вызывают восторга, но я ищу плюсы происходящего.
Мои потери?
Наверное, я не одинок в этом, но мой портфель собрал все возможные неприятности.
Мой портфель состоял из 8 фондов, из которых 7 принадлежали Finex и естественно все заблокировано.
Из этих 7 заблокированных фондов - один обнулился. Я говорю про FXRB. Второй FXRB - официально потерял 25% от стоимости своих активов.
Не заблокированный оставшийся фонд на российский фондовый рынок - сложился в два раза!
И что в итоге?
Следите за руками:
- 80% структуры моего портфеля заблокирована или обнулена.
- Осталось в живых - 20% портфеля в виде российских акций. Но падение >50%, уменьшило долю до 10%.
10% - это все, что на данный момент я имею от "былого величия". Вернее мои дети-инвесторы стали беднее в 10 раз! Или даже так: "Я, как управляющий детским портфелем, профукал 90% активов".
Но я рад, что это случилось. Нет, я не сошел с ума. Правда, я рад! Ну почти, если быть честным. В душе конечно есть неприятный осадочек. Но это эмоции. Если мыслить логически - не все так плохо.
Про обнуление и облегчение фондов
Возьмем ETF на еврооблигации от FInex: FXRB и FXRU. Обнуление одного и сокращение активов на четверть другого фонда - обошлось мне примерно в 6% стоимости портфеля. Это фиксированные убытки. И отыграть их не получится. Факт.
Что же здесь хорошего? А то, что я нахожусь только в начале пути. Денег вложено не так много. Потерял на этом всего несколько тысяч. Обидно было бы, если подобная ситуация произошла через пару десятилетий, когда на счете были миллионы (очень надеюсь на это). Ну или хотя бы сотни тысяч.
Потерять все, что ты накапливал в течении десятилетий - вот это было бы фиаско. А произошедшее сейчас, можно воспринимать как легкую неприятность. И как плату за опыт.
Про блокировку иностранных активов
Про ситуацию с блокировкой можно рассуждать примерно в том же ключе. Лучше сейчас, когда денег было инвестировано не так много. Хотя "не так много" - это довольно условное понятие. Неприятно было бы потерять доступ к любой сумме: хоть 100 тысяч, хоть десять миллионов. Но согласитесь, последнее звучит намного больнее. Раз так в сто.?
Вторая мысль, которой я себя успокаиваю - блокировка, это же не 100% потеря средств. Да, активы временно недоступны. Но как любят говорить представители FINEX:
" ....Все активы, которые были приобретены путем покупки акций FinEx ETF, надежно хранятся в Citi в интересах инвесторов...."
Хотя это выражение практически стало мемом, но это действительно так.
Посмотрим на эту картину глазами оптимиста. Я долгосрочный инвестор с горизонтом инвестирования в 10-15 лет. За этот период я не планировал продавать активы. Только покупать. Потеря возможности продать для меня не критична. По крайней мере, пока до моей цели еще много лет. Есть надежда, что за это время все поменяется. Мы же во Франции или Англии живем в 14 веке, в период столетней войны.
Про падение рынка
Обвал российского рынка, как ни странно, это меньшее, что меня беспокоит на данный момент. Ну упали акции на десятки процентов. Ну и что. Если посмотреть на историю, то отечественный фондовый рынок практически каждый год корректируется процентов на 20%. Более серьезные падения случаются чуть реже, но и это для российских инвесторов не должно быть сюрпризом. Падения в 30-40% - это вообще норма для развивающихся рынков, к которым относится России.
Долгосрочному инвестору нужно привыкать находиться в просадках. На своем пути вы их встретите не раз и не два. Падения - это одно из трех обычных состояний фондового рынка (помимо роста и боковика).
У меня есть два довода для успокоения:
Рынок все равно когда-нибудь серьезно бы упал. Не в этом году, так в следующем. Не в следующем, так через 5-10 лет. С точки зрения суммарной доходности абсолютно без разницы, рухнул рынок на 50% сегодня или через 10 лет. Математически от перемены мест - конечный результат не меняется.
Если учитывать в инвестициях еще и пополнения новыми деньгами, то самое удачное время для начала инвестирования это конец бычьего рынка или начало медвежьего. Ранее я делал расчеты доказывающие это превосходство. И сейчас мы находимся в одной из этих "удачных" фаз.
Лучше время для инвестиций. Как влияет дата входа в рынок на конечный результат
Резюмируя
Что остается?
Сделать работу над ошибками и продолжать инвестировать с новым портфелем дальше. Или можно пойти другим путем. Например, таким ...
Вы продолжаете инвестировать? Или пока поставили все на паузу?
Да продолzhаю, но тоzhe не сильно удачно
Zа день до введения комиссий zа hранение валюты с 1 августа потратила все свои купленные на брокерском валютные сбереzhения на докупку круга Доу Дzhонс, после етого он слоzhился примерно на 18%, а zа пару дней до zапрета неквалам приобретать недруzhественные акции я ещё подкупила долларов и добрала Доу Дzhонса и какое то количество недруzhественныh поzиций на ИИС
После по zакону подлости Америка ещё раz гроhнулась и по ней у меня сейчас минус 22 %
В то zhе время я уzhe 2 месяца решила потиhоньку малыми суммами регулярно подкупать РФ фонды на широкий рынок у брокера, где остались только неzаблокированные РФ активы, по ним у меня сейчас не более 8% просадки, и то радует!
Главного не сказали. Какая дальнейшая стратегия у этого портфеля? Фонды только на российские акции и облигации?
Да. Пока только наше отечественное.
Я в «72 миллионе» про это писал
Подошёл срок ИИС по типу А. Хотелось бы его закрыть с выводом денег на брокерский счёт и открыть новый ИИС с возможностью пополнения его по максимуму ежегодно с брокерского счета для получения 52000 с НДФЛ. Надеюсь понятно объяснил. Но в данный момент 20% на ИИС в заблокированных фондах от Finex. Как и что я могу сделать???? Продать не могу, значит и ИИС не могу закрыть???? Подскажите пожалуйста что делать.
Можно сделать перевод активов с ИИС на брокерский счет. Уточните у брокера — возможно ли это. Думаю сложностей с этим возникнуть не должно. Переводили же заблокированные активы между брокерами.
У меня такая же ситуация с заканчивающимся ИИС типа А. И тоже почти всё в заблокированных фондах FixEx.
Брокер у меня Тинькофф и я совсем недавно прочитал у них то, чего не было раньше — можно закрыть ИИС в любом случае, с любыми активами. При этом после подачи заявки будет создан новый брокерский счёт, куда всё переведут.
Тут другой вопрос — что теперь сотворить, чтобы воспользоваться возможностью сделать новый ИИС и пополнить его деньгами со старого ИИС.
Идеальный вариант — иметь на ИИС не активы, а просто деньги. Тогда всё идеально понятно, но не интересно. 🙂
Пока я решил ничего не делать и продолжать держать ИИС типа А дальше с активами как есть и продолжать его пополнение и покупку активов.
Можно было бы, конечно, закрыть ИИС. А потом уже на БС продать всё, что можно продать и превратить всё это в деньги, а ими уже пополнить новый ИИС и выкупить все те же самые активы в том же количестве.
Но тут есть 2 НО:
1. Мне не очень ясно каким образом в следующем году просить у налоговой вычет по уже пополненным деньгам в 2022 году на уже закрытый ИИС.
2. При продаже активов точно будет налог 13%. И ещё комиссии брокера за проведение операций продажи, а потом покупки.
По пункту №2 прекрасно понимаю, что калькулятор в руки и вперед, но пока не добрался. Да и пункт №1 с непониманием пока пугает.
Если кто-то имеет опыт по пункту №1 буду очень признателен, если поделитесь.
По первому пункту проблем вообще не вижу. Собираете все доки — отправляете в налоговую. У меня почти всегда получалось, что ИИС закрывал под конец года. Обычно октябрь-ноябрь. И в том же году открывал новый. Делал так уже раз 5-6 (у меня ИИС открыты на жену и родственников). Никаких проблем не возникает. А если ваш брокер участвует в программе упрощенной подачи декларации (я в этом году подавал через ВТБ, тинек там тоже, кажется, присутствует) — то вам вообще собирать ничего не нужно, даже декларацию заполнять нет необходимости — только нажать две кнопки в приложении. И через пару недель — деньги уже на счете.
Я закрывал ИИС с фондами финекс, перенести на обычный брокерский счёт. Причём это Открытие. Уточните у вашего брокера.
наверное, опечатка и здесь речь об FXRU «Второй FXRB — официально потерял 25% от стоимости своих активов»
Здравствуйте, Максим .
Ваш оптимизм отчасти понятен. Но для полноты картины, если вас не затруднит, скажите пожалуйста, у вас 100% бронь от геополитической жопы или ваша фамилия Маклауд? ))
Бычьего рынка, полагаю, еще долго ждать. Не факт, что доживём. Читал намедни книжку Силаева «Деньги без дураков», почерпнул много интересного. Автор обращает внимание на то, что рынок США в 20-начале 21 века — время уникальное, поскольку сложились эффекты бурного развития технологий и взрывного роста населения, и теперь синергия от этих факторов сходит на нет. Возможно, о превышении процентного дохода от инвестиций над инфляцией, можно будет лишь мечтать. Напрашивается вывод, что многие прежние исследования закономерностей фондового рынка теряют ценность в новых реалиях. Идёт жёсткое геополитическое противостояние, от исхода которого будет зависеть будущее всего мира, и в авангарде этой борьбы, как обычно, — наша многострадальная Родина. Угу, и даже в случае победы главными бенефициарами тоже, как обычно, будем не мы… Мир конечен, расширяться капитализму некуда. Потому друг друга жрут буржуи, как крысы в бочке; не стесняясь называть вещи своими именами, конкурентов устраняют. Привелось же пожить в историческое время.. Но бухать — не, не вариант. Не поможет.
Да, тоже пролетел с Финиксом, американскими бумагами. Пока всё в заморозке. Плюс Сбер ещё отчуждение с иис сделал на Кит, вообще финиш)) . -15 % общее по портфелю, не смотря даже на то, что все $ на пике скинул. Однако я по-прежнему в деле. 4 год пошёл незаметно. Биржа учит рисковать своими кровными, ставить их на карту, играть. Мне это помогает за пределами рынка немного зарабатывать и в более рискованные дела входить.
Да Вы оптимистичный дурачок. Ладно, у Вас было немного денег вложено, но где гарантия что такое же обнуление активов не случится с Вами( и другими инвесторами) когда на счетах будут миллионы. Да и замороженных активов нам судя по всему не увидеть больше. Посмотрите историю — англосаксы всегда действовали как бандиты с большой дороги, всегда забирая или пытаясь забрать то что им нравится. А все разговоры про свободу и неприкосновенность частной собственности — лишь словесная шелуха!!!!
Я собирал себе на пенсию всю жизнь сам и вот всё обнулилось, как и у Вас, только не жалкие несколько сот тысяч, а гораздо больше!!! И времени и здоровья собрать новую пенсию уже не осталось …
Обзывать незнакомого человека — это не очень хорошо. ?
Мне приходиться быть осторожным оптимистом в плане замороженных активов. Удачи вам с вашей будущей пенсией!