ИИС — все что нужно знать перед открытием

Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства. А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС. В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Ве про ИИС кратко для чайников

Что такое ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

  1. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
  2. Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течении 3-х лет.

Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях первый вариант (или тип счета А) неприемлем. Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

Как получить налоговый вычет

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

  1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), декларацию по форме 3-НДФЛ, справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
  2. В течении 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
  3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
  4. Получаем деньги и радуемся.

ИИС - возврат 13%

Срок действия ИИС

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Как открыть ИИС

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи.

Некоторые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

Сколько можно открыть ИИС

Один человек может открыть только один счет.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

 Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

  • акции российский компаний;
  • долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;
  • ETF.

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли вывести деньги досрочно

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

Сколько можно заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%,  получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и выплаты по купонам  покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Облигации для чайников — 10 популярных вопросов и ответов

Надежно ли это?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в депозитарии. Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше ИИС или ПИФ

Паевые фонды или ПИФ позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

  1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
  2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
  3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

  • плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
  • комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
  • комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

Стоит ли открывать ИИС

  1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
  2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течении 3-х лет.
  3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

Подпишись на рассылку лучших статей блога

Логотип telegramЗа обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Татьяна

    Иис рассчитан на 3 года? А если я планирую покупать облигации и хранить на 5 лет в Иис? Это как тогда? Через 3 года я должна закрыть Иис?

    1. Vse-Dengy (автор)

      Нет. ИИС не имеет срока жизни. По окончании трехлетки можете продолжать держать ценные бумаги.

Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: